Braziliyada ödəniş üsulları: PIX, kartlar, kriptovalyutalar - qanuni və yüksək dönüşümlü ödənişləri necə qəbul etmək olar

1) Bazar şəkli: niyə PIX № 1

Fəaliyyətə başladığı dörd il ərzində (noyabr 2020) PIX ölkədə əsas ödəniş üsuluna çevrildi: Mərkəzi Bank gündə 250,5 milyondan çox əməliyyat və ayda trilyon həcmdə rekord qeydə aldı; PIX-in əhatə dairəsi nağd pul, debet və kredit kartlarını qabaqlayır. Mərkəzi Bank PIX həcmləri və istifadəçiləri üzrə rəsmi statistika və ictimai məlumat vitrini aparır.

Satıcılar və iGaming operatorları üçün əsas üstünlüklər:

ani qəbul 24/7, aşağı komissiya;
lisenziyalı iştirakçılar (banklar/fintech), QR və «açarlar» (telefon, e-mail, CPF/CNPJ) vasitəsilə vahid infrastruktur;
mobile yüksək dönüşüm, «qeyri-kredit» istifadəçilər əhatə (kredit kartı olmadan).

2) 2025-də PIX-də yeniliklər

Pix Automático - abunə/hesablar üçün müştərinin razılığı ilə avtomatik qeydlər (başlanğıc 16 iyun 2025-ci ildə elan edilmişdir). Bu bank avtodebet/boletos alternativdir; e-ticarət və abunə güclü təsiri gözlənilir.

Pix Parcelado - PIX daxilində taksit (alıcı bütün məbləği bir anda alır, ödəyici - hissə-hissə ödəyir). Mərkəzi Bank 2025-ci ilin sentyabr ayında istifadəyə veriləcəyini elan etdi; funksiyası böyük çeklərdə kredit kartları ilə rəqabət edə bilər.

💡 iGaming üçün bu vacibdir: Pix Automático abunə məhsullarının saxlanmasını artırır (məsələn, fantaziya/məzmun abunələri) və Pix Parcelado qanuni şaquli orta çeki potensial olaraq genişləndirəcəkdir. Lakin onları yalnız tənzimləyici tərəfindən icazə verilən bettinq üçün ödənişlərin qəbulu üsulları çərçivəsində tətbiq etmək olar (aşağıya baxın).

3) Bank kartları: Visa/Mastercard/Elo və «parcelado»

Kart bazarı böyük olaraq qalır: Mastercard ~ 51%, Visa ~ 31%, yerli Elo sxemi ~ 14% (Banco do Brasil, Bradesco, Caixa birgə müəssisəsi; Discover vasitəsilə qlobal ekvayrinq uyğunluğu). Ənənəvi olaraq pərakəndə satılan parcelado (tez-tez müştəri üçün faizsiz) mədəni cəhətdən vacibdir.

Bahis operatorları üçün: kartlar pərakəndə satışda güclü olsa da, onların istifadəsi məhduddur: SPA/MF standartları bölməsinə baxın.

4) Cryptocurrencies: hüquqi status və ödənişlər

Qanun 14. 478/2022 («Kriptovalyutaların hüquqi bazası») kriptovalyutası tənzimləməsini möhkəmləndirdi və səlahiyyətləri müəyyənləşdirdi; 2023-cü ildə fərmanla 11. Braziliya Mərkəzi Bankı VASP-nin 563 tənzimləyicisi təyin edilib və 2025-ci ildə o, qaydaların təfərrüatlarını (o cümlədən stablokinlər və birjalar üzrə) davam etdirib. Bu, provayderlərə olan tələbləri artırdı və bütövlükdə investisiya/ödəniş seqmenti kimi bazara inamı artırır.

💡 Vacib: Kriptovalyutada ümumi qaydaların olması hər bir sənayedə kriptovalyutaların icazə verildiyi anlamına gəlmir. Betting üçün ayrı-ayrı normalar var (aşağıya baxın), burada kriptovalyutalar/çıxışlar birbaşa məhduddur.

5) Bahislər və onlayn oyunlar üçün nələrə icazə verilir (Braziliya, 2024-2025)

Hüquqi təməl: Qanun 14. 790/2023 Sabit əmsallı dərəcələr haqqında (apostas de quota fixa) və Maliyyə Nazirliyinin/Mükafatlar və Dərəcələr Katibliyinin (SPA/MF) avtorizasiya qaydasını, KYC/AML və hesablaşma qaydalarını formalaşdıran sonrakı əmrləri.

SPA/MF-nin əsas ödəniş tələbləri (2024-2025):

Yalnız Mərkəzi Bankın səlahiyyətli olduğu müəssisələrin oyunçu hesabı ilə operator hesabı arasında elektron bank köçürmələrinə icazə verilir: PIX, TED, debet/əvvəlcədən ödənilmiş kartlar, bankdaxili köçürmələr (book transfer).
Betting üçün qadağandır: kredit kartları, nağd pul, kriptovalyutalar, çeklər, boletos və digər nəzarətsiz alətlər.
Uduşların ödənişi - sərt müddətlərdə (bir sıra normalarda hadisədən/sessiyadan sonra maksimum 120 dəqiqəyə qədər göstərilir).
Oyunçular arasında köçürmələr qadağandır; depozitlər/çıxışlar yalnız oyunçunun adına bank hesabına (qapalı kontur) icazə verilir.
Bu tələblər Normative Ordinance SPA/MF No. 615/2024 və sonrakı izahat/icmallarda təsbit edilmişdir.

2024-cü ildən etibarən SPA/MF həmçinin avtorizasiya qaydalarını (məsələn, Ordinance № 827/2024 31 dekabr 2024-cü il tarixinə qədər və 2025-ci il yanvarın 1-dən iş rejimi ilə), 2025-ci ildə isə 2025-2026-cı illər üçün tənzimləmə gündəmini (nəzarət və inkişaf prioritetləri) dərc etmişdir.

Nəticə: Braziliyada qanuni betting üçün kriptodepozit və kredit kartları - qaydalardan kənarda; praktikada bazar sərt KYC və time-slayt ödənişləri ilə PIX/TED/debet/prepeid edir.

6) Operatorlar/satıcılar üçün praktiki inteqrasiya

A. PIX (must-have):

Mərkəzi Bank tərəfindən səlahiyyətli bank/fintech provayderi vasitəsilə qoşulun.
Dinamik QR (Pix Cobrancha) birdəfəlik ödənişlər və sürətli təkrar depozitlər üçün statik QR dəstəkləyin.
Geri qaytarmalar və limitlər üçün Pix Devoluchão tətbiq/frod tetikleyiciləri (üçüncü tərəf ekosistem inteqratorlarına son hücum halları nəzərə alınmaqla).

B. TED/bankdaxili:

Yüksək səviyyəli ödənişlər/depozitlər üçün ehtiyat kanal kimi və ya PIX müvəqqəti olaraq mövcud olmadıqda istifadə olunur.

C. betting üçün kartlar (debet/prepeed):

SPA/MF çərçivəsində «elektron köçürmə» kimi icazə verilir, lakin kredit köçürmələri qadağandır. Uğursuzluqlardan qaçmaq üçün MCC nişanlarını və gambling bloklarını alın.

D. Abunə/yenidən yazma:

Qeyri-gambling və ya əlavə xidmətlər üçün - Pix Automático-nu planlaşdırın (16-dan sonra). 06. 2025). Betting üçün - müvafiq SPA/MF təkliflərini yoxlayın ki, avtomatik yazılar tam olaraq bahis qaydalarına uyğun olsun.

E. Taksit:

Pix Parcelado pilotunu izləyin (sentyabr 2025). Betting şaquli tətbiq son normalardan asılı olacaq: taksit oyun kredit maskası olmamalıdır.

7) UX və dönüşüm (Braziliyada işləyir)

Birinci ekran - PIX: Mobaildə maksimum dönüşüm, minimal idrak maneəsi.

KYC-nin depozitə qədər addımları qısadır, CPF yoxlaması və «qapalı kontur» üçün adların müqayisəsi ilə (SPA/MF-də uğursuzluqların qarşısını almaq üçün).

Tədbirin hesablanmasından sonra 120 dəqiqə ≤ PIX vasitəsilə ödənişlər: bunu marketinq fizi (sürətli nəticələr) kimi istifadə edin.

Yerli Elo kartı (debet/prepade) - fallback metodu kimi, lakin betting üçün əsas deyil.

8) Uyğunluq və risklər

AML/sanksiyalar/KYC: maliyyə mənbəyinin ciddi uçotu, bank rekvizitlərinin və oyunçu profilinin müqayisəsi, PIX/TED əməliyyatlarının jurnallaşdırılması.

Məhdud oyunçu kateqoriyaları: SPA/MF 2025-ci ildə müdafiəni gücləndirdi (məsələn, sosial proqramların benefisiarlarına qeydiyyatdan keçmək/oynamaq qadağası). Avtomatik yoxlamalar lazımdır.

Ekosistemdə insidentlər: PIX-in təhlükəsizliyi yüksək olsa belə, bağlı provayderlər arasında risklər mümkündür (sosial mühəndislik/kompromasiya). Monitorinq və cavab planını təyin edin.

9) Braziliyada ödənişlərin qəbulu üzrə çek siyahısı (2025)

1. Mərkəzi Bankın avtorizasiyası ilə bank/fintech vasitəsilə PIX qoşulmaq; QR-i açın və «kopyalayın-yapışdırın».

2. ehtiyat kimi TED/Bank daxili daxil edin.

3. Kredit kartları, kriptovalyutaları, betting üçün boletos (ciddi qadağa).

4. Ödənişlər üçün SLA - standart (~ 120 dəqiqəyə qədər) saxlamaq.

5. KUS/qapalı kontur: yalnız oyunçudan/hesabdan depozitlər/çıxışlar; üçüncü şəxslərin auto-geri çəkilməsi.

6. Icazə verilən ssenarilərdə Pix Automático (abunə) və Pix Parcelado (hissə-hissə) üçün hazırlaşın.

10) Yekun

Braziliya dünyanın ən «digital-first» ödəniş bazarlarından biridir. E-ticarət üçün əsas üsul kimi istifadəçiyə PIX vermək vacibdir; 2025-ci ildə iGaming üçün qanuni yığını PIX/TED/debet/« qapalı kontur »və SPA/MF standartları üzrə sürətli ödənişlərdir. Kriptovalyutalar bütövlükdə tənzimlənir (Qanun 14. 478/2022), lakin dərəcələr üçün - kredit kartları və nağd pul ilə birlikdə qadağandır. Tənzimləmə qaydalarının sərhədləri daxilində əlavə dönüşüm artımını tutmaq üçün Pix Automático və Pix Parcelado-nun yayılmasını izləyin.

Qeyd: Mətndə normativ tarixlər 11 oktyabr 2025 (Avropa/Kiyev) vəziyyətinə görə verilmişdir.