كيف تمتثل الكازينوهات للضوابط المالية لفرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية

ما هو FATF ولماذا هو كازينو مهم

فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية هي فريق حكومي دولي يضع معايير عالمية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. تنفذ الجهات التنظيمية القطرية توصيات فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية المتعلقة بغسل الأموال في قوانين وأنظمة الترخيص. بالنسبة للكازينوهات، يعني الامتثال الحق في العمل في السوق، والوصول إلى قضبان الدفع، والحماية من الغرامات ومخاطر السمعة.

إطار الامتثال: كيف «يزرع» الكازينو متطلبات فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية

1. تقييم المخاطر على نطاق الأعمال (BWRA): خريطة المخاطر حسب البلد، المنتج (الفتحات، البث المباشر، الأسعار)، الدفع (البطاقات، البنوك، المحافظ الإلكترونية، التشفير)، القناة (الويب/الهاتف المحمول) وشرائح العملاء (كبار الشخصيات، كبار المتسابقين).

2. السياسات والإجراءات: وثائق مكافحة غسل الأموال/فرقة العمل المعنية بمكافحة غسل الأموال ذات الأدوار واتفاقات العمل المحلية، والولايات القضائية المحظورة، والعتبات، والمحفزات ؛ مصفوفة EDD ونماذج طلب المستندات.

3. KYC/CDD من أجل الصعود على متن الطائرة: تحديد الهوية، تأكيد العنوان، التحقق من طريقة الدفع، التحقق من RAP/الجزاءات ووسائط الإعلام السلبية.

4. الخطر EDD: مصدر الأموال/الثروة (SoF/SoW)، وثائق إضافية، والحد من العملاء/المواقف عالية المخاطر.

5. المراقبة المستمرة (العناية الواجبة المستمرة): الفحوصات السلوكية والمعاملات بعد بدء اللعبة.

6. إدارة القضايا والإبلاغ: تسجيل التنبيهات، والتحقيقات، والتصعيد، وتقديم تقارير عن المعاملات المشبوهة/البحث والإنقاذ إلى الهيئة المأذون لها، وحظر «تقديم البلاغات».

7. حفظ السجلات: تخزين CUS/المعاملات/الحالات لفترة محددة ؛ الوصول حسب تأهب الأدوار لعمليات التفتيش.

8. الرقابة المستقلة: 3 خطوط دفاع (العمليات → المخاطر/الامتثال → المراجعة الداخلية للحسابات)، المراجعة/الاستعراض الخارجي الدوري.

9. تدريب الموظفين: دورات تدريبية منتظمة تتضمن أمثلة على الأعلام الحمراء واختبار المعرفة وسجل الحضور.

10. مخاطر البائعين والاستعانة بمصادر خارجية: تقييم مقدمي خدمات الدفع/تحديد الهوية/البيانات، والعناية الواجبة التقنية والقانونية لشركة KPI/SLA التعاقدية.

توصيات فرقة العمل الرئيسية في «الترجمة» إلى عمليات الكازينو

النهج القائم على المخاطر (RBA): يعتمد عمق الفحوصات على المخاطر الإجمالية للعميل/المنتج/الجيوقناة.

تحديد الهوية وملكية المستفيدين: مصادفة اسم الحساب وطرق الدفع ومالك الأموال ؛ عدم قبول حسابات الغير.

رصد وكشف المعاملات المشبوهة: السرعة، والتجزئة، ودوران العبور بدون منطق اللعبة، وارتباطات الجهاز/الملكية الفكرية/الدفع.

الجزاءات و PEP: الفحص التلقائي عند المدخل والمزيد من الجدول الزمني ؛ توثيق الحلول بالصدفة.

التسويات والنقل: قواعد التحويلات الدولية، علاقات المراسلين، قاعدة السفر للأصول الافتراضية (عند الاقتضاء).

التقنيات الجديدة والتشفير: التتبع عبر الإنترنت، وعلامات مخاطر المحفظة، وسياسة الخلاط/الجسر، والقوائم البيضاء VASP، وحدود الأصول.

الاحتفاظ بالبيانات وتوافرها: ضمان حالة «جاهزة للتدقيق» - العثور بسرعة على جميع المستندات والسجلات حسب العميل/المعاملة.

ممارسة الرصد: ماذا وكيف يمكن تتبعها

القواعد: عتبات الكمية، وفحوصات السرعة، والتناقضات الجغرافية (الوثيقة/الملكية الفكرية/الدفع)، والبطاقات/المحافظ المتكررة على حسابات مختلفة.

ML/scoring: نماذج شاذة حسب المجموعة والوقت ؛ وتنقيح القضايا الجديدة وإعادة تدريبها.

تحليلات الرسم البياني: «شبكات» الحسابات ذات الصلة (معرف الجهاز، مجموعات بروتوكول الإنترنت، حزم الدفع).

تحليل Onchain (مع التشفير): مخاطر الدخول/الخروج، الخلاطات/الشبكة المظلمة/علامات العقوبات، عمر المحفظة.

التنبيه والتحليل: في حالة بدء العمل - التجميد إلى حين التوضيح، وطلب الوثائق، والقرار و/أو تقرير الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة/البحث والإنقاذ.

الأعلام الحمراء (المؤشرات النموذجية)

الرواسب المجزأة/تؤدي إلى عتبات تجاوز ؛ انسحاب سريع بدون رهانات.

عدم التوافق بين بلد الوثيقة والملكية الفكرية والهياكل الأساسية للدفع ؛ التغييرات المتكررة في الأجهزة/الشبكات الافتراضية الخاصة.

محافظ التشفير الطازجة المسماة «الخلاط/المخاطر العالية» ؛ سلاسل التحويلات دون معنى اقتصادي.

شبكة الحسابات ذات البطاقات/المحافظ/الأجهزة المشتركة ؛ «البغال».

أحجام كبار الشخصيات في حالة عدم وجود مصدر مؤكد للأموال.

إدارة الموردين والشركاء (فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية المتعلقة بغسل الأموال)

مقدمو المدفوعات: التراخيص، والتغطية الجغرافية، والإبلاغ، والامتثال للعقوبات.

CUS/مزودي البيانات: جودة OCR/القياسات الحيوية، معدل تحديث القائمة، دقة المطابقة.

الاستوديوهات/مزودي المحتوى ومجمعي PSP: العقود مع متطلبات AML، وحقوق التدقيق، والإبلاغ عن الحوادث.

دعم الاستعانة بمصادر خارجية/إدارة كبار الشخصيات: الوصول إلى الأدوار، والتدريب على مكافحة غسل الأموال، وحظر الإخطار.

التوثيق والتخزين

حزمة KYC: معرف، عنوان (≤90 أيام)، تأكيد الدفع، SoF/SoW لـ EDD.

المعاملات وسجلات الألعاب: الكميات والقنوات والأجهزة والملكية الفكرية والمقاييس السلوكية.

الحالات والحلول: سبب التنبيه، التحليل، طلبات/ردود العملاء، الإجراء النهائي.

فترات الاحتفاظ: ضمن متطلبات الترخيص (عادة بعد 5 + سنوات من العلاقة/المعاملة).

الأمان: التشفير والتجزئة وسجل الوصول والنسخ الاحتياطية العادية واختبارات الاسترداد.

تنظيم المراقبة (3 خطوط حماية)

1. السطر الأول (العمليات/المنتجات/المدفوعات): الامتثال للإجراءات، وصحة البيانات، والتدريبات الأولية للإنذارات.

2. السطر الثاني (المخاطر/الامتثال): القواعد، والرصد، والتحقيقات، والبحث والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة/البحث والإنقاذ، والتدريب، وتقديم التقارير إلى الجهة التنظيمية.

3. السطر الثالث (المراجعة الداخلية للحسابات/التقييم الخارجي): استعراض مستقل لتصميم وفعالية برنامج مكافحة غسل الأموال/فرقة العمل المشتركة.

مقاييس نضج فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية

تحويل التنبيهات إلى حالات وحالات مؤكدة ؛ حصة «الضوضاء الكاذبة».

متوسط وقت التحقيق ؛ اكتمال وثائق القضايا.

تغطية فحص الملوثات العضوية الثابتة/العقوبات وتواتر إعادة الشفاء.

نتائج التفتيش/مراجعة الحسابات ؛ إلغاء التعليقات في الوقت المحدد.

تدريب الموظفين (الاختبارات/الشهادات) والمشاركة في التدريب.

المفاهيم الخاطئة المتكررة

"KYC مرة واحدة - وهذا يكفي. "تتطلب فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية بذل العناية الواجبة واستعراض المخاطر.

"التشفير = ممنوع. "إنه ليس حظرًا مطلوبًا، ولكنه إطار عمل يمكن التحكم فيه: الفحص عبر الإنترنت، وقاعدة السفر (حيثما ينطبق ذلك)، والحدود، والقوائم البيضاء لـ VASP.

"بائع واحد سيحل كل شيء. "أنت بحاجة إلى مجموعة من المصادر، بالإضافة إلى العمليات ومسارات التدقيق.

"إذا كان العميل من كبار الشخصيات - تكون الشيكات أضعف. "على العكس من ذلك: EDD و SoF/SoW أكثر صرامة.

خطة التنفيذ/التعزيز (قائمة المشغلين المرجعية)

1. تحديث BWRA وربط مستويات المخاطر بالحدود و EDD.

2. إعادة بناء تيار KYC: القياسات الحيوية + الحيوية، التحقق من الدفع، حظر الطرف الثالث.

3. قم بتضمين تحليلات الرسم البياني وتسجيل ML فوق القواعد ؛ بدء دورة إعادة التدريب النموذجية.

4. قم بإعداد تحليلات عبر الإنترنت وعمليات Travel Rule إذا كنت تقبل VA/crypto.

5. تعزيز إدارة الحالات: قوائم مرجعية قياسية، قوالب استعلام، سجل من - ماذا - متى.

6. إجراء تدريب للأفرقة الأمامية/المدفوعات/كبار الشخصيات ؛ تشغيل محاكاة «الفريق الأحمر».

7. الاحتفاظ بالمرساة وأمن البيانات: التشفير، والوصول إلى الأدوار، واختبارات الاسترداد.

8. التخطيط لإجراء مراجعة داخلية للحسابات وتقييم خارجي مستقل للأداء.

الأسئلة الشائعة المصغرة

FATF والجهة التنظيمية المحلية - أيهما أكثر أهمية ؟

في الواقع - القانون المحلي والترخيص. ولكنها عادة ما تبنى وفقا لتوصيات فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية ؛ عدم الاتساق معها يؤدي إلى مشاكل مع المنظم.

هل أحتاج إلى إخبار عميلي عن STR/SAR ؟

لا، هناك حظر للإبلاغ.

هل يمكن استخدام بطاقات/محافظ الأقارب ؟

لا ، ليس كذلك يتطلب نهج FATF مطابقة صاحب الحساب والحساب، وإلا فهناك خطر كبير.

كم المبلغ للاحتفاظ بالمستندات ؟

في إطار متطلبات الترخيص (عادة 5 سنوات على الأقل)، بما في ذلك سجلات قرارات القضية.

امتثال فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية المتعلقة بغسل الأموال للكازينوهات الإلكترونية ليس نموذجا واحدا، بل هو نظام ذي صلة: بدءا من تقييم المخاطر والتقييم القوي لشركة KYC/EDD إلى الرصد الذكي والإبلاغ ومراجعة الحسابات. يحصل المشغل الذي يبني برنامجًا في منطق FATF على عمل مستدام: مدفوعات آمنة، والوصول إلى شركاء الدفع وتقليل الغرامات - ويحصل اللاعبون على بيئة آمنة وصادقة للعب.