Kriptovalyutalar
Torrent Gear
Bank kartları vasitəsilə ödənişlər necə tənzimlənir
Bank kartlarına ödənişlər onlayn kazino üçün ən həssas proseslərdən biridir: burada kart sistemlərinin ödəniş qaydaları, lisenziyalaşdırıcı tənzimləyicilərin tələbləri, tərəfdaş banklar və antifrodlar birləşir. Parametrlərdəki səhv merchant, çarjbeklər, cərimələr və oyunçuların narazılığına səbəb olur. Memarlıq, qaydalar və ən yaxşı təcrübələri təhlil edirik.
Proses iştirakçıları və kim cavabdeh
Kart/hesab sahibi olan oyunçu geri çəkilməyə başlayır.
Operator (casino) - KYC/AML yoxlayır, ödəniş sorğusunu formalaşdırır.
PSP/Ödəniş Şluzu - əməliyyatları lazımi banka/sxemə yönləndirir, antifrodu tətbiq edir.
Ekvayer - ticarət bankı, operator adından əməliyyatları qəbul edir və emal edir.
Ödəniş sistemi - Visa/Mastercard: standartlar, əməliyyat növləri, mesajlaşma.
Emitent - oyunçunun bankıdır, vəsaiti daxil edir və komplayens-yoxlamalar aparır.
Əsas hüquqi çərçivə
1. Qumar lisenziyası: ödəniş qaydalarını, vaxtı, yoxlama qaydasını müəyyən edir.
2. AML/CFT: məcburi KYC/EDD, sanksiya yoxlamaları/RER, böyük məbləğlər üçün «vəsait mənbəyi».
3. Ödəniş hüququ: MCC 7995 (gambling) ilə əməliyyatlara yerli tənzimləyicilərin və kart sxemlərinin tələbləri.
4. Məlumatların qorunması: PCI DSS (PAN/CVV ilə iş), şəxsi məlumatların yerli qanunları (məsələn, AB-də GDPR).
5. Autentication: Ödənişlərin qəbulu üçün SCA/3-D Secure 2; gedən əməliyyatlar üçün digər ssenarilər tətbiq olunur, aşağıya baxın.
MCC 7995 və qumar əməliyyatlarının «xüsusi rejimi»
7995 merchant kateqoriya kodu banklara və sxemlərə siqnal verir ki, bu qumar əməliyyatlarıdır. Onun üçün tez-tez fəaliyyət göstərir:- ölkələr/ştatlar üzrə sərt geo-məhdudiyyətlər və qadağalar;
- ekvayerlər və emitentlər tərəfindən artan monitorinq;
- limitlər, hesabatlılıq və nəzarət üzrə ayrı-ayrı tələblər;
- bəzi banklarda - MCC 7995 üçün xüsusi kilidləmə/filtrlər.
Refund ≠ Payout: fərq nədir
Refund (geri qaytarma) - eyni kart üzrə və yatırılan vəsaitin məbləği daxilində əvvəllər qəbul edilmiş depozitlərin ləğvi (tam/qismən). Bu, əvvəlki alış düzəlişidir, «qazanc çıxışı» deyil.
Payout/Push-to-Card - müştəri kartına satıcıdan gələn köçürmə (adətən qazanc/kompensasiya). Kart sxemlərinin xüsusi mesajları vasitəsilə həyata keçirilir:- Visa Direct: OCT (Original Credit Transaction) - kartla kredit əməliyyatı.
- Mastercard Send: AFT/OCT analoqu - kart/hesaba köçürmə.
Refund və Payout müxtəlif qaydalar, limitlər və antifrod prosedurları ilə yaşayır. Geri qaytarmaq üçün geri çəkilməni «gizlətmək» cəhdi merchant-a qarşı sanksiyaların tez-tez səbəbidir.
Xəritəyə çıxarış texniki olaraq necə görünür
1. Oyunçu ödəniş tələb edir → operator KYC/AML (lazım olduqda - EDD, SoF/SoW) keçir.
2. PSP kart detalları ilə OCT/AFT şəbəkəsinə göndərir (tez-tez tokenizasiya vasitəsilə; PAN şəbəkə tokeni ilə əvəz edilə bilər).
3. Ekvayer MSS/limitləri/ölkələri validasiya edir, antifrod qaydalarını qaçırır və sxemə marşrutlaşdırır.
4. Ödəniş sistemi mesajı emitentə çatdırır; oyunçu bank öz komplayens yoxlamalar edir.
5. Təsdiq edildikdə, bank və push-to-card-ın mövcudluğundan asılı olaraq, adətən, dəqiqə-saat ərzində (ayrı-ayrı ölkələrdə 1-3 iş gününə qədər) qəbul edilir.
Limitlər, müddətlər və geo məhdudiyyətlər
OCT/AFT limitləri sxemlər, ekvayer və operator tərəfindən verilir: gündəlik/aylıq, əməliyyatlar üzrə, nəticələr üzrə.
Müddətlər: operatorda - lisenziya qaydaları (məsələn, emal üçün X saat/gün), bankda - daxili SLA ödənişləri.
Coğrafiya: bütün emitentlər və bazarlar MCC 7995 üçün push-to-card qəbul etmir; bəzi ölkələr/regionlar tamamilə bloklanıb.
Valyuta: sxemlərin/bankların məzənnələri üzrə konvertasiyalar və əlavə komissiyalar mümkündür.
Ödənişlər üçün AML/KYC və antifrod
KUS/Yaş/Geo - ilk çıxarışa qədər; böyük məbləğlər üçün - EDD və «vəsait/sərvət mənbəyi» sorğusu.
«Depozitlər → oyun → çıxış»: play-through qaydası (minimal aktivlik), üçüncü şəxslərə köçürmələrin qadağan edilməsi.
Velocity-controls: tezlik/çıxış sürəti, nümunələr "depozit → min. oyun → çıxış", məbləğləri parçalamaq cəhdləri.
Device/IP analizi, BIN yoxlamaları (emitent ölkəsi vs oyunçu yurisdiksiyası), mənfi siyahılar, davranış siqnalları.
On-us/Off-us məntiqi: eyni bankın/müxtəlif bankların kartları üçün müxtəlif risk profilləri.
Travel Rule/Kriptovalyutası: Kriptovalyutası vasitəsilə karta gedirsə, VASP-də on-chain-skrininqi əlavə olunur.
SCA/3-DS və niyə oyunçu bilmək vacibdir
Girişdə (depozitlər): SCA/3-DS2 çarcbeklərin riskini azaldır və sahibinin ödədiyini təsdiqləyir.
Çıxış (ödənişlər): Adətən SCA tələb olunmur - operator «bir qapı» ödəyir və risklər KYC/AML və PSP/bank nəzarətləri ilə üst-üstə düşür.
Çarcbeklər, mübahisələr və geri qaytarmalar
Çarcbek əmanət ilə mümkündür (məsələn, «mən ödəməmişəm», «xidmət göstərilməyib»).
Klassik mənada tapıntılar (OCT/AFT) çarjbachat deyil, lakin AML/sanksiyalar/emitent limitləri səbəbindən rədd edilə/gecikdirilə bilər.
Operator reconciliation aparmağa borcludur: depozitlər, oyun fəaliyyəti və nəticələr bağlamaq, mümkün məhkəmə prosesləri üçün qeydlər və yazışmalar saxlamaq.
Komissiya və iqtisadiyyat
Merchant üçün ödəniş qəbulundan fərqli modellər üzrə interchainj/sxem/ekvayrinq dərəcələri mövcuddur.
Oyunçu üçün ödənişlər çox vaxt komissiyasız, lakin mümkündür:- valyuta konvertasiyası, alıcı bank tərəfindən ödənişlər, pulsuz çıxarışların sayına limitlər.
Texniki və komplayens inteqrasiya tələbləri
PCI DSS (PAN saxlamaq/emal; daha yaxşı - PSP-də tokenlaşdırma).
Mühitin bölünməsi və girişlərin qeydiyyatı; prodda əl düzəlişlərinin qadağan edilməsi.
Versiyalar reyestri və ödəniş modullarının hash-nəzarəti; Oyun arxası və wallet/PAM məntiqi ilə əlaqə.
Tənzimləyiciyə hesabat: ödənişlər, limitlər, insidentlər, şikayətlərin aparılması/ADR.
Şəffaf müştəri kommunikasiyası: tarixlər, statuslar, uğursuzluq səbəbləri, sənədlərin siyahısı.
Regional nüanslar (ümumi şəkildə)
AB/Böyük Britaniya: sərt AML/KYC, depozitlər üçün SCA, MCC 7995-ə artan nəzarət, inkişaf etmiş Visa Direct/Mastercard Send şəbəkəsi.
ABŞ: böyük kartlar push-to-card dəstəkləyir, lakin ştat səviyyəsində ciddi qumar qaydaları; tez-tez ASN/sübut edilmiş alternativlər istifadə olunur.
Latın Amerikası/Asiya: OCT/AFT üçün heterojen dəstək; yerli alternativlər və hesablara/cüzdanlara ödənişlər populyardır.
Türkiyə və bir sıra məhdudiyyətli bazarlar: MCC 7995 kart ödənişləri mövcud ola bilməz; qanun çərçivəsində digər üsullardan istifadə olunur.
Operator nə etməlidir (çek siyahısı)
1. Rəsmi MCC 7995-i ekvayerdə qurun; əməliyyatları maskalamaq deyil.
2. Refund və payout bölmək, nəticələr üçün Visa Direct/Mastercard Send (OCT/AFT) istifadə edin.
3. Çıxış sorğusu zamanı KYC/EDD/AML-skrininqini inteqrasiya edin; play-through siyasəti başlamaq.
4. Velocity limitləri və geo/BIN yoxlamaları daxil edin; həlləri qeyd edin.
5. Ödənişlərin vaxtı və limitlərini, icazə verilən kartların/ölkələrin siyahısını, mümkün uğursuzluqların səbəblərini dərc etmək.
6. PCI DSS/tokenizasiyasını dəstəkləmək, dəqiq reconciliation və tənzimləyiciyə hesabat vermək.
7. Emitent uğursuz olduqda fallback kanalları (bank-köçürmə, pul kisələri) olmalıdır.
8. Refund vs payout fərqlərini izah etmək və düzgün sənədləri toplamaq üçün dəstək öyrətmək.
Bir oyunçu hər şeyin ədalətli olduğunu necə başa düşür (çek siyahısı)
Qaydalarda vaxtlar, limitlər, geri qaytarma və geri çəkilmə arasındakı fərq dəqiq yazılmışdır.
Casino KYC-ni böyük bir geri çəkilmədən əvvəl soruşur və hansı sənədlərin lazım olduğunu və niyə izah edir.
Ödəniş eyni karta (və ya şəxsən sizə) gedir, «üçüncü şəxslərə» köçürmələr yoxdur.
Şəffaf şikayət kanalları/ADR, ərizə statusu tarixi və mahiyyətcə cavab verən dəstək var.
Tez-tez yanlış fikirlər (qısa)
"Mən refund kimi hər hansı bir qazanc karta qaytarmaq məcburiyyətindəyəm. "- Xeyr, geri qaytarma yalnız əvvəllər yatırılmış depozitlərə aiddir; uduşlar - payout (OCT/AFT) vasitəsilə.
"3-DS nəticə tələb olunur. "- Yox, gedən əməliyyatlar üçün digər nəzarət mexanizmləri tətbiq olunur.
"Dostunuzu/qohumunuzu xəritəyə gətirə bilərsiniz. "- Lisenziyalı sektorda qadağandır: yalnız KYC-dən keçən hesab sahibinin adına.
iGaming bank kartlarına ödənişlər lisenziya, AML/KYC, MCC 7995 üçün Visa/Mastercard qaydaları və bank siyasətləri ilə eyni vaxtda tənzimlənir. Düzgün sxem OCT/AFT, şəffaf vaxt və limitlər, ciddi uyğunluq və aydın uğursuzluq ssenariləri vasitəsilə payout edir. Bundan hər kəs faydalanır: oyunçu pulu tez və proqnozlaşdırıla bilən şəkildə alır, operator lisenziyaları və ekvayrinqi saxlayır, banklar isə ödəniş axınlarının təmizliyini qoruyur.