Kriptovalyutalar
Torrent Gear
Yoxlanılmamış ödəniş sistemlərindən niyə qaçmaq lazımdır?
Onlayn hemblinqdə ödəniş oyunçu ilə operator arasında körpüdür. Körpü zəifdirsə, hər ikisi də düşür. Yoxlanılmamış ödəniş sistemləri «ani nəticələr» və «sıfır komissiyalar» vəd edir, lakin praktikada tez-tez vəsaitlərin dondurulmasına, ödənişlərin rədd edilməsinə, şəxsi məlumatların sızmasına və komplayens pozuntularına görə bloklanmasına səbəb olur. Aşağıda - niyə belə sistemlərdən uzaq durmaq daha yaxşıdır və etibarlı bir provayderi riskdən necə tez ayırmaq olar.
«yoxlanılmamış ödəniş sistemi» nədir
Şəffaf hüquqi mahiyyət yoxdur (yurisdiksiya, qeydiyyat, lisenziya).
Sənaye sertifikatları və təhlükəsizlik standartları yoxdur.
Qeyri-şəffaf tariflər: gizli komissiyalar, kurslar üzrə şişirdilmiş spread.
Zəif uyğunluq: rəsmi KYC/AML və ya onun imitasiyası.
Marketinq vasitəsilə «çox yaxşı» vədlər: 0% komissiya, dərhal həmişə, KYC olmadan.
Tarixi olmayan yeni domenlər/hesablar, təcavüzkar istinad sxemləri.
Oyunçu və operator üçün risklər
1) Maliyyə
Dondurma və ya vəsait itkisi. Provayder oflayn rejimə keçir/iflas edir - pul «müxbir» pul kisələrinə asılır.
Chargeback/geri dönüş. Zəif antifrod sistemində çarjbeklərin və bankın xeyrinə imtinaların payı artır.
Gizli komissiyalar. «0%» çevirmə və ya «əməliyyat haqqı» 3-7% spreda çevrilir.
2) Hüquqi və sanksiya
AML/CFT pozulması. Ödəniş «çirkli» kanallardan keçir → hesabın bloklanması, Source of Funds/Wealth sorğusu.
Sanksiya riskləri. Provayder qadağan olunmuş qarşı tərəflərlə qarşılıqlı əlaqə qura bilər - ikinci dərəcəli sanksiyalar və qara siyahılar riski.
3) Əməliyyat otaqları
Aşağı aptaym. Pik saatlarda şlüzün dayandırılması = kütləvi ləğv və nüfuz zərbəsi.
SLA/dəstək yoxdur. Cavab qaydaları və şərtlər üzrə öhdəliklər yoxdur.
4) İnformasiya təhlükəsizliyi və məxfilik
Məlumat sızması. Kart/sənədlərin saxlanması → KYC sızması, hesabların oğurlanması, fişinq.
Zəif SCA/3DS. Artan sərbəst əməliyyatlar, mübahisələr və geri qaytarmalar.
5) Nüfuzlu
Mənfi rəylər/KK. Şikayətlər yığılır, aqreqatorlar və icmalar gecikmələr və ödənişsizliklər hallarını qeyd edirlər.
Qırmızı bayraqlar: 2 dəqiqə üçün çek siyahısı
1. Heç bir lisenziya/qeydiyyat adı hüquqi şəxs və ünvan.
2. No PCI DSS (kart üçün), PSD2/SCA qeyd, ISO 27001/SOC 2.
3. Sayt gizlilik siyasəti və KYC emal şərtləri olmadan.
4. «KYC olmadan» və «məhdudiyyətsiz hər hansı bir geo/valyuta» vədləri.
5. Qeyri-real tariflər: «0% həmişə» və ya «məzənnə birjadan daha yaxşıdır».
6. Təzyiq «depozit qoyun, sonra yoxlamadan geri çəkin».
7. Dəstək yalnız anonim messencer/botlar vasitəsilə, heç bir bilet sistemi olmadan.
8. Yeni domen, heç bir ictimai komanda və ofis ünvanı.
9. İş statusunun olmaması (uptime), API dokları, məhdudiyyətlər.
10. aqressiv vədləri ilə affiliates «sualsız instant payouts».
2-3 bənd qeyd olunarsa - artıq risk. 4 + - yan keçin.
Etibarlı ödəniş provayderində nə olmalıdır
Hüquqi və komplayens nüvəsi
Aydın yurisdiksiya, lisenziya (bank/EMI/PSP), aydın benefisiarlar.
KYC/AML qaydaları, SoF/SoW prosedurları, sanksiyalar və PEP-skrininqlər.
Müştəri üçün mövcud olan geri qaytarma/mübahisə siyasətləri.
Təhlükəsizlik
PCI DSS (kartlarla işləyirsə), SCA/3DS2, tokenizasiya.
ISO 27001/SOC 2 - yetkin infobez prosesləri.
At-rest və in-transit şifrələmə, KYC məlumatlarının seqmentləşdirilməsi.
Texnologiya və əməliyyat
İctimai aptaym statusu və SLA (məsələn, 99,9%).
API, webhooks, retras, idempotentlik sənədləri.
Əməliyyatların hesablanması (device/IP, velocity, davranış nümunələri).
Dəstək: bilet sistemi, cavab müddəti, ayrılmış menecer.
Pulun şəffaflığı
Metodlar/ölkələr üzrə dəqiq tariflər və limitlər.
Valyuta yayımı.
Müştəri vəsaitləri üçün ayrı hesablar (segregated accounts).
Müqayisə (qısa cədvəl)
Xüsusi blok: kriptovalyuta ödənişləri
Şəbəkə və ünvan. Şəbəkə uyğunsuzluğu (ERC20/TRC20/BTC/LN) = itki və ya uzun gecikmə.
Custodial vs non-custodial. «Kastodial» saxlama xidmətlərində - donma riski; «qeyri-kostik» - istifadəçi səhv riski.
İzləmə və işarələr. «Mikserlər «vasitəsilə ödəmə/süpürülmüş ünvanlar = AML-hold, SoF/SoW sorğusu.
Whitelist и 2FA. Ağ ünvan siyahıları və 2FA olmadan daha çox təcavüzkarlar tərəfindən tapılır.
Şəbəkə komissiyalarının şəffaflığı. fee/spred ilə manipulyasiya - gizli komissiya.
Praktikada sizə nə vurur
1. Dondurulmuş nəticə. «Biz əməliyyatları həftələrlə yoxlayırıq».
2. Bankın/birjanın imtinası. Vəsait komissiya və gecikmə ilə geri qaytarılır.
3. KYC sızması. Sənədlər «sızır», başqalarının kreditləri/hesabları görünür.
4. Vergi/sanksiya məsələləri. Bank/tənzimləyicidən gözlənilməz sorğular.
5. Nüfuzun itirilməsi (operatorlar üçün). LTV düşməsi, şikayətlər, chargeback-rates, cərimələr.
Ödəniş provayderi seçiminin mini siyasəti (hazır çərçivə)
1. Due diligence: hüquqi şəxs, lisenziya, əsas offshore/risk-ölkələr.
2. Təhlükəsizlik qapısı: PCI DSS/3DS2/ISO 27001/SOC 2, şifrələmə, tokenlaşdırma.
3. Compliance gate: KYC/AML prosedurları, sanksiya filtrləri, SoF/SoW.
4. Maliyyə qapısı: tariflər, spreadlər, limitlər, ayrı-ayrı hesablar.
5. Ops gate: SLA ≥ 99,9%, RTO/RPO, aptaym monitorinqi, ödəniş növbəsi.
6. Support gate: 24/7, şəxsi menecer, ilk reaksiya vaxtı.
7. Pilot: məhdud trafik/limitlər, stress testləri (pik), chargeback test halları.
8. Review: rüblük audit göstəriciləri, çıxış planı (offboarding).
Oyunçu üçün sürətli çek siyahısı (depozitdən əvvəl)
Provayderin lisenziyası və ictimai rekvizitləri varmı?
Komissiya və kurslar aydındırmı?
Əsas KYC (real deyil, uydurma) tələb edirmi?
Bir 2FA/Whitelist/3DS2 varmı?
Qaydalarda nə qədər vaxt var və limitlər varmı?
Gecikmələr və şaxtalar haqqında rəylərdə nə yazırlar (eyni növ «tərif» olmadan)?
Dəstək yalnız chat deyil, biletlərə cavab verir?
2-3 «yox» varsa, başqa bir üsul/operator axtarın.
Yoxlanılmamış ödəniş sistemləri kilidləmə, itki və qanunla bağlı problemlərə ən qısa yoldur. Müdafiə sadədir: əsas due diligence, təhlükəsizlik standartları, başa düşülən tariflər, yetkin uyğunluq və real dəstək. Yalnız etibarlı həllər seçərək, əməliyyat və hüquqi risklərin 90% -ni azaldır, nəticələri sürətləndirir və nüfuzunuzu qoruyursunuz - sizin və platformalarınızın.