Kriptovalyutalar
Torrent Gear
Kriptovalyutalar və blokçeyn platformaları necə lisenziyalaşdırılır
- Qumar qumar kimi lisenziyalaşdırılır, kriptovalyutası isə maliyyə xidmətləri kimi lisenziyalaşdırılır (VASP/virtual aktivlər provayderi). Əksər yurisdiksiyalarda sizə iki uyğunluq trayektoriyası lazımdır: qumar lisenziyası + VASP qeydiyyatı/icazəsi (və ya ekvivalenti).
Lisenziyalaşdırmanın əsas modelləri
1) «İki papaq»: Gambling + VASP
B2C (operator) və/və ya B2B (platforma/təchizatçı) üçün Gambling lisenziyası.
Virtual aktivlərin dövriyyəsi üçün VASP/crypto-registration: depozitlərin qəbulu, konvertasiya, pul kisələri, kriptovalyutada alış-veriş.
Reallıqlar: eyni tənzimləyici nadir hallarda hər iki istiqaməti bağlayır; ikili hesabat tələb olunur.
2) «Kriptovalyutalarla Gambling-lisenziya»
Qumar tənzimləyicisi, bəzən ayrı bir VASP statusu olmadan (kriptovalyutası lisenziyalı PSP/ekvayerdən keçərsə) AML/sanksiya və xüsusi tələbləri yerinə yetirdikdə kriptovalyutalara icazə verir.
Reallıqlar: başlamaq daha asandır, lakin xarici VASP/PSP asılılığı.
3) «Sandbox» və pilotlar
İnnovasiyalar üçün xüsusi rejimlər: məhdud oyunçu hovuzu, dövriyyə limitləri, gücləndirilmiş monitorinq, məhsul iterasiyaları üzrə hesabatlar.
Reallıqlar: Sürətli MVP, lakin kommersiya miqyası məhduddur.
Tənzimləyicilər nə yoxlayır (must-have çek siyahısı)
A) AML/KYC və sanksiya filtrasiyası
KYC: müştərinin identifikasiyası (ID + Liveness), ünvan (PoA), risk altında - Source of Funds/Wealth.
Ünvanlar üzrə Chain-analitika: sanksiyalar/mixer/hack/» yüksək riskli» etiketlər.
Travel Rule: Həddən yuxarı köçürmələrdə VASP arasında KYC məlumatlarının ötürülməsi.
Qeyri-rezidentlər və qadağan olunmuş ölkələr: geo-bloklama, RER/sanksiya siyahıları.
B) Məhsulların saxlanması və emalı (custody)
Hot/warm/cold cüzdan siyasəti, multi-imzalar, çıxış limitləri, «drain-tx» cədvəli.
Müştəri vəsaitlərinin və əməliyyat vasitələrinin bölünməsi (segregation), aylıq reconciliation.
Hadisə-response prosedurları: açarlar, rotasiyalar, sındırmalar, bildirişlər.
C) Texniki təhlükəsizlik və audit
Smart-contract audit (on-chain məntiqi varsa: tokenlər, jackpot pulları, «provably fair»).
Xarici RNG/oyun mühərriki sertifikatı, RTP manipulyasiyasına qarşı qorunma.
Mübahisələrin forensikası üçün hash və saxlama hadisələrinin qeydləri.
D) Responsible Gaming (RG)
Özünü istisna, depozitlər/dərəcələr/vaxt limitləri, «cool-off», realiti-çek.
Yaşın yoxlanılması və həssas qruplara qadağa.
Ədalətli marketinq siyasəti («zəmanətli qazanc» olmadan).
E) Reklam və kommunikasiya
Şəffaf T&C bonuslar: hacker, oyun töhfə, vaxt, qazanmaq üçün cap.
Affiliatlara nəzarət (qaydalara əməl olunmasına görə birgə məsuliyyət).
Yurisdiksiya «portretləri»
Malta (MGA): yetkin qumar lisenziyası (B2C/B2B), kriptovalyutalara AML və lisenziyalı VASP/PSP ilə əməkdaşlıq zamanı icazə verilir. Tokenomika/utility üçün - əlavə maliyyə nəzarəti tələbləri.
Men adası/Alderni/Cəbəllütariq: iGaming və Fintech; kriptovalyutası dəqiq AML prosedurları, custody auditi və provayderlərin risk qiymətləndirilməsi vasitəsilə mümkündür.
Curacao (yeni lisenziyalaşdırma modeli): operator/təchizatçı fərdi lisenziyalarına keçid və due diligence sərtləşdirilməsi; kriptovalyutası AML və ödəniş qaydalarına uyğun olaraq mümkündür.
Baltikyanı ölkələr (Estoniya/Litva): VASP rejimləri, chain-analitika və hesabatlılıq üzrə yüksək bar; iGaming üçün - ayrı-ayrı icazələr/lisenziyalar, daha çox VASP tərəfdaşları vasitəsilə kriptovalyuta qəbulu.
Böyük Britaniya: qumar lisenziyası ciddi AML və vəsait mənbələri tələb edir; kriptovalyutaları «yüksək risk» kimi - yalnız «ağ» provayderlər vasitəsilə və əlavə yoxlamalar ilə.
AB bütövlükdə (MiCA): kriptovalyutaları və xidmət provayderləri üçün qaydaların birləşdirilməsi; token proqramları və stablecoins ayrı çərçivələrə düşür.
Asiya seçicidir (məsələn, offshore-iGaming üçün Filippin): təsdiq edilmiş ödəniş provayderləri və AML-də artan nəzarət vasitəsilə kriptovalyutası olan modellər mümkündür.
«Provably fair», tokenlər və on-chain mexanikası
Provably fair
Heş-kommit-revil, ictimai sidlər, oyunçu tərəfindən təsdiqlənməsi.
Tələb: müstəqil validasiya və log saxlama; T & C-də metodun ətraflı təsviri.
Tokenlər/utility/loyalty
Utility tokenləri tez-tez qiymətli kağız əlamətləri olmadıqda loyallıq proqramı kimi qəbul edilir.
Təhlükəsizlik/ödəniş alətinin əlamətləri varsa, maliyyə lisenziyaları və prospekt rejimləri qoşulur.
Listinqlər/ICO/IEO - yalnız tətbiq olunan qaydalar çərçivəsində (whitepaper ≠ toxunulmazlıq).
Ağıllı müqavilələrdə jekpotlar/hovuzlar
Audit kodu, yeniləmə hüququ (Proxy?), «pause-switch», MEV/ön yaradan qorunma.
Hüquqi məsuliyyətin aydın «çəngəli»: kimin açarları var, kimin müqavilə operatoru.
Ödənişlər və konvertasiya (on/off-ramp)
On-ramp: fiat üçün kriptovalyuta almaq; KYC və limitləri olan lisenziyalı provayderlərə üstünlük.
Off-ramp: fiat qazanmaq; sanksiyalar/yüksək riskli ölkələr - avtomatik bloklar.
Stablecoins: emitentin əlavə diligence; bir sıra ölkələrdə ayrı-ayrı məhdudiyyətlər.
PSP zəncirləri: pulun marşrutunu sənədləşdirin və «banking file» (banking file), mənbələrin təmizliyinə dair sübutları saxlayın.
Komplayensin təşkili (təcrübə)
Siyasət və prosedurlar:- AML proqramı (CDD/EDD, tetikləyicilər, skrininq, alert zəncirləri, SAR/STR-reports).
- Travel Rule playbook: provayder, eşik, istisnalar, SLA, testlər.
- Xüsusi SOP: limitlər, rollar, 4-göz, təcili giriş, qəza testləri.
- RG siyasəti və sapport təlimi.
- Kibertəhlükəsizlik və ağıllı müqavilələrin zəiflikləri ilə bağlı insident-respons.
- Chain-analitika (giriş/çıxış ünvanlarının skrininqi).
- KYC orkestrasiyası (liveness və sənəd-frod daxil olmaqla).
- Dəyişməz hash izləri ilə on-chain/off-chain hadisələrinin loqosu.
- Çıxarılma/depozitlər üzrə daxili «risk limitləri» (account-level + session-level).
Tez-tez səhvlər və onlardan necə qaçmaq olar
1. «Yalnız qumar lisenziyası - və kifayətdir». Yox. Siz kriptovalyutası toxunursanız, baxın VASP/maliyyə nəzarət və Travel Rule.
2. Custody «diz». Çox imza, limit və qəza prosedurları olmadan tənzimləyici və banklar üçün qırmızı bayraqdır.
3. Smart müqavilələri yoxlamadan. Audit və bug-bounty olmadan hər hansı bir on-chain məhsul lisenziya və nüfuz riski.
4. Qeyri-qanuni bazarların geo-qarışığı. Geo-komplayens və sanksiya filtrləri olmadan cross-border hədəfi = bloklama və cərimələr riski.
5. Dumanlı tokenomika. Qeyri-şəffaf utility/təhlükəsizlik sərhədləri maliyyə tənzimləyicilərinin iddialarına səbəb olur.
6. ADR/spor konturunun olmaması. Lisenziyalı operator şikayətləri artırmaq və qeydləri saxlamaq üçün kanallara sahib olmalıdır.
Başlanğıc yol xəritəsi (T-12 → T-0)
T-12...T-9: yurisdiksiya və model seçimi (iki papaq və ya «PSP-VASP vasitəsilə»), qabaqcıl GAP analizi, məsləhətləşmələr.
T-9...T-6: AML/KYC/Travel Rule siyasətçi hazırlanması, custody dizayn, chain analitika seçimi, T&C draft/bonus siyasəti.
T-6...T-3: oyun lisenziyası və VASP/qeydiyyat üçün müraciət, RNG/ağıllı müqavilələrin auditinin başlanması, PSP/on-off-ramp inteqrasiyası.
T-3...T-1: UAT uyğunluğu, pilot «qum qutusu» (əgər varsa), tabletop-insident təlimləri, hesabat hazırlığı.
T-0: go-live mərhələli geo-açıqlama, limitlər, ciddi monitorinq və komplayens KPI hesabatları ilə.
Investorun qısa xatirəsi
Yalnız «vergi dərəcəsinə» deyil, həm də VASP rejiminin aydınlığına, banklara/PSP-yə çıxışa və kriptovalyuta tənzimləyicisinin təcrübəsinə baxın.
Düzəlişlərin tarixçəsini və «qum qutularının» mövcudluğunu yoxlayın - bu, layihənin risk mükafatını azaldır.
Kanalizasiyanı (qanuni ödənişlər, ağ provayderlər, ADR, RG) qiymətləndirin - LTV-dən yuxarı və cərimə quyruqları aşağıdadır.
Kriptovalyutanın lisenziyalaşdırılması ikili dövrədir: qumar lisenziyası + virtual aktivlərlə iş rejimi. Uğurlu başlanğıc ciddi AML/KYC, şəffaf custody, smart müqavilələr audit və reklam və RG intizam tələb edir. Bunun müqabilində siz ödəniş infrastrukturuna, tənzimləyicinin etimadına və proqnozlaşdırıla bilən miqyasına çıxış əldə edirsiniz - blockchain təcrübəsini sabit iGaming biznesinə çevirən tam olaraq budur.