لماذا يقوم المنظمون بزيادة متطلبات KYC

لماذا يشدد المنظمون KYC: الدوافع الرئيسية

1. ارتفاع الجرائم المالية والمحاسبة المتعددة. يستخدم المحتالون البطاقات المسروقة والمعاملات «المنقسمة» والمكافآت النقدية.

2. العقوبات والجغرافيا السياسية. تعزيز الرقابة على الولايات القضائية وأوضاع PEP والعبور بقوائم تقييدية.

3. العملات المشفرة وقضبان الدفع المختلطة. نحن بحاجة إلى تتبع أفضل لمصدر الأموال والمخاطر عبر الإنترنت.

4. اقتصاد الصعود عن بعد. تتطلب التسجيلات الجماعية عبر الإنترنت التحقق من «الحيوية» ومكافحة التزييف العميق/الشخصيات الاصطناعية.

5. حماية الفئات الضعيفة. ركز على العمر وضبط النفس والوقاية من إدمان القمار.

6. التنسيق الدولي. ضغط المعايير (النهج القائم على المخاطر، والرصد المستمر، والاحتفاظ بالبيانات).

7. المخاطر الإلكترونية و ATO (استحواذ الحساب). هناك حاجة إلى إجراءات قوية لإعادة التحقق من تغييرات الجهاز/الملكية الفكرية.

ما الذي يتغير بالضبط في KYC الآن

المزيد من الشيكات «الحية»: فيديو سيلفي، فحص حيوية، مقارنة القياسات الحيوية بالوثيقة.

أكثر صرامة على الوثائق: قانون التقادم للعنوان هو ≤90 يومًا، والحظر المفروض على عمليات المسح القصيرة، ومتطلبات PDF/الصور الأصلية.

التحقق من طريقة الدفع: تأكيد ملكية البطاقة/الحساب/المحفظة من قبل نفس الشخص الذي يمتلك الحساب.

تحديد المخاطر: طلب مصدر الأموال/الإيرادات لارتفاع معدل الدوران وكبار الشخصيات والأنماط غير النمطية.

KYC المستمر (مستمر): عمليات فحص متكررة عند تغيير الملف الشخصي والجغرافيا والأجهزة والحدود.

أكثر صرامة في تحديد الموقع الجغرافي: التوفيق بين بلد الوثيقة والشريط الإلكتروني والنظام العالمي لتحديد المواقع/الجهاز والبنية التحتية للدفع.

ذكاء Device-/IP: أعلام VPN/proxy/محاكي، تقليم «مزارع» الأجهزة.

تخفيض «المناطق الرمادية»: الاحتياجات الموحدة للمشغلين الخارجيين والشركاء المحليين (المدفوعات، مقدمي الخدمات).

كيف يؤثر على اللاعبين

الإيجابيات:

مدفوعات آمنة ومأمونة، وعدد أقل من المحتالين والنزاعات.
قواعد واضحة، طلبات شفافة للوثائق.

السلبيات:

المزيد من الخطوات في التحقق، وأحيانًا الانتظار مع EDD.
أقفال جزئية إلى حين تقديم التأكيدات المطلوبة.

كيفية المرور دون تأخير:

1. وملء الموجز بدقة كما في الوثائق ؛ 2) إعداد مجموعة: عنوان ID + (≤90 يومًا) + الدفع باسمك ؛

2. التقاط صورة في إضاءة جيدة، دون وهج ؛ 4) تجنب VPN عند فحص صور السيلفي ؛

3. بالنسبة للمبالغ الكبيرة، احتفظ بالبيانات/العقود مقدما كدليل على مصدر للأموال.

كيف يؤثر على المشغلين

العمليات والتكنولوجيات. نحن بحاجة إلى حلول RegTech: OCR، القياسات الحيوية، إدارة الحالة، الرسم البياني والشذوذ، الفحص عبر الإنترنت.

الفريق والتدريب. الامتثال والمدفوعات وإدارة كبار الشخصيات يجب أن تتعرف على «الأعلام الحمراء».

إدارة الوثائق وتخزينها. الاحتفاظ الصارم والتشفير والوصول إلى الأدوار ومسارات التدقيق.

تكلفة الامتثال. التكاليف آخذة في الازدياد، لكن العقوبات ومخاطر السمعة آخذة في الانخفاض.

UX والتحويل. ويصبح الموازنة بين «صلابة التحقق» وملاءمة الصعود على متن الطائرة مهمة المنتج رقم 1.

اللهجات الإقليمية (بشكل عام)

أوروبا/المملكة المتحدة. تعزيز «القدرة على تحمل تكاليف» اللعبة ومصدر الأموال وحماية الضعفاء.

أمريكا الشمالية. المتطلبات المجزأة حسب الولاية/المقاطعة، والإبلاغ الصارم عن الموردين ومراقبتهم.

آسيا والمحيط الهادئ. مزيج من القواعد المحلية مع زيادة الاهتمام بالمدفوعات عبر الحدود ومخاطر التشفير.

LatAm/منطقة البحر الكاريبي. التقدم السريع في التنظيم، وتوحيد شركة KYC لمكافحة الغش والاستيراد الرمادي للمدفوعات.

«الأعلام الحمراء» المتكررة التي تحتوي على تشديد KYC

عدم امتثال الموقع الجغرافي للوثائق وبيانات الدفع.

دفعات من الرواسب/المخرجات بدون منطق اللعبة.

عشرات الحسابات مع الأجهزة المشتركة/IP/البطاقات.

محافظ التشفير التي تم إنشاؤها حديثًا، مدخلات من الخلاطات/الجسور.

عدم اتساق ملف النشاط الحقيقي المعلن.

الأسئلة الشائعة المصغرة

KYC و AML هما نفس الشيء ؟

لا ، ليس كذلك KYC - تحديد هوية العملاء والفحوصات الأساسية ؛ AML - مراقبة سلوكها المالي طوال دورة الحياة.

لماذا يطلبون الآن صور سيلفي بالفيديو ؟

لقطع التزييف العميق/الأقنعة، تأكيد «الحيوية» ومقارنة الوجه بالمستند.

لماذا تؤكد مصدر الأموال إذا كنت قد تجاوزت بالفعل KYC ؟

هذا هو EDD للمعدلات/المخاطر العالية: يطلب المنظمون فهم المعنى الاقتصادي للمعاملات.

هل من الممكن إخفاء البيانات على بطاقة الصور ؟

نعم: عادة - أظهر أول 6 و 4 أرقام، الاسم ؛ CVV مغلقة دائمًا.

لماذا يمنعون الإنتاج حتى يكتمل التحقق ؟

لذلك تنص القواعد على ما يلي: إلى أن يتم تقليل المخاطر، يلتزم المشغل بحجب الأموال.

يعزز المنظمون KYC لأن مشهد المخاطر يتغير: المزيد من الاحتيال عبر الإنترنت، والعقوبات ومخاطر التشفير، ومتطلبات حماية اللاعب. بالنسبة للصناعة، هذا يعني التحقق الأعمق والمستمر للاعبين - المزيد من الخطوات، ولكن أيضًا المزيد من الأمان. قم بإعداد المستندات الصحيحة، وتأكد من طرق الدفع باسمك وكن مستعدًا لشرح العمليات الكبيرة - ثم ستمر KYC بسرعة ودون مفاجآت.