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如何规范通过银行卡付款
银行卡付款是在线赌场最敏感的过程之一：卡系统的支付规则，许可监管机构的要求，合作伙伴银行和反欺诈行为在这里汇聚在一起。设置中的错误会导致商人锁定，冲锋枪，罚款和球员不满。我们分析体系结构、规则和最佳做法。
流程参与者和谁负责什么
玩家-卡/分数所有者，启动输出。
运营商（赌场）-检查KYC/AML,形成付款请求。
PSP/付款网关-将事务路由到所需的银行/方案，并应用反欺诈。
Equayer是商人的银行，代表运营商接受和处理交易。
付款系统-Visa/Mastercard：法规，操作类型，消息传递。
发行人是玩家的银行，贷记资金并进行合规检查。
基本法律框架
1.赌博许可证：制定付款规则，时限，验证程序。
2.AML/CFT：强制性的KYC/EDD，制裁检查/RER，大额资金的"资金来源"。
3.付款法：本地监管机构和卡电路对MCC 7995（赌博）交易的要求。
4.数据保护：PCI DSS（使用PAN/CVV），本地个人数据法律（例如欧盟的GDPR）。
5.身份验证：接受付款的Secure 2 SCA/3-D；对于出站操作，将使用不同的脚本，请参见下文。
MCC 7995和赌博交易的"特殊待遇"
商人类别代码7995向银行和计划发出信号，表明这是赌博交易。对他来说，经常有：- 对国家/州实行严格的地理限制和禁令；
- 加强收购人和发行人的监测；
- 单独的限额、报告和监督要求；
- 部分银行具有MCC 7995的自定义锁定/过滤器。
Refund ≠Payout： 有什么不同
退款（退款）-提前在同一卡上接受存款（完整/部分）并在存款的金额内取消。这是对先前购买的更正，而不是"输赢"。
Payout/Push-to-Card是从商人到客户卡（通常是奖金/报销）的出站转换。通过特殊的卡电路消息执行：- Visa Direct：OCT（原始信用交易）是信用卡交易。
- 万事达卡发送：AFT/OCT对应项-卡/计数。
Refund和Payout遵循不同的规则，限制和反欺诈程序。试图"掩盖"退货是制裁商人的常见原因。
从技术上讲，地图上的输出是什么样的
1.玩家要求付款→操作员通过KYC/AML（如果需要，则通过EDD，SoF/SoW）。
2.PSP使用卡详细信息发送到OCT/AFT网络（通常通过令牌化；PAN可以用网络令牌代替）。
3.Equayer验证ISS/限制/国家/地区，逃避反亲属规则并将其路由到电路中。
4.付款系统向发行人传递消息；玩家的银行进行自己的合规检查。
5.如果获得批准，则注册通常在几分钟-小时内进行（在各个国家/地区最多1-3个工作日），具体取决于银行和推卡的可用性。
限制、时间表和地理限制
OCT/AFT限额由电路，收购商和运营商给出：每日/每月，每笔交易，总收据。
时间：运营商有许可证规定（例如X小时/日处理），银行有内部SLA贷款。
地理：并非所有发行商和市场都接受MCC 7995的推卡；部分国家/地区被完全封锁。
货币：按计划/银行汇率转换和额外费用是可能的。
AML/KYC和反欺诈支付
KUS/年龄/Geo-直到第一个结论；对于大笔款项-EDD和"资金/财富来源"请求。
一系列"存款→游戏→输出"：游戏规则（最小活动），禁止向第三方转移。
Velocity控制：引线的频率/速度，模式"depozit→min。igra→vyvod"，试图分割金额。
设备/IP分析，BIN检查（发行国与玩家管辖权），负面列表，行为提示。
On-us/Off-Us逻辑：同一银行/不同银行卡的不同风险概况。
Travel Rule/Crypto：如果输出通过加密提供商到达地图，则在VASP中添加链筛选。
SCA/3-DS以及为什么了解玩家很重要
在入口处（存款）：SCA/3-DS2降低了充电器的风险，并确认是所有者支付的。
退出（付款）：通常不需要SCA-运营商单程支付，风险由KYC/AML和PSP/银行控制重叠。
Charjbacks，争议和回报
充电器可以通过存款进行（例如，"我没有付钱"，"没有提供服务"）。
从经典意义上讲，结论（OCT/AFT）并没有受到限制，但是由于AML/发行人的制裁/限制，可能会被拒绝/延迟。
操作员有义务进行重新计算：链接存款，游戏活动和结论，存储日志和通信以进行可能的诉讼。
委员会与经济
对于商人，除接受付款外，其他模型还具有互连/电路/收购率。
对于玩家，付款通常没有佣金，但有可能：- 货币转换、接受银行收费、免费提款数量限制。
集成的技术和合规要求
PCI DSS（如果存储/处理PAN；更好-PSP的令牌化）。
环境隔离和访问记录；禁止手工编辑。
版本注册和哈希控制支付模块；与游戏后端和wallet/PAM逻辑的关联。
向监管机构报告：支付卸货、限额、事件、投诉管理/ADR。
透明的客户端通信：时间、状态、故障原因、文档列表。
区域细微差别（一般）
EU/UK：强硬的AML/KYC，用于存款的SCA，对MCC 7995的加强监督，发达的Visa Direct/Mastercard Send网络。
美国：大牌支持推到卡，但在州一级严格赌博规则；经常使用DIA/经验证的替代品。
拉丁美洲/亚洲：对OCT/AFT的异质支持；当地替代品和发票/钱包付款很受欢迎。
土耳其和一些市场受到限制：MCC 7995的卡付款可能不可用；法律采用了其他方法。
操作员应该做什么（支票单）
1.从购买者处设置官方MCC 7995；不要掩盖操作。
2.将退款和退款分开，使用Visa Direct/Mastercard Send（OCT/AFT）进行退款。
3.在输出请求时嵌入KYC/EDD/AML筛选；通过玩弄政治。
4.启用velocity 限制和地理/BIN检查；记录解决方桉。
5.公布付款期限和限额，有效卡/国家列表，可能拒绝的原因。
6.支持PCI DSS/令牌化，保持清晰的回收和向监管机构报告。
7.在发行人出现故障时,有倒退渠道（银行转账、钱包）。
8.培训支持人员解释资金与付款之间的差异，并正确收集文件。
玩家如何理解一切都是诚实的（支票清单）
规则明确规定了时间，限制，退款和退货之间的区别。
赌场要求KYC取得重大结论，并解释需要哪些文件以及为什么。
付款到同一张卡（或你本人），没有转移给"第三方"。
有透明的投诉/ADR渠道，申请状态的历史和实质性的支持。
常见误解（简称）
"我有义务将任何收益作为返还退还。"-不，退款仅适用于先前存入的存款；奖金-通过payout（OCT/AFT）。
"3-DS在推理上具有约束力。"；-不，对出发行动适用不同的控制。
"你可以把朋友/亲戚带到地图上。"-在许可部门，禁止使用：仅以KYC通过的帐户所有者的名义使用。
iGaming中的银行卡付款同时受许可，AML/KYC，MCC 7995的Visa/Mastercard规则以及银行政策约束。正确的方案是通过OCT/AFT付费，透明的时间表和限制，严格的合规性和可理解的故障情况。每个人都从中受益：玩家可以快速和可预测地获得金钱，运营商可以保留许可证和收购，银行可以清洁付款流。