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Zahlungsmethoden: Karten, Banküberweisungen, Kryptowährungen - Paraguay

Vollständiger Artikel

1) Gesamtbild

Das paraguayische Zahlungsmodell für den Glücksspielsektor basiert auf drei Säulen:

1. Lokale Bankkarten (Visa/Mastercard/AmEx) sind die wichtigste Online-Einzahlungsmethode für legale Marken.

2. Banküberweisungen über die BCP-Infrastruktur (SIPAP/SPI) - schnelle Interbank-Gutschriften in Guarani.

3. Kryptowährungen sind kein gesetzliches Zahlungsmittel; Transaktionen mit digitalen Assets werden über die AML/CTF-Normen von SEPRELAD geregelt und Anbieter digitaler Assets (VASPs) unterliegen der Registrierungspflicht und -kontrolle.

Getrennt für Betreiber: Ab Mai 2025 gilt Decreto 3846/2025, nach dem CONAJZAR die Formen der Glücksspieldokumentation (Schecks, Tickets, Quittungen) genehmigt und DNIT sie homologiert; Ohne eine solche Homologation haben die Dokumente „keine Rechtswirkung“. Das ist auch für Zahlungsschecks/Kassenzettel kritisch.

2) Bankkarten: schnell, vertraut, mit KYC/3-D Secure

Legale Plattformen (Beispiel: Apostala) akzeptieren Debit-/Kreditkarten lokaler Banken; Auffüllung wird sofort gutgeschrieben, die Mindestbeträge werden vom Betreiber festgelegt.

Banken und Zahlungsanbieter verwenden 3-D Secure und Anti-Fraud-Filter; Für den Betreiber ist es wichtig, die Scheck-/Blindtexte und Berichtsformate mit den Anforderungen von Decreto 3846/2025 (DNIT-Homologation) zu synchronisieren.

Tipp für den Spieler: Verwenden Sie Karten, die von paraguayischen Banken ausgestellt wurden - Konversionsgebühren und Ablehnungen für ausländische BINs sind häufiger.

3) Banküberweisungen: SIPAP und Instant SPI

SIPAP ist ein nationales elektronisches Zahlungssystem, das von der BCP (paraguayische Zentralbank) verwaltet wird. Es bietet Abrechnungen und Geldtransfers zwischen Banken.

SPI (Sistema de Pagos Instantáneos) ist eine SIPAP-Komponente für Übersetzungen 24/7 bis ₲5. 000. 000 mit einer Ziellaufzeit von bis zu 5 Sekunden. Dies ist die grundlegende „Schiene“ für schnelle Ein- und Auszahlungen bei lokalen Betreibern.

Hinweis an den Betreiber: Geben Sie in der Kassenschnittstelle die korrekten Angaben/Konzepte an und synchronisieren Sie die Auszüge mit der Berichterstattung für DNIT/CONAJZAR.

4) Kryptowährungen: Status und praktische Einschränkungen

Kein gesetzliches Zahlungsmittel. Krypto-Assets (einschließlich Stablecoins) haben in Paraguay nicht den Status eines gesetzlichen Zahlungsmittels; Die Zentralbank und rechtliche Überprüfungen betonen das Fehlen staatlicher Garantien und Volatilität.

Kontrolle durch SEPRELAD. Die AML/CFT-Regulierungsbehörde (SEPRELAD) hat VASP in den Kreis der obligatorischen Kontrollthemen aufgenommen: Die Registrierung und Durchführung von KYC/AML-Verfahren gemäß Resolución 8/2020 und Resolución 314/2021 (+ aktuelle Handbücher/Updates) ist erforderlich.

💡 Praktische Schlussfolgerung: Legale Glücksspielmarken in Paraguay setzen auf Karten und Banküberweisungen. Wenn der Betreiber eine Interaktion mit Kryptodiensten plant (z. B. Empfang über einen Partneranbieter mit Konvertierung), sollte dies nur über bei SEPRELAD registrierte VASPs mit vollständigem KYC/AML-Verfahren und korrekter Steuerberichterstattung erfolgen.

5) Dokumente und Konformität (Decreto 3846/2025)

Dokumentenmanagement für Spiele (einschließlich Kassenbons/Quittungen) wird von CONAJZAR genehmigt und von DNIT homologiert; ohne Homologation sind die Dokumente ungültig.

IT/Datenübertragung. Die GD Juegos de Azar am DNIT setzt Standards und Fristen für die Telemetrie/Datenübertragung von Systemen, Maschinen und Bedienerkassen. Das gilt auch für Zahlungsprotokolle.

6) Was wählt der Spieler (kurz)

Schnell und einfach → Karte (Sofortgutschrift, 3-D Secure).

Große Beträge/Auszahlung → Interbanküberweisung nach SIPAP/SPI (24/7-Mechaniker SPI hilft Operationen).

Krypto → bedenken Sie: Es ist kein gesetzliches Zahlungsmittel; Alle Systeme mit Krypto müssen über registrierte VASPs und normale KYCs laufen - ansonsten besteht die Gefahr von Sperren/Ausfällen.

7) Checkliste für den Betreiber (2025)

1. Kassenblätter: Bringen Sie Tickets/Schecks/Register zu Vorlagen, die von CONAJZAR genehmigt und von DNIT homologiert wurden (Decreto 3846/2025, Art. über die Dokumentation).

2. Bank-/Acquiring-Integrationen: Gewährleistung der Kompatibilität mit SIPAP/SPI und lokalen Betrugsbekämpfungsverfahren; Protokolle für die GD Juegos de Azar aufbewahren.

3. AML/KYC: Einführung von SEPRELAD-Verfahren (einschließlich Risikobewertung von Gegenparteien-VASP, falls vorhanden).

4. Kommunikation mit dem Spieler: Provisionen, Limits, Ein-/Auszahlungsfristen und zulässige Instrumente (PY-Karten, Überweisungen an PYG) explizit angeben.

5. Marketing: Versprechen Sie keine „Krypto-Zahlung“ als legitimes Pendant zu Fiat; wenn es eine Konvertierung über VASP gibt - die Rolle des Vermittlers und die Bedingungen korrekt offenlegen.

In Paraguay stützen sich legale Zahlungen von Glücksspielbetreibern auf Karten lokaler Banken und Interbanküberweisungen über SIPAP/SPI. Kryptowährungen im Land sind kein gesetzliches Zahlungsmittel; alle Operationen mit ihnen fallen unter den AML-Modus von SEPRELAD (Registrierung von VASP, KYC/CTF). Ab 2025 hat die Formalisierung des Dokumentenmanagements zugenommen: Cash Forms/Spielschecks müssen von CONAJZAR genehmigt und von DNIT gemäß Decreto 3846/2025 homologiert werden. Für den Spieler bedeutet dies, Karten oder Banküberweisung zu wählen; für den Betreiber - die Verarbeitung und Berichterstattung streng nach den Schienen DNIT/BCP/SEPRELAD zu bauen.