ما هو PIX ولماذا يحظى بشعبية في البرازيل

PIX هو نظام تحويل فوري وطني أطلقه البنك المركزي البرازيلي. تعمل بشكل 24/7/365، وتحويل الأموال بين البنوك ومحافظ التكنولوجيا المالية في غضون ثوانٍ. بالنسبة للأفراد، غالبًا ما تكون التحويلات مجانية، وتدفع الشركات الحد الأدنى من التعريفات لمقدمي الخدمة. نظرًا لبساطتها (المفاتيح ورموز QR) والسرعة، حلت PIX بسرعة محل الأساليب الكلاسيكية مثل DOC/TED و boleto في مجموعة متنوعة من السيناريوهات - من التحويلات الشخصية إلى الدفع في المتاجر وعبر الإنترنت.

كيف يعمل PIX - بعبارات بسيطة

1. تحديد الهوية من خلال «المفاتيح» (chaves PIX).

يقوم المستخدم بربط واحد أو أكثر من «chave» بالحساب: رقم الهاتف أو البريد الإلكتروني أو CPF/CNPJ (معرف الضرائب) أو الرمز العشوائي. يكفي معرفة مفتاح المستلم - والمال يطير إليه على الفور.

2. رموز الاستجابة السريعة: ثابتة وديناميكية.

ثابت - مناسب للمحفظة الثابتة (على سبيل المثال، الأعمال التجارية الصغيرة) ؛ يدخل المشتري المبلغ بنفسه.

ديناميكية - تم إنشاؤها لكل عملية بيع: تحتوي على المبلغ والغرض والبيانات الوصفية (معرف الطلب).

3. PIX Copia e Cola.

بديل لـ QR: سلسلة دفع طويلة يمكن نسخها ولصقها في تطبيق البنك.

4. تأكيد فوري.

يرى المرسل الخصم من الحساب، ويرى المستلم الائتمان وفحص المعاملة على الفور تقريبًا.

5. الإدماج في السجل النقدي.

تمنح البنوك/شركات التكنولوجيا المالية واجهات برمجة التطبيقات، لذلك تُظهر المتاجر والتطبيقات عبر الإنترنت خط QR/PIX مباشرة في مرحلة الدفع.

لماذا أصبحت PIX مشهورة جدًا

للأشخاص (الأفراد)

سريع وحر. تذهب التحويلات بين أي بنك في ثوانٍ، بدون عمولات في السيناريوهات العادية.

الراحة. لا حاجة إلى تفاصيل: هاتف المستلم أو بريده الإلكتروني كافٍ.

في كل مكان ودائماً يعمل 24/7 - ليلا ونهارا، في عطلات نهاية الأسبوع والعطلات.

الدفع مقابل المشتريات. لا حاجة لبطاقة: فحص QR في المتجر - وقد انتهيت.

للعمل

تكلفة الاستقبال منخفضة. أقل من حيازة البطاقات ؛ لا يوجد «استرداد» كلاسيكي كما هو الحال في البطاقات.

السيولة الفورية. المال في الحساب على الفور - مناسب لدوران وصرف الأموال للسعاة/العاملين لحسابهم الخاص.

تكامل بسيط. توليد QR ديناميكي، الدفع مطابق حسب معرف الطلب، التحليل التلقائي «إدخال نسخة».

نطاق واسع. يمتلك كل عميل تقريبًا في البرازيل بنكًا/تقنية مالية مدعومة بـ PIX.

للاقتصاد والدولة

خفض التدفق النقدي وتكاليف التحصيل.

الشفافية والمنافسة. تحفز القواعد الموحدة من المنظم منافسة التكنولوجيا المالية وتقلل من احتكار البطاقات.

المقارنة مع البدائل

معامل	PIX	بطاقات	TED/DOC	بوليتو
السرعة	ثوانٍ	أيام الثواني (تعتمد على المقاصة)	الساعات/اليوم	حتى 1-3 أيام بعد الدفع
تكلفة الفرد	عادة 0	لا توجد رسوم مباشرة، لكن التاجر يدفع MDR	يمكن الدفع	غالبًا ما يدفعها التاجر
توافر	24/7	24/7 (إذن) ولكن المستوطنات لاحقًا	ساعات/أيام عمل المصرف	ادفع دون اتصال/عبر الإنترنت
البساطة	المفتاح/QR	الخريطة/المحطة	التفاصيل الكاملة	الرمز الشريطي/الخط
مخاطر العودة	منخفض (بدون رد)	أعلاه (رد التكاليف)	منخفض	منخفض

الحدود والرسوم والقواعد

اللجان.

الأفراد: عادة ما تكون عمليات نقل P2P مجانية.

الكيان القانوني: دفعة صغيرة لمقدم الخدمة لقبول المدفوعات (أقل من البطاقة MDR).

الحدود والحماية.

يمكن للبنوك وضع حدود شخصية، خاصة في الليل.

يمكن الاحتجاز أو الحظر المؤقت إذا اشتبه في حدوث احتيال.

عودة الاحتيال.

وهناك آلية خاصة لطلب استرداد الأموال من المصرف المتلقي في حالة حدوث غش/خطأ يمكن إثباته (عند تقديم الطلب وضمن الإطار الزمني المتفق عليه).

السلامة والمخاطر النموذجية

الهندسة الاجتماعية («golpe do PIX»). المحتالون يقنعون بتحويل الأموال «بشكل عاجل».

ماذا تفعل: تأكيد المتلقي، والتحقق من المبلغ والتعيين، لا تنقل عن طريق الاتصال/الدردشة دون التحقق.

رموز QR مزيفة.

ماذا تفعل: تحقق من اسم المستلم في التطبيق قبل التأكيد.

السرقات/الابتزاز.

ما يجب فعله: قيود على التحويلات الليلية، ووضع الإشعار الخفي، والقدرة على تقليل الحد في التطبيق بسرعة.

سرقة حسابات مصرفية

ماذا تفعل: 2FA/biometrics، رقم التعريف الشخصي على التطبيق، حظر تسجيل الدخول على الأجهزة الجديدة دون تأكيد، الاتصال السريع بالبنك إذا اشتبه في ذلك.

حيث يتم استخدام PIX في الممارسة

P2P: السداد، التحويل إلى الأقارب، فاتورة مطعم مقسمة.

P2B (المتاجر): الدفع في وضع عدم الاتصال بواسطة QR عند الخروج أو التوقيع.

التسوق عبر الإنترنت: تُظهر التجارة الإلكترونية الاستجابة السريعة الديناميكية، والطلب مهم على الفور.

الخدمات والعمل الحر: مدفوعات فورية لفناني الأداء.

الخدمات العامة/الفواتير: يمكن دفع الضرائب والغرامات والمرافق من خلال PIX (حيث يتم دعمها).

كيفية البدء في استخدام PIX (خطوة بخطوة)

1. افتح حسابًا مع بنك/fintech يدعم PIX.

2. سجل «chave PIX» - الهاتف أو البريد الإلكتروني أو CPF/CNPJ أو المفتاح العشوائي.

3. جرب نقل P2P: أرسل 1 حقيقي إلى صديق عن طريق المفتاح أو قم بمسح QR الخاص به.

4. الدفع في المتجر: مسح QR الديناميكي، تحقق من اسم المستلم والمبلغ، تأكيد.

5. للعمل: قم بتوصيل استقبال PIX من البنك/PSP الخاص بك، وقم بإنشاء QRs ديناميكية وتلقي إشعارات الدفع.

الإجابة على الأسئلة المتكررة

هل أحتاج إلى بطاقة لـ PIX ؟

لا ، ليس كذلك تحتاج إلى حساب/محفظة في بنك يدعم PIX ومفتاح مسجل.

هل من الممكن إجراء انتقالات في الليل وفي عطلات نهاية الأسبوع ؟

نعم، يعمل النظام على مدار الساعة ؛ قد تحد الحدود بين عشية وضحاها من وعائك.

هل هناك رد تكاليف مثل على البطاقات ؟

لا توجد إعادة تحمل كلاسيكية، ولكن هناك إجراءات إرجاع للاحتيال/الخطأ المؤكد عند الطلب.

هل PIX مناسب للأجانب ؟

من الناحية الفنية، تحتاج إلى حساب مصرفي برازيلي ومعرف ضريبي محلي (CPF/CNPJ). بدون هذا، من الصعب استخدامه.

أفضل الممارسات للمستخدم والأعمال التجارية

للمستخدم:

مكّن biometrics/2FA، وضع حدود، خاصة للانتقالات الليلية.
يرجى التحقق من اسم المستلم قبل التأكيد.
لا تترجم عن طريق المكالمات/الرسائل دون إعادة فحص القناة.
حافظ على اتصال البنك/الدعم في متناول اليد.

الأعمال:

استخدم QR الديناميكي ومطابقة المدفوعات مع الطلبات.
قم بإعداد الإشعارات وتأكيد الطلب التلقائي.
اكتب سياسة إرجاع للعملاء، وقم بتدريب الموظفين على التحقق من الإيصالات.
تتبع حدود طلب العودة/المواعيد النهائية لقضايا النزاع.

PIX هو معيار دفع فوري جعل التحويلات في البرازيل سريعة ورخيصة ومريحة قدر الإمكان. تشرح المفاتيح البسيطة ورموز الاستجابة السريعة والعمل على مدار الساعة التبني الهائل من قبل النظام والأشخاص والأعمال. من خلال اتباع تدابير الأمان الأساسية، تحصل على حسابات فورية دون رسوم وتأخيرات غير ضرورية - وهذا هو السبب في أن PIX أصبحت أداة يومية لملايين المستخدمين.