كيفية عمل مكافحة غسل الأموال

ما هو AML ولماذا هو مهم

AML (مكافحة غسل الأموال) هي مجموعة من التدابير التي تساعد الكازينوهات على منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب. بالنسبة للاعب، يتعلق الأمر بشرعية وسلامة المدفوعات ؛ للمشغل - حول الامتثال للترخيص، والعمل مع شركاء الدفع وحماية السمعة. في iGaming، ترتبط AML ارتباطًا وثيقًا بـ KYC ومراقبة المعاملات وفحص العقوبات وإدارة المخاطر.

المبادئ الأساسية لـ AML في iGaming

1. النهج القائم على المخاطر (RBA): يتم تخصيص الموارد والضوابط حسب مخاطر العملاء والمنتجات والبلد والقناة (web/mobile/crypto).

2. تعرف على عميلك (KYC/CDD): تحديد الهوية والعنوان وطرق الدفع، إذا لزم الأمر - مصدر الأموال (SoF/SoW).

3. المراقبة المستمرة: مراقبة السلوك والمدفوعات بعد الصعود على متن الطائرة، وليس شيكًا لمرة واحدة.

4. التسجيل والإبلاغ: سجلات الأحداث الإلزامية، وتخزين البيانات والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة.

5. الاستقلالية والتدريب: فصل المهام (3 خطوط دفاع)، تدريب منتظم للموظفين، مراجعة مستقلة للحسابات.

كيف يتم بناء عملية AML في الكازينوهات عبر الإنترنت: خطوة بخطوة

1. تقييم المخاطر (تقييم المخاطر على مستوى الأعمال): يصف المشغل المخاطر حسب البلد، والمنتج (الفتحات، والأسعار الحية)، وقضبان الدفع (البطاقات، والبنك، والمحافظ الإلكترونية، والتشفير)، وقطاعات العملاء (كبار الشخصيات، الحدود العالية).

2. السياسات والإجراءات: اللوائح المتعلقة بشركة KYC/EDD، والقيود، والمحفزات، وقائمة الولايات القضائية المحظورة وقوائم الجزاءات، وإجراءات التصعيد.

3. التشغيل (KYC/CDD): ID + العنوان + الدفع، مدققات العقوبات/PEP، جهاز بصمات الأصابع، geo-IP. لزيادة المخاطر - EDD: SoF/SoW، وثائق إضافية.

4. مراقبة المعاملات والسلوك: تصيب القواعد/النماذج حالات شاذة: السرعة، والتجزئة، والتحويلات الدائرية، والقفزات الحادة في الودائع/عمليات السحب، وعدم التوافق مع الملف الشخصي.

5. المشغلات والتنبيهات: ينشئ النظام حالات امتثال عند الوصول إلى العتبات (الكمية والتردد والنمط).

6. تحليل الحالات والحلول: طلب الوثائق، والحدود الزمنية، والتجميد، وتقديم تقرير مشبوه إلى الهيئة المأذون لها بذلك.

7. المراقبة اللاحقة والاحتفاظ بها: تخزين السجلات/الوثائق، ضمان الجودة في العينات، صقل القواعد، تدريب الموظفين.

الأدوات والتكنولوجيات

القواعد والسيناريوهات: العتبات الثابتة، قوائم البلدان/الأساليب، مدققات السرعة.

التعلم الآلي: نماذج شاذة والتسجيل حسب المجموعة والوقت.

تحليلات الرسم البياني: تحديد الروابط بين الحسابات (الأجهزة المشتركة، الملكية الفكرية، المدفوعات).

فحص الملوثات العضوية الثابتة/العقوبات: التسويات التلقائية مع القوائم.

إدارة القضايا: نافذة واحدة للتنبيهات والملاحظات والوثائق والحلول.

ذكاء Device-/IP: بروكسي/VPN/محاكيات، أعلام TOR، مخاطر ASN.

أعلام حمراء نموذجية في الكازينو

Smurfing: الودائع/عمليات السحب المتكررة في أجزاء صغيرة لتجاوز العتبات.

التحولات السريعة بدون منطق اللعبة: التجديد → الحد الأدنى من الرهان → الانسحاب.

حسابات العبور: «تشغيل» الأموال من خلال كازينو بدون طريقة لعب حقيقية.

عدم تطابق الملامح: طالب منخفض الدخل - ودائع كبيرة ومستقرة ؛ VIP بدون تأكيد SoF.

الأجهزة ذات الصلة: شبكة من الحسابات تحمل نفس بطاقة هوية الجهاز وبطاقة IP وبطاقات.

تغيير حاد في الجغرافيا: مدخلات ومدفوعات من بلدان مختلفة في وقت قصير.

طرق الدفع المشبوهة: مزيج من بطاقات الطرف الثالث، محافظ نادرة، «بغال».

شذوذ التشفير: تجديد من الخلاطات، محافظ «حديثة الإنشاء» بدون تاريخ، جسور من مجموعات العقوبات.

AML والعملات المشفرة في iGaming

تحليل السلسلة: تقييم مخاطر المعاملات الواردة/الصادرة، وأعلام الخلاط، ومجموعات الشباك المظلمة، والجزاءات.

قاعدة السفر: بالنسبة لعمليات النقل الكبيرة/عبر المنصات ضمن المتطلبات القضائية.

إثبات الأموال: بكميات كبيرة، يطلب المشغل SoF/SoW (بيانات، اتفاقيات بيع الأصول، توزيعات الأرباح).

المخاطر حسب الأصول: العملات المستقرة مقابل الأصول شديدة التقلب، ووضع العلامات على السلسلة.

تقارير الأنشطة المشبوهة (SAR/STR)

إذا بدا أن سلوك العميل أو معاملته غير مبرر اقتصاديًا و/أو يتعارض مع ملف تعريف المخاطر، يقوم المشغل بإعداد تقرير داخلي. بعد التحقق من الامتثال، يتم إرسال رسالة رسمية إلى السلطة المختصة (يعتمد الشكل والتوقيت على الترخيص). لا يتم إخطار العميل (حظر «الإبلاغ»).

الأدوار والمسؤوليات (3 خطوط دفاع)

1. الأعمال/العمليات: الامتثال للإجراءات، التحديد الأولي، البيانات الصحيحة.

2. المخاطر والامتثال: القواعد والرصد والتحقيقات والتقارير والتدريب.

3. المراجعة الداخلية للحسابات/التقييم المستقل: استعراض أداء برنامج مكافحة غسل الأموال، واختبارات التصميم والأداء التشغيلي.

مقاييس أداء برنامج AML

نسبة الإنذارات المحالة إلى الحالات والحالات المؤكدة.

وقت تجهيز القضايا واكتمال الوثائق.

كمية ونوعية SAR/STR بدون «ضوضاء خاطئة».

تغطية عمليات التحقق من الجزاءات/برامج العمل الإقليمية وأهمية القوائم.

نتائج عمليات مراجعة الحسابات والتفتيش التنظيمي المستقلة.

المفاهيم الخاطئة المتكررة

"AML هو KYC فقط. "لا: KYC - مرشح الإدخال ؛ AML - حماية ديناميكية إضافية بعد الصعود على متن الطائرة.

"قاعدة واحدة كافية. "أنت بحاجة إلى مجموعة من القواعد ونماذج ML والرسم البياني والخبرة اليدوية.

"التشفير = دائما مخاطر عالية. "تختلف المخاطر حسب الأصول والمصادر والأنماط السلوكية والتقييمات على السلسلة.

"إذا كان العميل من كبار الشخصيات، فيمكنه فعل أي شيء. "على العكس من ذلك: الحدود المذكورة أعلاه أكثر صرامة من EDD و SoF/SoW.

ممارسة المشغلين: من أين يبدأون وماذا يعززون

تحديث BWRA سنويًا ومع تغييرات المنتج/الخريطة الجغرافية.

قطاع العملاء (منخفض/متوسط/عالي المخاطر) والقطاعات المرتبطة بحدود وإجراءات EDD.

اجمع بين أجهزة الكشف: القواعد + ML + الرسم البياني. أعد تدريب النماذج بشكل دوري.

Debug case management: clear SLAs, solution cheklists, document request complates.

تعليم الأوامر: الأمامية والمدفوعات ومديري كبار الشخصيات - يجب على الجميع فهم الأعلام الحمراء.

مخاطر البائعين: تقييم مقدمي البيانات/الفحص الخارجيين، وإجراء الفحوصات الخماسية وفحوصات جيش تحرير السودان.

نصائح للاعبين: كيفية تجنب التأخير والطلبات غير الضرورية

Go KYC مقدمًا: الاسم/العنوان الصحيح، المستندات الصالحة.

استخدم طرق الدفع باسمك: لا تخلط بطاقات الأقارب/الأصدقاء.

شرح المعاملات الرئيسية: الاحتفاظ ببيانات/أماكن الالتحام لـ SoF/SoW.

العب من جهاز/موقع واحد: تجنب تغييرات IP/VPN المتكررة.

احتفظ بسجل اتصالاتك: إذا طلب الامتثال المستندات، فاستجب على الفور.

الأسئلة الشائعة المصغرة

كيف يختلف AML عن KYC ؟

وتؤكد الشركة هوية العميل وبياناته الأساسية ؛ تتعقب AML ماذا وكيف يفعل العميل بالمال طوال حياة الحساب.

لماذا طُلب مني «مصدر أموال» إذا كنت قد تجاوزت شركة KYC بالفعل ؟

لأن أحجام/أنماط الدفع زادت من المخاطر. هذه ممارسة EDD قياسية وليست اتهامًا.

هل يمكن تجميد الناتج طوال مدة الشيك ؟

نعم، إذا تم تشغيل محفزات مكافحة غسل الأموال أو كانت هناك حاجة إلى وثائق إضافية. بمجرد التأكد، سيتم الإفراج عن الأموال.

هل العميل على علم بتقديم بلاغ مشبوه ؟

لا ، ليس كذلك يحظر القانون عمومًا الكشف عن حقيقة تقديم تقرير SAR/STR.

AML في الكازينوهات عبر الإنترنت ليس «حاجزًا من أجل حاجز»، ولكنه حماية منهجية للصناعة واللاعبين: من تقييم المخاطر و KYC إلى المراقبة الذكية والإبلاغ والتدريب الجماعي. بالنسبة للمشغلين، فإن برنامج مكافحة غسل الأموال عالي الجودة هو ضمان للترخيص والشراكات ؛ للاعبين، وضمان التعامل مع المكاسب في حلقة قانونية وشفافة.