لماذا تقوم كوراكاو بإصلاح نظام الترخيص الخاص بها

مقدمة: ماذا حدث ولماذا

حتى 2023-2024 عاشت كوراساو بموجب نظام الترخيص → من الباطن الذي عفا عليه الزمن، حيث كان الإشراف على المرخص لهم من الباطن غير مباشر ويقع على عاتق حاملي التراخيص الرئيسية. وأدى ذلك إلى نشوء مخاطر على مكافحة غسل الأموال ومحاربة تمويل الإرهاب وسمعتهما، مما دفع الاتحاد الأوروبي وهولندا وفرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية إلى الإشارة إلى أوجه القصور الإشرافية وأوجه الضعف المحتملة إزاء غسل الأموال. واستجابة لذلك، اعتمد البلد المرسوم الوطني المتعلق بألعاب الصدفة، الذي أدخل الترخيص الحكومي المباشر وعزز الامتثال.

المحركات الرئيسية للإصلاح

1. الضغط الدولي والامتثال للمعايير. كانت الجزيرة بحاجة إلى معالجة الثغرات في النموذج القديم، حيث خرج المرخص لهم من الباطن من الإشراف المباشر للجهة التنظيمية.

2. المصرف والدفع. دفع الاستهزاء من قبل البنوك/PSP لرفع معايير AML/KYC حتى تبدأ الشركات من كوراساو بهدوء.

3. حماية اللاعب ومرونة السوق. نحن بحاجة إلى قواعد بشأن الفصل بين أموال العملاء وعمليات التدقيق الفنية والمباشرة «المناسبة والمناسبة» للمالكين/الأشخاص الرئيسيين.

4. الاستراتيجية الاقتصادية. إن تجديد النظام يزيد من شرعية الولاية القضائية ويوسع مجموعة الأسواق «البيضاء» المتاحة للمشغلين.

ما الذي تغير بالضبط (LOK - «بنية جديدة»)

إلغاء الماجستير/الانتحار. بدلاً من النموذج غير المباشر - التراخيص المباشرة: B2C (المشغلون) و B2B (الموردون)، مع سجل واحد والإشراف العام.

حلقة تنظيمية جديدة. يتم إضفاء الطابع الرسمي على مهام الرقابة من خلال مجلس مراقبة الألعاب مع الانتقال إلى هيئة ألعاب كوراساو (CGA) من قبل LOK ؛ وتظهر مجموعة أدوات كاملة للترخيص والرصد والجزاءات.

مناسب ومناسب и «الأشخاص الرئيسيون». الفحوص المباشرة للمستفيدين والمديرين والمسؤولين عن مكافحة غسل الأموال/الآلات/المدفوعات.

AML/KYC بالمعايير الدولية. برامج الامتثال الإلزامية، والإبلاغ، وتقييم المخاطر، ورصد المعاملات.

المتطلبات الفنية وحماية اللاعبين. الفصل بين أموال العملاء، وسجلات الألعاب والتدقيق، وسياسة اللعب المسؤول، وإزالة T&C وإجراءات الدفع/الشكوى.

الانتقال: التوقيت والوضع الراهن (2024-2025)

انخفضت المواعيد النهائية لتسجيل التراخيص الفرعية القديمة في بوابة GCB في مارس وأبريل 2024 للتحول إلى النظام الجديد.

وافق البرلمان على LOK في ديسمبر 2024 ؛ ويطلق الإصلاح رسميا «حقبة جديدة» من التنظيم.

دخلت LOK حيز التنفيذ: اعتبارًا من ديسمبر 2024، أصبحت الأحكام المتعلقة بالترخيص المباشر والامتثال المعزز والأوضاع الانتقالية سارية المفعول.

أكد تجديد التراخيص الفردية «المؤقتة» في عام 2025 الانتقال المرن للشركات التي تمكنت من التقدم بطلب للحصول على LOK.

ماذا يعني ذلك للأعمال

• سيتعين عليك التراجع تحت LOK، وترتيب هيكل الملكية، وتعيين «الأشخاص الرئيسيين» والموافقة عليهم.
• تقوية AML/KYC، ولوائح الشكاوى و RG، وترتيب الأشياء في سلاسل الدفع والاستضافة/السجلات.
• الإعداد لعمليات مراجعة الحسابات المواضيعية، بما في ذلك مراجعة حسابات الفصل المالي.

• الإيجابيات: خارطة طريق شفافة، وقوائم مرجعية مفهومة، وقبول متزايد بين البنوك/الشركاء.
• السلبيات: المزيد من التكاليف الرأسمالية للامتثال وشروط الإعداد (مناسبة ومناسبة، سياسة، مراجعة تقنية).

كيف يتغير «اقتصاد المخاطر»

الوصول إلى البنية التحتية للدفع: تقلل AML/KYC القوية والإشراف المباشر من فشل PSP/البنك - من الأسهل توسيع نطاق white-label/B2B.

جائزة السمعة: من الأسهل إدراج علامات LOK التجارية في قائمة الشركاء وأسواق المحتوى.

تقليل التقلبات التنظيمية: تحل إجراءات العقوبة/التعليق الواضحة والقواعد العامة للعبة محل ممارسات الترخيص من الباطن «الرمادي».

قائمة مراجعة إعداد LOK (قصيرة)

1. هيكل الملكية والوثائق المناسبة والسليمة (UBO، المديرون، موظف AML).

2. برنامج AML: CDD/EDD، قوائم العقوبات، المشغلات، تقارير STR/SAR.

3. القاعدة الفنية: السجلات، تدقيق RNG/المحتوى، سياسة الحوادث، الفصل بين أموال العملاء.

4. RG و T&C: الحدود والاستبعاد الذاتي والقواعد الشفافة للمكافآت والمدفوعات.

5. المدفوعات ومقدمي الخدمات: خارطة طريق PSP بيضاء، على/خارج المنحدر، خطابات مصرفية.

أصلحت كوراساو الترخيص لأن الشكل القديم لم يستطع تحمل متطلبات FATF/EC والبنوك واللاعبين. تسد LOK هذه الفجوات: تراخيص B2C/B2B المباشرة، و AML/KYC الصعبة، والملائمة والسليمة، وحماية أموال العملاء وإطار إشراف مؤسسي جديد. بالنسبة للصناعة، هذا يعني المزيد من القدرة على التنبؤ والوصول إلى البنية التحتية للدفع - مع وجود معيار أعلى للامتثال والمسؤولية.