Niyə Curacao lisenziyalaşdırma sistemini islah edir

Giriş: nə baş verdi və niyə

2023-2024-cü illərə qədər Curaçao köhnəlmiş master-license → sub-license sxemi ilə yaşayırdı, burada alt lisenziyalıların nəzarəti dolayı idi və master lisenziya sahibləri üzərində idi. Bu, AML/CFT və nüfuz riskləri yaratdı, buna görə AB, Hollandiya və FATF nəzarət çatışmazlıqlarına və çirkli pulların yuyulması üçün mümkün zəifliklərə işarə etdi. Buna cavab olaraq ölkə LOK - National Ordinance on Games of Chance-i qəbul etdi.

Əsas islahat sürücüləri

1. Beynəlxalq təzyiq və standartlara uyğunluq. Adanın köhnə modeldəki boşluqları aradan qaldırması lazım idi, burada sublisenziatlar tənzimləyicinin birbaşa nəzarətindən çıxdılar.

2. Bank və ödəniş girişi. Banklar/PSP tərəfindən deriskinq AML/KYC standartlarını artırmağa sövq edirdi ki, Curaçao şirkətləri sakitcə onbordinqdən keçsinlər.

3. Oyunçuların qorunması və bazar sabitliyi. Müştəri vəsaitlərinin bölünməsi qaydaları, texniki auditlər və sahiblər/əsas şəxslər üçün birbaşa «fit & proper» lazımdır.

4. İqtisadi strategiya. Rejimin yenilənməsi yurisdiksiyanın legitimliyini artırır və operatorlar üçün mövcud olan «ağ» bazarların hovuzunu genişləndirir.

Tam olaraq nə dəyişdi (LOK - 'yeni memarlıq ")

master/sublicense ləğv. Dolayı model əvəzinə - birbaşa lisenziyalar: B2C (operatorlar) və B2B (təchizatçılar), vahid reyestr və ictimai nəzarət ilə.

Yeni tənzimləyici konturu. Nəzarət funksiyaları LOK-da Curaçao Gaming Authority (CGA) -ə keçid ilə Gaming Control Board vasitəsilə rəsmiləşdirilir; lisenziyalaşdırma, monitorinq və sanksiyaların tam hüquqlu alətləri ortaya çıxır.

Fit & proper и «key persons». Benefisiarlar, menecerlər və AML/texnika/ödənişlər üzrə məsul şəxslərin birbaşa yoxlamaları.

AML/KYC beynəlxalq standartlara uyğun. Məcburi komplayens proqramları, hesabat, risk-qiymətləndirmə, əməliyyatların monitorinqi.

Texniki tələblər və oyunçuların müdafiəsi. Müştəri vəsaitlərinin bölünməsi, log və audit oyunu, məsuliyyətli oyun siyasəti, dəqiq T&C və ödəniş/şikayət prosedurları.

Keçid dövrü: tarixlər və status-kvo (2024-2025)

GCB portalında köhnə alt lisenziyaların qeydiyyat müddəti yeni sistemə keçmək üçün Mart-Aprel 2024-ə təsadüf etdi.

Parlament dekabr 2024 LOK təsdiq; islahat rəsmən tənzimləmənin 'yeni dövrünü "işə salır.

LOK qüvvəyə minib: 2024-cü ilin dekabr ayından etibarən birbaşa lisenziyalaşdırma, gücləndirilmiş uyğunluq və keçid statusları haqqında müddəalar qüvvədədir.

Ayrı-ayrı «müvəqqəti» lisenziyaların 2025-ci ildə uzadılması LOK-a müraciət edə bilən şirkətlər üçün çevik keçidi təsdiqlədi.

Bu iş üçün nə deməkdir

• LOK altında yenidən lisenziyalaşdırmaq, mülkiyyət strukturunu qaydaya salmaq, «key persons» təyin etmək və təsdiq etmək lazımdır.
• AML/KYC, şikayət və RG qaydalarını gücləndirin, ödəniş zəncirlərini və hostinq/loqları qaydaya salın.
• Maliyyə seqreqasiyasının auditi də daxil olmaqla tematik yoxlamalara hazırlaşın.

• Üstünlüklər: şəffaf yol xəritəsi, başa düşülən çek vərəqələri, banklar/tərəfdaşlar arasında artan məqbulluq.
• Mənfi cəhətləri: komplayens və hazırlıq müddəti üçün daha çox kapitat (fit & proper, siyasət, texniki audit).

«Risk iqtisadiyyatı» necə dəyişir

Ödəniş infrastrukturuna giriş: güclü AML/KYC və birbaşa nəzarət PSP/bankların uğursuzluğunu azaldır - white-label/B2B genişləndirmək daha asandır.

Reputasiya mükafatı: LOK lisenziyalı markalar tərəfdaşların və məzmun bazarlarının siyahılarından daha asan keçir.

Tənzimləyici dəyişkənliyin azaldılması: başa düşülən cərimə/dayandırma prosedurları və açıq oyun qaydaları alt lisenziyaların «boz» təcrübələrini əvəz edir.

LOK hazırlıq siyahısı (qısa)

1. Sahiblərinin strukturu və fit & proper sənədləri (UBO, direktor, AML-zabit).

2. AML proqramı: CDD/EDD, sanksiya siyahıları, tetikləyicilər, STR/SAR hesabatı.

3. Texniki baza: qeydlər, RNG/məzmun auditi, insident siyasəti, müştəri vəsaitlərinin bölünməsi.

4. RG və T&C: limitlər, özünü istisna, bonus və ödənişlərin şəffaf qaydaları.

5. Ödənişlər və provayderlər: «ağ» PSP yol xəritəsi, on/off-ramp, bank məktubları.

Köhnə format FATF/EC, banklar və oyunçuların tələblərinə cavab vermədiyi üçün Curaçao lisenziyalaşdırmanı islah etdi. LOK bu boşluqları bağlayır: birbaşa B2C/B2B lisenziyaları, sərt AML/KYC, fit & proper, müştərilərin vəsaitlərinin qorunması və yeni institusional nəzarət çərçivəsi. Sənaye üçün bu, daha yüksək uyğunluq və məsuliyyət barı ilə daha çox proqnozlaşdırma və ödəniş infrastrukturuna çıxış deməkdir.