طرق الدفع: البطاقات والتحويلات المصرفية والعملات المشفرة - باراغواي

مقالة كاملة

1) الصورة الأكبر

يقوم نموذج الدفع في باراغواي لقطاع المقامرة على ثلاث ركائز:

1. البطاقات المصرفية المحلية (Visa/Mastercard/AmEx) هي الطريقة الرئيسية عبر الإنترنت لتجديد الموارد للعلامات التجارية القانونية.

2. التحويلات المصرفية من خلال البنية التحتية لـ BCP (SIPAP/SPI) - التحويلات السريعة بين البنوك في غواراني.

3. العملات المشفرة ليست مناقصة قانونية ؛ تنظم معاملات الأصول الرقمية من خلال لوائح SEPRELAD AML/CTF، ويخضع مقدمو الأصول الرقمية (VASPs) للتسجيل والمراقبة الإلزاميين.

بشكل منفصل للمشغلين: دخل Decreto 3846/2025 حيز التنفيذ منذ مايو 2025، والذي بموجبه توافق CONAJZAR على نماذج وثائق المقامرة (الشيكات والتذاكر والإيصالات)، و DNIT تتماثل معها ؛ وبدون هذا التماثل، فإن الوثائق "لا تحدث أي آثار قانونية. "هذا أمر بالغ الأهمية أيضًا لشيكات الرواتب/النماذج النقدية.

2) البطاقات المصرفية: سريعة، مألوفة، مع تأمين KYC/3-D

المنصات القانونية (على سبيل المثال: أبوستالا) تقبل بطاقات الخصم/الائتمان من البنوك المحلية ؛ على الفور، ويحدد المشغل الحد الأدنى للمبلغ.

تستخدم المصارف ومقدمو المدفوعات مرشحات ثلاثية الأبعاد ومضمونة لمكافحة الاحتيال ؛ من المهم أن يقوم المشغل بمزامنة نصوص الشيكات/الستائر وتنسيقات الإبلاغ مع متطلبات Decreto 3846/2025 (DNIT homologation).

نصيحة اللاعب: استخدم بطاقات الاستخدام الصادرة عن البنوك الباراغوايانية - رسوم التحويل ورفض BINs الخارجية أكثر شيوعًا.

3) التحويلات المصرفية: SIPAP و SPI الفوري

SIPAP هو نظام دفع إلكتروني وطني يديره BCP (مصرف باراغواي المركزي). ويوفر تسويات وتحويلات للأموال بين المصارف.

SPI (Sistema de Pagos Instantáneos) - عنصر SIPAP للترجمات 24/7 إلى ₲5. 000. 000 مع هدف وقت التسجيل حتى 5 ثوان. هذا هو «السكك الحديدية» الأساسية لمخرجات الودائع السريعة من المشغلين المحليين.

ملاحظة إلى المشغِّل: يرجى بيان التفاصيل/المفاهيم الصحيحة في الوصلة البينية النقدية ومزامنة البيانات مع التقارير الخاصة بالشركة الوطنية للتكنولوجيا/المجلس الوطني للزراعة.

4) العملات المشفرة: الحالة والقيود العملية

ليست وسيلة قانونية للدفع. أصول التشفير (بما في ذلك العملات المستقرة) لا تتمتع بمركز العطاء القانوني في باراغواي ؛ يؤكد البنك المركزي والمراجعات القانونية على الافتقار إلى ضمانات الدولة والتقلبات.

التحكم عن طريق سيبريلاد. أدرج منظم AML/FT (SEPRELAD) VASP في دائرة الموضوعات الخاضعة للرقابة الإلزامية: تسجيل وتنفيذ إجراءات KYC/AML للقرار 8/2020 و Resolución 314/2021 (+ الأدلة/التحديثات الحالية) مطلوب.

💡 استنتاج عملي: تراهن العلامات التجارية القانونية للمقامرة في باراغواي على البطاقات والتحويلات المصرفية. إذا كان المشغل يخطط للتفاعل مع خدمات التشفير (على سبيل المثال، الاستقبال من خلال مزود شريك مع التحويل)، فيجب أن يمر هذا فقط من خلال VASPs المسجلة في SEPRELAD، مع إجراء كامل KYC/AML وإبلاغ مالي صحيح.

5) الوثائق والامتثال (Decreto 3846/2025)

تتم الموافقة على سير عمل اللعبة (بما في ذلك الإيصالات/الإيصالات النقدية) من قبل CONAJZAR، ويقوم DNIT بتجانسها ؛ المستندات غير صالحة بدون مساواة.

تكنولوجيا المعلومات/نقل البيانات. يحدد DG de Juegos de Azar في DNIT المعايير والمواعيد النهائية للقياس عن بُعد/نقل البيانات من الأنظمة والآلات ومكاتب النقد للمشغلين. وينطبق هذا أيضا على مجلات الدفع.

6) ماذا تختار للاعب (قصير)

بسرعة وسهولة → بطاقة (التسجيل الفوري، 3-D Secure).

كميات/ناتج كبير → نقل بين البنوك عبر SIPAP/SPI (ميكانيكي SPI 24/7 يساعد العمليات).

→ وضع التشفير في الاعتبار: هذه ليست وسيلة قانونية للدفع ؛ يجب أن تمر أي مخططات بها سرداب عبر VASP المسجل و KYC العادي - وإلا فإن خطر الأقفال/الإخفاقات.

7) قائمة مرجعية للمشغل (2025)

1. النماذج النقدية: إحضار التذاكر/الشيكات/السجلات إلى النماذج المعتمدة من قبل CONAJZAR والمتماثلة من قبل DNIT (Decreto 3846/2025، مقال عن الوثائق).

2. المصرف/اكتساب التكامل: ضمان التوافق مع SIPAP/SPI والإجراءات المحلية لمكافحة الغش ؛ احتفظ بسجلات لـ DG Juegos de Azar.

3. AML/KYC: تنفيذ إجراءات SEPRELAD (بما في ذلك تقييم مخاطر الطرف المقابل - VASP، إن وجدت).

4. اتصالات اللاعب: حدد بشكل صريح العمولات والحدود والمواعيد النهائية للتسجيل/الانسحاب والأدوات المسموح بها (بطاقات PY، التحويلات إلى PYG).

5. التسويق: لا تعد «بدفع العملة المشفرة» كنظير قانوني للورقة ؛ إذا كان هناك تحويل عبر VASP - كشف بشكل صحيح عن دور الوسيط والشروط.

في باراغواي، تعتمد المدفوعات القانونية من مشغلي المقامرة على البطاقات المصرفية المحلية والتحويلات بين البنوك عبر SIPAP/SPI. العملات المشفرة في البلاد ليست مناقصة قانونية ؛ وتندرج أي عمليات تجري معهم في إطار أسلوب سيبريلاد لمكافحة غسل الأموال (VASP, KYC/CTF registration). منذ عام 2025، تكثف إضفاء الطابع الرسمي على تدفق المستندات: يجب أن تتم الموافقة على النماذج النقدية/الإيصالات للألعاب من قبل CONAJZAR وأن يتم تحديدها من قبل DNIT وفقًا لـ Decreto 3846/2025. وهذا يعني بالنسبة للاعب اختيار البطاقات أو التحويلات المصرفية ؛ للمشغل - بناء المعالجة والإبلاغ بدقة على قضبان DNIT/BCP/SEPRELAD.