Warum Curacao das Lizenzsystem reformiert

Einleitung: Was geschah und warum

Bis 2023-2024 lebte Curaçao nach dem veralteten Master-License → Sub-License-Schema, bei dem die Unteraufsicht der Sub-Lizenznehmer indirekt war und auf den Inhabern der Master-Lizenzen lag. Dadurch entstanden Risiken durch AML/CFT und Reputation, weshalb die EU, die Niederlande und die FATF auf aufsichtsrechtliche Mängel und mögliche Schwachstellen für Geldwäsche hinwiesen. Als Reaktion darauf verabschiedete das Land die LOK - National Ordinance on Games of Chance, die eine direkte staatliche Lizenzierung einführte und die Compliance verstärkte.

Haupttreiber der Reform

1. Internationaler Druck und Einhaltung von Standards. Die Insel musste die Lücken des alten Modells schließen, in dem die Unterlizenznehmer aus der direkten Aufsicht der Regulierungsbehörde herausgefallen waren.

2. Bank- und Zahlungszugang. Derisking von Banken/PSP drängte darauf, die AML/KYC-Standards zu erhöhen, damit Unternehmen aus Curaçao in Ruhe durch das Onboarding gehen.

3. Spielerschutz und Marktresilienz. Wir brauchen Regeln zur Segregation von Kundengeldern, technische Audits und ein direktes „Fit & Proper“ für Eigentümer/Schlüsselpersonen.

4. Wirtschaftsstrategie. Die Aktualisierung des Regimes erhöht die Legitimität der Gerichtsbarkeit und erweitert den Pool von „weißen“ Märkten, die den Betreibern zur Verfügung stehen.

Was sich genau geändert hat (LOK - „new architecture“)

Stornierung von Master/Sublicense. Statt eines indirekten Modells gibt es direkte Lizenzen: B2C (Betreiber) und B2B (Anbieter), mit einheitlichem Register und öffentlicher Aufsicht.

Neuer Regelkreis. Die Aufsichtsfunktionen werden durch das Gaming Control Board mit dem Übergang zur Curaçao Gaming Authority (CGA) durch LOK formalisiert; Ein umfassendes Instrumentarium von Lizenzen, Überwachung und Sanktionen entsteht.

Fit & proper и «key persons». Direkte Kontrollen der Begünstigten, Manager und Verantwortlichen für AML/Maschinen/Zahlungen.

AML/KYC nach internationalen Standards. Obligatorische Compliance-Programme, Berichterstattung, Risikobewertung, Überwachung von Transaktionen.

Technische Anforderungen und Spielerschutz. Segregation von Kundengeldern, Spielprotokolle und Audits, Richtlinien für verantwortungsvolles Spielen, klare T&C- und Auszahlungs-/Beschwerdeverfahren.

Übergangszeit: Zeitpunkt und Status quo (2024-2025)

Die Fristen für die Registrierung alter Unterlizenzen im GCB-Portal fielen auf März bis April 2024, um in das neue System zu wechseln.

Das Parlament billigte die LOK im Dezember 2024; Die Reform läutet offiziell eine „neue Ära“ der Regulierung ein.

Die LOK ist in Kraft getreten: Ab Dezember 2024 gelten die Bestimmungen für direkte Lizenzierung, verstärkte Compliance und Übergangsstände.

Die Verlängerung einzelner „temporärer“ Lizenzen in 2025 bestätigte den flexiblen Übergang für Unternehmen, die Zeit hatten, LOK zu beantragen.

Was das für Unternehmen bedeutet

• Sie müssen unter LOK neu lizenzieren, die Eigentumsstruktur in Ordnung bringen, „Schlüsselpersonen“ ernennen und genehmigen.
• Stärkung von AML/KYC, Reklamations- und RG-Vorschriften, Bereinigung von Zahlungsketten und Hosting/Logs.
• Vorbereitung auf thematische Prüfungen, einschließlich der Prüfung der finanziellen Segregation.

• Vorteile: transparente Roadmap, verständliche Checklisten, wachsende Akzeptanz bei Banken/Partnern.
• Die Schattenseiten: mehr Capzatrat für Compliance und Vorbereitungszeit (Fit & Proper, Politik, Techaudit).

Wie sich die „Risikowirtschaft“ verändert

Zugang zur Zahlungsinfrastruktur: Eine starke AML/KYC und direkte Aufsicht reduzieren den Ausfall von PSPs/Banken - es ist einfacher, white-label/B2B zu skalieren.

Reputationsprämie: Marken mit einer LOK-Lizenz kommen leichter durch Listen von Partnern und Content-Marktplätzen.

Verringerung der regulatorischen Volatilität: Nachvollziehbare Bußgeld-/Aussetzungsverfahren und öffentliche Spielregeln ersetzen die „grauen“ Praktiken der Unterlizenzen.

Checkliste LOK-Vorbereitung (kurz)

1. Eigentümerstruktur und Dokumente auf fit & proper (UBO, Direktoren, AML-Offizier).

2. AML-Programm: CDD/EDD, Sanktionslisten, Trigger, STR/SAR-Reporting.

3. Technische Basis: Logs, RNG/Content Audit, Incident Policy, Segregation von Kundengeldern.

4. RG und T&C: Limits, Selbstausschluss, transparente Bonus- und Auszahlungsregeln.

5. Zahlungen und Anbieter: Roadmap für „weiße“ PSPs, On/Off-Ramp, Bankbriefe.

Curaçao reformierte die Lizenzierung, weil das alte Format den Anforderungen von FATF/EC, Banken und Spielern nicht standhielt. LOK schließt diese Lücken: direkte B2C/B2B-Lizenzen, strenge AML/KYC, Fit & Proper, Schutz der Kundengelder und ein neuer institutioneller Aufsichtsrahmen. Für die Branche bedeutet das mehr Planbarkeit und Zugang zur Zahlungsinfrastruktur - mit einer höheren Messlatte für Compliance und Verantwortung.