Πώς εξελίσσεται το διεθνές δίκαιο για τα τυχερά παιχνίδια

Εισαγωγή: Από την «τοπική βιοτεχνία» στην παγκόσμια ψηφιακή βιομηχανία

Τα τυχερά παιχνίδια ρυθμίζονταν πάντοτε κυρίως σε εθνικό επίπεδο. Ωστόσο, η ψηφιοποίηση, οι πληρωμές κινητής τηλεφωνίας, οι κρυπτογραφήσεις, η διασυνοριακή διαφήμιση και η ροή έχουν καταστήσει την αγορά πραγματικά παγκόσμια. Ως αποτέλεσμα, το διεθνές δίκαιο στον τομέα των τυχερών παιχνιδιών αναπτύσσεται όχι με τη μορφή ενός ενιαίου «παγκόσμιου κώδικα», αλλά ως ένα σύνολο αλληλεπικαλυπτόμενων κανόνων: εμπορικά καθεστώτα, πρότυπα κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, κανονισμοί για την προστασία των καταναλωτών και των προσωπικών δεδομένων, αθλητική ακεραιότητα, κανόνες διαφήμισης και τεχνική πιστοποίηση. Παρακάτω είναι ένας χάρτης συστήματος αυτής της εξέλιξης.

1) Κυριαρχία, δικαιοδοσίες και σύγκρουση νόμων

Βασική αρχή: κάθε κράτος έχει το δικαίωμα να καθορίζει το παραδεκτό των τυχερών παιχνιδιών, τα είδη αδειών, τη φορολογία και τις κυρώσεις.

Το πρόβλημα: ένας επιγραμμικός φορέας εκμετάλλευσης μπορεί να λάβει άδεια σε μια χώρα και να εξυπηρετήσει παίκτες σε άλλη, όπου οι κανόνες είναι διαφορετικοί.

Βασικά ζητήματα σύγκρουσης νόμων:

Αγορά-στόχος έναντι του τόπου εγκατάστασης του φορέα εκμετάλλευσης: ισχύουν οι κανόνες της χώρας του παίκτη για τον φορέα εκμετάλλευσης «από το εξωτερικό»
Εξωεδαφικότητα: ορισμένες ρυθμιστικές αρχές επεκτείνουν άμεσα τις απαιτήσεις τους σε «απομακρυσμένες» υπηρεσίες, εάν απευθύνονται στους πολίτες τους.
Εκτέλεση: αποκλεισμός τομέων και πληρωμών, «μαύρες λίστες», αιτήσεις αμοιβαίας συνδρομής, διοικητικά πρόστιμα, καταστολή της διαφήμισης.

2) Διεθνείς και διατομεακές πηγές

2. 1. Εμπόριο και υπηρεσίες

Το καθεστώς του εμπορίου υπηρεσιών (για παράδειγμα, βάσει πολυμερών και περιφερειακών συμφωνιών) λειτουργεί σύμφωνα με τις αρχές της μη διάκρισης και της αναλογικότητας. Ταυτόχρονα, τα κράτη διατηρούν το δικαίωμα να περιορίζουν τα τυχερά παιχνίδια χάριν του «πιεστικού δημόσιου συμφέροντος» (τάξη, υγεία, προστασία των καταναλωτών), αλλά οι περιορισμοί πρέπει να είναι δικαιολογημένοι και συνεπείς.

2. 2. Καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας

Τα παγκόσμια πρότυπα καθορίζουν μια προσέγγιση με βάση τον κίνδυνο, την ταυτοποίηση των πελατών (KYC), την παρακολούθηση των συναλλαγών, την αναφορά ύποπτων συναλλαγών, την επαλήθευση των πηγών κεφαλαίων και τα φίλτρα συμμόρφωσης των κυρώσεων.

Για τα τυχερά παιχνίδια, αυτό σημαίνει: υποχρεωτικές διαδικασίες KYC/EDD, όρια πληρωμών και επαλήθευση, περιοδικές αξιολογήσεις κινδύνου και κατάρτιση του προσωπικού.

2. 3. Προστασία δεδομένων και διασυνοριακές ροές

Οι κανόνες για την προστασία της ιδιωτικής ζωής και τη διαχείριση των δεδομένων αποτελούν ένα «άκαμπτο» πλαίσιο για την ανάλυση, τα προφίλ συμπεριφοράς, την προστασία των ευάλωτων ομάδων, την αποθήκευση και τη διασυνοριακή διαβίβαση δεδομένων.

Οι φορείς εκμετάλλευσης κατασκευάζουν μηχανισμούς προστασίας της ιδιωτικής ζωής, ψευδωνυμοποίησης, DPIA και συμβατικών μηχανισμών για τη διαβίβαση δεδομένων σε παρόχους και θυγατρικές.

2. 4. Αθλητική ακεραιότητα (αθλητική ένταξη)

Τα αθλητικά στοιχήματα απαιτούν διεθνή ανταλλαγή πληροφοριών σχετικά με ύποπτα πρότυπα, πρόληψη των στημένων αγώνων, συνεργασία μεταξύ bookmakers, πρωταθλημάτων, υπαλλήλων επιβολής του νόμου και ρυθμιστικών αρχών.

Εστίαση: έγκαιρη προειδοποίηση, κέντρα ανταλλαγής δεδομένων, απαγορεύσεις στοιχημάτων σε «εσωτερικά πρόσωπα», κώδικες συμπεριφοράς για αθλητές και διαιτητές.

3) Περιφερειακά πρότυπα και νομολογία

3. 1. Ευρωπαϊκό διάστημα

Συντονισμός χωρίς ενοποίηση: τα τυχερά παιχνίδια δεν εναρμονίζονται σε επίπεδο ενιαίου κώδικα, αλλά υπόκεινται στις γενικές αρχές της ελεύθερης κυκλοφορίας των υπηρεσιών, της αναλογικότητας των περιορισμών, της προστασίας των καταναλωτών και της ιδιωτικής ζωής.

Οι δικαστικές αποφάσεις διαδραμάτισαν καίριο ρόλο: εξασφάλισαν ότι τα κράτη έχουν το δικαίωμα να περιορίζουν την αγορά προς όφελος των δημόσιων συμφερόντων, αλλά οι απαγορεύσεις και οι αποκλειστικές ουσίες πρέπει να είναι λογικά συνεπείς (δεν μπορείτε να κρύβεστε πίσω από την «προστασία», ενώ παράλληλα προάγετε επιθετικά το κρατικό μονοπωλιακό προϊόν σας).

Πρακτικά αποτελέσματα:

Ανάπτυξη συστημάτων αδειοδότησης εξ αποστάσεως·
υπεύθυνο παιχνίδι και απαιτήσεις επαλήθευσης ηλικίας/προσωπικότητας·
Τεχνική πιστοποίηση RNG/RTP, έλεγχοι παρόχων, εγκεκριμένοι κατάλογοι παρόχων (B2B).

3. 2. Ηνωμένο Βασίλειο (ως σημείο αναφοράς για την προσέγγιση βάσει κινδύνου)

Μοντέλο «εξ αποστάσεως τυχερά παιχνίδια»: άδειες για την παροχή εξ αποστάσεως υπηρεσιών σε βρετανούς παίκτες, ανεξάρτητα από τη γεωγραφία του φορέα εκμετάλλευσης.

Ισχυρά μπλοκ: εργαλεία RG, έλεγχος της διαθεσιμότητας του παιχνιδιού (οικονομική προσιτότητα), απαγορεύσεις ορισμένων διαφημιστικών πρακτικών, σκληρή AML και αλληλεπίδραση με τα συστήματα πληρωμών.

3. 3. ΗΠΑ (ομοσπονδιακός και «μωσαϊκός»)

Μετά τις αλλαγές στην απορρύθμιση, ορισμένοι τύποι τυχερών παιχνιδιών (ειδικά αθλητικά στοιχήματα) νομιμοποιούνται σε κρατικό επίπεδο, σχηματίζοντας έναν ομοσπονδιακό κρατικό πίνακα.

Η πρακτική περιλαμβάνει διακρατικές ομάδες σε πόκερ, γεωπολιτεία, σαφείς κανόνες διαφήμισης και KYC, σημαντικές απαιτήσεις για προγράμματα θυγατρικών (θυγατρικές).

3. 4. Άλλες περιφέρειες

Λατινική Αμερική: ταχεία μετάβαση σε καθεστώτα αδειοδότησης, ανάπτυξη φορολογικών και διαφημιστικών περιορισμών, τοπικές πληρωμές, προστασία των καταναλωτών.

Αφρική: Συνδυασμός κρατικών μονοπωλίων και φιλελεύθερων καθεστώτων, εστίαση στην RG και την AML, προσαρμογή στα κινητά πορτοφόλια.

Ασία-Ειρηνικός: συνύπαρξη αυστηρών απαγορεύσεων και περιορισμένων ορίων ανοχής· αυξάνεται το ενδιαφέρον για τα ρυθμιζόμενα μοντέλα B2B (πάροχοι περιεχομένου, φιλοξενία, πιστοποίηση).

4) Διασυνοριακά εργαλεία επιβολής της νομοθεσίας

Δέσμευση τομέα και ανάθεση DNS, περιορισμοί πληρωμών (κάρτα/ACH/εκδότες, τοπικά πορτοφόλια), κοινές «μαύρες λίστες» και προειδοποιήσεις προς τους καταναλωτές.

Αίτηση MLA/MLAT, ανταλλαγή πληροφοριών σχετικά με δικαιούχους, κατάλογοι κυρώσεων, κοινές έρευνες στο πλαίσιο του συστήματος πύλης πληρωμής «φορέας εκμετάλλευσης - θυγατρική - πάροχος».

Συνεργασία με πλατφόρμες και μέσα μαζικής ενημέρωσης για τον περιορισμό της στόχευσης και δημιουργικών παραγόντων που δεν συμμορφώνονται με το τοπικό δίκαιο (χρόνος προβολής, κοινό 18 +, «υπεύθυνα» μηνύματα, απαγόρευση της δόξας των κερδών κ.λπ.).

5) Υπεύθυνος ρόλος και προστασία των καταναλωτών ως «ήπιο» διεθνές δίκαιο

Αν και δεν υπάρχει αυστηρή ενοποίηση, υπάρχει σύγκλιση των προτύπων:

Υποχρεωτικά εργαλεία RG: αυτοαποκλεισμός, όρια καταθέσεων/στοιχημάτων/ζημιών, «προθεσμίες εξόδου», έλεγχοι πραγματικότητας, περιορισμός της ταχείας επανατοποθέτησης.
Επαλήθευση ηλικίας, ορατές πληροφορίες κινδύνου, διαθεσιμότητα βοήθειας/συνομιλιών και ανοικτών γραμμών επικοινωνίας.
Παρακολούθηση βάσει δεδομένων των σημείων ενός προβληματικού παιχνιδιού (πρότυπα καταθέσεων τη νύχτα, «δόγμα», κλιμάκωση ποσών, ακύρωση συμπερασμάτων κ.λπ.) με δεοντολογικό πλαίσιο και προστασία δεδομένων.

6) Διαφήμιση και θυγατρικές: γενικές τάσεις

Αυστηρότερο περιεχόμενο και στόχευση (απαγόρευση της χρήσης εικόνων της νεολαίας, των αθλητών ειδώλων για ανηλίκους, των «γρήγορων δανείων», των υποσχέσεων για «εύκολο χρήμα»).

Διαφανείς αποκηρύκτες, 18 + ένδειξη, μηνύματα RG, απαγόρευση της παραπλανητικής μηχανικής «σχεδόν κερδίζοντας».

Ευθύνη των θυγατρικών: συμβατικοί και ρυθμιστικοί μηχανισμοί, απαίτηση τοπικής συμβατότητας των δημιουργών, έλεγχος του KPI, «μητρώα θυγατρικών».

7) Τεχνικά πρότυπα και πιστοποίηση

Η διεθνής αγορά βασίζεται σε ανεξάρτητες δοκιμές (RNG, RTP, μαθηματικά, ασφάλεια), δοκιμές διείσδυσης, έλεγχος των αλλαγών στην έκδοση παιχνιδιών, πιστοποίηση πλατφόρμας, έλεγχος της καταγραφής και υποβολή εκθέσεων.

Τάση - αμοιβαία αναγνώριση των αποτελεσμάτων των δοκιμών μεταξύ των δικαιοδοσιών, προκειμένου να επιταχυνθεί η παραγωγή περιεχομένου και να μειωθεί το κόστος συναλλαγής, διατηρώντας παράλληλα τις τοπικές απαιτήσεις «πρόσθετων» (γραφικά συστατικά RG, γλώσσα, νόμισμα, όρια).

8) Cryptocurrencies, stablecoins και fintech μυθιστορήματα

Οι ρυθμιστικές αρχές μετατοπίζονται από την «απόλυτη απαγόρευση» στη ρυθμιζόμενη ολοκλήρωση: αδειοδότηση των φορέων εκμετάλλευσης κρυπτογράφησης, αλυσίδες KYC/AML με παρόχους πορτοφολιών, κανόνας ταξιδίου, παρακολούθηση εντός/εκτός διαδρόμου.

Σταθερά νομίσματα και CBDC: χειριστές συμμόρφωσης με τις απαιτήσεις υποβολής εκθέσεων και επιστροφής, προγραμματιζόμενα όρια, αυτοματοποίηση των περιορισμών RG σε έξυπνες συμβάσεις.

Νέοι κίνδυνοι: αναμείκτες, «ιδιωτικά κέρματα», συμφωνίες ανταλλαγής αλυσίδων· η απάντηση είναι η αναλυτική αλυσίδα, η βαθμολόγηση κινδύνου των διευθύνσεων, οι «καταχωρήσεις» των επιτρεπόμενων περιουσιακών στοιχείων, τα όρια των ανώνυμων καταθέσεων.

9) Αθλητισμός, αθλητισμός και κιβώτια λεηλασίας

Τα στοιχήματα ηλεκτρονικού αθλητισμού εμπίπτουν στις ίδιες κανονιστικές αρχές, αλλά απαιτούν ειδικά μέτρα κατά της αντιστοίχισης και των δερματικών στοιχημάτων, της προστασίας των ανηλίκων και της διαφήμισης μέσω streaming.

Κουτιά λεηλασίας: αντιμετωπίζει ορισμένες δικαιοδοσίες ως προϊόν τυχερών παιχνιδιών (αν υπάρχει τιμωρία, πιθανότητα και αξία), άλλες ως μηχανική παιχνιδιών που προστατεύονται από τους καταναλωτές. Περιγράφεται η διαφοροποίηση των κανονιστικών ρυθμίσεων: γνωστοποίηση των πιθανοτήτων, περιορισμοί ηλικίας, απαγόρευση της νομισματικής αποτίμησης για τα παιδιά.

10) Φόροι και λογική BEPS

Στροφή προς τη φορολογική ασφάλεια: καθορισμός της φορολογικής βάσης (GGR, NGR), παρακράτηση στην πηγή, γεωτοποθέτηση των εσόδων.

Ενσωμάτωση στη διεθνή ατζέντα κατά της διάβρωσης της φορολογικής βάσης (BEPS 2. 0), υποβολή εκθέσεων ανά χώρα παρουσίας (CbCR), επωφελής διαφάνεια, συμμόρφωση με τις μεταβιβάσεις εντός των ομάδων (πάροχος - φορέας εκμετάλλευσης - θυγατρική).

11) Πώς τα κράτη καταπολεμούν τους παράνομους φορείς εκμετάλλευσης

Πολυεπίπεδοι φραγμοί: καταχώριση τομέα, αποκλεισμός DNS και IP, απαγόρευση των διαδρομών πληρωμής, καταστολή της διαφήμισης/επιρροής, ευθύνη των θυγατρικών και των μέσων μαζικής ενημέρωσης.

Θετική εναλλακτική λύση: προσιτές «λευκές» άδειες, ανταγωνιστικός φορολογικός συντελεστής, απλουστευμένες διαδικασίες πιστοποίησης μεταξύ επιχειρήσεων, αμμώδη κουτιά για καινοτομία και πλαίσια για κρυπτογραφικές πληρωμές.

Συνεργασία: ανταλλαγή δεδομένων μεταξύ ρυθμιστικών αρχών, υπομνήματα με πλατφόρμες πληρωμών και πληροφορικής, κοινές επιδρομές κατά ιδιαίτερα επιβλαβών συστημάτων (phishing, κλωνοποίηση εμπορικών σημάτων, πλυντήρια).

12) Τι κάνουν οι φορείς εκμετάλλευσης και οι πάροχοι για να ταιριάζουν με «πολλούς κόσμους» ταυτόχρονα

Νομική χαρτογραφία: μητρώο απαιτήσεων ανά χώρα (άδειες, RG, διαφήμιση, φόροι, πληρωμές, κανόνες κρυπτογράφησης).

Αρθρωτότητα λογισμικού: «διακόπτες» τοπικών περιορισμών (όρια, RG widgets, τοπικοποίηση), συγκέντρωση της καταγραφής και αναφορά.

Συμμόρφωση παρόχου: αλυσίδα πιστοποιητικών B2B, έλεγχος υπεργολάβων (υποδοχή, καταπολέμηση της απάτης, PSP), DPIA και SOW με σαφή SLA/OLA.

Υβριδικές στοίβες πληρωμών: πάροχοι λευκής/μαύρης λίστας, πολυεπίπεδη δρομολόγηση, παρακολούθηση σε πραγματικό χρόνο των αστοχιών και κίνδυνοι χρέωσης.

Διακυβέρνηση: επιτροπές κινδύνου, ανεξάρτητοι ελεγκτές, κατάρτιση προσωπικού, σχέδια δοκιμών και «επιτραπέζιες ασκήσεις».

13) Ορίζοντες έως το 2030: τι να αναμένουμε

1. Περισσότερη εξωεδαφικότητα: η «στόχευση» του κοινού θα είναι πιο σημαντική από τη φυσική θέση του διακομιστή.

2. Ενοποιημένα λεξικά κινδύνου AML/CFT για τυχερά παιχνίδια με αναλυτική αλυσίδα μπλοκ και κανόνα ταξιδιού εξ ορισμού.

3. Ψηφιακή ταυτότητα και «διαφανής KYC» (καταχώριση αξιόπιστων χαρακτηριστικών), μειώνοντας την τριβή, ενισχύοντας παράλληλα την RG.

4. Αλγοριθμική εποπτεία: regtech/AI για επιθεωρητές και επόπτες (καταπολέμηση της απάτης, λουδομανία, διαφημιστικές παραβιάσεις), σε συνδυασμό με έλεγχο αλγορίθμων και δεοντολογικών πλαισίων.

5. Αμοιβαία αναγνώριση δοκιμών και πιστοποίηση «διαβατηρίου» παιχνιδιών, με ταυτόχρονη διατήρηση τοπικών πρόσθετων.

6. Κρυπτογραφική συμμόρφωση 2. 0: ρευστοποιήσιμα περιουσιακά στοιχεία, ανώνυμα όρια διαδρομής, «προγραμματιζόμενοι» περιορισμοί RG στις πληρωμές.

7. Διαφήμιση υπό το μικροσκόπιο: γήρανση, κανόνες περιεχομένου, απαγόρευση «επιβλαβών κινήτρων», επέκταση της ευθύνης των θυγατρικών και των φορέων επιρροής.

8. Συμμαχίες αθλητικής ολοκλήρωσης: παγκόσμια κέντρα ανταλλαγής δεδομένων, τυποποιημένες συμβάσεις και απαγορεύσεις των εμπιστευτικών στοιχημάτων.

Το διεθνές δίκαιο στα τυχερά παιχνίδια είναι ένα μωσαϊκό που αποτελείται από εθνικούς νόμους, νομολογία, πρότυπα AML/KYC, προστασία δεδομένων, αθλητική ακεραιότητα, φορολογικούς κανόνες και τεχνική πιστοποίηση. Η τάση σύγκλισης των προτύπων με παράλληλη διατήρηση των κυρίαρχων χαρακτηριστικών είναι ήδη εμφανής. Κερδίστε τις δικαιοδοσίες και τις εταιρείες που:

να διαχειρίζονται με διαφάνεια τους κινδύνους και τα δεδομένα, να οικοδομούν σπονδυλωτή συμμόρφωση για διάφορες αγορές, να επενδύουν στην RG και την αθλητική ολοκλήρωση, να προετοιμάζουν μια «κρυπτοσυμβατική» αρχιτεκτονική πληρωμών και λογιστικού ελέγχου και να μεταβαίνουν από την «ελάχιστη συμμόρφωση» σε μια προληπτική νοοτροπία ευθύνης.

Αυτή η στρατηγική θα καταστήσει δυνατή τη βιώσιμη εργασία σε ένα παγκόσμιο πεδίο όπου η νομοθεσία αναπτύσσεται ταχύτερα από ποτέ άλλοτε.