Μέθοδοι πληρωμής: κάρτες, τραπεζικές μεταφορές, κρυπτογραφήσεις - Παραγουάη

Πλήρες άρθρο

1) Η ευρύτερη εικόνα

Το μοντέλο πληρωμών της Παραγουάης για τον τομέα των τυχερών παιχνιδιών βασίζεται σε τρεις πυλώνες:

1. Οι τοπικές τραπεζικές κάρτες (Visa/Mastercard/AmEX) είναι η κύρια επιγραμμική μέθοδος αναπλήρωσης για τα νομικά σήματα.

2. Τραπεζικές μεταφορές μέσω υποδομής BCP (SIPAP/SPI) - ταχείες διατραπεζικές μεταφορές στο Guaraní.

3. Οι κρυπτογραφήσεις δεν αποτελούν νόμιμο χρήμα· Οι συναλλαγές ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων ρυθμίζονται μέσω των κανονισμών SEPRELAD AML/CTF και οι πάροχοι ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων (VASP) υπόκεινται σε υποχρεωτική καταχώριση και έλεγχο.

Χωριστά για τους φορείς εκμετάλλευσης: Το Decreto 3846/2025 ισχύει από τον Μάιο του 2025, σύμφωνα με το οποίο η CONAJZAR εγκρίνει μορφές εγγράφων τυχερών παιχνιδιών (έλεγχοι, εισιτήρια, αποδείξεις) και το DNIT τα ομολογεί. χωρίς την εν λόγω καταχώριση, τα έγγραφα "δεν παράγουν νομικά αποτελέσματα. "Αυτό είναι επίσης σημαντικό για τους μισθούς/έντυπα μετρητών.

2) Τραπεζικές κάρτες: γρήγορη, οικεία, με KYC/3-D Secure

Νομικές πλατφόρμες (παράδειγμα: Απόσταλα) δέχονται χρεωστικές/πιστωτικές κάρτες από τοπικές τράπεζες. η αναπλήρωση πιστώνεται αμέσως, το ελάχιστο ποσό καθορίζεται από τον φορέα εκμετάλλευσης.

οι τράπεζες και οι πάροχοι πληρωμών χρησιμοποιούν τρισδιάστατα φίλτρα ασφαλείας και καταπολέμησης της απάτης· Είναι σημαντικό για τον φορέα εκμετάλλευσης να συγχρονίσει τα κείμενα των ελέγχων/περσίδων και των μορφοτύπων αναφοράς με τις απαιτήσεις του Decreto 3846/2025 (DNIT).

Συμβουλή παίκτη: Χρησιμοποιήστε κάρτες που εκδίδονται από τράπεζες της Παραγουάης - τα τέλη μετατροπής και οι αρνήσεις για τα υπερπόντια BIN είναι πιο συνηθισμένα.

3) Τραπεζικές μεταφορές: SIPAP και άμεση SPI

Το SIPAP είναι εθνικό σύστημα ηλεκτρονικών πληρωμών το οποίο διαχειρίζεται η BCP (Κεντρική Τράπεζα της Παραγουάης). Παρέχει διακανονισμούς και μεταφορές κεφαλαίων μεταξύ τραπεζών.

SPI (Sistema de Pagos Instantáneos) - Συνιστώσα SIPAP για τις μεταφράσεις 24/7 έως ₲5. 000. 000 με χρόνο εγγραφής στόχου έως 5 δευτερόλεπτα. Αυτός είναι ο βασικός «σιδηρόδρομος» για ταχείες καταθέσεις-εκροές από τοπικούς φορείς εκμετάλλευσης.

Σημείωση προς τον φορέα εκμετάλλευσης: αναφέρατε τις σωστές λεπτομέρειες/έννοιες στη διεπαφή μετρητών και συγχρονίστε τις καταστάσεις με αναφορές για DNIT/CONAJZAR.

4) Κρυπτογραφήσεις: Κατάσταση και πρακτικοί περιορισμοί

Όχι ένα νόμιμο μέσο πληρωμής. Crypto περιουσιακά στοιχεία (συμπεριλαμβανομένων των σταθερού νομίσματος) δεν έχουν καθεστώς νόμιμου χρήματος στην Παραγουάη· Η Κεντρική Τράπεζα και οι νομικές αναθεωρήσεις τονίζουν την έλλειψη κρατικών εγγυήσεων και αστάθειας.

Έλεγχος μέσω του SEPRELAD. Η AML/FT ρυθμιστική αρχή (SEPRELAD) συμπεριέλαβε το VASP στον κύκλο των θεμάτων υποχρεωτικού ελέγχου: απαιτείται καταχώριση και εφαρμογή των διαδικασιών KYC/AML για το Resolución 8/2020 και το Resolución 314/2021 (+ τρέχοντα εγχειρίδια/επικαιροποιήσεις).

💡 Πρακτικό συμπέρασμα: οι νόμιμες μάρκες τυχερών παιχνιδιών στην Παραγουάη στοιχηματίζουν σε κάρτες και τραπεζικές μεταφορές. Εάν ο φορέας εκμετάλλευσης σχεδιάζει να αλληλεπιδράσει με κρυπτογραφικές υπηρεσίες (για παράδειγμα, λήψη μέσω ενός συνεργαζόμενου παρόχου με μετατροπή), αυτό θα πρέπει να γίνεται μόνο μέσω των VASP που είναι εγγεγραμμένα στο SEPRELAD, με πλήρη διαδικασία KYC/AML και σωστή υποβολή φορολογικών εκθέσεων.

5) Έγγραφα και συμμόρφωση (Decreto 3846/2025)

Η ροή εργασίας σε θηράματα (συμπεριλαμβανομένων των ταμειακών εισπράξεων/εσόδων) εγκρίνεται από την CONAJZAR και η DNIT τις ομολογεί. τα έγγραφα δεν είναι έγκυρα χωρίς παράθεση.

Μεταφορά ΤΠ/δεδομένων. Η ΓΔ Juegos de Azar στο DNIT καθορίζει πρότυπα και προθεσμίες για τη μετάδοση τηλεμετρίας/δεδομένων από συστήματα, μηχανήματα και ταμεία των φορέων εκμετάλλευσης. Αυτό ισχύει και για τα περιοδικά πληρωμών.

6) Τι να επιλέξετε για τον παίκτη (σύντομη)

Γρήγορη και εύκολη → μιας κάρτας (άμεση εγγραφή, 3-D Secure).

Μεγάλες ποσότητες/εκροές → διατραπεζική μεταφορά μέσω SIPAP/SPI (24/7 μηχανικός SPI βοηθά τις λειτουργίες).

Crypto → να έχετε κατά νου: δεν πρόκειται για νόμιμο μέσο πληρωμής· οποιαδήποτε συστήματα με κρύπτη πρέπει να διέρχονται από καταχωρισμένο VASP και κανονικό KYC - διαφορετικά ο κίνδυνος κλεισιάδων/αστοχιών.

7) Κατάλογος ελέγχου αερομεταφορέα (2025)

1. Έντυπα μετρητών: αναγράφονται τα εισιτήρια/έλεγχοι/μητρώα στα υποδείγματα που έχει εγκρίνει η CONAJZAR και τα οποία έχουν εγκριθεί από το DNIT (Decreto 3846/2025, άρθρο σχετικά με την τεκμηρίωση).

2. Ολοκλήρωση τραπεζών/εξαγορών: εξασφάλιση συμβατότητας με το SIPAP/SPI και τις τοπικές διαδικασίες καταπολέμησης της απάτης. διατηρεί αρχεία καταγραφής για τη ΓΔ Juegos de Azar.

3. AML/KYC: εφαρμογή των διαδικασιών SEPRELAD (συμπεριλαμβανομένης της αξιολόγησης κινδύνου αντισυμβαλλομένου-VASP, εάν υπάρχουν).

4. Επικοινωνίες αναπαραγωγής: Προσδιορίστε ρητά τις προμήθειες, τα όρια, τις προθεσμίες εγγραφής/απόσυρσης και τα επιτρεπόμενα εργαλεία (κάρτες PY, μεταφορές στο PYG).

5. Μάρκετινγκ: μην υποσχεθείτε «κρυπτογραφική πληρωμή» ως νόμιμο ανάλογο της fiat. εάν υπάρχει μετατροπή μέσω του VASP - να γνωστοποιηθεί σωστά ο ρόλος του διαμεσολαβητή και οι όροι.

Στην Παραγουάη, οι νόμιμες πληρωμές από φορείς εκμετάλλευσης τυχερών παιχνιδιών βασίζονται σε τοπικές τραπεζικές κάρτες και διατραπεζικές μεταφορές μέσω SIPAP/SPI. Οι κρυπτογραφήσεις στη χώρα δεν αποτελούν νόμιμο χρήμα· τυχόν πράξεις με αυτές εμπίπτουν στη λειτουργία SEPRELAD AML (VASP, KYC/CTF). Από το 2025, η τυποποίηση της ροής των εγγράφων έχει ενταθεί: τα ταμειακά έντυπα/έσοδα για τα παιχνίδια πρέπει να εγκριθούν από την CONAJZAR και να εγκριθούν από την DNIT σύμφωνα με το Decreto 3846/2025. Για τον παίκτη, αυτό σημαίνει επιλογή καρτών ή τραπεζικών μεταφορών. για τον φορέα εκμετάλλευσης - να κατασκευάσει την επεξεργασία και την υποβολή εκθέσεων αυστηρά στις σιδηροτροχιές DNIT/BCP/SEPRELAD.