加密赌场
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为什么赌场必须遵守AML政策
简介： AML是法律、声誉和访问支付基础设施
赌博是AML风险增加的部门。赌场经营现金，电子钱包，卡片和加密货币，营业额异质且零散。不遵守AML不仅意味着罚款和吊销许可证，而且还意味着与PSP/银行断开联系，阻止域名，对管理层提起刑事诉讼和有毒的声誉。因此，AML既是法律义务，也是进入金融和市场的条件。
义务从何而来： 规范金字塔
1.国际级别：FATF建议和区域标准（例如欧洲AML指令）。
2.国家法律：赌博运营商（包括在线赌博运营商）的BD/FT（AML/CFT）要求。
3.许可机构：许可条款（控制、报告、审计、罚款）。
4.支付合作伙伴和银行：自己的KYC/AML要求和商家监控。
如果"监管机构→许可证→ 银行/PSP"链中的某个地方存在不信任，则业务将停止。
Gembling如何洗钱： 经典阶段
安置（输入）：地面赌场的现金存款，通过卡/电子钱包/密码在线充值。
分层（分层）：多个投注，芯片交换，快速存款/结论，伪游戏活动，帐户/"朋友"之间的转移。
整合（整合）：将"净"资金带入卡/帐户/加密骨架，购买资产。
AML的目的是在集成之前打破该链。
赌场的AML系统的关键要素
1）以风险为导向的方法（RBA）
玩家的国家/地区，付款方式，产品类型，渠道（在线/离线），行为风险。
客户类别：标准，高风险（EDD），PEP，企业（KYB）。
2）识别和验证（KYC/KYB）
KYC：文件+自拍/生物识别，地址验证，年龄验证。
KYB：对于B2B/VIP结构-注册文件，受益人（UBO），董事组成。
RER/制裁/负面媒体：初级和持续筛选。
3）资金来源/财富来源（SoF/SoW）
对于VIP/大量：收益证明，对账单，财产销售文件，股息，加密历史（链报告）。
4）交易监控（TM）和行为分析
在线信号：存款/提款的速度和频率，无游戏stavka→vyvod，地理/设备，KYC数据不匹配。
地面信号：频繁交换芯片而无需玩游戏，压碎金额（smurfing），试图绕过限制。
规则和模型：静态阈值+得分/ML模型，脚本变量，手动检查。
5）报告和升级
SAR/STR（可疑活动报告）：收集发票，冻结程序付款，通知主管当局。
记录保持：保存KYC、日志、解决方桉和通信的截止日期。
阈值报告：大笔现金交易，跨边界转移-根据管辖范围。
6）限额政策和"干净"金钱
存款/结算/运营速度限制，"通过播放"规则（输出前的最低玩家活动），禁止帐户之间的转移，控制奖金缺口（通常与AML相关）。
7）加密货币和旅行规则
KYC的加密支付提供商，钱包筛查，链式风险分析（混合/制裁/暗网）。
旅行规则：在阈值和VASP之间传输发件人/收件人属性。
8）MLRO的作用和三线防御模型
MLRO （Money Laundering Reporting Officer）：关于SAR/锁定/升级的最后一句话,与监管机构联系。
第一行：运营/支持-"看到"客户和Alerta。
第二行：合规分析/政策。
第三行：独立内部审计。
9）员工培训和独立审计
年度培训（案例，"红旗"），知识测试。
事件发生后的计划外咆哮。
策略/系统/报告外部审核。
在线赌场中的"红旗"类型
存款→最低活动→即时输出（和循环重复）。
具有匹配设备/IP/付款（mu子）的多帐户。
使用高风险付款方式/钱包；经常取消存款/charjbacks。
稳定存款略低于KYC/EDD阈值（"结构化"）。
简介不匹配：低收入学生是没有SoF的高贵宾限制。
live-casino中不寻常的模式：无玩法共享筹码，"旋转木马"投注。
附属计划：通过转介/现金/奖金退款。
AML如何与Responsible Gambling （RG）配合)
在两个平面上都分析了匹配信号（高存款/利率率）。
程序必须避免"冲突"：在存在明显的AML风险的情况下，不能证明仅阻止RG是合理的-在法律范围内需要正确的SAR和与玩家的沟通。
罚款和后果
监管制裁：数百万美元的罚款，冻结付款，暂停/吊销许可证。
支付风险：与银行/PSP决裂，被列入"高风险"名单。
刑事和民事责任：主任/MLRO严重疏忽或意图。
声誉："不可靠"上市，合作伙伴泄漏和流量。
操作员实用的AML框架（在线）
政策和风险
记录的AML/CTF策略，风险矩阵，RBA技术，KYC/EDD/SoF/SoW阈值。
国家/钱包/高风险PSP列表，风险规则。
流程和工具
CUS 工具/制裁/RER/地址，端到端日志和案例管理。
交易监控：规则，模型，手动验证，四眼。
Case lifecycle：从警报到SAR/关闭，SLA和质量控制。
Vendor风险：定期检查KYC/密码分析提供商/PSP。
数据和报告
集中式交易展示（游戏和付款事件通过ID链接）。
根据法律期限存储数据，决策的可追溯性。
板和调节器的定期报告（KRI：SAR比率，警报准确，EDD覆盖）。
地面赌场迷你支票清单
在高于阈值的芯片交换中识别客户；在没有游戏的情况下跟踪"芯片到缓存"。
相机和票房/桌子重叠日志；双重控制。
强制性大额现金交易报告；培训收银员和维修老板。
常见错误以及如何避免错误
没有持续监控的正式KYC。→实施行为触发器和定期重播。
EDD门槛太低（一切都花在体力劳动上）。→ Balancing：风险团伙和ML助手。
缺少"游戏↔付费"链接。→用户/会话/事务单键。
不透明的合规解决方案。→案例模板注释，用于审核的可重现性。
忽略加密。→连接链式分析提供商，Travel Rule法规。
这给玩家带来了什么
通过他的名字防止欺诈者，盗窃卡和"兑现"。
更快地向白人玩家付款：经过验证的KYC/SoF减少了手动检查。
透明度和可预测性：可理解的限制和规则。
电子通信和透明度的作用
公共部分"AML/CTF政策"，"负责任的游戏"，"人格检查"和简单语言。
服务信件：需要哪些文档,为什么,下载时间和渠道,加密/隐私级别。
赌场必须遵守AML，因为法律，市场和金融合作伙伴需要这样做。工作式AML系统不是单个模块，而是链：客户风险评估→ KYC/KYB 和制裁/RER →交易监控和SoF/SoW →行为的高金额→ SAR/STR和数据存储→培训和独立审计。以系统和透明的方式进行此操作的公司将获得可持续的许可，访问收购/PSP，玩家信任-以及在成熟市场中的竞争优势。