Γιατί το Κουρασάο αναμορφώνει το σύστημα αδειοδότησής του

Εισαγωγή: τι συνέβη και γιατί

Μέχρι το 2023-2024 το Κουρασάο ζούσε υπό το παρωχημένο σύστημα master-license → υπο-άδειας, όπου η εποπτεία των υπο-δικαιοδόχων ήταν έμμεση και βρισκόταν με τους κατόχους των κύριων αδειών. Αυτό δημιούργησε κινδύνους για την AML/CFT και τη φήμη, γεγονός που οδήγησε την ΕΕ, τις Κάτω Χώρες και την FATF να επισημάνουν εποπτικές ελλείψεις και πιθανές αδυναμίες όσον αφορά τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Σε απάντηση, η χώρα υιοθέτησε το Εθνικό Διάταγμα για τα Τυχερά Παιχνίδια, το οποίο εισήγαγε άμεση κρατική άδεια και ενίσχυσε τη συμμόρφωση.

Βασικοί μοχλοί της μεταρρύθμισης

1. Διεθνής πίεση και συμμόρφωση με τα πρότυπα. Το νησί έπρεπε να αντιμετωπίσει τα κενά του παλαιού μοντέλου, όπου οι υπο-δικαιοδόχοι έπεσαν εκτός της άμεσης εποπτείας της ρυθμιστικής αρχής.

2. Πρόσβαση σε τράπεζες και πληρωμές. Η εξάλειψη από τράπεζες/PSP πίεσε να αυξηθούν τα πρότυπα AML/KYC έτσι ώστε οι εταιρείες από το Κουρασάο να επιβιβαστούν ήρεμα.

3. Προστασία των παικτών και ανθεκτικότητα στην αγορά. Χρειαζόμαστε κανόνες για τον διαχωρισμό των κεφαλαίων των πελατών, τεχνικούς ελέγχους και άμεσους «κατάλληλους» για τους ιδιοκτήτες/βασικά πρόσωπα.

4. Οικονομική στρατηγική. Η ανανέωση του καθεστώτος αυξάνει τη νομιμότητα της δικαιοδοσίας και επεκτείνει το σύνολο των «λευκών» αγορών που έχουν στη διάθεσή τους οι φορείς εκμετάλλευσης.

Τι ακριβώς έχει αλλάξει (LOK - «νέα αρχιτεκτονική»)

Ακύρωση master/sublicense. Αντί για έμμεσο μοντέλο - άμεσες άδειες: B2C (φορείς εκμετάλλευσης) και B2B (προμηθευτές), με ενιαίο μητρώο και δημόσια εποπτεία.

Νέος ρυθμιστικός βρόχος. Οι λειτουργίες εποπτείας επισημοποιούνται μέσω του Συμβουλίου Ελέγχου Τυχερών Παιχνιδιών με τη μετάβαση της LOK στην Αρχή Τυχερών Παιχνιδιών Κουρασάο (CGA). εμφανίζεται ένα πλήρες εργαλείο αδειοδότησης, παρακολούθησης και κυρώσεων.

Κατάλληλη & κατάλληλη и «βασικά πρόσωπα». Άμεσοι έλεγχοι των δικαιούχων, των διαχειριστών και υπεύθυνοι για την ΚΝΕΠΔ/μηχανήματα/πληρωμές.

AML/KYC βάσει διεθνών προτύπων. Υποχρεωτικά προγράμματα συμμόρφωσης, υποβολή εκθέσεων, εκτίμηση κινδύνου, παρακολούθηση συναλλαγών.

Τεχνικές απαιτήσεις και προστασία των παικτών. Διαχωρισμός των κεφαλαίων πελατών, των αρχείων καταγραφής και του λογιστικού ελέγχου, της πολιτικής υπεύθυνων παιχνιδιών, των σαφών διαδικασιών T&C και πληρωμής/καταγγελίας.

Μετάβαση: Χρονοδιάγραμμα και status quo (2024-2025)

Οι προθεσμίες για την εγγραφή παλαιών υπο-αδειών στην πύλη GCB έπεσαν τον Μάρτιο-Απρίλιο του 2024 για τη μετάβαση στο νέο σύστημα.

Το Κοινοβούλιο ενέκρινε τη LOK τον Δεκέμβριο του 2024, η μεταρρύθμιση εγκαινιάζει επίσημα μια «νέα εποχή» κανονιστικών ρυθμίσεων.

Η LOK τέθηκε σε ισχύ: από τον Δεκέμβριο του 2024 ισχύουν διατάξεις για την άμεση αδειοδότηση, την ενισχυμένη συμμόρφωση και τις μεταβατικές καταστάσεις.

Η ανανέωση των ατομικών «προσωρινών» αδειών το 2025 επιβεβαίωσε την ευέλικτη μετάβαση για τις εταιρείες που κατόρθωσαν να υποβάλουν αίτηση για τη χορήγηση LOK.

Τι σημαίνει για τις επιχειρήσεις

• Θα πρέπει να υποχωρήσετε υπό την ηγεσία της LOK, να τακτοποιήσετε την ιδιοκτησιακή δομή, να διορίσετε και να εγκρίνετε «βασικά πρόσωπα».
• Ενίσχυση της AML/KYC, των κανονισμών καταγγελίας και της RG, τακτοποίηση των πραγμάτων στις αλυσίδες πληρωμών και φιλοξενία/καταγραφή.
• Προετοιμασία θεματικών ελέγχων, συμπεριλαμβανομένου του ελέγχου του δημοσιονομικού διαχωρισμού.

• Υπέρ: διαφανής χάρτης πορείας, κατανοητοί κατάλογοι ελέγχου, αυξανόμενη αποδοχή μεταξύ τραπεζών/εταίρων.
• Κατά: αύξηση του κόστους κεφαλαίου για τη συμμόρφωση και τους όρους προετοιμασίας (κατάλληλη και κατάλληλη, πολιτική, τεχνικός έλεγχος).

Πώς αλλάζει η «οικονομία κινδύνου»

Πρόσβαση σε υποδομές πληρωμών: η ισχυρή AML/KYC και η άμεση εποπτεία μειώνουν την ανεπάρκεια των PSP/τραπεζών - είναι ευκολότερο να κλιμακωθεί η white-label/B2B.

Βραβείο φήμης: Οι μάρκες LOK είναι ευκολότερο να καταγράψουν τους εταίρους και τις αγορές περιεχομένου.

Μειωμένη ρυθμιστική αστάθεια: οι σαφείς διαδικασίες επιβολής κυρώσεων/αναστολής και οι δημόσιοι κανόνες του παιχνιδιού αντικαθιστούν τις «γκρίζες» πρακτικές υπο-άδειας.

Κατάλογος προετοιμασίας LOK (σύντομη)

1. Δομή ιδιοκτησίας και έγγραφα για την καταλληλότητα και την καταλληλότητα (UBO, διευθυντές, υπάλληλος της AML).

2. Πρόγραμμα AML: CDD/EDD, κατάλογοι κυρώσεων, ενεργοποιήσεις, υποβολή εκθέσεων STR/SAR.

3. Τεχνική βάση: αρχεία καταγραφής, έλεγχος RNG/περιεχομένου, πολιτική συμβάντων, διαχωρισμός κεφαλαίων πελατών.

4. RG και T&C: όρια, αυτοαποκλεισμός, διαφανείς κανόνες για πριμοδοτήσεις και πληρωμές.

5. Πληρωμές και πάροχοι: λευκός χάρτης πορείας PSP, on/off-ramp, τραπεζικές επιστολές.

Το Κουρασάο αναμόρφωσε την αδειοδότηση επειδή η παλαιά μορφή δεν μπορούσε να αντέξει τις απαιτήσεις της FATF/EC, των τραπεζών και των παικτών. Η LOK κλείνει αυτά τα κενά: άδειες άμεσης B2C/B2B, σκληρή AML/KYC, κατάλληλη και κατάλληλη, προστασία των κεφαλαίων των πελατών και ένα νέο θεσμικό πλαίσιο εποπτείας. Για τον κλάδο, αυτό σημαίνει μεγαλύτερη προβλεψιμότητα και πρόσβαση στην υποδομή πληρωμών - με υψηλότερο όριο συμμόρφωσης και υπευθυνότητας.