ESBK

1) Σύνοψη (TL· DR)

Η ESBK είναι η ομοσπονδιακή ρυθμιστική αρχή καζίνο στην Ελβετία. Εκδίδει και ανανεώνει άδειες, αναγνωρίζει/εγκρίνει διαδικτυακές επεκτάσεις για καζίνο σε επίγειες εγκαταστάσεις, ελέγχει την ακεραιότητα των παιχνιδιών, την ασφάλεια πληροφοριών και τη συμμόρφωση (AML/KYC, Υπεύθυνο Παιχνίδι), εφαρμόζει καταναγκαστικά μέτρα και διαχειρίζεται την υποχρέωση των φορέων εκμετάλλευσης να αναφέρουν και να πληρώνουν φόρο επί της GGR (υπέρ της AHV και του προϋπολογισμού). Για λαχεία και στοιχήματα, τα καντόνια απαντούν μέσω Gespa? Η ESBK επιβλέπει το καζίνο και το online καζίνο.

2) Εντολή και νομικό πλαίσιο

Base: Casino Law 1998 (Spielbankengesetz, SBG) and Modern «Money Gaming» Law 2019

Ευθύνη ESBK:

καζίνο (A/B), επιγραμμικά καζίνο (μόνο ως επέκταση των αδειών εκμετάλλευσης γης), έλεγχος ακεραιότητας και τεχνικών προτύπων, εποπτεία της AML/KYC και υπεύθυνο παιχνίδι, οικονομικός έλεγχος (υποβολή εκθέσεων, φόρος GGR-AHV).

3) Αδειοδότηση: τύποι Α/Β και επιγραμμική επέκταση

Τύπος Α: μεγάλοι χώροι με πλήρες φάσμα παιχνιδιών και υψηλά όρια.

Τύπος B: περιφερειακές/θέρετρα εγκαταστάσεις με περιορισμένα όρια/ονοματολογία.

Επιγραμμική άδεια: εκδίδεται μόνο για το λειτουργικό καζίνο γης μετά από αξιολόγηση τεχνολογίας/συμμόρφωσης (παιχνίδια, πάροχοι, φιλοξενία, γεωδιήθηση, δημοσιογραφία, υποστήριξη RG).

Κύκλος αδειοδότησης: εφαρμογή → δέουσα επιμέλεια των μετόχων και της διοίκησης (κατάλληλη και κατάλληλη) → αξιολόγηση του επιχειρηματικού σχεδίου και των κινδύνων → τεχνικούς ελέγχους → υπό όρους/πλήρη άδεια → περιοδική εποπτεία και ανανέωση.

4) Υπεύθυνο παιχνίδι (RG)

Εργαλεία αναπαραγωγής: αυτοαποκλεισμός, όρια καταθέσεων/χρόνου/ζημίας, «ψύξη».

Διαδικασίες φορέα εκμετάλλευσης: εντοπισμός ευάλωτων παραγόντων, τεκμηριωμένες παρεμβάσεις, κατάρτιση προσωπικού, πρόσβαση σε βοήθεια.

Επιγραμμικές απαιτήσεις: υποχρεωτική επαλήθευση της ηλικίας/προσωπικότητας, ενιαίο αρχείο πελατών, προβολή των κινδύνων και των συνθηκών, διαφανή επιμίσθια.

5) AML/KYC και χρηματοοικονομικό κύκλωμα

KYC πριν από την είσοδο στο παιχνίδι και τις πληρωμές· επαλήθευση των πηγών κεφαλαίων σύμφωνα με την προσέγγιση κινδύνου.

Παρακολούθηση συναλλαγών: σενάρια ανωμαλίας, κατώτατα όρια αναφοράς, διαχείριση περιπτώσεων.

Έλεγχος των παρόχων υπηρεσιών πληρωμών: συμβάσεις, SLA, έλεγχος της συμμόρφωσης με τις διαδικασίες.

Υποβολή εκθέσεων και φόρος: ορθή λογιστική καταγραφή του ΓΓ, εκπτώσεις στον AHV. ανεξάρτητες αξιολογήσεις.

6) Ειλικρίνεια των παιχνιδιών και των τεχνικών προτύπων

Έγκριση κάθε παιχνιδιού: πιστοποίηση RNG/slot, επαλήθευση πινάκων πληρωμής, firmware/build εκδόσεις υπό έλεγχο.

Τεχνική υποδομή: κατάτμηση περιβάλλοντος, διαχείριση κλειδιών, καταγραφή/διαδρομή ελέγχου, απόλυση, σχέδιο αντιμετώπισης (IR).

Ασφάλεια στον κυβερνοχώρο: WAF/DDoS, παρακολούθηση SIEM, δοκιμές διείσδυσης, έλεγχος προμηθευτών (συμπεριλαμβανομένων στούντιο και συλλεκτών).

7) Διαφήμιση, πριμοδοτήσεις και UX επικοινωνίες

Μετριοπάθεια και ειλικρίνεια: απαγόρευση υπεραναγγελιών και κρυφών συνθηκών.

Προστασία ευάλωτων ομάδων/ανηλίκων: ελέγχεται η στοχοθέτηση και η δημιουργικότητα.

Πριμοδοτήσεις: σαφείς κανόνες του βετεράνου, προθεσμίες, εξαιρέσεις - ρητά πριν από την ενεργοποίηση.

8) Εμπλοκή και συντονισμός της γκρίζας αγοράς

Διαδικτυακά καζίνο: μια λίστα με χώρους χωρίς άδεια για μπλοκάρισμα στο μέρος του καζίνο - με τη συμμετοχή της ESBK.

Λαχεία/Στοιχήματα: Κατάλογος τμημάτων και εποπτεία - Ζώνη Gespa.

Κοινές δράσεις: ανταλλαγή πληροφοριών, συγχρονισμός των προσεγγίσεων RG/AML, αλληλεπίδραση με τους φορείς εκμετάλλευσης τηλεπικοινωνιών.

9) Εποπτικά εργαλεία και κυρώσεις

Επιθεωρήσεις και έρευνες: τακτικές/αιφνίδιες επιθεωρήσεις, απαίτηση εγγράφων και τεχνικών δεδομένων, συνεντεύξεις με υπεύθυνα πρόσωπα.

Μέτρα αντικτύπου: προδιαγραφές, πρόστιμα, περιορισμοί στη σειρά προϊόντων, αναστολή/ανάκληση αδειών.

Μέτρα δημοσιότητας: Πειθαρχία της αγοράς και ενίσχυση της εμπιστοσύνης των καταναλωτών.

10) Αλληλεπίδραση με το οικοσύστημα

Gespa (καντόνια): συντονισμός για τη διαφήμιση, τους καταλόγους RG και τους καταλόγους τμημάτων· οριοθέτηση των εξουσιών του «καζίνο» έναντι «λαχείο/στοίχημα».

FINMA/χρηματοπιστωτικός τομέας: ανταλλαγή μηνυμάτων κινδύνου για τις πληρωμές και τους παρόχους σε περίπτωση που εγείρονται χρηματοοικονομικά ζητήματα.

Διεθνής συνεργασία: διάλογος με τις ρυθμιστικές αρχές ΕΕ/ΕΟΧ για την καταπολέμηση της απάτης και του θεμιτού ανταγωνισμού, φόρουμ της βιομηχανίας.

11) Τι είναι σημαντικό για τον φορέα εκμετάλλευσης (πρακτικός κατάλογος ελέγχου)

Άτομα: κατάλληλη και κατάλληλη διαχείριση, ανεξάρτητος υπεύθυνος συμμόρφωσης, εκπαιδευμένες ομάδες RG.

Διαδικασίες: επικαιροποιημένες πολιτικές (AML, RG, IS), πρόσβαση βάσει ρόλων, υλοτομία, σχέδιο IR.

Τεχνολογίες: πιστοποιημένο RNG/παιχνίδια, ασφαλής υποδομή, παρακολούθηση, απόλυση.

Υποβολή εκθέσεων: έγκαιρα δεδομένα για την GGR/φόρους, αναφορές συμβάντων, KPI RG/AML.

Προμηθευτές: δέουσα επιμέλεια των στούντιο/συγκεντρωτών/εταίρων πληρωμών, αυτών και της SLA συμμόρφωσης.

12) Εποπτεία και διάρκεια KPI

Συμμόρφωση: 0 κρίσιμες παραβιάσεις· περίοδος εξάλειψης των περιπτώσεων μη συμμόρφωσης.

RG: μερίδιο των παικτών με όρια, ταχύτητα των παρεμβάσεων, επιστροφή μετά τις παύσεις.

AML: αυτόματη έγκριση μεριδίου KYC με χαμηλά ψευδώς θετικά αποτελέσματα, έγκαιρη υποβολή εκθέσεων STR/.

Ασφάλεια πληροφοριών: MTTD/MTTR, τρωτά σημεία κρίσιμου επιπέδου - 0 in prod.

Χρηματοδότηση: ακρίβεια των εκθέσεων της ΓΓΔ, έγκαιρη καταβολή του φόρου στον AHV.

13) Η τελική γραμμή

Η ESBK παρέχει «ελβετική ποιότητα» στον τομέα των καζίνο: αυστηρή άδεια, υψηλό επίπεδο προστασίας των παικτών, οικονομική διαφάνεια και τεχνολογική πειθαρχία. Σε συνδυασμό με τον Γκέσπα και τον σύγχρονο νόμο του 2019, το μοντέλο δεν κάνει την αγορά μαζική, αλλά αξιόπιστη και πολιτισμικά χαραγμένη: κερδίζει την εμπιστοσύνη των παικτών, τη σταθερότητα των φορέων και το δημόσιο συμφέρον.