AML和KYC在许可赌场的工作方式

在持牌赌场中，反洗钱（AML）和客户知识（KYC）不是"打勾报告"，而是许可证本身，银行访问和品牌声誉所依赖的强制性流程。下面-如何安排在实践中：从玩家注册到监控付款和事件报告。

---

基本概念（简称）

KYC（了解您的客户）：身份识别，年龄和地址验证；目的是确保真正的成年人玩耍。

CDD（客户尽职调查）：基本的端到端客户验证（KYC+主要风险评分）。

EDD（增强尽职调查）：深入检查高风险（大笔费用、复杂路线、PEP等）。

SoF/SoW：资金来源（特定交易的资金来源）和财富来源（客户的财富/资本来源）。

PEP/Sanctions/Adverse Media：具有政治影响力的个人、制裁名单和负面媒体帖子-这三个街区都影响风险概况。

---

玩家的合规性生命周期

1）讨价还价（在接受存款之前）

1.身份证明：文件（护照/ID/水域。身份证明）+自拍照/liveness,自动年龄检查。

2.地址确认（PoA）：银行服务/结单/注册表帐户（在某些辖区-不一定在开始时，但在撤回之前需要）。

3.制裁/RER筛选：对全球和地方名单进行核对；保存匹配的"snapshot"。

4.主要风险评分：国家，支付方式，吸引渠道，行为提示→ CDD/EDD模式的选择。

5.帐户批准： 负责任的游戏规则（RG）,限制,数据处理同意.

2）存款和游戏（进行尽职调查）

交易监测：门槛值、频率、存款-输出周期、非典型时钟/地理位置。

SoF验证：触发触发器时-查询报表、收入证明、合同、卡片/钱包。

行为监测：快速重复存款，积极提高利率，忽略RG通知。

重新绘制清单：定期更新制裁/RER和广告媒体。

3）提款（现金）

"返回源"（where possible）：如果可能,使用相同的方法/为相同的帐户付款。

重复筛选：对地下室进行制裁/RED/geo+链筛查。

EDD：如果金额/模式高于阈值-SoF/SoW和AML官员手动验证。

日志和文物：解决方案的逻辑，延迟/失败的原因，对玩家的SLA响应。

---

风险模型： 赌场如何定义"风险增加"

管辖权和居住权：高风险国家，IP和声明地址不匹配。

支付方法：预付卡，匿名工具，新的PSP，没有适当的实践。

数量和频率：存款/引线激增，短周期"越位"。

社会概况：PEP，与公众的亲密关系，负面媒体报道。

跨通道信号：多个帐户，通用设备/浏览器打印以及玩家组的类似模式。

---

SoF/SoW要求什么（示例）

SoF（关于特定金钱）：银行对账单，工资证明，资产销售确认，带有输入历史的钱包/交易所屏幕。

SoW（关于总体状况）：收入申报，合同，公司文件，所有权/股息信息。

---

制裁和PEP筛查

主要比赛：自动搜索列表（OFAC/EC/nats。）+PEP基地。

匹配评估：姓名/出生日期/国籍；概率匹配是手动修订。

宽容政策：在"假阳性"和"真实"匹配中该怎么办；决策日志是强制性的。

广告媒体：负面背景（腐败/欺诈）加强了EDD并降低了限制。

---

事务监控（AML内核）

规则和情景：金额阈值，周转率，退出前的多次存款，"mul"（许多卡/钱包），非典型的地球跳跃。

检测异常：模型/启发式方法-寻求偏离客户自己的"正常"行为。

SAR/STR：编写可疑交易报告并提交财务监督；存储副本和响应。

---

特殊情况： 加密货币

链式地址筛选：制裁，混音器，黑客，暗网标签；检查链上的资金来源。

Travel Rule（运行位置）：在VASP之间交换最小的KYC数据包,当翻译高于阈值时。

Custody policy： hot/warm/cold、多媒体、输出限制和每日对账。

付款：最好是通过经过审计的on/of-ramp；在缓存之前重新筛选。

---

负责任的游戏（RG）和AML/KYC： 如何关联

相同的信号（夜间活动，存款快速增长）对于AML和RG都很重要。

干预：在风险下-"现实支票"，暂停，限制；使用AML触发器-查询文档,暂时锁定输出。

博客和透明度：玩家必须了解为什么要求文档/限制功能。

---

数据保护和隐私

数据最小化：准确收集用于KYC/AML/RG目的所需的内容。

受试者的权利：访问，修复，删除（合法的）+保留期限。

访问控制：充当角色，"最低要求"原则。

网络安全：加密"静止"和"在飞行中",固定日志,电子签名。

---

与提供商合作（KYC/制裁/链分析）

Vendor-dudiligens：认证，药房，数据中心地理，事件政策。

路由器提供商：在市中心的情况下倒退；不同国家/文档的不同供应商。

质量控制：定期抽查桉例和"试用"名单比赛。

---

AML/KYC成熟度指标

KYC TAT：平均验证时间（目标为分钟，非时钟）。

定时处理：截止日期前提交报告的比例（≥99％）。

False 正比制裁/RER（准确性和灵敏度的平衡）。

SAR/STR命中率：未退款接受报告的比例。

现金SLA：不妥协风险的退出时间中位数。

Complaint SLA：KUS/付款索赔的平均答复时间。

---

常见错误（以及如何关闭错误）

1."KYC仅在输出时"。迟到：风险被挖掘，银行/付款被阻止。解决方桉：分阶段的KYC仍在爬坡。

2.一个提供商对一切。Downtime=停止爬坡。解决方案：多供应商和路由。

3.没有SoF/SoW程序。"我们要求发生什么"与客户→冲突。解决方桉：支票单、信件模板和门槛。

4.手动报告。Excel破裂，截止日期燃烧。解决方桉：数据展示、电子签名和接收收据。

5.不透明的沟通。"为什么要检查我？"-投诉增加。解决方桉：提前解释触发因素和时机，保持SLA。

---

实施路线图（T-12 → T-0）

T-12...T-9：司法管辖区风险图，KYC/AML政策，供应商选择，数据和日志展示设计。

T-9...T-6：整合（KYC/制裁/PSP/链分析），启动基本交易监控，SoF/SoW和SAR/STR模板。

T-6...T-3：对札幌和AML官员进行培训，事件测试，设置RG信号和联合警报。

T-3...T-1：平行轮廓（手动+汽车），阈值调整，最终的DPIA/安全性。

T-0：完整的卷轴，每月复古的桉例和风险漂移。

---

运营商支票清单（简称）

• 在退出之前验证个性/年龄+PoA。
• 制裁/PEP/广告媒体-主要和定期筛选。
• 具有清晰文档要求的阈值SoF/SoW。
• 事务监控（规则+异常）、决策日志。
• RG触发器：限制，暂停，现实检查。
• 隐私政策，保留时间，按角色访问。
• KYC/制裁/链分析多供应商。
• SAR/STR过程和电子文件报告。
• 与玩家沟通的SLA（查询的时间和原因）。

---

常见问题（简称）

如果我已经通过KYC，为什么我被要求SoF？

KYC确认身份，SoF确认特定货币的合法性。这些是法律的不同目标。

没有PoA可以玩吗？

有时-在第一个输出之前。但在现金发放之前，PoA几乎总是强制性的。

检查输出多久?

取决于风险和金额。在基本场景中-很快；使用EDD和SoF/SoW的时间更长，但具有状态和解释。

地穴更快？

并非总是如此。地址通过链筛选，大量地址通过SoF/SoW。没有它，付款将停止。

---

有效的AML和KYC是工程学科：清晰的规则，自动化，透明的沟通和对隐私的尊重。它们保护玩家和市场，降低罚款和阻止付款的风险，并允许品牌可预测地增长。构建过程使玩家可以理解并说服调节器-合规性将成为竞争优势而不是业务刹车。