Kriptovalyutalarla dolama yolu kimi ödəniş (Kuba)

Məqalənin mətni

Giriş - bu məqalə haqqında

Beynəlxalq ödəniş relslərinə çıxışı məhdud olan ölkələrin bir çox sakinləri üçün kriptovalyutalar «boşluq» kimi görünür - pulu qəbul etmək və ya göndərmək, dəyəri saxlamaq və ya yerli banklar vasitəsilə mövcud olmayan xidmətləri ödəmək üçün bir yol. Kubada bu mövzu xüsusilə həssasdır: sanksiyaların, beynəlxalq maliyyə sektoru ilə məhdud əlaqələrin və yerli iqtisadi çətinliklərin birləşməsi rəqəmsal aktivlərə marağı artırır. Bu məqalə qanunu aşmaq üçün təlimat vermir - analitik: motivasiya, mövcud tənzimləmə mənzərəsi, real risklər və zərərin azaldılması təcrübələri göstərir.

1) Niyə insanlar kriptoya «yan yol» kimi baxırlar

1. Beynəlxalq ekvayrinq və xidmətlərə məhdud giriş. Adi kartlardan/ödəniş şlüzlərindən istifadə etmək mümkün olmadıqda, insanlar alternativ köçürmə və ödəniş kanalları axtarırlar.

2. Köçürmələr və remittenslər: kriptovalyutalar bəzən bank köçürmələri ilə bağlı çətinliklərdə xaricə vəsait göndərmək üçün bir yol kimi qəbul edilir.

3. İnflyasiyaya qarşı hedge/yerli rubl alətlərinə etimadın olmaması: valyuta qeyri-sabitliyi şəraitində bəzi insanlar rəqəmsal aktivləri dəyər anbarı kimi görürlər.

4. Xarici mal və xidmətlərə çıxış: abunələrin, rəqəmsal məzmunun ödənilməsi, xarici platformalarda depozitlərin yerləşdirilməsi və s. - oxşar motivlər.

(Motivasiya aydındır - lakin bu cür hərəkətlərin qanuniliyi və təhlükəsizliyi ilə xidmət almaq istəyini ayırmaq vacibdir.)

2) Tənzimləmə nə deyir (qısa və faktlar üzrə)

2022-ci ildə Kuba Mərkəzi Bankı ilk dəfə olaraq virtual aktivləri olan xidmət provayderləri (VASP) ilə bağlı qaydalar buraxdı - o zaman nüfuzlu KİV-lər adadakı kriptovalyutaları «tənzimləməyə imkan verən» addım kimi təsvir etdilər.

Sonrakı illərdə bir sıra analitik və sənaye nəşrləri qeyd etdi ki, Kuba hakimiyyəti kriptovalyutalarla işin rəsmiləşdirilməsinə doğru irəliləyir, AML/KYC və provayderlərin lisenziyalaşdırılmasına dair tələblər tətbiq edir; lakin detallar və normaların icra dərəcəsi həssas və dəyişkən mövzu olaraq qalır.

Eyni zamanda, mühüm amil - xarici sanksiyalar və məhdudiyyətlər (xarici siyasət tədbirləri və əməliyyatlara nəzarət) - həm istifadəçilər, həm də Kuba sakinlərinə xidmət etmək istəyən şirkətlər üçün beynəlxalq ödəniş relsləri və bəzi provayderlərlə işləməyi daha riskli edir. OFAC və əlaqəli qurumlar axınları fəal şəkildə izləyir və zaman-zaman qadağan olunmuş yurisdiksiyalarla əlaqəli əməliyyatlara görə vasitəçiləri cərimələyir.

💡 Nəticə: tənzimləyici mənzərə birmənalı deyil - tənzimləməyə doğru rəsmi addımlar var, lakin sanksiya və praktiki mühit yüksək səviyyədə qeyri-müəyyənlik yaradır.

3) atlama kimi «kriptovalyutası ilə ödəmək» cəhd zamanı əsas risklər

Hüquqi və sanksiya

Əməliyyatların vəziyyətinin qeyri-müəyyənliyi. Kripto köçürməni asanlaşdırsa belə, əməliyyatın özü tənzimləyicilərin və ya sanksiya orqanlarının nəzarət predmeti ola bilər; bu vəsaitlərin dondurulması, hesabın bloklanması və ya vasitəçilər üçün cinayət-inzibati nəticələrə səbəb ola bilər.

Kontragentlər və vasitəçilər

Yüksək fırıldaqçılıq riski. Qaranlıq sxemlərdə vasitəçilər «ödəmə» və ya «mübadilə» vəd edirlər - lakin çox vaxt pulla yox olurlar. Orta istifadəçi üçün ofşor yurisdiksiyada ödəniş tələblərini sübut etmək olduqca çətindir.

Hüquqi müdafiənin olmaması. Offşor platforma ilə mübahisədə Kuba rezidentinin müştərisi adətən xidmətin qeydiyyatdan keçdiyi yurisdiksiyada məhkəmə müdafiəsinə etibarlı çıxışı yoxdur.

Texniki və əməliyyat

Açarların oğurlanması/skam sxemləri. Fişinq «güzgülər», troyanlar, saxta pul kisələri - kütləvi itki mənbələri.

Dəyişkənlik və komissiyalar. Köçürmə yerinə yetirilsə belə, çevirmə zamanı aktivin və ya komissiyanın kəskin devalvasiyası alınan məbləği dəfələrlə azalda bilər.

Maliyyə və sosial

Borc və təzyiq «vasitəçilər». Bir şəxs «valyutaya sürətli çıxış» saydıqda, daha çox risk təkliflərini qəbul edir, bu da borc zəncirlərinə və təhdidlərə səbəb olur.

Etimad eroziyası. İtkilər və itkilər səbəbindən ailə və ictimai münaqişələr.

4) Fakt hesab etmək təhlükəli olan miflər

«Kripto anonimlik və görünməzlik verir» - səhv. Blockchain analitikası və giriş/çıxış nöqtələri (birjalar, kart satıcıları) tez-tez əməliyyat zəncirlərinin yenidən qurulmasına imkan verir.

«Üçüncü tərəfdən istifadə etsəm - bu təhlükəsizdir» - üçüncü şəxslər yüksək fırıldaqçılıq və hüquqi zəiflik riski daşıyır.

«Kripto bank kanallarını əvəz edəcək» - qısa müddətdə bu universal bir həll deyil: offşor məkanda ödənişlər tez-tez bloklanır və mübadilə xidmətləri daha bahalı və daha təhlükəli ola bilər.

(Bu miflərin heç biri əməliyyatı qanuni və ya risksiz etmir.)

5) Dövlətlər və böyük provayderlər necə reaksiya verirlər

Tənzimləyici nəzarət (VASP lisenziyalaşdırılması, AML/KYC tələbləri) - məqsəd çirkli pulların yuyulması riskini azaltmaq və vəsaitlərin mənşəyinin izlənilməsini təmin etməkdir. Kubada bu istiqamətdə ictimai addımlar atıldı (bax 2022-ci il. və sonrakı nəşrlər).

Üçüncü ölkələrin sanksiya siyasəti - müəyyən provayderlərin/ödəniş marşrutlarının bloklanması və məhdud yurisdiksiyalarla işləməyə görə vasitəçilərə cərimələr (OFAC və s.).

6) Zərərin azaldılması üçün sadə qaydalar (dolama təlimatları olmadan)

Qanundan yan keçmək üçün heç bir təlimat vermirəm, amma həyatlarında kriptovalyutalarla qarşılaşanlar üçün minimal təhlükəsizlik və sağlam düşüncə prinsiplərini təqdim edəcəyəm:

1. Qanuniliyi yoxlayın: hər hansı bir ödəniş sxemində iştirak etməzdən əvvəl, hansı risklərin qanuni olaraq ölkənizlə və qarşı tərəfinizlə əlaqəli olduğunu öyrənin.

2. Şübhəli vasitəçilərdən çəkinin: nüfuz, ictimai iz və hüquqi iddia ehtimalı qısamüddətli faydadan daha vacibdir.

3. Hər şeyi bir yerdə saxlamayın: aktivlərin diversifikasiyası və böyük məbləğlərlə ehtiyatlılıq itkiləri minimuma endirir - lakin tam qorunma vermir.

4. Şəxsi məlumatları və açarları qoruyun: şəxsi açarları və ya sənədlərin skanerlərini naməlum şəxslərə göndərməyin.

5. Dəyişkənliyi qiymətləndirin: rəqəmsal valyutalar son dərəcə dəyişkəndir - məbləğləri və şərtləri planlaşdırarkən bunu nəzərə alın.

6. «Ağ» alternativləri axtarın: rəsmi tərcümə kanalları, etibarlı beynəlxalq tərəfdaşlar, qanuni ödəniş həlləri (əgər varsa) riskli sxemlərə üstünlük verir.

7. İtirildikdə sənədləri qeyd edin: saxtakarlıq baş verərsə, yazışmaları/qəbzləri saxlayın; bu, hüquq-mühafizə orqanlarına və ya belə imkanların olduğu istehlakçı hüquqlarının müdafiəsi təşkilatlarına müraciət edərkən faydalıdır.

7) Dövlət/QHT/beynəlxalq donorlara nə etmək lazımdır (siyasət səviyyəsinin tövsiyələri)

Əhali üçün kriptovalyuta sxemləri və fırıldaqçılıq riskləri haqqında izahat işi.

Təhlükəsiz, şəffaf ödəniş kanallarının inkişafı (sanksiyaların yumşaldılması imkanları zamanı beynəlxalq təşkilatlarla qarşılıqlı əlaqə).

Əlçatan maliyyə savadlılığı alətlərinin və fırıldaqçılıqdan əziyyət çəkən insanlara dəstək proqramlarının yaradılması.

VASP-nin monitorinqi və tənzimlənməsi sui-istifadəni minimuma endirmək və istehlakçıların qorunmasını təmin etmək üçün (ölkə bazarın rəsmiləşdirilməsi yolu ilə gedirsə).

8) Qısa nəticə

Kriptovalyutalar beynəlxalq ödəniş xidmətlərinə məhdud giriş şəraitində «yan yol» kimi görünə bilər - lakin bu sehrli bir həll deyil: reallıq hüquqi, sanksiya, texniki və insan riskləri ilə doludur. Kubada kriptovalyutanın rəsmiləşdirilməsinə doğru addımlar var, lakin xarici məhdudiyyətlər və praktiki tələlər bu cür əməliyyatları adi istifadəçilər üçün təhlükəli edir. Ən yaxşı strategiya ehtiyatlılıq, riskləri anlamaq və qanuni, şəffaf alternativləri axtarmaqdır - vəsait itkisi və hüquqi problemlərlə nəticələnə biləcək qaydaları aşmaq cəhdləri deyil.

1. Kuba auditoriyası üçün maliyyə savadlılığı və kriptovalyutadan qorunma üzrə ətraflı bələdçi;

2. artıq pul itirənlər üçün qısa çek siyahısı (nə qeyd etmək, hara müraciət etmək, sübut saxlamaq üçün);

3. Kubada kriptovalyutanın tənzimlənməsi mərhələlərinin sənədlərə və tarixlərə istinad edilməsi (hüquqi mənzərənin necə dəyişdiyini anlamaq üçün).

Hansı seçim daha faydalıdır - indi hazırlayıram.