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赌场如何遵守FATF的财务控制
什么是FATF，为什么赌场很重要
FATF（金融行动特遣部队）是制定打击洗钱和资助恐怖主义（CTF）全球标准的政府间组织。各国监管机构正在将FATF建议纳入许可法律和法规。对于赌场而言，合规是指在市场上工作的权利，使用收费轨的权限，免受罚款和声誉风险的保护。
合规框架： 赌场如何"植入"FATF要求
1.业务范围风险评估（BWRA）：按国家/地区，产品（插槽，现场，利率），付款（卡，银行，电子钱包，加密），渠道（Web/Mobile）和客户细分（VIP，高滚动）绘制风险图。
2.政策和程序：AML/CTF文件，具有角色和SLA，禁止司法管辖区，门槛和触发因素；EDD矩阵和文档查询模板。
3.登机时的KYC/CDD：身份识别，地址确认，验证付款方法，检查RER/制裁和广告媒体。
4.EDD风险：资金/财富来源（SoF/SoW），其他文档以及对客户/高风险情况的限制。
5.持续监控（ongoing due diligence）：游戏开始后的行为和交易检查。
6.案件管理和报告：固定标记，调查，升级，向授权机构提交STR/SAR并禁止"敲门"。
7.记录保存：保存KUS/交易/案件的截止日期；按角色访问；准备视察。
8.独立控制：3条保护线（业务→风险/合规→内部审计），定期外部审计/审查。
9.员工培训：定期培训，包括红旗示例，知识测试和出勤记录。
10.Vendor-risk和外包：比率/识别/数据提供商评估，合同KPI/SLA，技术和法规。
FATF在"转换"赌场流程中的关键建议
面向风险的方法（RBA）：检查的深度取决于客户/产品/地理/通道的累积风险。
识别和受益所有权：帐户名称，付款方法和资金所有者的匹配；不接受第三方账户。
监视和识别可疑交易：速度，分裂，无游戏逻辑的传输失误，设备/IP/付款相关性。
制裁和PEP：按计划在入口处及以后进行自动筛查；记录匹配决策。
互惠互惠和翻译：关于国际转移，代理关系，虚拟资产旅行规则的规则（如果适用）。
新技术和加密：骨架跟踪、钱包风险标签、搅拌器/桥梁政策、VASP威力表、资产限制。
数据恢复和可用性：提供"审核就绪"状态-通过客户端/事务快速查找所有文档和日志。
监视实践： 什么以及如何跟踪
规则（规则）：总阈值,velocity验证,地理不一致（文档/IP/付款）,重复卡/钱包在不同的帐户。
ML/得分：队列和时间异常模型；审查和转发新鲜桉例。
图式分析：链接帐户的"网络"（devys-ID, IP群集,支付捆绑）。
Onchein分析（在加密中）：进出/出发的风险，混音器/暗网/制裁标签，钱包的年龄。
警报和分析：触发时-冻结直到澄清，要求文件，决定和/或STR/SAR。
红旗（典型指标）
分解存款/收款以绕过急流；快速的"海湾撤退"没有赌注。
文档国家/地区，IP和支付基础架构的差异；频繁更换设备/VPN。
带有"混音器/高风险"标签的新鲜加密袋；没有经济意义的翻译链。
共享卡/钱包/设备的帐户网络；"mules"。
VIP在没有确认资金来源的情况下。
供应商和合作伙伴管理（FATF关键）
支付提供商：许可证，地理覆盖，报告，制裁合规性。
CUS/数据提供商：OCR/生物识别质量，列表刷新率，比赛准确性。
工作室/内容提供商和PSP聚合器：具有AML需求的合同，审核权，事件报告。
Outsors-port/VIP管理：按角色访问、AML培训、"tipping-off"禁令。
记录和保存
KYC包：ID，地址（≤90天），付款确认，EDD下的SoF/SoW。
交易和游戏日志：总和、渠道、设备、IP、行为指标。
案例和解决方案：缺失的原因，分析，客户查询/回答，最终操作。
退约期限：在许可证要求范围内（通常在关系/交易之后超过5年）。
安全性：加密、分割、访问日志、定期备份和恢复测试。
控制组织（3条防线）
1.第一行（交易/产品/付款）：遵守程序，数据正确性，主要三重奏。
2.第二行（风险/合规性）：规则，监视，调查，STR/SAR，培训，向监管机构报告。
3.第三行（内部审计/外部评估）：对AML/CTF计划的设计和有效性的独立验证。
FATF程序成熟度指标
将Alert转换为案例和确诊病例；"虚假噪音"的比例。
平均调查时间；桉例文档的完整性。
RER/制裁筛查的覆盖范围和重新筛选的频率。
检查/审计结果；及时消除意见。
员工培训（测试/认证）和参加培训。
常见的误解
"KYC一次而且足够了。"FATF需要持续的尽职调查和风险审查。
"Crypto=禁止"。不需要禁令，而是需要一个可管理的框架：骨架筛选，旅行规则（如果适用），限制，VASP威力表。
"一个供应商将决定一切。"我们需要源的组合，加上流程和审计跟踪。
"如果VIP客户端-检查较弱。"相反：EDD和SoF/SoW更严格。
实施/增强计划（操作员支票单）
1.升级BWRA,并将风险级别带入限值和EDD。
2.重新包装KYC流：生物识别+liveness，薪资验证，禁止第三方。
3.在规则之上启用图形分析和ML得分；建立模型回溯周期。
4.如果您接受VA/加密程序,请配置onchein分析和Travel Rule流程。
5.加强案例管理：标准支票单，查询模板，"某人曾经"杂志。
6.为前线/付款/VIP团队提供培训；进行"红色团队"模拟。
7.确保数据恢复和安全：加密、角色访问、恢复测试。
8.规划内部审计和外部独立绩效评估。
迷你常见问题
FATF和当地监管机构-什么是最重要的？
实际上-当地法律和许可证。但是它们通常是根据FATF准则构建的；与监管机构不一致会导致问题。
是否需要告知客户有关STR/SAR的信息?
不，禁止"tipping-off"。
亲戚卡/钱包是否可以使用？
没有。FATF方法要求帐户所有者和帐户所有者匹配，否则风险很高。
有多少文件要保存？
根据许可证要求（通常至少为5年），包括案例决策的逻辑。
在线赌场的FATF合规性不是单个模块，而是相关系统：从风险评估和强大的KYC/EDD到智能监控，报告和审计。在FATF逻辑中构建程序的运营商将获得稳定的业务：安全付款，访问付费合作伙伴并最大程度地减少罚款-玩家将获得受保护和诚实的游戏环境。