كازينو التشفير
تورنت جير
لماذا يُطلب من الكازينوهات الامتثال لسياسات مكافحة غسل الأموال
مقدمة: تدور AML حول القانون والسمعة والوصول إلى البنية التحتية للدفع
المقامرة هي قطاع من مخاطر مكافحة غسل الأموال المتزايدة. تعمل الكازينوهات بالنقد والمحافظ الإلكترونية والبطاقات والعملات المشفرة، كما أن حجم المبيعات غير متجانس ومجزأ. عدم الامتثال لـ AML لا يعني فقط الغرامات وإلغاء الترخيص، ولكن أيضًا الانفصال عن PSP/البنوك، وحظر المجال، والقضايا الجنائية للإدارة والسمعة السامة. لذلك، فإن مكافحة غسل الأموال واجب قانوني وشرط للوصول إلى التمويل والأسواق.
من أين يأتي الواجب: الهرم التنظيمي
1. المستوى الدولي: توصيات فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية المتعلقة بغسل الأموال والمعايير الإقليمية (على سبيل المثال التوجيهات الأوروبية بشأن مكافحة غسل الأموال).
2. القانون الوطني: متطلبات AML/CFT (AML/CFT) لمشغلي المقامرة، بما في ذلك عبر الإنترنت.
3. سلطات الترخيص: شروط الترخيص (الرقابة، الإبلاغ، مراجعة الحسابات، الغرامات).
4. شركاء الدفع والمصارف: متطلبات KYC/AML الخاصة بهم ومراقبة التجار.
إذا كان في السلسلة «منظم → ترخيص → بنك/PSP» في مكان ما ينشأ فيه انعدام الثقة، فإن الشركة تتوقف.
كيفية «غسل» الأموال في المقامرة: المراحل الكلاسيكية
التنسيب (الدخول): ودائع نقدية في كازينوهات الأراضي، وتجديد الموارد بالبطاقات/المحافظ الإلكترونية/التشفير عبر الإنترنت.
الطبقات: العديد من الرهانات، وتبادلات الرقائق، والودائع/عمليات السحب السريعة، ونشاط الألعاب الزائفة، والتحويل بين الحسابات/» الأصدقاء»
الدمج: سحب الأموال «الصافية» إلى محفظة بطاقة/حساب/تشفير، شراء الأصول.
الغرض من AML هو كسر هذه السلسلة قبل التكامل.
العناصر الرئيسية لنظام مكافحة غسل الأموال في الكازينو
1) النهج القائم على المخاطر (RBA)
بلد/منطقة اللاعب، طريقة الدفع، نوع المنتج، القنوات (عبر الإنترنت/غير متصل بالإنترنت)، المخاطر السلوكية.
فئات العملاء: قياسية، عالية المخاطر (EDD)، PEP، الشركات (KYB).
2) تحديد الهوية والتحقق (KYC/KYB)
KYC: document + selfie/biometrics، التحقق من صحة العنوان، التحقق من العمر.
KYB: للهياكل B2B/VIP - وثائق التسجيل، المستفيدون (UBO)، تكوين المدير.
الملوثات العضوية الثابتة/الجزاءات/وسائل الإعلام السلبية: الفرز الأولي والدائم.
3) مصدر الأموال/مصدر الثروة (SoF/SoW)
بالنسبة لكبار الشخصيات/المبالغ الكبيرة: بيانات الدخل، والبيانات، والمستندات المتعلقة ببيع الممتلكات، وتوزيعات الأرباح، وسجل التشفير (تقارير على السلسلة).
4) مراقبة المعاملات (TM) والتحليلات السلوكية
الإشارات عبر الإنترنت: سرعة وتواتر الرواسب/المخرجات، stavka→vyvod بدون لعب، جغرافي/جهاز، عدم الاتساق مع بيانات KYC.
الإشارات الأرضية: التبادلات المتكررة للرقائق دون اللعب، وتقسيم الكميات (التشويش)، ومحاولات تجاوز الحدود.
القواعد والنماذج: عتبات ثابتة + نماذج تسجيل النقاط/ML، تنبيهات السيناريو، التحقق اليدوي.
5) الإبلاغ والتصعيد
SAR/STR (تقرير النشاط المشبوه): نقوم بتحصيل الفاتورة، وتجميد الدفع وفقًا للإجراءات، وإخطار السلطة المختصة.
حفظ السجلات: تخزين KYC والسجلات والحلول والمراسلات لفترة محددة.
تقارير العتبة: معاملات نقدية كبيرة، تحويلات عبر الحدود - وفقًا لقواعد الاختصاص.
6) الحد من السياسات والنقود «النظيفة»
الحدود المفروضة على الودائع/عمليات السحب/سرعة العمليات، وقواعد «اللعب» (الحد الأدنى من نشاط اللعبة قبل السحب)، وحظر التحويلات بين الحسابات، والتحكم في إساءة استخدام المكافآت (غالبًا ما ترتبط بـ AML).
7) قاعدة العملات المشفرة والسفر
مزودو الدفع بالتشفير مع KYC، وفحص المحفظة، وتحليل المخاطر على السلسلة (الخلاط/العقوبات/الشبكة المظلمة).
قاعدة السفر - سمات مرسل/متلقي المرور بين VASPs بمبالغ عتبة.
8) دور MLRO ونموذج الحماية ثلاثي الخطوط
MLRO (موظف الإبلاغ عن غسل الأموال): الكلمة الأخيرة حول SAR/الأقفال/التصعيد، الاتصال بالجهة التنظيمية.
السطر الأول: العمليات/الدعم - «انظر» العميل والتنبيهات.
السطر الثاني: تحليل/سياسات الامتثال.
السطر الثالث: المراجعة الداخلية المستقلة للحسابات.
9) تدريب الموظفين ومراجعة الحسابات المستقلة
دورات تدريبية سنوية (حالات، «أعلام حمراء»)، اختبارات المعرفة.
مراجعات غير مجدولة بعد الحادث.
المراجعة الخارجية للسياسات/النظم/الإبلاغ.
«الأعلام الحمراء» النموذجية في الكازينوهات عبر الإنترنت
الإيداع → الحد الأدنى من النشاط → السحب الفوري (وتكرار الحلقة).
حساب متعدد مع أجهزة مطابقة/بروتوكول الإنترنت/المدفوعات (البغال).
استخدام أساليب/محافظ الدفع العالية المخاطر ؛ عمليات إلغاء/تحميل الودائع المتكررة.
الرواسب المستقرة أقل بقليل من عتبات KYC/EDD («الهيكلة»).
عدم تطابق الملف الشخصي: طالب منخفض الدخل - حدود عالية لكبار الشخصيات بدون SoF.
أنماط غير عادية في الكازينو المباشر: تبادل الرقائق دون لعب، رهانات «دائرية».
المخططات التابعة: المبالغ المستردة من خلال الإحالات/استرداد النقود/المكافآت.
كيف تتزاوج AML مع المقامرة المسؤولة (RG)
يتم تحليل إشارات المطابقة (معدلات الإيداع/الرهان المرتفعة) في كلا الطائرتين.
يجب أن تتجنب الإجراءات «التضارب»: لا يمكنك تبرير منع RG فقط إذا كان هناك خطر واضح من AML - فأنت بحاجة إلى SAR الصحيح والتواصل مع اللاعب ضمن القانون.
العقوبات والعواقب
العقوبات التنظيمية: ملايين الغرامات، وتجميد المدفوعات، وتعليق/إلغاء الترخيص.
مخاطر الدفع: الانفصال عن البنوك/PSP، والدخول في قوائم «المخاطر العالية».
المسؤولية الجنائية والمدنية: بالنسبة للمديرين/المكاتب الإدارية المتعددة الأطراف ذات الإهمال أو النية الجسيمة.
السمعة: قوائم «غير موثوقة» وتسرب الشركاء وحركة المرور.
الإطار العملي لمكافحة غسل الأموال للمشغل (على الإنترنت)
السياسات والمخاطر
سياسة موثقة بشأن مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، ومصفوفة المخاطر، ومنهجية المكتب الإقليمي لأفريقيا، وعتبات KYC/EDD/SoF/SoW.
قائمة البلدان ذات المخاطر العالية/المحافظ/شراكات القطاع الخاص، قواعد إزالة المخاطر.
العمليات والأدوات
أدوات CCM/الجزاءات/REP/العنوان، السجلات من البداية إلى النهاية وإدارة الحالات.
رصد المعاملات: القواعد والنماذج والتحقق اليدوي، بأربع عيون.
دورة حياة الحالة: تنبيه إلى البحث والإنقاذ/الإغلاق، وجيش تحرير السودان ومراقبة الجودة.
مخاطر البائع: عمليات فحص منتظمة لمقدمي KYC/cryptanalyst/PSP.
البيانات والإبلاغ
عرض المعاملات المركزي (يتم ربط أحداث الألعاب والدفع بواسطة بطاقة الهوية).
تخزين البيانات بشروط القانون، وإمكانية تتبع الحلول.
التقارير المنتظمة لمجلس الإدارة والجهة التنظيمية (KRI: معدل SAR، دقة التنبيه، تغطية EDD).
قائمة التحقق المصغرة لكازينو الأرض
تحديد هوية العملاء عند تبادل الرقائق فوق العتبة ؛ تتبع رقاقة إلى ذاكرة التخزين المؤقت دون اللعب.
سجل تداخل الكاميرات والسجل/الجدول ؛ التحكم المزدوج.
تقديم تقارير إلزامية عن المعاملات النقدية الكبيرة ؛ تدريب الصرافين ورؤساء الحفر.
الأخطاء الشائعة وكيفية تجنبها
KYC الرسمي بدون مراقبة مستمرة. → تنفيذ محفزات السلوك وإعادة الفحص المنتظم.
عتبات EDD منخفضة للغاية (كل شيء يدخل في العمل اليدوي). → الموازنة: حزم المخاطر ومساعدي ML.
لا توجد لعبة ↔ اتصال دفع. → مفتاح واحد لكل مستخدم/جلسة/معاملة.
حلول الامتثال غير الشفافة - → مذكرات حالة حسب النموذج وقابلية الاستنساخ لمراجعة الحسابات.
تجاهل القبو. → قم بتوصيل مزود التحليلات على السلسلة، لوائح قواعد السفر.
ما يعطيه للاعب
الحماية من المحتالين وسرقة البطاقات و «صرف» اسمه.
مدفوعات أسرع للاعبين «البيض»: ثبت أن KYC/SoF يقلل من الفحوصات اليدوية.
الشفافية وإمكانية التنبؤ: حدود وقواعد يمكن فهمها.
دور الاتصالات الإلكترونية والشفافية
الأقسام العامة "AML/CTF Policy" و "Responsible Play" و "Identity Checks' بلغة واضحة.
رسائل الخدمة: ما هي المستندات المطلوبة ولماذا، والمصطلحات وقنوات التنزيل، ومستوى التشفير/السرية.
يُطلب من الكازينوهات الامتثال لقانون مكافحة غسل الأموال لأن القانون والسوق والشركاء الماليين يتطلبون ذلك. نظام AML العامل ليس وحدة واحدة، ولكنه سلسلة: تقييم مخاطر العملاء KYC/KYB والعقوبات/PEP رصد المعاملات وسلوك SoF/SoW وتخزين البيانات والتدريب والتدقيق المستقل. تحصل الشركات التي تفعل ذلك بشكل منهجي وشفاف على ترخيص مستدام، والوصول إلى الاستحواذ/PSP، وثقة اللاعب - وميزة تنافسية في الأسواق الناضجة.