加密货币支付作为解决方案（古巴）

条款桉文

介绍-这篇文章是关于什么

对于许多有限使用国际货币铁路的国家的居民来说，加密货币看起来像"漏洞"--一种接受或汇款、节省成本或支付当地银行无法提供的服务的方式。在古巴，这个主题特别敏感：制裁、与国际金融部门的联系有限以及地方经济复杂性相结合，增加了对数字资产的兴趣。本文没有给出绕过法律的指示-它是分析性的：它显示了动机，当前的监管模式，真正的风险和减少伤害的做法。

1）为什么人们将加密视为"解决方法"

1.获得国际收购和服务机会有限。当无法使用熟悉的卡/付款网关时，人们会寻找其他转账和付款渠道。

2.转账和转账：有时将加密视为在银行转账困难的情况下向国外汇款的一种方式。

3.对冲通胀/对当地卢布工具缺乏信心：在货币不稳定的情况下，有些人将数字资产视为价值存储。

4.获得外国商品和服务：支付订阅费用，数字内容，在外国平台上放置存款等。-动机相似。

（动机是可以理解的-但重要的是将获得服务的愿望与此类行动的合法性和安全性分开。）

2）调节怎么说（简短和事实）

2022年，古巴中央银行首次发布了有关虚拟资产服务提供商（VASP）的规则，当时权威媒体将其描述为"允许监管"岛上加密公司。

在随后的几年中，许多分析和行业出版物记录了古巴当局正在朝着正式化加密货币工作的方向发展，引入了AML/KYC和提供商许可的要求。但是，规范的细节和实施程度仍然是一个敏感和可变的话题。

同时，一个重要的因素-外部制裁和限制（外交政策措施和交易控制）-使使用者和希望为古巴居民服务的公司与国际支付轨道和某些提供商合作风险更大。OFAC和相关机构正在积极监视流量，并偶尔对与被禁司法管辖区有关的业务中介处以罚款。

💡 结论：监管模式不明确-有正式的监管步骤，但制裁和实际环境会产生高度的不确定性。

3）试图"支付密码"作为规避的主要风险

法律和制裁

交易状态不清楚。即使加密简化了转移，操作本身也可能受到监管机构或制裁机构的控制；这可能会导致资金冻结、账户锁定或对中间人的刑事行政后果。

交易对手和中介机构

欺诈的高风险。在黑暗的计划中，中间人承诺"带薪"或"交换"--但经常用钱消失。对于普通用户来说，很难证明在离岸管辖区提出的付款要求。

缺乏法律保护。在与离岸平台的争议中，古巴居民的客户通常无法可靠地获得服务注册辖区的司法保护。

技术和运营

密钥盗窃/skam电路。网络钓鱼"镜子"，木马，假钱包是大量损失的来源。

波动性和佣金。即使进行了转移，在转换时资产或佣金的急剧贬值也可能使收到的金额减少数倍。

金融和社会

债务和"中间人"的压力。当一个人依靠"快速获得货币"时，他们更有可能接受风险建议，从而导致债务链和威胁。

信心侵蚀。由于损失和损失而引起的家庭和社会冲突。

4）将事实视为危险的神话

"加密给出匿名和隐形"-错误。区块链和入口/出口点（交易所，纸牌销售商）的分析通常允许重建交易链。

"如果我使用第三方是安全的，"第三方携带欺诈和法律漏洞的高风险。

"加密将取代银行渠道"-在短期内，这并不是一个普遍的解决方桉：离岸空间的付款经常被封锁，交换服务可能会变得更加昂贵和危险。

（这些神话都没有使交易合法或无风险。）

5）各州和主要供应商如何应对

监管控制（VASP许可，AML/KYC要求）-旨在降低洗钱风险并确保资金来源的可追溯性。古巴在这方面采取了公开步骤（见2022年）。以及后续出版物）。

第三国的制裁政策是阻止某些提供商/收费路线，并惩罚中介人在有限管辖区（OFAC等）工作。

6）减少伤害的简单规则（无规避指示）

我没有给出如何规避法律的指示--但我会给那些已经在家中遇到加密交易的人带来最低限度的安全和常识原则：

1.检查合法性：在参与任何付款计划之前，找出哪些风险在法律上与您的国家和交易对手有关。

2.避免可疑的中间人：声誉、公众足迹和法律主张的可能性--比短期利益更重要。

3.不要把一切都放在一个地方：资产多样化和大额谨慎会尽量减少损失--但不能提供充分的保护。

4.保护个人数据和密钥：不要将私人密钥或文件扫描转发给未知的人。

5.评估波动性：数字货币变化很大--在规划金额和时间表时考虑这一点。

6.寻找"白色"替代方案：官方翻译渠道，可靠的国际合作伙伴，合法支付解决方案（如果有）优于风险方案。

7.记录丢失的文件：如果发生欺诈-保留信件/收据；与执法部门或消费者保护组织联系时，这很有用。

7）国家/国家协调机构/国际捐助者该怎么办（政策级建议）

提高公众对隐私和欺诈风险的认识。

发展安全、透明的付款渠道（与国际组织合作，可以放宽制裁）。

建立负担得起的金融知识工具和支持受欺诈影响者的方桉。

对VASP进行监控和监管，以尽量减少滥用行为并提供消费者保护（如果一个国家正在进行市场正规化）。

8）简短的结论

在获得国际货币服务的机会有限的情况下，加密货币可能看起来像是"解决方案"-但这并不是一个神奇的解决方案：现实充满了法律，制裁，技术和人为风险。在古巴，正在采取步骤使隐秘环境正式化，但外部限制和实际陷阱使这种行动对普通用户来说是不安全的。最好的策略是谨慎，了解风险并找到合法的，透明的替代方案-而不是试图规避可能以资金损失和法律问题而告终的规则。

1.为古巴观众部署金融扫盲和加密欺诈保护指南；

2.那些已经亏损的人的简短支票单（记录哪里，去哪里，如何保存证据）；

3.对古巴加密监管阶段的分析审查，并参考文件和日期（以了解法律情况如何变化）。