Ödəniş üsulları: kartlar, bank köçürmələri, kriptovalyutalar - Paraqvay

Məqalənin tam mətni

1) Ümumi şəkil

1. Yerli bankların kartları (Visa/Mastercard/AmEx) - qanuni brendlərin doldurulmasının əsas onlayn üsuludur.

2. BCP (SIPAP/SPI) infrastrukturu vasitəsilə bank köçürmələri - quaranda sürətli banklararası köçürmələr.

3. Kriptovalyutalar - qanuni ödəniş vasitəsi deyil; rəqəmsal aktivlərlə əməliyyatlar SEPRELAD-ın AML/CTF normaları vasitəsilə tənzimlənir və rəqəmsal aktivlər provayderləri (VASP) məcburi qeydiyyat və nəzarət altına alınır.

Ayrı-ayrılıqda operatorlar üçün: 2025-ci ilin may ayından etibarən Decreto 3846/2025 qüvvədədir, ona görə CONAJZAR qumar sənədlərinin formalarını (çeklər, biletlər, qəbzlər) təsdiq edir və DNIT onları homoloqlaşdırır; belə homologiyasız sənədlər «hüquqi effekt vermir». Bu, ödəniş çekləri/kassa formaları üçün də kritikdir.

2) Bank kartları: tez, adi, KYC/3-D Secure ilə

Hüquqi platformalar (məsələn: Apostala) yerli bankların debet/kredit kartlarını qəbul edir; doldurma dərhal hesablanır, minimum məbləğlər operator tərəfindən müəyyən edilir.

Banklar və ödəniş provayderləri 3-D Secure və antifrod filtrlərindən istifadə edirlər; operator üçün çek/kör mətnlərini və hesabat formatlarını Decreto 3846/2025 (DNIT homologiyası) tələbləri ilə sinxronlaşdırmaq vacibdir.

Oyunçuya məsləhət: Paraqvay bankları tərəfindən verilən kartlardan istifadə edin - konversiya komissiyaları və xarici BIN-lərdə imtinalar daha tez-tez rast gəlinir.

3) Bank köçürmələri: SIPAP və ani SPI

SIPAP - BCP (Paraqvay Mərkəzi Bankı) tərəfindən idarə olunan milli elektron ödəniş sistemi. O, banklar arasında hesablaşmaları və vəsaitlərin köçürülməsini təmin edir.

SPI (Sistema de Pagos Instantáneos) - 24/7-dən ₲5-dək tərcümə üçün SIPAP komponenti. 000. 5 saniyəyə qədər hədəf qəbul müddəti ilə 000. Bu, yerli operatorlardan sürətli depozit-çıxışlar üçün əsas "rels 'dir.

Operator qeydinə: kassa interfeysində düzgün rekvizitləri/konsepsiyaları göstərin və çıxarışları DNIT/CONAJZAR hesabatı ilə sinxronlaşdırın.

4) Kriptovalyutalar: status və praktiki məhdudiyyətlər

Qanuni ödəniş vasitəsi deyil. Kriptovalyutalar (stablecoin daxil olmaqla) Paraqvayda qanuni ödəniş vasitəsi statusuna malik deyillər; Mərkəzi Bank və hüquqi icmallar dövlət zəmanətlərinin olmaması və dəyişkənliyi vurğulayır.

SEPRELAD vasitəsilə nəzarət. ALT/FT (SEPRELAD) tənzimləyicisi VASP-ni məcburi nəzarət subyektləri dairəsinə daxil etmişdir: Resolución 8/2020 və Resolución 314/2021 (+ aktual təlimatlar/yeniləmələr) üzrə KYC/AML prosedurlarının qeydiyyatı və icrası tələb olunur.

5) Sənədlər və uyğunluq (Decreto 3846/2025)

Oyunlar üzrə sənəd dövriyyəsi (kassa çekləri/qəbzlər daxil olmaqla) CONAJZAR-ı təsdiq edir və DNIT onları homoloqlaşdırır; homologiyasız sənədlər etibarsızdır.

İT/məlumat ötürülməsi. DNIT-də DG de Juegos de Azar operatorların sistemlərindən, maşınlarından və kassalarından telemetriya/məlumat ötürülməsi üçün standartları və şərtləri müəyyən edir. Bu, ödəniş jurnallarına da aiddir.

6) Oyunçu seçmək üçün nə (qısa)

Tez və sadə → kart (ani qəbul, 3-D Secure).

Böyük məbləğlər/çıxarış → SIPAP/SPI banklararası köçürmə (əməliyyatlara 24/7 SPI mexaniki kömək edir).

Kriptovalyutası → nəzərə alın: bu qanuni ödəniş vasitəsi deyil; kriptovalyutası olan hər hansı bir sxem qeydiyyatdan keçmiş VASP və normal KYC-dən keçməlidir - əks halda bloklama/uğursuzluq riski.

7) Operator üçün çek siyahısı (2025)

1. Kassa formaları: biletləri/çekləri/reyestrləri CONAJZAR və homoloqlaşdırılmış DNIT (Decreto 3846/2025, sənədləşmə maddəsi) tərəfindən təsdiq edilmiş şablonlara gətirmək.

2. Bankın/ekvayrinqin inteqrasiyası: SIPAP/SPI və yerli antifrod prosedurları ilə uyğunluğu təmin etmək; DG Juegos de Azar üçün jurnalları saxlamaq.

3. AML/KYC: SEPRELAD prosedurlarını tətbiq edin (əgər varsa, VASP qarşı tərəflərin risk qiymətləndirilməsi də daxil olmaqla).

4. Oyunçu ilə ünsiyyət: açıq şəkildə komissiyalar, limitlər, qəbul/çıxarma vaxtı və icazə verilən alətlər (PY kartları, PYG-yə köçürmələr).

5. Marketinq: fiat-ın qanuni analoqu kimi «kriptovalyuta» vəd etməyin; VASP vasitəsilə konvertasiya varsa - düzgün vasitəçi rolu və şərtləri açıqlamaq.

Paraqvayda qumar operatorlarından qanuni ödənişlər yerli bankların kartlarına və SIPAP/SPI vasitəsilə banklararası köçürmələrə əsaslanır. Ölkədə kriptovalyutalar qanuni ödəniş vasitəsi deyil; onlarla hər hansı bir əməliyyat SEPRELAD AML rejimi altında düşür (VASP qeydiyyatı, KYC/CTF). 2025-ci ildən etibarən sənəd dövriyyəsinin rəsmiləşdirilməsi güclənmişdir: oyunlar üzrə kassa formaları/çeklər CONAJZAR tərəfindən təsdiqlənməlidir və Decreto 3846/2025 üzrə DNIT tərəfindən homologlaşdırılmalıdır. Oyunçu üçün bu kartları və ya bank köçürmələrini seçmək deməkdir; operator üçün - DNIT/BCP/SEPRELAD relsləri üzrə ciddi prosessinq və hesabat qurmaq.