Kriptovalyutalar
Torrent Gear
Kriptovalyuta operatorları üçün lisenziyaların TOP-5
1. qumar lisenziyası (remote gambling), və
2. virtual aktivlər qaydalarına uyğunluq (VASP/AML/KYT, bəzən - ayrıca qeydiyyat/icazə).
Aşağıda - iGaming-də cryptocurrency ilə qanuni işləmək üçün ən çox seçilən beş yurisdiksiya. Qısa və tətbiqi formulalar; detallar dəyişir - başlamazdan əvvəl həmişə cari tənzimləyicilərin bələdçilərini yoxlayın.
1) Malta (MGA) - kriptovalyutası təsdiq edildikdə «qızıl AB standartı»
Bu imkan verir. MGA lisenziyası olduqda, operator oyun fəaliyyətində VFA/DLT istifadə etmək üçün icazə aldıqda virtual aktivlərlə işləmək mümkündür. Əslində, kriptovalyuta nəzarət şiddətinə görə fiata bərabərdir.
Modellər. Tez-tez crypto-in/crypto-out və şəffaf məzənnələr ilə dönüşüm icazə verilir; tənzimləyici RG/limitləri üçün istinad valyutasında balansın sabitləşdirilməsini tələb edə bilər.
VASP. Cüzdanlarınızı saxlayırsınızsa/çevirirsinizsə - VASP səviyyəsinin tələblərinə (KYT prosesləri, token siyasəti, custody) hazır olun.
Üstünlüklər. Bankların/oyun provayderlərinin yüksək etimad krediti, RG və hesabat gözləntiləri, güclü nüfuz.
Mənfi cəhətləri. Yüksək uyğunluq və audit standartları; «Banka hazır olmayan» layihə burada işə yaramır.
Müddət/büdcə (göstərişlər). 6-12 + ay, altı rəqəmli avro məbləği (setup + illik xərclər).
2) Men adası (GSC/OGRA) - kriptovalyuta və anti-obal modelləri üçün aydın qaydalar
Bu imkan verir. Yaxşı yazılmış virtual aktivlər rejimi ilə OGRA lisenziyası. Tənzimləyici icazə verilən dövriyyə modellərini ətraflı təsvir edir.
Modellər. Crypto-in/crypto-out (bəzən ekosistem daxilində dönüşüm ilə) geniş tətbiq olunur. Crypto-in → fiat-out modeli ümumiyyətlə təsdiqlənmir (artan AML riski hesab olunur).
VASP. Kastodi/konversiya zamanı - VASP səviyyəsinin tələbləri və genişləndirilmiş maliyyə nəzarəti.
Üstünlüklər. Blokçeynin KKT/sanksiyalar/klaster analizi üzrə şəffaf mövqeyi; tənzimləyici ilə konstruktiv ünsiyyət.
Mənfi cəhətləri. «Giriş = çıxış» və vəsaitin mənbəyi üçün sərt çərçivələr; hazırlanmamış KYT prosesləri tez «qırılır».
Müddət/büdcə. 6-9 + ay., orta-yüksək altı rəqəmli illik xərclərin GBP diapazonu.
3) Cəbəllütariq (Gibraltar) - «qoşa tağ»: DLT rejimi + gambling
Bu imkan verir. Gambling Commissioner-dən Gambling lisenziyası; blockchain əsasında biznes prosesləri üçün paralel olaraq DLT rejimi (GFSC vasitəsilə) fəaliyyət göstərir.
Modellər. Crypto-in/crypto-out tam «bank» intizamı ilə: token siyasətindən stress testlərinə qədər custody.
VASP. Əslində - bəli: saxlama, multisiqa, limitlər, əməliyyat jurnalları və komplayens zabiti üçün gözləntilər VASP səviyyəsi ilə müqayisə olunur.
Üstünlüklər. Sıx fintech ekosistemi, DLT layihələri ilə tənzimləyicinin təcrübəsi, tərəfdaşların yüksək çəkisi.
Mənfi cəhətləri. Risklər, nəzərəçarpacaq qiymət və hazırlıq müddəti üzrə tələbkar onbording.
Müddət/büdcə. 9-12 + ay, yüksək altı rəqəmli xərclər (setup + dəstək).
4) Alderney (AGCC) - eGaming-də erkən rəqəmsal aktiv adapteri
Bu imkan verir. Razılaşdırılmış prosedurlar olduqda Alderney eGambling çərçivəsində rəqəmsal aktivlərlə asan iş.
Modellər. Crypto-in/crypto-out; tənzimləyici konversiyaların şəffaflığını, dəyişkənliyin hesablanmasını və «depozit → oyun → çıxış» aydın bağını gözləyir.
VASP. Kastodi/konvertasiya - AML/KYT standartlarına uyğun tələblər və hesabat; sizdən blokçeyn analitikası və token siyasəti gözlənilir.
Üstünlüklər. Məhsul dizaynında çeviklik, uzaqdan gəmblinqdə güclü təcrübə.
Mənfi cəhətləri. Proseslərin yetkinliyini banklara/provayderlərə «çatdırmaq» lazımdır - yurisdiksiya yaxşı, lakin MGA-dan daha az «marketinq səslidir».
Müddət/büdcə. 6-9 + ay., mid altı rəqəmli xərclər.
5) Curaçao (LOK, islahat rejimi) - Master lisenziyalar əvəzinə 'yeni dövr "
Bu imkan verir. 2024/2025-ci ilin sonundan etibarən gücləndirilmiş komplayensiyaya malik dövlət lisenziyalaşdırma orqanı (köhnə alt lisenziyalar əvəzinə) fəaliyyət göstərir.
Modellər. Crypto-in/crypto-out KYT-nin yerinə yetirilməsi və ünvanların/cüzdanların şəffaflığı ilə mümkündür; konvertasiya - qaydalara uyğun və kursların açılması ilə.
VASP. Birbaşa «VASP-leybl» həmişə tələb olunmur, amma reallıqda VASP-səviyyəli prosedurlar gözləyir: KYT, sanksiyalar, custody, həllər jurnalı.
Üstünlüklər. Top AB yurisdiksiyasından daha sürətli və daha ucuz giriş; qlobal məzmun provayderləri ilə uyğundur (ağıllı uyğunluq ilə).
Mənfi cəhətləri. Kontragentləri diqqətlə yoxlayın: bazarda hələ də köhnə rejimin «irsi» var.
Müddət/büdcə. 3-6 + ay, aşağı-mid altı rəqəmli xərclər (layihə üzrə güclü çəngəl).
Müqayisə cədvəli (mahiyyəti bir ekranda)
Demək olar ki, hər yerdə nə tələb olunur (kripto ≈ «bank intizamı»)
KYC/EDD/SoF/SoW: böyük məbləğlər üçün qabaqcıl şəxsiyyət və maliyyə mənbəyi yoxlaması.
KTT/blockchain analitikası: ünvanlar, klasterlər, sanksiyalar, mikserlər, birjanın yüksək risk; hər «bayraq» üçün həll.
Travel Rule: Hədd köçürmələrində VASP arasında məlumat mübadiləsi.
Custody: isti/soyuq cüzdan, multisig, çıxış limitləri, giriş jurnalı.
«Giriş = çıxış» (tez-tez): aydın dönüşüm və qaydalar olmadan bir aktivə və digərinə daxil edilə bilməz.
RG və oyunçunun müdafiəsi: limitlər, zaman aşırımları, özünü istisna etmə, ADR - fiatda olduğu kimi.
Şəffaf kurslar/komissiyalar: qiymət mənbəyi, fiksasiya anı, yayılma.
Yurisdiksiya seçmək üçün necə: qısa alqoritm
1. Hara gedirsiniz? EU/EEA → MGA/AGCC baxın; qlobal (GB/US olmadan) → IOM/AGCC/Curaçao/Gibraltar.
2. Ödəniş modeli. Fiat-out lazımdır? Əgər belədirsə - IOM uyğun gələ bilməz.
3. Xüsusi/dönüşüm. Pul saxlayırsınız/çevirirsiniz? Əgər belədirsə, proseslərin VASP səviyyəsini qoyun.
4. Büdcə və şərtlər. Sürətli başlanğıc lazımdır - Curaçao (LOK); top marka və AB lazımdır - MGA/Gibraltar.
5. Komplayens iştahı. AML/KYT/Travel Rule prosesləri nə qədər güclü olarsa, MGA/IOM/Gibraltar-da banklar və provayderlərlə ünsiyyət bir o qədər asandır.
Lisenziyaya hazırlıq yoxlama siyahısı (saxlayın)
Hüquq
- Bazar və yurisdiksiya seçildi; geo məhdudiyyətlər və sanksiyalar xəritəsi.
- T&C və kriptovalyutası (hansı sikkələr, məzənnələr, «giriş = çıxış», limitlər).
- Oyun/ödəniş provayderləri ilə müqavilələr kriptovalyutaları nəzərə alır.
AML/KYC/KYT
- KYT-provayder (lar), eskalasiya qaydaları, Travel Rule-inteqrasiya.
- EDD/SoF/SoW tetikləyiciləri, həll jurnalları və STR/SAR.
- Stablecoin/özəl sikkələr üçün ayrı-ayrı qaydalar (icazə verilir/verilmir).
Texnologiya/Təhlükəsizlik
- Xüsusi: multisig, isti/soyuq cüzdan, limitlər, 4-göz.
- TLS 1. 2/1. 3, HSTS, CSP; mTLS və şifrələmə «CDN üçün».
- Qeydlər dəyişməz, DR planı, ünvan/cüzdan monitorinqi.
Oyunçu/UX qorunması
- RG alətləri, referens valyutasında limitlər.
- Başa düşülən kurslar və komissiyalar, nəticələr üzrə ETA, KYT yoxlama statusları.
- ADR/şikayət: forma, vaxt, sübut şablon.
Tez-tez suallar
Qumar oyunundan ayrı «kriptovalyutası» lazımdır?
Daha çox deyil. Lakin aktivlərinizi saxlayırsınızsa/çevirirsinizsə, faktiki olaraq VASP prosedur səviyyəsi və bəzən maliyyə tənzimləyicisində ayrıca qeydiyyat tələb olunur.
Niyə nəticə «yoxlanılması gecikdi»?
KYT/Travel Rule/EDD. Vəsaitin mənbəyi/zənciri üzrə «yaşıl» statusa qədər köçürmə holdda ola bilər.
Bir sikkədə qəbul edilə bilərmi və digəri/fiat?
Yurisdiksiyasından asılıdır. Bir sıra rejimlərdə same-currency qaydası tələb olunur və crypto → fiat-out məhdudlaşdırıla bilər.
Kriptovalyutası üçün lisenziya seçimi AML/KYT/Travel Rule bank standartlarına uyğun yaşamaq üçün nüfuz, başlanğıc sürəti və hazırlıq balansıdır.
AB markası və sərt tənzimləmə lazımdır - Malta, Cəbəllütariq.
Aydın «kriptovalyuta qaydaları» və proqnozlaşdırıla bilən dialoq lazımdır - Isle of Man, Alderney.
Real komplayens - Curaçao (LOK) ilə sürətli və sərfəli giriş lazımdır.
Hansı marşrutu seçdiyinizdən asılı olmayaraq, ikiqat konturu hazırlayın: qumar lisenziyası + VASP səviyyəli proseslər. Bu iGaming kriptovalyutası qurmaq üçün yeganə davamlı yoldur.