كازينو التشفير
تورنت جير
كيف يتم تنظيم مدفوعات البطاقات المصرفية
تعتبر المدفوعات إلى البطاقات المصرفية واحدة من أكثر العمليات حساسية للكازينوهات عبر الإنترنت: تتقارب قواعد الدفع لأنظمة البطاقات ومتطلبات منظمي الترخيص والبنوك الشريكة ومكافحة الاحتيال هنا. يؤدي الخطأ في الإعدادات إلى أقفال التجار وأجهزة الشحن والغرامات وعدم رضا اللاعب. نحن نحلل البنية والقواعد وأفضل الممارسات.
المشاركون في العملية ومن المسؤول عما
يبدأ اللاعب - صاحب البطاقة/الحساب، السحب.
المشغل (الكازينو) - يتحقق من KYC/AML، ويولد طلب الدفع.
PSP/بوابة الدفع - توجه المعاملة إلى البنك/المخطط المطلوب، وتطبق مكافحة الاحتيال.
المشتري هو بنك التاجر، ويقبل الصفقة ويعالجها نيابة عن المشغل.
نظام الدفع - التأشيرة/البطاقة الرئيسية: اللوائح وأنواع المعاملات والرسائل.
المصدر هو بنك اللاعب، ويقوم بائتمان الأموال وإجراء فحوصات الامتثال.
الإطار القانوني الأساسي
1. رخصة المقامرة: تحدد قواعد الدفع والشروط وإجراءات التحقق.
2. AML/CFT: إلزامية KYC/EDD، فحص الجزاءات/PEP، «مصدر الأموال» للمبالغ الكبيرة.
3. قانون الدفع: متطلبات المنظمين المحليين ومخططات البطاقات للعمليات مع MCC 7995 (المقامرة).
4. حماية البيانات: PCI DSS (العمل مع PAN/CVV)، القوانين المحلية للبيانات الشخصية (على سبيل المثال، اللائحة العامة لحماية البيانات في الاتحاد الأوروبي).
5. التوثيق: SCA/3-D الضمان 2 لقبول المدفوعات ؛ تنطبق سيناريوهات أخرى على المعاملات الصادرة، انظر أدناه.
MCC 7995 و «الوضع الخاص» لعمليات المقامرة
يشير رمز فئة التاجر 7995 إلى البنوك والمخططات التي تشير إلى أنها عمليات قمار. بالنسبة له، غالبًا ما يتصرفون:- والقيود الجغرافية والحظر الصارم حسب البلد/الدولة ؛
- وزيادة الرصد من جانب المشترين والمصدرين ؛
- وشروط منفصلة للحدود والإبلاغ والإشراف ؛
- بعض البنوك لديها أقفال/مرشحات مخصصة لـ MCC 7995.
استرداد ≠ الدفع: ما الفرق
رد الأموال - الإلغاء (الكامل/الجزئي) قبل الودائع المقبولة على نفس البطاقة وضمن مبلغ الأموال المودعة. هذا تصحيح للشراء السابق، وليس «خصم الفوز».
Payout/Push-to-Card - تحويل صادر من التاجر إلى بطاقة العميل (عادة ما يفوز/تعويض). يتم تنفيذها من خلال رسائل خاصة لمخططات البطاقات:- Visa Direct: OCT (معاملة الائتمان الأصلية) - معاملة ائتمانية على البطاقة.
- Mastercard إرسال: AFT/OCT-analogue - الاعتماد إلى بطاقة/حساب.
يعيش الاسترداد والدفع وفقًا لقواعد وحدود وإجراءات مختلفة لمكافحة الاحتيال. محاولة «إخفاء» الاستنتاج كعودة هو سبب متكرر لفرض عقوبات على التاجر.
كيف يبدو مخرج الخريطة تقنيًا
1. يطلب اللاعب الدفع → يمرر المشغل KYC/AML (إذا لزم الأمر - EDD، SoF/SoW).
2. يرسل PSP OCT/AFT بتفاصيل البطاقة إلى الشبكة (غالبًا عن طريق الترميز ؛ يمكن استبدال PAN برمز شبكي).
3. يقوم المشتري بالتحقق من صحة MCC/حدود/بلدان، ويدير قواعد مكافحة الاحتيال ويوجهها إلى المخطط.
4. ويوجه نظام الدفع رسالة إلى جهة الإصدار ؛ يقوم بنك اللاعب بإجراء فحوصات الامتثال الخاصة به.
5. عند الموافقة، يتم التسجيل عادة في غضون دقائق/ساعات (في بعض البلدان حتى 1-3 أيام عمل)، اعتمادًا على البنك وتوافر الضغط إلى البطاقة.
الحدود والمواعيد النهائية والقيود الجغرافية
يتم تحديد حدود OCT/AFT من خلال المخططات والمستحوذ والمشغل: يوميًا/شهريًا، حسب المعاملة، وفقًا لمجموع الاستنتاجات.
الشروط: لدى المشغل لائحة ترخيص (على سبيل المثال، X ساعة/يوم للتجهيز)، لدى البنك اتفاقيات ائتمان داخلية.
الجغرافيا: لا تقبل جميع جهات الإصدار والأسواق الدفع إلى البطاقات لـ MCC 7995 ؛ بعض البلدان/المناطق محظورة تماما.
العملة: من الممكن إجراء تحويلات بمعدلات المخططات/المصارف والعمولات الإضافية.
AML/KYC ومكافحة الغش في المدفوعات
CCM/Age/Geo - قبل الانسحاب الأول ؛ للمبالغ الكبيرة - طلب التبادل الالكتروني للبيانات و «مصدر الأموال/الثروة».
الحزمة «الودائع → اللعبة → الاستنتاج»: قاعدة اللعب (النشاط الأدنى)، حظر التحويلات إلى أطراف ثالثة.
ضوابط السرعة: تواتر/سرعة النواتج والأنماط "depozit→min. igra→vyvod،" يحاول تقسيم المبالغ.
تحليل الجهاز/IP، شيكات BIN (بلد المصدر مقابل اختصاص اللاعب)، القوائم السلبية، الإشارات السلوكية.
منطق On-Us/Off-us: ملفات تعريف مخاطر مختلفة لبطاقات نفس البنك/البنوك المختلفة.
قاعدة السفر/التشفير: إذا انتقل المخرج إلى الخريطة من خلال مزود التشفير، فسيتم إضافة فحص على السلسلة في VASP.
SCA/3-DS ولماذا من المهم أن يعرف اللاعب
عند المدخل (الودائع): يقلل SCA/3-DS2 من خطر استرداد التكاليف ويؤكد أن المالك هو الذي دفع.
الناتج (المدفوعات): عادة لا تكون SCA مطلوبة - يدفع المشغل «في بوابة واحدة»، ويتم تغطية المخاطر من خلال ضوابط KYC/AML و PSP/البنك.
أجهزة الشحن والجدل والعائدات
الرسوم ممكنة على الوديعة (على سبيل المثال، «لم أدفع»، «الخدمة غير المقدمة»).
الاستنتاجات (OCT/AFT) بالمعنى التقليدي لا يتم فرض رسوم عليها، ولكن يمكن رفضها/تأخيرها بسبب حدود مكافحة غسل الأموال/الجزاءات/المصدر.
المشغل ملزم بالتسوية: روابط الودائع ونشاط الألعاب والاستنتاجات وسجلات التخزين والمراسلات للإجراءات المحتملة.
اللجان والاقتصاد
بالنسبة للتاجر، هناك معدلات تبادل/مخطط/اقتناء للنماذج بخلاف قبول المدفوعات.
بالنسبة للاعب، غالبًا ما تكون المدفوعات بدون عمولة، ولكنها ممكنة:- وتحويل العملة، والرسوم من المصرف المتلقي، والقيود المفروضة على عدد عمليات السحب المجاني.
متطلبات التكامل التقنية والمتطلبات المتعلقة بالامتثال
PCI DSS (في حالة تخزين/تجهيز PAN ؛ أفضل - الترميز في PSP).
الفصل بين البيئات وقطع الأشجار ؛ حظر التعديلات اليدوية.
سجل النسخ ومراقبة تجزئة وحدات الدفع ؛ رابط للألعاب الخلفية ومنطق المحفظة/PAM.
تقديم التقارير إلى المنظم: تحميلات الدفع، والحدود، والحوادث، والشكاوى/إدارة ADR.
شفافية الاتصال بالزبائن: الشروط والحالات وأسباب الرفض وقائمة الوثائق.
الفروق الدقيقة الإقليمية (بشكل عام)
الاتحاد الأوروبي/المملكة المتحدة: hard AML/KYC، SCA للودائع، زيادة الإشراف على MCC 7995، طور شبكة Visa Direct/Mastercard Send.
الولايات المتحدة الأمريكية: تدعم البطاقات الكبيرة الضغط على البطاقات، ولكن على مستوى الولاية قواعد المقامرة الصارمة ؛ غالبًا ما يتم استخدام بدائل ASN/مثبتة.
أمريكا اللاتينية/آسيا: دعم غير متجانس من OCT/AFT ؛ البدائل المحلية والمدفوعات للحسابات/المحافظ شائعة.
تركيا وعدد من الأسواق المقيدة: قد لا تتوافر مدفوعات البطاقات بموجب المادة 7995 من القانون النموذجي للتحكيم ؛ وتستخدم أساليب أخرى في إطار القانون.
ما الذي يجب أن يفعله المشغل (قائمة مرجعية)
1. إنشاء MCC 7995 الرسمي لدى المشتري ؛ لا تخفي العمليات.
2. استرداد منفصل ودفع، استخدم Visa Direct/Mastercard Send (OCT/AFT) للاستنتاجات.
3. تضمين عملية فحص KYC/EDD/AML وقت طلب الناتج ؛ إنشاء سياسة اللعب.
4. تشمل حدود السرعة وفحوصات الرقم الجغرافي/BIN ؛ محاليل السجل.
5. نشر شروط الدفع وحدوده، وقائمة بالبطاقات/البلدان الصحيحة، وأسباب الرفض المحتمل.
6. دعم PCI DSS/الترميز، والحفاظ على التوفيق الواضح وإبلاغ المنظم.
7. وجود قنوات احتياطية (تحويل مصرفي، محافظ) في حالة رفض المُصدر.
8. قم بتدريب الدعم لشرح الاختلافات في استرداد الأموال مقابل المدفوعات وجمع المستندات بشكل صحيح.
كلاعب لفهم أن كل شيء عادل (قائمة مرجعية)
تحدد القواعد بوضوح المواعيد النهائية والحدود والفرق بين العودة والانسحاب.
يسأل الكازينو KYC قبل الانسحاب الكبير ويشرح المستندات المطلوبة ولماذا.
يذهب الدفع إلى نفس البطاقة (أو إليك شخصيًا)، ولا توجد تحويلات إلى «أطراف ثالثة».
هناك قنوات شفافة للشكاوى/ADR وتاريخ حالة الطلب والدعم الفني.
المفاهيم الخاطئة المتكررة (قصيرة)
أنا ملزم بإعادة أي مكاسب إلى البطاقة لاسترداد الأموال. "- لا ينطبق المبلغ المسترد إلا على الودائع التي سبق دفعها ؛ المكاسب - عن طريق الدفع (OCT/AFT).
"3-DS مطلوب على الناتج. "- لا، تستخدم ضوابط أخرى للمعاملات الصادرة.
"يمكنك رسم خريطة لصديق/قريب. "- في القطاع المرخص له المحظور: فقط باسم صاحب الحساب الذي اجتاز شركة KYC.
يتم تنظيم المدفوعات إلى البطاقات المصرفية في iGaming في وقت واحد من خلال الترخيص و AML/KYC وقواعد Visa/Mastercard لـ MCC 7995 والسياسات المصرفية. المخطط الصحيح هو الدفع عبر OCT/AFT، والمواعيد النهائية الشفافة والحدود، والامتثال الصارم وسيناريوهات الفشل الواضحة. يستفيد الجميع من ذلك: يتلقى اللاعب الأموال بسرعة وبشكل متوقع، ويحتفظ المشغل بالتراخيص والاستحواذ، وتتدفق البنوك - نقاء الدفع.