Casino FATF maliyyə nəzarətinə necə riayət edir

FATF nədir və niyə casino vacibdir

FATF (Financial Action Task Force) - çirkli pulların yuyulmasına qarşı mübarizə (AML) və terrorizmin maliyyələşdirilməsi (CTF) üzrə qlobal standartları müəyyən edən hökumətlərarası qrupdur. Ölkələrin tənzimləyiciləri FATF tövsiyələrini lisenziyalaşdırma qanunlarına və qaydalarına tətbiq edirlər. Casino üçün uyğunluq bazarda işləmək hüququ, ödənişli relslərə çıxış, cərimələrdən və nüfuz risklərindən qorunma deməkdir.

Uyğunluq çərçivəsi: Casino FATF tələblərini necə «tətbiq edir»

1. Biznes Geniş Risk Qiymətləndirməsi (BWRA): ölkələr, məhsullar (slots, live, dərəcələr), ödənişlər (kartlar, banklar, e-cüzdanlar, kriptolar), kanallar (veb/mobil) və müştəri seqmentləri (VIP, high-rollers) üzrə risk kartı.

2. Siyasət və prosedurlar: rollar və SLA ilə AML/CTF sənədləri, qadağan olunmuş yurisdiksiyalar, eşiklər və triggerlər; EDD matrisi və sənəd sorğu şablonları.

3. KYC/CDD onbordinq zamanı: şəxsiyyətin identifikasiyası, ünvanın təsdiqi, ödəniş metodunun yoxlanılması, RER/sanksiyaların və adverse media yoxlanılması.

4. Risk EDD: vəsait/sərvət mənbəyi (SoF/SoW), müştəri/yüksək risk vəziyyətləri üçün əlavə sənədləşmə və limit.

5. Davamlı monitorinq (ongoing due diligence): oyun başladıqdan sonra davranış və əməliyyat yoxlamalar.

6. Case-management və hesabat: alertlərin fiksasiyası, araşdırmalar, eskalasiya, STR/SAR-ın səlahiyyətli orqana verilməsi və «tipping-off» qadağası.

7. Qeydlərin aparılması: KOS/əməliyyatlar/halların müəyyən edilmiş müddət ərzində saxlanması; rollara çıxış; yoxlamalara hazırlıq.

8. Müstəqil nəzarət: 3 müdafiə xətti (əməliyyat → risk/complayens → daxili audit), dövri xarici audit/review.

9. Kadr hazırlığı: qırmızı bayraq nümunələri, bilik testi və ziyarət jurnalı ilə müntəzəm təlimlər.

10. Vendor-risk və autsorsinq: ödəniş/identifikasiya/məlumat provayderlərinin qiymətləndirilməsi, müqavilə KPI/SLA, tex- və юр-dyudilidjens.

Casino proseslərinə «tərcümədə» FATF-in əsas tövsiyələri

Risk yönümlü yanaşma (RBA): yoxlamaların dərinliyi müştəri/məhsul/geo/kanal ümumi riskindən asılıdır.

Kimlik və benefisiar mülkiyyət: hesabın adının, ödəniş metodlarının və vəsait sahibinin üst-üstə düşməsi; üçüncü şəxslərin hesablarının qəbuledilməməsi.

Şübhəli əməliyyatların monitorinqi və aşkarlanması: sürət, parçalanma, oyun məntiqi olmadan tranzit dövriyyəsi, cihazların/IP/ödənişlərin korrelyasiyası.

Sanksiyalar və PEP: giriş və sonra avtomatik skrininq; təsadüflərə görə qərarların sənədləşdirilməsi.

Qarşılıqlı hesablamalar və tərcümələr: beynəlxalq tərcümələr, müxbir əlaqələr qaydaları, virtual aktivlər üçün Travel Rule (tətbiq olunarsa).

Yeni texnologiyalar və kriptovalyutalar: onchain trace, cüzdan riskləri, mikser/körpü siyasəti, VASP vaytlistləri, aktivlər üzrə limitlər.

Retence və data əlçatanlığı: «audit-ready» vəziyyətini təmin etmək - tez müştəri/əməliyyat bütün sənədlər və qeydlər tapmaq.

Monitorinq təcrübəsi: nə və necə izləmək olar

Qaydalar (rules): ümumi həddi, velocity-yoxlamalar, geo-uyğunsuzluqlar (sənəd/IP/ödəniş), müxtəlif hesablarda təkrarlanan kartlar/cüzdanlar.

ML/skoring: koqortlar və vaxt anomaliyalar modelləri; təzə hallarda reviziya və retrain.

Qrafik-analitika: bağlı hesabların «şəbəkələri» (cihaz-ID, IP-klasterlər, ödəniş bağları).

Onchain analizi (kriptovalyutası ilə): giriş/çıxış riski, mixer/darknet/sanksiya işarələri, cüzdanın yaşı.

Alertinq və təhlil: işə düşdükdə - aydınlaşdırılana qədər dondurma, sənəd sorğusu, həll və/və ya STR/SAR.

Qırmızı bayraqlar (tipik göstəricilər)

Həddi aşmaq üçün depozitlərin/çıxarışların parçalanması; sürətli «körfəz-çıxış» heç bir bahis.

Sənəd ölkəsinin, IP və ödəniş infrastrukturunun uyğunsuzluğu; tez-tez cihaz/VPN dəyişikliyi.

«Mikser/yüksək risk» etiketli təzə kriptovalyutalar; iqtisadi mənası olmayan tərcümə zəncirləri.

Ümumi kartları/pul kisələri/cihazları olan hesablar şəbəkəsi; «qatırlar».

Təsdiqlənmiş vəsait mənbəyi olmadıqda VIP həcmləri.

Təchizatçı və tərəfdaşların idarə edilməsi (FATF-kritik)

Ödəniş provayderləri: lisenziyalar, geo-örtük, hesabat, sanksiya komplayens.

KUS/data provayderləri: OCR/biometrik keyfiyyət, siyahıların yenilənmə tezliyi, matçların dəqiqliyi.

Məzmun studiyaları/təchizatçıları və PSP aqreqatorları: AML tələbləri ilə müqavilələr, audit hüququ, hadisə-reportaj.

Autsors-sapport/VIP-menecment: rollara giriş, AML təlimi, «tipping-off» qadağası.

Sənədləşdirmə və saxlama

KYC paketi: ID, ünvan (≤ 90 gün), ödəniş təsdiqləri, EDD-də SoF/SoW.

Əməliyyat və oyun qeydləri: məbləğlər, kanallar, cihazlar, IP, davranış metrikası.

Hallar və həllər: alert səbəbi, təhlil, müştəri sorğuları/cavabları, yekun hərəkət.

Retation şərtləri: lisenziya tələbləri daxilində (adətən 5 + əlaqələr/əməliyyat sonra il).

Təhlükəsizlik: şifrələmə, seqmentasiya, giriş jurnalı, müntəzəm bekaplar və bərpa testləri.

Nəzarət təşkili (3 müdafiə xətti)

1. Birinci xətt (əməliyyatlar/məhsul/ödənişlər): prosedurlara riayət edilməsi, məlumatların düzgünlüyü, alertlərin ilkin triajları.

2. İkinci xətt (risk/uyğunluq): qaydalar, monitorinq, araşdırmalar, STR/SAR, təlim, tənzimləyiciyə hesabat.

3. Üçüncü xətt (daxili audit/xarici qiymətləndirmə): AML/CTF proqramının dizaynının və effektivliyinin müstəqil yoxlanılması.

FATF proqramının yetkinlik göstəriciləri

Alertlərin cases və təsdiqlənmiş hallara çevrilməsi; «saxta səs-küy» payı.

Orta araşdırma vaxtı; keys-sənədlərin tamlığı.

RER/sanksiyalar skrininqinin əhatə dairəsi və reskrininqin tezliyi.

Yoxlamaların/auditlərin nəticələri; şərhlərin vaxtında aradan qaldırılması.

Kadr hazırlığı (testlər/sertifikatlaşdırma) və təlimlərdə iştirak.

Tez-tez yanlış fikirlər

«KYC bir dəfə - və kifayətdir». FATF davamlı due diligence və risk revizyonu tələb edir.

«Kripto = qadağan». Qadağan deyil, idarə olunan çərçivələr tələb olunur: onchain-screening, Travel Rule (harada tətbiq olunur), limitlər, VASP vaytlistləri.

«Bir vendor hər şeyi həll edəcək». Mənbələrin birləşməsi, üstəgəl proseslər və audit treyleri lazımdır.

«Əgər müştəri VIP olarsa - yoxlamalar daha zəifdir». Əksinə: EDD və SoF/SoW daha sərtdir.

Tətbiq/gücləndirmə planı (operator üçün çek siyahısı)

1. BWRA-nı yeniləyin və risk səviyyələrini limitlərə və EDD-lərə bağlayın.

2. KYC axınını yenidən yoxlayın: biometrik + həyat, ödəniş yoxlaması, üçüncü şəxslərin qadağan edilməsi.

3. Qaydaların üstündə qrafik analitikasını və ML skorinqlərini daxil edin; modellərin retrain dövrü başlayın.

4. VA/kripto qəbul edirsinizsə, analitik və Travel Rule proseslərini konfiqurasiya edin.

5. case-management gücləndirin: standart çek vərəqləri, sorğu şablonları, «kimsə nə zaman» jurnalı.

6. Ön/ödənişlər/VIP komandalar üçün təlimlər keçirin; «red-team» simulyasiya edin.

7. Məlumatların gecikməsini və təhlükəsizliyini təmin edin: şifrələmə, rollara giriş, bərpa testləri.

8. Daxili audit və xarici müstəqil performans qiymətləndirməsini planlaşdırın.

Mini-FAQ

FATF və yerli tənzimləyici - əsas nədir?

Əslində - yerli qanun və lisenziya. Lakin onlar adətən FATF tövsiyələrinə əsasən qurulur; uyğunsuzluq tənzimləyici ilə problemlərə səbəb olur.

STR/SAR haqqında müştəriyə məlumat vermək lazımdırmı?

Xeyr, «tipping-off» qadağası var.

Qohum kartları/cüzdanları istifadə edə bilərəmmi?

Yox. FATF yanaşması hesab və hesab sahibinin üst-üstə düşməsini tələb edir, əks halda yüksək risk.

Sənədləri nə qədər saxlayın?

Lisenziya tələbləri çərçivəsində (adətən ən azı 5 il), o cümlədən hallar üzrə qərarların qeydləri.

Onlayn kazinolar üçün FATF-ə riayət etmək bir modul deyil, risk qiymətləndirməsindən və güclü KYC/EDD-dən ağıllı monitorinq, hesabat və auditə qədər əlaqəli bir sistemdir. FATF məntiqi ilə proqram quran operator davamlı biznes əldə edir: təhlükəsiz ödənişlər, ödəniş tərəfdaşlarına giriş və cərimələrin minimuma endirilməsi - oyunçular isə oyun üçün təhlükəsiz və ədalətli mühit əldə edirlər.