كيف تعمل AML و KYC في الكازينوهات المرخصة

في الكازينوهات المرخصة، مكافحة غسل الأموال (AML) ومعرفة العملاء (KYC) ليست «صناديق إبلاغ»، ولكنها عمليات إلزامية يعتمد عليها الترخيص نفسه والوصول إلى البنوك وسمعة العلامة التجارية. فيما يلي كيفية عمله من الناحية العملية: من لحظة تسجيل اللاعب إلى مراقبة المدفوعات وتقارير الحوادث.

المفاهيم الأساسية (قصيرة)

KYC (اعرف عميلك): تحديد السن والعنوان والتحقق منهما ؛ الهدف هو التأكد من أن شخصًا بالغًا حقيقيًا يلعب.

CDD (العناية الواجبة للعملاء): العناية الواجبة للعملاء الأساسية (KYC + تسجيل المخاطر الأولية).

EDD (العناية الواجبة المعززة): التحقق المتعمق من زيادة المخاطر (كميات كبيرة، طرق معقدة، PEP، إلخ).

SoF/SoW: مصدر الأموال ومصدر الثروة.

PEP/Senvations/Advess Media: الأشخاص ذوو النفوذ السياسي وقوائم العقوبات والمنشورات الإعلامية السلبية - تؤثر جميع الكتل الثلاثة على ملف المخاطر.

دورة حياة امتثال اللاعب

1) الإقامة (قبل القبول في الودائع)

1. هوية: وثيقة (جواز سفر/هوية/ماء. ) + صورة شخصية/حيوية، التحقق التلقائي من العمر.

2. تأكيد العنوان: فاتورة الخدمات/كشف الحسابات المصرفية/السجل (في بعض الولايات القضائية - اختياري في البداية، ولكنه مطلوب قبل السحب).

3. فرز الجزاءات/الملوثات العضوية الثابتة: التوفيق بين القوائم العالمية والمحلية ؛ حفظ «لقطة» من المباريات.

4. تحديد درجات المخاطر الأولية: البلد، طريقة الدفع، قناة الجذب، الإشارات السلوكية → اختيار وضع CDD/EDD.

5. الموافقة على الحساب: قواعد اللعب المسؤول (RG)، والحدود، والموافقة على معالجة البيانات.

2) الودائع واللعبة (العناية الواجبة الجارية)

رصد المعاملات: كميات العتبة، التردد، حلقات سحب الودائع، الساعات غير النمطية/الجغرافيا.

شيكات SoF: عند تشغيل المشغلات - طلب مقتطف، بيان الدخل، العقود، بطاقات/محافظ الاحتفاظ.

المراقبة السلوكية: إعادة الرواسب السريعة، وزيادة أسعار الفائدة بشكل كبير، وتجاهل إشعارات RG.

إنقاذ القوائم: استكمال دوري للجزاءات ووسائط الإعلام السلبية.

3) صرف نقدي

«العودة إلى المصدر» (حيثما أمكن): الدفع بنفس الطريقة/إلى نفس الحساب، إن أمكن.

إعادة الفحص: العقوبات/PEP/geo + فحص السلسلة بحثًا عن القبو.

EDD إذا لزم الأمر: إذا كان المجموع/النمط أعلى من العتبة - SoF/SoW والتصديق اليدوي من قبل موظف AML.

السجلات والقطع الأثرية: سجلات القرار، أسباب التأخير/الفشل، SLA حسب استجابة اللاعب.

نموذج المخاطر: كيف تحدد الكازينوهات «المخاطر المتزايدة»

الولاية القضائية والإقامة: البلدان عالية الخطورة، الملكية الفكرية وعدم تطابق العنوان المزعوم.

طريقة الدفع: بطاقات مدفوعة مسبقًا، وأدوات مجهولة الهوية، وأدوات PSP جديدة دون الممارسة الواجبة.

الحجم والتردد: قفزات حادة في الرواسب/الاستنتاجات، دورات قصيرة «خارج اللعبة».

الملف الاجتماعي: PEP، القرب من الأشخاص العامين، المواد السلبية في وسائل الإعلام.

الإشارات عبر القنوات: حسابات متعددة، وبصمة جهاز/متصفح شائعة، وأنماط مماثلة في مجموعة من اللاعبين.

💡 نتيجة التسجيل - اختيار السيناريو: CDD (فحص عادي) أو EDD (متعمق، مع SoF/SoW، مستندات وحدود إضافية).

ما هو مطلوب في SoF/SoW (أمثلة)

SoF (حول أموال محددة): كشف الحساب المصرفي، وشهادة الراتب، وتأكيد بيع أصل، وشاشة المحفظة/الصرف مع سجل المدخلات.

SoW (حول الدولة بشكل عام): إقرارات الدخل، والعقود، ومستندات الشركات، ومعلومات حول الممتلكات/أرباح الأسهم.

العقوبات وفحص PEP

المباراة الأولية: البحث التلقائي في القوائم (OFAC/EU/nat.) + قواعد PEP.

درجة المباراة: اسم/تاريخ الميلاد/المواطنة ؛ التطابق الاحتمالي - التنقيح اليدوي.

سياسة التسامح: ماذا تفعل بالمطابقات «الإيجابية الكاذبة» و «الحقيقية» ؛ سجل القرار مطلوب.

وسائل الإعلام السلبية: السياق السلبي (الفساد/الاحتيال) يعزز التبادل الإلكتروني للبيانات ويخفض الحدود.

رصد المعاملات (AML Core)

القواعد والسيناريوهات: عتبات المبالغ، ومعدل الدوران، والودائع المتعددة قبل السحب، و «البغال» (العديد من البطاقات/المحافظ)، والقفزات الجغرافية غير النمطية.

الكشف عن الشذوذ: النماذج/الاستدلال - ابحث عن الانحرافات عن سلوك العميل «الطبيعي».

البحث والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة: إعداد وتقديم تقارير عن المعاملات المشبوهة إلى الرصد المالي ؛ وتخزين النسخ والردود.

حالة خاصة: العملات المشفرة

عناوين فحص السلسلة: الجزاءات، الخلاطات، الاختراقات، علامات الشبكة السوداء ؛ التحقق من مصدر الأموال على السلسلة.

قاعدة السفر (حيثما كان ذلك صحيحا): تبادل حزمة دنيا من البيانات المتعلقة بالتكنولوجيا السليمة بيئيا بين خدمات الدعم المالي الموحدة لعمليات النقل التي تتجاوز العتبة.

سياسات الحضانة: ساخنة/دافئة/باردة، متعددة التوقيعات، حدود الانسحاب والتسويات اليومية.

المدفوعات: ويفضل أن يتم ذلك من خلال التحقق منها على المنحدر/خارج المنحدر ؛ إعادة الخضرة قبل النقود.

اللعب المسؤول (RG) و AML/KYC: كيف يرتبط

نفس الإشارات (النشاط الليلي، النمو السريع للرواسب) مهمة لكل من AML و RG.

التدخلات: في خطر - «التحقق من الواقع»، وقفة، حدود ؛ مع مشغلات AML - طلب المستندات، حظر الإنتاج المؤقت.

السجلات والشفافية: يجب على اللاعب أن يفهم سبب طلبه للمستندات/الوظائف المحدودة.

حماية البيانات والخصوصية

تقليل البيانات: اجمع بالضبط ما تحتاجه لأغراض KYC/AML/RG.

حقوق الموضوع: الوصول والتصحيح والحذف (حيثما كان ذلك قانونيا) + فترات الاحتفاظ.

مراقبة الدخول: قاعدة الأدوار، مبدأ «الحد الأدنى الضروري».

الأمن السيبراني: التشفير «أثناء الراحة» و «أثناء الطيران»، سجلات غير قابلة للتغيير، توقيعات إلكترونية.

العمل مع مقدمي الخدمات (KYC/الجزاءات/سلسلة التحليلات)

البائعون - dewdiligens: شهادة، وقت التشغيل، جغرافيا مراكز البيانات، سياسة الحوادث.

موجه المزود: احتياطي في حالة التعطل ؛ مختلف مقدمي الخدمات لمختلف البلدان/الوثائق.

مراقبة الجودة: استعراضات دورية انتقائية للقضايا ومطابقات قائمة «التجارب».

مقاييس النضج AML/KYC

KYC TAT: متوسط وقت التحقق (الهدف - الدقائق وليس الساعات).

الإيداع في الوقت المحدد: حصة التقارير المقدمة قبل الموعد النهائي (≥99 في المائة).

المعدل الإيجابي الخاطئ للعقوبات/PEP (توازن الدقة والحساسية).

معدل إصابة البحث والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة: نسبة التقارير الواردة دون مقابل.

صرف الأموال: متوسط الوقت للانسحاب دون حل وسط للمخاطر.

الشكوى SLA: متوسط وقت الاستجابة للمطالبات/المدفوعات CCR.

الأخطاء الشائعة (وكيفية إغلاقها)

1. "KYC على الناتج فقط. "في وقت متأخر: تتراكم المخاطر، ويتم حظر البنوك/المدفوعات. الحل: KYC على مراحل أثناء الصعود على متن الطائرة.

2. مزود واحد لكل شيء. وقت التوقف = توقف عن الصعود. الحل: مزود متعدد والتوجيه.

3. لا توجد إجراءات SoF/SoW. «نطلب أي شيء» → صراع مع العميل. الحل: القوائم المرجعية وقوالب الرسائل والعتبات.

4. التقارير اليدوية. استراحات التفوق، المواعيد النهائية تحترق. الحل: ماركت البيانات والتوقيع الإلكتروني والإيصالات.

5. اتصال غير شفاف. «لماذا يتم اختباري ؟» - زيادة الشكاوى. الحل: شرح المشغلات والجداول الزمنية مسبقًا، عقد SLAs.

خارطة طريق التنفيذ (T-12 → T-0)

T-12...T-9: خريطة المخاطر حسب الولاية القضائية، وسياسة KYC/AML، واختيار مقدمي الخدمة، وتصميم ماركت البيانات وسجلات البيانات.

T-9...T-6: عمليات التكامل (KYC/sensions/PSP/chain analytics)، إطلاق رصد المعاملات الأساسية، نماذج SoF/SoW و SAR/STR.

T-6...T-3: تدريب موظفي الدعم ومكافحة غسل الأموال، واختبار الحوادث، وإعداد إشارات النمو الحقيقي والتنبيهات المشتركة.

T-3...T-1: حلقة متوازية (يدوية + تلقائية)، تصحيح العتبة، نهائي DPIA/السلامة.

T-0: التبديل الكامل، ومراجعات الحالات القديمة الشهرية والانجراف نحو المخاطرة.

قائمة المشغل المرجعية (قصيرة)

التحقق من الهوية/العمر + برنامج العمل قبل الانسحاب.
الجزاءات/PEP/وسائل الإعلام المعاكسة - الفرز الأولي والدوري.
عتبة SoF/SoW مع متطلبات وثيقة واضحة.
رصد المعاملات (القواعد + الشذوذ)، سجلات القرار.
مشغلات RG: حدود، توقف، تحقق من الواقع.
سياسة الخصوصية والاحتفاظ والوصول القائم على الأدوار.
تحليلات KYC/الجزاءات/السلسلة متعددة مقدمي الخدمات.
إجراءات البحث والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة والإبلاغ الإلكتروني.
جيش تحرير السودان للتواصل مع اللاعب (توقيت الطلبات وأسباب ذلك).

الأسئلة الشائعة (قصيرة)

لماذا يُطلب مني SoF إذا كنت قد تجاوزت بالفعل KYC ؟

تؤكد KYC الهوية، وتؤكد SoF شرعية أموال محددة. هذه أغراض مختلفة للقانون.

هل يمكنني اللعب بدون PoA ؟

في بعض الأحيان - حتى الاستنتاج الأول. ولكن قبل النقود، يكون برنامج العمل مطلوبًا دائمًا تقريبًا.

كم من الوقت يتم التحقق من الاستنتاج ؟

يعتمد على المخاطر والمبلغ. في السيناريو الأساسي - بسرعة ؛ مع EDD و SoF/SoW - أطول، ولكن مع الأوضاع والتفسيرات.

سرداب أسرع ؟

ليس دائما. يتم فحص العناوين بشكل متسلسل وكميات كبيرة هي SoF/SoW. بدون هذا، ستتوقف المدفوعات.

تعتبر AML و KYC الفعالة تخصصًا هندسيًا: قواعد واضحة وأتمتة واتصالات شفافة واحترام الخصوصية. إنها تحمي اللاعبين والسوق، وتقلل من مخاطر الغرامات وكتل الدفع، وتسمح للعلامة التجارية بالنمو بشكل متوقع. قم ببناء العملية بحيث تكون مفهومة للاعب ومقنعة للجهة التنظيمية - وسيصبح الامتثال ميزة تنافسية، وليس مكابحًا للأعمال.