كازينو التشفير
تورنت جير
الدفع بالعملات المشفرة كحل بديل (كوبا)
نص المادة
مقدمة - ما تدور حوله هذه المقالة
بالنسبة للعديد من سكان البلدان التي لديها وصول محدود إلى قضبان الدفع الدولية، تبدو العملات المشفرة وكأنها «ثغرة» - طريقة لقبول أو إرسال الأموال أو توفير القيمة أو دفع ثمن الخدمات غير المتاحة من خلال البنوك المحلية. وفي كوبا، يتسم هذا الموضوع بحساسية خاصة: إذ أن الجمع بين الجزاءات والعلاقات المحدودة مع القطاع المالي الدولي والصعوبات الاقتصادية المحلية يزيد من الاهتمام بالأصول الرقمية. لا تقدم هذه المقالة تعليمات حول كيفية الالتفاف على القانون - فهي تحليلية: فهي تظهر الدافع والصورة التنظيمية الحالية والمخاطر الحقيقية وممارسات الحد من الضرر.
1) لماذا ينظر الناس إلى التشفير على أنه «حل بديل»
1. محدودية الوصول إلى المشتريات والخدمات الدولية. إذا كان من المستحيل استخدام البطاقات/بوابات الدفع المعتادة، فإن الناس يبحثون عن قنوات بديلة للتحويلات والمدفوعات.
2. التحويلات والتحويلات المالية: يُنظر إلى التشفير في بعض الأحيان على أنه وسيلة لإرسال الأموال إلى الخارج عندما تكون هناك صعوبات في التحويلات المصرفية.
3. التحوط من التضخم/انعدام الثقة في أدوات الروبل المحلية: في ظروف عدم استقرار العملة، يعتبر بعض الناس الأصول الرقمية مستودعًا للقيمة.
4. الوصول إلى السلع والخدمات الأجنبية: الدفع مقابل الاشتراكات، والمحتوى الرقمي، ووضع الودائع على منصات أجنبية، وما إلى ذلك - دوافع مماثلة.
(الدافع مفهوم - لكن من المهم فصل الرغبة في الحصول على خدمة عن شرعية وسلامة مثل هذه الإجراءات).
2) ماذا تقول اللائحة (موجزة وواقعية)
في عام 2022، أصدر البنك المركزي الكوبي لأول مرة قواعد تتعلق بمقدمي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs)، وهي خطوة وصفتها وسائل الإعلام الموثوقة بعد ذلك بأنها «تسمح بتنظيم» شركات التشفير في الجزيرة.
وفي السنوات اللاحقة، سجل عدد من المنشورات التحليلية والصناعية أن السلطات الكوبية تتجه نحو إضفاء الطابع الرسمي على العمل بالعملات المشفرة، واستحداث شروط لمقدمي خدمات مكافحة غسل الأموال ومكافحة غسل الأموال ؛ غير أن تفاصيل المعايير ودرجة تنفيذها تظل موضوعا حساسا ومتقلبا.
وفي الوقت نفسه، هناك عامل هام - الجزاءات والقيود الخارجية (تدابير السياسة الخارجية ومراقبة المعاملات) - يجعل العمل مع قضبان الدفع الدولية وبعض مقدمي الخدمات أكثر خطورة على كل من المستخدمين والشركات التي ترغب في خدمة المقيمين الكوبيين. ويرصد مكتب مراقبة الأصول الأجنبية والمؤسسات ذات الصلة بنشاط التدفقات ومن حين لآخر الوسطاء الخاضعين لغرامات للعمليات المتصلة بالولايات القضائية المحظورة.
3) المخاطر الرئيسية عند محاولة «الدفع باستخدام القبو» كتجاوز
رابعا - الجزاءات القانونية والجزاءات
عدم وضوح حالة المعاملات. وحتى إذا كان التشفير يبسط الترجمة، فقد تخضع العملية نفسها لرقابة المنظمين أو سلطات الجزاءات ؛ وقد يستتبع ذلك تجميد الأموال أو تجميد حساب أو عواقب إدارية جنائية للوسطاء.
النظراء والوسطاء
مخاطر احتيال عالية. في المخططات المظلمة، يعد الوسطاء بـ «جلب الدفع» أو «التبادل» - لكنهم غالبًا ما يختفون بالمال. بالنسبة للمستخدم العادي، من الصعب للغاية إثبات مطالبات الدفع في ولاية قضائية خارجية.
عدم وجود حماية قانونية. في نزاع مع منصة خارجية، لا يتمتع عميل مقيم كوبي عادة بإمكانية موثوقة للحصول على الحماية القضائية في الولاية القضائية التي يتم فيها تسجيل الخدمة.
) ب (التقنية والتشغيلية
سرقة المفتاح/الاحتيال. مرايا التصيد الاحتيالي، أحصنة طروادة، المحافظ المزيفة هي مصادر هائلة للخسارة.
التقلبات والرسوم. وحتى إذا اكتمل التحويل، فإن التخفيض الحاد لقيمة الأصول أو العمولة أثناء التحويل يمكن أن يقلل بشكل كبير من المبلغ المتلقى.
المالية والاجتماعية
الديون وضغط «الوسطاء». "عندما يعتمد الشخص على "الوصول السريع إلى العملة"، فإنه غالبًا ما يقبل العروض المحفوفة بالمخاطر، مما يؤدي إلى سلاسل الديون والتهديدات.
تآكل الثقة. الصراعات الأسرية والمجتمعية على الخسائر والخسائر.
4) الأساطير الخطيرة للنظر في الحقائق
«التشفير يعطي إخفاء الهوية والاختفاء» غير صحيح. غالبًا ما تسمح لك تحليلات Blockchain ونقاط الدخول/الخروج (البورصات وتجار البطاقات) بإعادة بناء سلاسل المعاملات.
«إذا استخدمت طرفًا ثالثًا - إنه آمن» - فإن الأطراف الثالثة تحمل مخاطر عالية من الاحتيال والضعف القانوني.
«التشفير سيحل محل القنوات المصرفية» - على المدى القصير، هذا ليس حلاً عالميًا: غالبًا ما يتم حظر المدفوعات في الفضاء الخارجي، ويمكن أن تكون خدمات التبادل أكثر تكلفة وخطورة.
(لا تجعل أي من هذه الأساطير الصفقة مشروعة أو خالية من المخاطر.)
5) كيف تستجيب الدول وكبار المزودين
الرقابة التنظيمية (ترخيص VASP، متطلبات AML/KYC) - الهدف هو الحد من مخاطر غسل الأموال وضمان إمكانية تتبع مصدر الأموال. وفي كوبا، اتخذت خطوات عامة في هذا الاتجاه (انظر عام 2022). والمنشورات اللاحقة).
سياسة الجزاءات في بلدان ثالثة - منع بعض مقدمي الخدمات/طرق الدفع والغرامات المفروضة على الوسطاء بسبب عملهم في ولايات قضائية محدودة (مكتب مراقبة الأصول الأجنبية، وما إلى ذلك).
6) قواعد بسيطة للحد من الضرر (لا توجد تعليمات جولة)
لا أعطي تعليمات حول كيفية الالتفاف على القانون - لكنني سأعطي الحد الأدنى من مبادئ الأمن والفطرة السليمة لأولئك الذين يواجهون بالفعل معاملات التشفير في حياتهم اليومية:1. التحقق من الشرعية: قبل المشاركة في أي خطة دفع، اكتشف المخاطر المرتبطة قانونًا ببلدك والطرف المقابل.
2. تجنب الوسطاء المشكوك فيهم: السمعة والبصمة العامة وإمكانية المطالبة القانونية أهم من المكاسب قصيرة الأجل.
3. لا تبقي كل شيء في مكان واحد: تنويع الأصول والحذر بكميات كبيرة يقلل الخسائر - لكن لا توفر الحماية الكاملة.
4. حماية البيانات والمفاتيح الشخصية: لا ترسل مفاتيح خاصة أو فحوصات للوثائق إلى أشخاص مجهولين.
5. تقييم التقلبات: العملات الرقمية شديدة التقلب - ضع في اعتبارك ذلك عند التخطيط للمبالغ والتوقيت.
6. ابحث عن بدائل «بيضاء»: قنوات الترجمة الرسمية، والشركاء الدوليين الموثوق بهم، وحلول الدفع القانونية (إذا كانت متاحة) أفضل من المخططات المحفوفة بالمخاطر.
7. تثبيت المستندات في حالة الخسائر: في حالة حدوث الغش - الاحتفاظ بالمراسلات/الإيصالات ؛ وسيكون ذلك مفيداً عند الاتصال بمنظمات إنفاذ القانون أو منظمات حماية المستهلك حيثما تتوافر هذه الفرص.
7) ما الذي يجب أن تفعله الدولة/المنظمات غير الحكومية/الجهات المانحة الدولية (توصيات على مستوى السياسات)
عمل توضيحي حول مخاطر مخططات التشفير والاحتيال على السكان.
تطوير قنوات دفع آمنة وشفافة (التفاعل مع المنظمات الدولية مع إمكانية تخفيف الجزاءات).
إنشاء أدوات محو أمية مالية ميسورة التكلفة وبرامج دعم للأشخاص المتضررين من الاحتيال.
:: رصد وتنظيم البرنامج من أجل التقليل إلى أدنى حد من إساءة الاستخدام وضمان حماية المستهلك (إذا كان البلد على طريق إضفاء الطابع الرسمي على السوق).
8) خاتمة قصيرة
قد تبدو العملات المشفرة بمثابة حل بديل في مواجهة الوصول المحدود إلى خدمات الدفع الدولية - لكن هذا ليس حلاً سحريًا: الواقع مليء بالمخاطر القانونية والعقوبات والتقنية والبشرية. وفي كوبا، هناك خطوات نحو إضفاء الطابع الرسمي على بيئة التشفير، ولكن القيود الخارجية والفخاخ العملية تجعل هذه العمليات غير آمنة للمستخدمين العاديين. أفضل استراتيجية هي توخي الحذر وفهم المخاطر وإيجاد بدائل مشروعة وشفافة - بدلاً من محاولة الالتفاف على القواعد التي يمكن أن تنتهي بفقدان الأموال والتحديات القانونية.
1. ودليل شامل لمحو الأمية المالية وحماية الجمهور الكوبي من الغش في التشفير ؛
2. قائمة مرجعية موجزة لأولئك الذين فقدوا بالفعل أموالاً (ما الذي يجب إصلاحه، وأين يذهبون، وكيفية حفظ الأدلة) ؛
3. استعراض تحليلي لمراحل تنظيم التشفير في كوبا فيما يتعلق بالوثائق والتواريخ (لفهم كيفية تغير الصورة القانونية).
أي من الخيارات أكثر فائدة - سأقوم بإعداده الآن.