Casino vəsaitin mənbəyini necə yoxlayır

Casino niyə vəsaitin mənbəyini yoxlayır?

Source of Funds (SoF) - AML/CTF və məsuliyyətli oyunun bir hissəsidir. Bu operator kömək edir:

pulun qanuni olaraq alındığını təsdiqləmək;
oyunçuya zərər vermədən bahislərin mövcudluğunu (affordability) qiymətləndirmək;
lisenziya və bankların/PSP tələblərini yerinə yetirmək;
sanksiyalar, fırıldaqçılıq və chargeback riskini azaltmaq.

💡 Bu «müştəriyə inamsızlıq» deyil, rəsmi vəzifədir. Yoxlama olmadan operator cərimələr və lisenziyanın ləğvi riski daşıyır.

Yoxlama (tetikleyicilər) başlayanda

Eşik məbləğləri: birdəfəlik depozit/ödəniş, aylıq dövriyyə, orta tickin böyüməsi.

Davranış siqnalları: tez-tez depozitlər və sürətli nəticələr, məbləğlərin «parçalanması», gəlirlə korrelyasiya olmadan oyun.

Profil risk faktorları: RER/sanksiyalar/yüksək riskli ölkə, ödəniş vasitəsinin və hesabın adının uyğunsuzluğu.

Kriptovalyutası/çıxış: yeni ünvanlar, «çirkli» KYT klasterləri.

Ödəyicinin sorğusu (bank/PSP) və ya tənzimləyici kampaniya (ayrı-ayrı yurisdiksiyalarda affordability).

SoF prosesi necə görünür (addımlarla)

1. Identifikasiya (KYC): sənəd, ünvan, doğum tarixi, ödənişlərlə müqayisə.

2. Sanksiya/RER-skrininqlər: sanksiya siyahıları, media riskləri (adverse media).

3. SoF təsdiqlərinin toplanması: operator müvafiq sənədləri/məlumatları tələb edir.

4. Əlçatanlığın qiymətləndirilməsi (affordability): oyun səviyyəsi gəlir və öhdəliklərə uyğundur.

5. Həll və jurnal: «ok/məhdudiyyət/əlavə məlumatların sorğusu/bağlanması».

6. Monitorinq: nümunələrin dəyişdirilməsi və ya N ayda bir dəfə yenidən qiymətləndirilməsi.

Vəsait mənbəyinin sübutu kimi nə qəbul edilir

Əmək haqqı/əmək haqqı

Bankın 3-6 aylıq çıxarışları (əmək haqqı daxil olmaqla).

Ödəniş vərəqələri (payslips), müqavilə/işəgötürənin arayışı.

Vergi arayışı (məsələn, illik hesabat).

Özünüməşğulluq/Biznes

Hesablaşma/ödəniş sistemləri üzrə çıxarışlar.

Vergi bəyannamələri, mənfəət və itkilər haqqında hesabat (P&L).

Şirkətin qeydiyyat sənədləri, dividendlər.

Əmanətlər/aktivlərin satışı

Yığım/broker hesabının çıxarılması.

Alqı-satqı müqaviləsi (daşınmaz əmlak/avtomobil) + daxilolmanın təsdiqi.

Hədiyyə/miras/kredit

Hədiyyə/irsi şəhadətnamə, köçürmənin bank təsdiqi.

Kredit müqaviləsi və vəsaitlərin hərəkəti («nağd» deyil).

Kriptovalyuta

Cüzdan əməliyyatlarının tarixi (eksplorer), mübadilə/birja hesabatları (fiat on-ramp), provayderdən KYC çeki.

self-custody üçün: kriptovalyutanın mənşəyi (mədən, maaş, ticarət) + fiat yolu.

💡 Əlaqə həmişə vacibdir: sənəd → hesab/cüzdan hərəkəti → platformaya depozit.

KYT nədir və kriptovalyutanı necə yoxlayın

KYT (Know Your Transaction) - on-chain ünvanları və əməliyyatların risk qiymətləndirilməsi:

mikserlər, darknet bazarları, sanksiya klasterləri ilə əlaqə ünvanlarının skrininqi;
sikkələrin (crypto funds), köhnəlmə və həcmlərin «yollarının» təhlili;
sahibinin müqayisəsi (KYC ilə mübadilə vasitəsilə) və giriş/çıxış tezliyi.

Ünvan «çirkli» və ya yol şübhəli olarsa, operator yeni təmiz ünvan/əlavə tələb edəcəkdir. təsdiq və ya imtina.

Risk matrisi və yoxlama səviyyələri

Səviyyə	Nümunələr	Nə yoxlanılır
Low	Kiçik depozitlər, sabit əmək haqqı, adların üst-üstə düşməsi	KYC + əsas çıxarışlar/peysliplər
Medium	Nizamsız böyük depozitlər, e-wallet/kriptovalyutası	KYC + SoF paketi + CUT/cüzdan
High / EDD	PEP, yüksək riskli ölkə, çox böyük dövriyyələr	Genişləndirilmiş paket, kontragent təsdiqləri, benefisiarlar, əlavə müsahibələr/mənbələr

EDD (Enhanced Due Diligence) - dərin yoxlama: daha çox çıxarış müddəti, müstəqil arayışlar, gücləndirilmiş limitlər, depozitlərin tezliyinə nəzarət.

Affordability (oyunun mövcudluğu)

Bir sıra yurisdiksiyalarda operator oyunun həddindən artıq maliyyə yükü yaratdığını qiymətləndirir:

gəlir − məcburi xərclər (icarə/kredit/aliment) ≥ «rahat xərclər həddi»;
uyğunsuzluq olduqda - limitlərin azaldılması, əlavə məlumatların sorğusu və ya fasilə.

Paketi necə hazırlamaq və tez SoF keçmək üçün

Əvvəlcədən edin:

Sənədlərin dəqiq fotoşəkillərini (EXIF-in kəsilməsi və retuşu olmadan) skan edin/çəkin.
Bankdan/cüzdandan 3-6 ay ərzində görünən ad və nömrə ilə PDF-yə çıxarışlar hazırlayın.
Əgər kriptovalyutadan istifadə edirsinizsə, Tx heşlərini, ünvan ekranlarını, alış/mübadilə hesabatlarını hazırlayın.
Ödəniş metodunda ad olduğunu yoxlayın = hesabda ad.

Göndərildikdə:

Müvafiq səhifələri seçin (hesablama/balans, bütün arxiv deyil).
Izahat əlavə edin: "1234 kartından əmək haqqından depozitlər; orta gəlir X, kirayə Y".
Rəsmi forma/kabinet vasitəsilə göndərin, chat deyil.

SoF təmin etmədikdə nə olacaq

Depozitlərin/çıxarışların müvəqqəti dondurulması;

Limitlərin azaldılması, KYC/EDD keçmək tələbi;

Hesabın bağlanması və lazım gələrsə, tənzimləyiciyə/maliyyə kəşfiyyatına (SAR/STR) - yerli qanunla.

Məlumatların məxfiliyi və saxlanması

Sənədlər minimallaşdırma prinsipi ilə və yalnız komplayens məqsədləri üçün saxlanılır.

Giriş - rollara görə; saxlama N il (müddət yurisdiksiyasından asılıdır).

Üçüncü şəxslərə - yalnız qanunla (auditorlar/tənzimləyicilər/PSP).

Məlumatların silinməsi/əldə edilməsi tələbi - GDPR/lokal qanuna əsasən (məcburi retensiya istisna olmaqla).

Tez-tez «qırmızı bayraqlar» (suallar doğurur)

Ödəyicinin və hesab sahibinin adının uyğunsuzluğu.

Müxtəlif üsullar/cüzdan ilə çox kiçik depozitlər.

Oyun olmadan tez-tez depozitlər və ani nəticələr.

yüksək riskli klasterlər/mikserlər kriptovalyutası.

Təsdiq edilmiş gəlirlərin artımı olmadan dövriyyənin kəskin artımı.

Oyunçunun anti-nümunələri

«Nağd» təsdiq olmadan («sadəcə evdə idi»).

Sənədlərin e-mail/messencer vasitəsilə naməlum «menecerə» göndərilməsi.

Çıxarışların/əmək haqqı arayışlarının saxtalaşdırılması (həmişə aşkar edilir və hamama aparır).

Başqalarının kartlarından/cüzdanlarından köçürmələr.

Kriptovalyuta mənbəyinin gizlədilməsi (müqavilə/iz olmadan «dost tərcümə»).

Sənədlərə əlavə məktub şablonu

💡 Salam!
Əlavədə - ACME Ltd-nin işəgötürənindən 3 payslip 'a may-iyul ayı üçün 1234 hesabı üzrə çıxarışlar, icarə müqaviləsi.
Orta gəlir - 2 800 €/ay, məcburi ödənişlər - 900 €/ay. Platforma 1234 kartından depozitlər edirəm.
SoF təsdiq və standart limitləri geri xahiş edirik. Təşəkkür edirəm!

SoF-dən əvvəl oyunçu siyahısı

Sənədlər

Bank/cüzdan çıxarışları 3-6 ay görünür rekvizitlərlə.
Payslips/vergi/müqavilələr (müvafiq olarsa).
Kriptovalyuta üçün - Tx-xeşi, birja hesabatı/on-rampa.

Müqayisə

Ödəniş metodunun adı profil ilə üst-üstə düşür.
Depozitlərin miqdarı və tezliyi gəlir baxımından məntiqlidir.
Vəsaitin mənşəyinin izahı əlavə edilmişdir (1-2 paragraf).

Təhlükəsizlik

Yalnız şəxsi hesab/rəsmi forma vasitəsilə yükləyirəm.
PIN/CVV/seed ifadələri göndərmirəm.
Yoxlamaya aid olmayan əlavə şəxsi məlumatları sildi (siyasət icazə verərsə).

FAQ qısa

Niyə «çox» soruşurlar?

Çünki lisenziya və banklar/provayderlər belə tələb edir. Həcm risk səviyyəsindən və məbləğdən asılıdır.

Nə qədər davam edir?

Paketin dolğunluğundan və risk səviyyəsindən asılı olaraq bir neçə günə qədər.

SoF əvəzinə hesabı bağlamaq olarmı?

Bəli, amma operator hələ də əməliyyatları qiymətləndirməyə borcludur və yoxlamalar başa çatana qədər vəsaiti saxlaya bilər.

Vəsaitin mənbəyini yoxlamaq lisenziyalı operatorun oyunun normal hissəsidir. Əlaqə paketini (çıxarışlar + təsdiq sənədləri) hazırlayın, vəsaitin mənşəyini izah edin və yalnız öz ödəniş metodlarınızdan istifadə edin. Bu, həlli sürətləndirəcək, limitləri saxlayacaq və həm sizi, həm də platformanı qoruyacaq.