Wie das Casino die Geldquelle überprüft

Warum das Casino die Geldquelle überprüfen sollte

Der Source of Funds (SoF) Check ist Teil der AML/CTF und des Responsible Play. Es hilft dem Bediener:

bestätigen, dass das Geld rechtmäßig eingegangen ist;
Bewertung der Verfügbarkeit (affordability) von Wetten ohne Schaden für den Spieler;
die Lizenz- und Bank-/PSP-Anforderungen erfüllen;
Verringerung der Risiken von Sanktionen, Betrug und Chargeback.

💡 Dies ist kein „Misstrauen gegenüber dem Kunden“, sondern eine formale Pflicht. Ohne Kontrollen riskiert der Betreiber Bußgelder und den Entzug der Lizenz.

Wenn die Prüfung gestartet wird (Trigger)

Schwellenwerte: einmalige Einzahlung/Auszahlung, monatlicher Umsatz, durchschnittliches Tick-Wachstum.

Verhaltenssignale: häufige Einzahlungen und schnelle Schlussfolgerungen, „Fragmentierung“ von Beträgen, Spielen ohne Korrelation mit dem Einkommen.

Risikofaktoren des Profils: EVR/Sanktionen/risikoreiches Land, Nichtübereinstimmung des Namens des Zahlungsmittels und des Kontos.

Kryptowährungen/Schlussfolgerung: neue Adressen, „schmutzige“ Cluster durch KYT.

Zahlungsaufforderung (Bank/PSP) oder regulatorische Kampagne (Affordability in ausgewählten Jurisdiktionen).

Wie der SoF-Prozess aussieht (in Schritten)

1. Identifikation (KYC): Dokument, Adresse, Geburtsdatum, Abgleich mit Zahlungen.

2. Sanktions-/PEER-Screening: Sanktionslisten, Medienrisiken (adverse media).

3. Sammlung von SoF-Bestätigungen: Der Betreiber fordert relevante Dokumente/Informationen an.

4. Verfügbarkeitsbewertung (affordability): ob das Spielniveau den Einnahmen und Verpflichtungen entspricht.

5. Entscheidung und Logbuch: „ok/Einschränkung/Anforderung von Zusatzdaten/Schließung“.

6. Überwachung: Neubewertung bei wechselnden Mustern oder einmal alle N Monate.

Was als Nachweis der Geldquelle akzeptiert wird

Gehalt/Einstellung

Kontoauszüge für 3-6 Monate (mit Gehaltsanrechnung).

Zahlungszettel (payslips), Vertrag/Bescheinigung des Arbeitgebers.

Steuererklärung (z.B. Jahresbericht).

Selbständigkeit/Unternehmen

Kontoauszüge/Zahlungssysteme.

Steuererklärungen, Gewinn- und Verlustrechnung (P&L).

Registrierungsunterlagen des Unternehmens, Dividenden.

Einsparungen/Verkauf von Vermögenswerten

Auszug aus dem Spar-/Brokerkonto.

Kaufvertrag (Immobilien/Auto) + Eingangsbestätigung.

Geschenk/Erbe/Darlehen

Schenkungs-/Erbschein, Banküberweisungsbestätigung.

Darlehensvertrag und Bewegung von Mitteln (nicht „Bargeld“).

Krypto

Historie der Wallet-Transaktionen (Explorer), Exchange/Exchange-Berichte (Fiat on-Ramp), KYC-Scheck beim Anbieter.

Für Self-Custody: der Ursprung der Krypto (Mining, Gehalt, Handel) + der Weg des Fiat.

💡 Konnektivität ist immer wichtig: ein Dokument → eine Bewegung auf das Konto/Wallet → eine Einzahlung auf die Plattform.

Was ist KYT und wie wird Krypto überprüft?

KYT (Know Your Transaction) - Risikobewertung von On-Chain-Adressen und Transaktionen:

Screening von Adressen für die Kommunikation mit Mixern, Darknet-Märkten, Sanktionsclustern;
Analyse des „Pfades“ von Münzen (Quelle von Krypto-Fonds), der Verjährungsfrist und des Volumens;
Zuordnung des Eigentümers (über die Börse mit KYC) und der I/O-Frequenz.

Wenn die Adresse „schmutzig“ ist oder der Pfad zweifelhaft ist - der Betreiber fragt nach einer neuen sauberen Adresse/einem neuen Link. Bestätigung oder ablehnen.

Risikomatrix und Verifizierungsstufen

Niveau	Die Beispiele	Was geprüft wird
Low	Kleine Einlagen, stabiles Gehalt, Namensübereinstimmung	KYC + Basisauszüge/Paislips
Medium	Unregelmäßige große Einlagen, E-Wallet/Krypto	KYC + SoF Paket + TAC/Wallets
High / EDD	PEP, Hochrisikoland, sehr große Umsätze	Erweitertes Paket, Gegenparteibestätigungen, Begünstigte, zusätzliche Interviews/Quellen

EDD (Enhanced Due Diligence) - eine eingehende Überprüfung: mehr Auszüge, unabhängige Referenzen, verstärkte Grenzen, Kontrolle der Häufigkeit von Einzahlungen.

Affordability (Verfügbarkeit des Spiels)

In einer Reihe von Rechtsordnungen beurteilt der Betreiber, ob das Spiel eine übermäßige finanzielle Belastung darstellt:

Einkommen − obligatorische Ausgaben (Miete/Darlehen/Unterhaltszahlungen) ≥ „Schwelle für bequeme Ausgaben“;
bei Nichtübereinstimmung - Herabsetzung der Grenzwerte, Anforderung zusätzlicher Daten oder Pause.

So bereiten Sie das Paket vor und kommen schnell durch den SoF

Machen Sie im Voraus:

Scannen/Machen Sie klare Fotos von Dokumenten (ohne Zuschneiden und EXIF-Retusche).
Bereiten Sie Ihre PDF-Auszüge aus Ihrer Bank/Brieftasche 3-6 Monate im Voraus mit einem sichtbaren Namen und einer sichtbaren Nummer vor.
Wenn Sie Krypto verwenden, bereiten Sie Tx-Hashes, Adressbildschirm, Kauf-/Austauschberichte vor.
Überprüfen Sie, ob der Name auf der Zahlungsmethode = der Name auf dem Konto ist.

Beim Versand:

Auswahl relevanter Seiten (Gutschriften/Saldo, nicht das gesamte Archiv).
Fügen Sie eine Erklärung hinzu: "Einzahlungen von der Karte 1234 aus dem Gehalt; Durchschnittseinkommen X, Miete Y".
Senden Sie über das offizielle Formular/Kabinett, nicht im Chat.

Was passiert, wenn der SoF nicht zur Verfügung gestellt wird

vorübergehendes Einfrieren von Einlagen/Auszahlungen;

Herabsetzung der Grenzwerte, Anforderung, KYC/EDD zu bestehen;

Die Schließung des Kontos und gegebenenfalls die Meldung an die Aufsichtsbehörde/die Finnification (SAR/STR) erfolgt nach lokalem Recht.

Vertraulichkeit und Datenspeicherung

Dokumente werden nach dem Minimierungsprinzip und nur zu Compliance-Zwecken gespeichert.

Zugriff - nach Rollen; N Jahre Lagerung (die Dauer hängt von der Gerichtsbarkeit ab).

Weitergabe an Dritte - nur gesetzlich (Wirtschaftsprüfer/Aufsichtsbehörden/PSP).

Antrag auf Löschung/Zugriff auf Daten - nach DSGVO/lokalem Recht (außer obligatorischer Retention).

Häufige „rote Fahnen“ (was Fragen aufwirft)

Nichtübereinstimmung des Namens des Zahlers und des Kontoinhabers.

Viele kleine Einlagen mit verschiedenen Methoden/Geldbörsen.

Häufige Einzahlungen und sofortige Auszahlungen ohne Spiel.

Krypta aus Hochrisiko-Clustern/Mixern.

Starkes Umsatzwachstum ohne Wachstum der bestätigten Einnahmen.

Anti-Muster vom Spieler

„Bargeld“ ohne Bestätigungen („war gerade zu Hause“).

Versenden von Dokumenten per E-Mail/Messenger an einen unbekannten „Manager“.

Fälschung von Auszügen/Gehaltsbescheinigungen (wird immer erkannt und führt zu einem Verbot).

Überweisungen von fremden Karten/Geldbörsen.

Verstecken Sie die Quelle der Krypto („übersetzt Freund“ ohne Vertrag/Spur).

Vorlage für Anschreiben an Dokumente

💡 Hallo!
Im Anhang - Kontoauszüge 1234 für Mai-Juli, 3 payslip'a vom Arbeitgeber ACME Ltd, Mietvertrag.
Durchschnittliches Einkommen - 2.800 €/Monat, obligatorische Zahlungen - 900 €/Monat. Ich mache Einzahlungen auf die Plattform von der Karte 1234.
Bitte bestätigen Sie den SoF und geben Sie die Standardlimits zurück. Danke!

Spieler-Checkliste vor dem SoF

Dokumente

Kontoauszüge/Wallet 3-6 Monate mit sichtbaren Details.
Payslips/Steuern/Verträge (falls relevant).
Für Krypto - Tx-Hashes, Exchange Report/On-Rump.

Gegenüberstellung

Der Name auf der Zahlungsmethode stimmt mit dem Profil überein.
Die Höhe und Häufigkeit der Einlagen ist im Verhältnis zum Einkommen logisch.
Erläuterung der Herkunft der Mittel hinzugefügt (Absätze 1-2).

Sicherheit

Ich lade nur über mein persönliches Konto/offizielles Formular hoch.
Ich sende keine PIN/CVV/Seed-Phrasen.
Entfernte zusätzliche personenbezogene Daten, die nicht für die Überprüfung relevant sind (sofern die Richtlinie dies zulässt).

FAQ in Kürze

Warum fragen sie „zu viel“?

Denn so verlangen es die Lizenz und die Banken/Anbieter. Das Volumen hängt vom Risikoniveau und den Beträgen ab.

Wie lange hält das an?

Von Stunden bis zu mehreren Tagen, abhängig von der Vollständigkeit des Pakets und der Risikostufe.

Kann ich mein Konto anstelle eines SoF schließen?

Ja, aber der Betreiber ist immer noch verpflichtet, die Transaktionen zu bewerten und kann das Geld bis zum Abschluss der Prüfungen zurückhalten.

Die Überprüfung der Geldquelle ist ein normaler Teil des Spiels mit einem lizenzierten Betreiber. Bereiten Sie ein zusammenhängendes Paket vor (Auszüge + Belege), erklären Sie die Herkunft der Gelder und verwenden Sie nur Ihre eigenen Zahlungsmethoden. Dies beschleunigt die Entscheidung, hält Grenzen und sichert sowohl Sie als auch die Plattform.