Kriptovalyutalar
Torrent Gear
Niyə kazinolar AML siyasətinə əməl etməlidir
Giriş: AML - qanun, nüfuz və ödəniş infrastrukturuna çıxış
Qumar - artan AML risk sektoru. Kazinolar nağd pul, elektron pul kisələri, kartlar və kriptovalyutalarla əməliyyat olunur və dövriyyələr müxtəlifdir və parçalanır. AML-ə əməl edilməməsi təkcə cərimələr və lisenziyanın ləğvi deyil, həm də PSP/banklardan ayrılmaq, domenlərin bloklanması, idarəetmə üçün cinayət işləri və zəhərli nüfuz deməkdir. Buna görə də AML həm hüquqi vəzifədir, həm də maliyyə və bazarlara çıxış şərtidir.
Öhdəlik haradan yaranır: normativ piramida
1. Beynəlxalq səviyyə: FATF tövsiyələri və regional standartlar (məsələn, Avropa AML direktivləri).
2. Milli qanun: online da daxil olmaqla qumar operatorları üçün PTO/FT (AML/CFT) tələbləri.
3. Lisenziyalaşdırıcı orqanlar: lisenziya şərtləri (nəzarət, hesabat, audit, cərimələr).
4. Ödəniş tərəfdaşları və banklar: öz KYC/AML tələbləri və ticarət monitorinqi.
Əgər «tənzimləyici → lisenziya → bank/PSP» zəncirində haradasa inamsızlıq yaranarsa, biznes dayanır.
«Yuyulan» pul kimi: klassik mərhələlər
Placement (giriş): yerüstü kazinolarda nağd depozitlər, onlayn kartlarla/e-cüzdanlarla/kriptovalyutalarla doldurma.
Layering (təbəqələşmə): bir çox bahislər, çip mübadiləsi, sürətli depozitlər/nəticələr, psevdo-oyun fəaliyyəti, hesablar/» dostlar» arasında köçürmə.
Integration (inteqrasiya): «xalis» vəsaitlərin karta/hesaba/kriptovalyutaya çıxarılması, aktivlərin alınması.
AML-in məqsədi inteqrasiyadan əvvəl bu zənciri kəsməkdir.
Casino AML sisteminin əsas elementləri
1) Risk yönümlü yanaşma (RBA)
Oyunçunun ölkəsi/regionu, ödəniş üsulu, məhsul növü, kanallar (onlayn/oflayn), davranış riski.
Müştəri kateqoriyaları: standart, yüksək risk (EDD), PEP, korporativ (KYB).
2) Identifikasiya və yoxlama (KYC/KYB)
KYC: sənəd + selfi/biometriya, ünvan validasiyası, yaş testi.
KYB: B2B/VIP-strukturlar üçün - qeydiyyat sənədləri, benefisiarlar (UBO), direktor heyəti.
RER/sanksiyalar/mənfi media: ilkin və daimi skrininq.
3) Vəsait mənbəyi/Sərvət mənbəyi (SoF/SoW)
VIP/böyük məbləğlər üçün: gəlir arayışları, çıxarışlar, əmlak satışı sənədləri, dividendlər, kriptovalyuta tarixi (on-chain hesabatları).
4) Əməliyyatların monitorinqi (TM) və davranış analitikası
Online siqnallar: depozitlərin/çıxarışların sürəti və tezliyi, bahis → oyunsuz çıxarış, geo/cihaz, KYC məlumatlarının uyğunsuzluğu.
Yerüstü siqnallar: oyun olmadan tez-tez çip mübadiləsi, məbləğlərin parçalanması (smurfing), limitləri aşmaq cəhdləri.
Qaydalar və modellər: statik eşiklər + skoring/ML modelləri, ssenari alertləri, əl yoxlaması.
5) Hesabat və eskalasiya
SAR/STR (şübhəli fəaliyyət mesajı): faktura toplayırıq, prosedurlar üzrə ödənişi dondururuq, səlahiyyətli orqana məlumat veririk.
Record-keeping: KYC saxlama, qeydlər, həllər və yazışmalar müəyyən müddət.
Eşik hesabatları: böyük nağd əməliyyatlar, kross-border köçürmələri - yurisdiksiya normalarına uyğun olaraq.
6) Limitlər siyasəti və «təmiz» pul
Depozit limitləri/çıxışlar/əməliyyatların sürəti, «play-through» qaydaları (çıxarılmadan əvvəl minimum oyunçu aktivliyi), hesablar arasında köçürmələrə qadağalar, bonus sui-istifadəsinə nəzarət (çox vaxt AML ilə bağlıdır).
7) Cryptocurrency və Travel Rule
KYC ilə kriptovalyutası provayderləri, pul kisələrinin skrininqi, on-chain risk analizi (mixer/sanksiyalar/darknet).
Travel Rule: Hədd məbləğində VASP arasında göndərici/alıcı atributlarının ötürülməsi.
8) MLRO rolu və üç xəttli müdafiə modeli
MLRO (Money Laundering Reporting Officer): SAR/bloklar/eskalasiyalar üzrə son söz, tənzimləyici ilə əlaqə.
1-ci xətt: əməliyyatlar/dəstək - müştəri və alertlər «görürlər».
2-ci xətt: uyğunluq təhlili/siyasət.
3-cü xətt: müstəqil daxili audit.
9) Kadr hazırlığı və müstəqil audit
İllik təlimlər (keys, «qırmızı bayraqlar»), bilik testləri.
Hadisələrdən sonra planlaşdırılmamış fəryad.
Siyasətlərin/sistemlərin/hesabatların xarici auditi.
Onlayn kazinoda tipik «qırmızı bayraqlar»
Depozit → minimum aktivlik → ani çıxarış (və təkrar dövrü).
Uyğun cihazlar/IP/ödənişlər (qatırlar) ilə multi-hesab.
Yüksək riskli ödəniş/cüzdan üsullarından istifadə; tez-tez depozit/çarjbeklər ləğv.
Sabit depozitlər KYC/EDD («strukturlaşdırma») həddindən bir qədər aşağıdır.
Profil uyğunsuzluğu: aşağı gəlirli tələbə - SoF olmadan yüksək VIP limitləri.
Canlı casinoda qeyri-adi nümunələr: oyun olmadan çip mübadiləsi, «karusel» bahisləri.
Bağlı sxemlər: Referallar/cashback/bonuslar vasitəsilə vəsaitlərin qaytarılması.
AML Responsible Gambling (RG) ilə necə birləşir
Uyğun siqnallar (yüksək depozit/faiz dərəcəsi) hər iki müstəvidə təhlil edilir.
Prosedurlar «münaqişədən» qaçmalıdır: açıq AML riski olduqda yalnız RG-nin bloklanmasına haqq qazandıra bilməzsiniz - düzgün SAR və qanunla oyunçu ilə ünsiyyət lazımdır.
Cərimələr və nəticələr
Tənzimləyici sanksiyalar: milyonlarla cərimə, ödənişlərin dondurulması, lisenziyanın dayandırılması/ləğv edilməsi.
Ödəniş riskləri: banklarla/PSP ilə fasilə, «yüksək riskli» siyahılara düşmə.
Cinayət və mülki məsuliyyət: kobud səhlənkarlıq və ya qəsd ilə/MLRO direktorları üçün.
Nüfuz: «etibarsız» listinqlər, tərəfdaşların sızması və trafik.
Operator üçün praktik AML framework (onlayn)
Siyasət və risklər
Sənədli AML/CTF siyasəti, risk matrisi, RBA metodologiyası, KYC/EDD/SoF/SoW həddi.
Yüksək risk ölkələri/pul kisələri/PSP siyahısı, de-risk qaydaları.
Proseslər və alətlər
KUS alətləri/sanksiyalar/RER/ünvan, keçici qeydlər və cass-menecment.
Transaction Monitoring: qaydalar, modellər, əl yoxlama, dörd göz.
Case lifecycle: alert SAR/bağlanış, SLA və keyfiyyət nəzarət.
Vendor risk: KYC/kriptovalyutası/PSP provayderlərinin müntəzəm yoxlamaları.
Məlumat və hesabat
Əməliyyatların mərkəzləşdirilmiş vitrini (oyun və ödəniş tədbirləri ID ilə bağlıdır).
Qanunun müddətinə görə məlumatların saxlanması, həllərin izlənilebilirliyi.
Bord və tənzimləyici üçün müntəzəm hesabatlar (KRI: SAR rate, alert precision, EDD coverage).
Yerüstü Casino üçün Mini Çek siyahısı
Həddən yuxarı çip mübadiləsi zamanı müştərilərin identifikasiyası; oyun olmadan «çip-tu-cash» izləmək.
Kamera və kassa/masa örtükləri jurnalı; ikiqat nəzarət.
Böyük nağd əməliyyatlar üzrə məcburi hesabatlar; kassirlər və pit boss təlim.
Tez-tez səhvlər və onlardan necə qaçmaq olar
Daimi monitorinq olmadan formal KYC. → Davranış tetikleyiciləri və müntəzəm reskrininq tətbiq edin.
Çox aşağı EDD həddi (hər şey əl əməyinə gedir). → Balancing: risk bandlları və ML köməkçiləri.
Əlaqənin olmaması «ödəniş oyunu». → İstifadəçi/sessiya/əməliyyat üçün vahid açar.
Qeyri-şəffaf uyğunluq həlləri. → Case notes şablon, audit üçün təkrarlanabilirlik.
İqnor kriptovalyutası. → On-chain analitika provayderini bağlayın, Travel Rule qaydaları.
Oyunçuya nə verir
Onun adı ilə fırıldaqçılardan, kartların oğurlanmasından və «nağdlaşdırılmasından» qorunmaq.
Ağ oyunçulara daha sürətli ödənişlər: yoxlanılmış KYC/SoF əl yoxlamalarını azaldır.
Şəffaflıq və proqnozlaşdırılabilirlik: başa düşülən limitlər və qaydalar.
Elektron rabitə və şəffaflığın rolu
Sadə dildə «AML/CTF siyasəti», «Məsuliyyətli oyun», «Şəxsiyyət yoxlamaları» ictimai bölmələri.
Xidmət məktubları: hansı sənədlərə ehtiyac var və niyə, yükləmə vaxtı və kanalları, şifrələmə/məxfilik səviyyəsi.
Kazinolar AML-ə riayət etməlidirlər, çünki bunu qanun, bazar və maliyyə tərəfdaşları tələb edir. İş AML sistemi bir modul deyil, bir zəncirdir: müştərinin risk qiymətləndirilməsi → KYC/KYB və sanksiyalar/RER → əməliyyatların monitorinqi və davranış → yüksək məbləğlər üçün SoF/SoW → SAR/STR və məlumatların saxlanması → təlim və müstəqil audit. Bunu sistemli və şəffaf şəkildə həyata keçirən şirkətlər davamlı lisenziya, ekvayrinq/PSP, oyunçuların etimadı və yetkin bazarlarda rəqabət üstünlüyü əldə edirlər.