Kriptovalyutalar
Torrent Gear
Kriptovalyutası və lisenziyaları necə tənzimlənir
«Crypto Casino» ayrı bir biznes növü deyil, rəqəmsal aktivlərdə (BTC, ETH, stablecoin və s.) vəsait qəbul edən/ödəyən onlayn qumar operatorudur. Tənzimləyicilər burada ikili nəzarət zonasını tetikləyir: (1) qumar qanunları və (2) virtual aktivlər qaydaları (VASP/AML). Nəticədə tələblər yurisdiksiyadan asılıdır: haradasa kriptovalyutalara əlavə şərtlərlə icazə verilir, haradasa - depozitlər üçün birbaşa qadağandır.
Yanaşma xəritəsi: əsas yurisdiksiyalar
Malta (MGA)
MGA əvvəlcədən razılaşdırıldıqda DLT aktivlərinin qumar oyunlarında istifadəsinə icazə verir: operator müraciət etməli, aktivin sinfini və AML/KYT proseslərini təsvir etməlidir. Yeni siyasətə görə, VFA dövriyyəyə görə fiata bərabərdir (əvvəlki limitlər «qum qutusundan» çıxarılır), lakin MGA icazəsi tələb olunur.
Böyük Britaniya (UKGC)
UKGC kriptovalyutalarla işləyən operatorlara artan gözləntiləri vurğulayır. Eyni zamanda tənzimləyici birbaşa göstərir: Böyük Britaniyada əmanətlər üçün istehlakçılardan kriptovalyuta qəbul etmək qanunsuzdur - bu GB bazarında işləyən markalar üçün vacibdir.
Men adası (GSC, OGRA)
OGRA gambling lisenziyası AML/KYT-yə riayət edildikdə kripto modellərinə icazə verir. GSC praktikası icazə verilən dövriyyə sxemlərini (məsələn, crypto-in/crypto-out, p2p və s.) fərqləndirir və eyni zamanda «crypto-in → fiat-out» modelini (müvafiq nota zamanı) istisna edir. Virtual aktivlərə və nəzarət standartlarına diqqət yetirən aktuallaşdırılmış AML təlimatı var.
Curacao (LOK, yeni tənzimləyici)
2024-cü ilin sonundan etibarən dövlət tərəfindən lisenziyaların verilməsinə keçid və gücləndirilmiş komplayens (keçmişin «master-lisenziyaları» əvəzinə) ilə islah edilmiş LOK rejimi qüvvədədir. kriptovalyutası - AML/KYT və şəffaflıq tələbləri gözlənilir/tətbiq edilir; yanaşma tənzimləyicinin yeni qaydaları və materiallarında qeyd olunur.
Beynəlxalq standartlar: FATF və «Travel Rule»
Hətta sadiq lisenziya ilə operator virtual aktivlər və VASP üzrə FATF standartlarına uyğundur. Açar: risk yönümlü yanaşma, «red flags» və Travel Rule cases - VASP arasında köçürmələr zamanı identifikasiya məlumatlarının ötürülməsi. Tənzimləyicilər birbaşa yoxlamanın əsas səviyyəsi kimi bu sənədlərə istinad edirlər.
Kriptovalyuta modelləri: tənzimləyicilər nə yoxlayır
1. Fiat-in/Fiat-out (kriptosuz) - mövzudan kənar klassik.
2. Crypto-in/Crypto-out - oyunçu daxil edir və eyni sikkədə alır; sərt KYT, blockchain analitikası, sanksiyalar/mikserlərin nəzarəti. İoM və bir sıra digər rejimlərdə icazə verilir.
3. Crypto-in → dönüşüm → Crypto-out - çevirmə/kursların şəffaf məntiqi və dəyişkənliyi nəzərə almaqla icazə verilir.
4. Crypto-in → Fiat-out - ayrı-ayrı tənzimləyicilər lisenziya vermir (İoM - bu model üçün «yox»; başqaları ilə fərqli ola bilər).
5. Fiat-in → Crypto-out - demək olar ki, həmişə çirkli pulların yuyulması/nağdlaşdırılması risklərinə görə sual altındadır.
«İkili» lisenziyalaşdırma: qumar lisenziyası + VASP statusu
Operator özü oyunçuların cüzdanlarını saxlayırsa və ya çevirirsə, tez-tez VASP qeydiyyatı/lisenziyası (və ya virtual aktivləri olan digər xidmət provayderi statusu) qumar lisenziyasına əlavə tələb olunur - bu KYT, vəsaitlərin saxlanması, Travel Rule, hesabatlılıq. Formal olaraq, bu hər yerdə «VASP» adlandırılmır, amma əslində - əlavə tələblər təbəqəsi (maliyyə tənzimləyicisinin nəzarəti, şübhəli köçürmələrin dayandırılması/bloklanması prosedurları). Əsas FATF və yerli implementasiya standartlarıdır.
Komplayens bloku: kriptovalyutası bilmək lazımdır
KYC/EDD/SoF/SoW: şəxsiyyət və vəsaitin mənbəyi, xüsusilə VIP/böyük məbləğlər üçün.
CUT/blockchain analitikası: ünvanların (sanksiyalar, darknet, mikserlər, yüksək risk mübadiləsi) skrininqi, əməliyyatlar/klasterlərin hesablanması.
Travel Rule: eşik köçürmələrində VASP arasında məlumat mübadiləsi (stablecoins - də).
Token siyasətləri: hansı aktivlərə icazə verilir (çox vaxt - MTC/ETN/yüksək həcmli və likvidliyi olan stablokinlər).
Custody: ayrı saxlama vasitələri (isti/soyuq pul kisələri), multisiq, limitlər, çıxarış qrafikləri.
Sanksiyalar və geo-məhdudiyyətlər: ölkələr üzrə blok/PEP/SDN, BIN/ASN/VPN filtrləri.
Hesabat: STR/SAR, komplayens həll jurnalları.
Consumer protection (RG): limitlər, time-autlar, özünü istisna, ADR - fiat üçün olduğu kimi.
Məhsul və UX: kriptovalyutası ilə bağlı nə dəyişir
Dəyişkənlik və «hesab valyutası»: tənzimləyicilər RG/AML limitlərinin hesablanması üçün balansın referens valyutasında (fiat ekvivalenti) sabit olmasını tələb edə bilərlər.
«Giriş/çıxış üçün eyni valyuta»: populyar tələb - bir sikkəyə daxil edilə bilməz və digərinə geri çəkilə bilməz (yuyulma riskini azaldır).
Kursların şəffaflığı: dönüşüm varsa, qiymətlərin mənbəyi, yayılması, fiksasiya nöqtəsi (depozit/məzənnə/çıxarılma zamanı) göstərilir.
Vaxt və limitlər: KYT və Travel Rule ilə əlaqədar əlavə yoxlamalar və nəticələr üçün «soyutma» mümkündür.
Harada «incə yerlər» və niyə lisenziya daha vacibdir «.io domain»
Böyük Britaniya: Böyük Britaniya istehlakçıları üçün kriptovalyutaları qəbul edə bilməzsiniz - Böyük Britaniya markaları ayrıca fiat vitrin və geoblokasiyaya ehtiyac duyur.
EU/EEA (Malta): MGA-nın razılığı ilə, bir qayda olaraq, VFA-nın AML-nəzarət və uçot fiatı ilə bərabərləşdirilməsi mümkündür.
IOM: dəqiq tənzimlənən modellər, crypto-in/fiat-out qadağası.
Curacao: dövlət tənzimləyicisi vasitəsilə birbaşa lisenziyalar və daha sərt nəzarət ilə LOK-a keçid var.
Kiminsə lisenziyası və ya başqasının «ustası» artıq qalxan kimi işləmir: banklar/PSP və tərəfdaşlar virtual aktivlər, KYT və Travel Rule üzrə konkret siyasətləri soruşurlar.
Operator üçün çek siyahısı
Hüquq və lisenziyalar
Kriptovalyuta modelinin qanuni olduğu bazar və yurisdiksiya seçilir; qumar lisenziyası +, lazım gələrsə, VASP statusu.
Icazə verilən aktivlər və konversiyalar siyasəti; tənzimləyicinin tələbi olduqda valyuta ilə «giriş = çıxış».
AML/KYC/KYT
KYT-provayder (lar), eskalasiya qaydaları, Travel Rule-inteqrasiya, sanksiya filtrləri.
EDD/SoF/SoW tetikləyiciləri; həll jurnalları və STR/SAR.
Texniki təhlükəsizlik və saxlama
Kastodi: multisiq, limitlər, isti/soyuq cüzdanlar, giriş jurnalları.
TLS 1. 2/1. 3, HSTS, CSP; Web3 inteqrasiyalarının qorunması (imzalar, repleylər, allow-list RPC).
Oyunçunun müdafiəsi
RG alətləri, istinad valyutasında limitlər, şəffaf məzənnələr/komissiyalar.
ADR/şikayət proseduru; kriptovalyutası və nəticələr üzrə T&C başa düşüləndir.
Oyunçu üçün çek siyahısı
Yurisdiksiyanı və lisenziyasını (MGA/IOM/və s.), həmçinin ölkənizdəki kriptovalyuta əmanətləri qaydalarını yoxlayın (Böyük Britaniyada - qadağa).
T & C-də axtarın: hansı sikkələr qəbul olunur, hansı sikkədə nəticə olacaq, kurslar və komissiyalar, yoxlama vaxtı.
Əmanətin/çıxarışın rəsmi ünvanlardan keçdiyinə əmin olun (fişinq ilə diqqətli olun), 2FA/Passkeys daxil edin.
«Kriptovalyutaya daxil oldu - fiata daxil etdi» seçimi əlçatmaz/qanunsuz ola bilər - «same-currency rule» axtarın.
FAQ (qısa)
Ayrı bir «kriptovalyuta» lazımdır?
Adətən - yox. Bir qumar lisenziyası lazımdır + (əgər operator özü cüzdan/dönüşüm saxlayırsa) - VASP/analoq kimi tənzimləmə. Əsas - FATF standartları və yerli qanunlar.
Niyə kriptovalyutada pul çıxarmağı gecikdirə bilərlər?
KYT, Travel Rule и EDD. Tənzimləyici əməliyyat mənbələrini/zəncirlərini yoxlamağı tələb edir.
Harada asan «kriptovalyutası» lisenziya almaq üçün?
Bu dəyişir. İndi MGA (razılaşma əsasında), İoM (dəqiq modellər), Curacao (LOK-islahat) praktiki çərçivəyə malikdir. Təzə qaydaları yoxlayın.
Kriptovalyutanın tənzimlənməsi iki rejimi birləşdirir: qumar və «virtual aktivlər/AML». Praktikada bu: düzgün yurisdiksiya və lisenziya, KYT və Travel Rule, aydın token/konversiya qaydaları, custody-control və oyunçuların standart müdafiəsi (RG/ADR) deməkdir. Operatorlar üçün «bank kimi» prosesi qurmaq, oyunçular üçün isə baxmaq vacib deyil. io domenində və real lisenziya və kriptovalyutası siyasətində məhz öz ölkəsində.