Πώς τα καζίνο συμμορφώνονται με τους οικονομικούς ελέγχους της FATF

Τι είναι η FATF και γιατί είναι σημαντικό καζίνο

Η FATF (Financial Action Task Force) είναι διακυβερνητική ομάδα που καθορίζει παγκόσμια πρότυπα για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (CTF). Οι εθνικές ρυθμιστικές αρχές εφαρμόζουν τις συστάσεις της FATF στους νόμους και τους κανονισμούς αδειοδότησης. Για τα καζίνα, ως συμμόρφωση νοείται το δικαίωμα εργασίας στην αγορά, η πρόσβαση σε ράγες πληρωμών, η προστασία από πρόστιμα και κινδύνους φήμης.

Πλαίσιο συμμόρφωσης: πώς ένα καζίνο «εμφυτεύει» απαιτήσεις FATF

1. Αξιολόγηση κινδύνων σε όλη την επιχείρηση (BWRA): χάρτης κινδύνου ανά χώρα, προϊόν (slots, live, rate), πληρωμή (κάρτες, τράπεζες, ηλεκτρονικά πορτοφόλια, crypto), δίαυλος (web/mobile) και τμήματα πελατών (VIP, high-rollers).

2. Πολιτικές και διαδικασίες: έγγραφα AML/CTF με ρόλους και SLA, απαγορευμένες δικαιοδοσίες, κατώτατα όρια και ενεργοποιήσεις· υποδείγματα αιτήσεων EDD και εγγράφων.

3. KYC/CDD για την επιβίβαση: ταυτοποίηση, επιβεβαίωση της διεύθυνσης, επαλήθευση της μεθόδου πληρωμής, επαλήθευση των RAP/κυρώσεων και των δυσμενών μέσων.

4. EDD κινδύνου: Πηγή Ταμείων/Πλούτου (SoF/SoW), πρόσθετη τεκμηρίωση και περιορισμός για πελάτες/καταστάσεις υψηλού κινδύνου.

5. Συνεχής παρακολούθηση (συνεχής δέουσα επιμέλεια): έλεγχοι συμπεριφοράς και συναλλαγές μετά την έναρξη του παιχνιδιού.

6. Διαχείριση περιπτώσεων και υποβολή εκθέσεων: καταχώριση καταχωρίσεων, έρευνες, κλιμάκωση, υποβολή STR/SAR στον εξουσιοδοτημένο φορέα και απαγόρευση «ανάδρασης».

7. τήρηση αρχείων: αποθήκευση CUS/συναλλαγών/περιπτώσεων για συγκεκριμένη περίοδο· Πρόσβαση ανά ρόλο ετοιμότητας για επιθεωρήσεις.

8. Ανεξάρτητος έλεγχος: 3 γραμμές άμυνας (πράξεις → κίνδυνος/συμμόρφωση → εσωτερικός έλεγχος), περιοδικός εξωτερικός έλεγχος/έλεγχος.

9. Κατάρτιση του προσωπικού: τακτικές εκπαιδεύσεις με παραδείγματα κόκκινων σημαιών, δοκιμές γνώσεων και ημερολόγιο παρουσίας.

10. Κίνδυνος πωλητή και εξωτερική ανάθεση: αξιολόγηση των παρόχων υπηρεσιών πληρωμών/ταυτοποίησης/δεδομένων, συμβατικός KPI/SLA, τεχνική και νομική δέουσα επιμέλεια.

Βασικές συστάσεις της FATF για «μετάφραση» σε διαδικασίες καζίνο

Προσέγγιση βάσει κινδύνου (RBA): το βάθος των ελέγχων εξαρτάται από τον συνολικό κίνδυνο του πελάτη/προϊόντος/γεω/καναλιού.

Ταυτοποίηση και πραγματική κυριότητα: σύμπτωση του ονόματος λογαριασμού, των μεθόδων πληρωμής και του ιδιοκτήτη των κεφαλαίων. μη αποδοχή λογαριασμών τρίτων.

Παρακολούθηση και ανίχνευση ύποπτων συναλλαγών: ταχύτητα, κατακερματισμός, κύκλος εργασιών διαμετακόμισης χωρίς τη λογική των θηραμάτων, συσκευή/συσχετισμός IP/πληρωμής.

Κυρώσεις και PEP: αυτόματος έλεγχος ασφαλείας στην είσοδο και περαιτέρω με χρονοδιάγραμμα. τεκμηρίωση λύσεων κατά σύμπτωση.

Διακανονισμοί και μεταβιβάσεις: κανόνες για διεθνείς μεταβιβάσεις, σχέσεις ανταποκριτών, κανόνας ταξιδίου για εικονικά περιουσιακά στοιχεία (κατά περίπτωση).

Νέες τεχνολογίες και κρυπτογράφηση: επιγραμμικός εντοπισμός, ετικέτες κινδύνου πορτοφολιού, πολιτική μίξερ/γέφυρας, whitelists VASP, όρια περιουσιακών στοιχείων.

Διατήρηση και διαθεσιμότητα δεδομένων: εξασφάλιση κατάστασης «έτοιμου για έλεγχο» - ταχεία εύρεση όλων των εγγράφων και αρχείων καταγραφής ανά πελάτη/συναλλαγή.

Πρακτική παρακολούθησης: τι και πώς να παρακολουθείτε

Κανόνες: κατώτατα όρια ποσού, έλεγχοι ταχύτητας, γεωγραφικές ασυνέπειες (έγγραφο/IP/πληρωμή), επαναλαμβανόμενες κάρτες/πορτοφόλια σε διαφορετικούς λογαριασμούς.

ML/βαθμολόγηση: μοντέλα ανωμαλίας ανά ομάδα και χρόνο· αναθεώρηση και επανεκπαίδευση σε νέες περιπτώσεις.

Γραφική ανάλυση: «δίκτυα» σχετικών λογαριασμών (ID συσκευών, συστάδες IP, δέσμες πληρωμών).

Ανάλυση Onchain (με κρυπτογράφηση): κίνδυνος εισερχόμενων/εξερχόμενων, αναμικτήρων/ετικετών darknet/κυρώσεων, ηλικίας πορτοφολιού.

Προειδοποίηση και ανάλυση: εάν ενεργοποιείται - δέσμευση έως τη διευκρίνιση, αίτηση για έγγραφα, απόφαση ή/και STR/SAR.

Κόκκινες σημαίες (τυπικοί δείκτες)

Διαχωρισμός των καταθέσεων/οδηγεί σε παράκαμψη των κατώτατων ορίων· γρήγορη απόσυρση χωρίς πασσάλους.

αναντιστοιχία μεταξύ της χώρας του εγγράφου, της ΔΙ και της υποδομής πληρωμών· συχνές αλλαγές συσκευής/VPN.

Νωπά πορτοφόλια κρυπτογράφησης με την ένδειξη «αναμείκτης/υψηλού κινδύνου», αλυσίδες μεταβιβάσεων χωρίς οικονομική λογική.

Δίκτυο λογαριασμών με κοινές κάρτες/πορτοφόλια/συσκευές· «μουλάρια».

Όγκος VIP ελλείψει επιβεβαιωμένης πηγής κεφαλαίων.

Διαχείριση προμηθευτή και εταίρων (κρίσιμη FATF)

Πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών: άδειες, γεωγραφική κάλυψη, υποβολή εκθέσεων, συμμόρφωση με κυρώσεις.

CUS/πάροχοι δεδομένων: ποιότητα OCR/βιομετρικών στοιχείων, ποσοστό ανανέωσης καταλόγου, ακρίβεια αντιστοιχίας.

Στούντιο/πάροχοι περιεχομένου και φορείς συγκέντρωσης PSP: συμβάσεις με απαιτήσεις ΚΕΠΔ, δικαιώματα ελέγχου, αναφορά συμβάντων.

Υποστήριξη εξωτερικής ανάθεσης/διαχείριση VIP: πρόσβαση σε ρόλους, κατάρτιση για την αντιμετώπιση της απάτης, απαγόρευση αναβολής.

Τεκμηρίωση και αποθήκευση

Πακέτο KYC: ID, διεύθυνση (≤90 ημέρες), επιβεβαιώσεις πληρωμών, SoF/SoW για EDD.

Συναλλαγές και αρχεία καταγραφής παιχνιδιών: ποσά, κανάλια, συσκευές, IP, μετρήσεις συμπεριφοράς.

Περιπτώσεις και λύσεις: αιτία συναγερμού, ανάλυση, αιτήματα/απαντήσεις πελατών, τελική δράση.

Περίοδοι διατήρησης: εντός των απαιτήσεων αδειοδότησης (συνήθως 5 + έτη μετά τη σχέση/συναλλαγή).

Ασφάλεια: Κρυπτογράφηση, κατάτμηση, καταγραφή πρόσβασης, τακτικά αντίγραφα ασφαλείας και δοκιμές ανάκτησης.

Οργανισμός ελέγχου (3 γραμμές προστασίας)

1. Πρώτη γραμμή (πράξεις/προϊόν/πληρωμές): συμμόρφωση με τις διαδικασίες, ορθότητα των δεδομένων, πρωτογενείς διαδρομές των καταχωρίσεων.

2. Δεύτερη γραμμή (κίνδυνος/συμμόρφωση): κανόνες, παρακολούθηση, έρευνες, STR/SAR, κατάρτιση, υποβολή εκθέσεων στη ρυθμιστική αρχή.

3. Τρίτη γραμμή (εσωτερικός έλεγχος/εξωτερική αξιολόγηση): ανεξάρτητη επανεξέταση του σχεδιασμού και της αποτελεσματικότητας του προγράμματος AML/CTF.

Μετρήσεις ωριμότητας FATF

μετατροπή καταχωρίσεων σε περιπτώσεις και επιβεβαιωμένες περιπτώσεις· μερίδιο του «ψευδούς θορύβου».

μέσος χρόνος έρευνας· πληρότητα της τεκμηρίωσης της υπόθεσης.

Κάλυψη ελέγχου POP/κυρώσεων και συχνότητα επανεκκίνησης.

Αποτελέσματα επιθεώρησης/ελέγχου· κατάργηση των παρατηρήσεων εγκαίρως.

Κατάρτιση του προσωπικού (δοκιμές/πιστοποίηση) και συμμετοχή στην κατάρτιση.

Συχνές παρανοήσεις

"KYC μια φορά - και αρκεί. "Η FATF απαιτεί συνεχή δέουσα επιμέλεια και επανεξέταση του κινδύνου.

"Crypto = Απαγόρευση. "Δεν είναι μια απαγόρευση που απαιτείται, αλλά ένα διαχειρίσιμο πλαίσιο: επιγραμμικός έλεγχος ασφαλείας, κανόνας ταξιδιού (κατά περίπτωση), όρια, whitelists VASP.

"Ένας πωλητής θα λύσει τα πάντα. "Χρειάζεστε έναν συνδυασμό πηγών, συν διαδικασίες και διαδρομές ελέγχου.

"Εάν ο πελάτης VIP - οι έλεγχοι είναι ασθενέστεροι. "Αντιθέτως, η EDD και η SoF/SoW είναι αυστηρότερες.

Σχέδιο εφαρμογής/ενίσχυσης (κατάλογος ελέγχου φορέα εκμετάλλευσης)

1. Επικαιροποίηση της BWRA και σύνδεση των επιπέδων κινδύνου με τα όρια και την EDD.

2. Ανακατασκευή της ροής KYC: βιομετρικά στοιχεία + ζωντάνια, επαλήθευση πληρωμών, απαγόρευση τρίτων.

3. Περιλαμβάνονται η ανάλυση γραφημάτων και η βαθμολόγηση ML πάνω από τους κανόνες. έναρξη του κύκλου επανεκπαίδευσης του μοντέλου.

4. Δημιουργήστε διαδικτυακές διαδικασίες ανάλυσης και ταξιδιωτικού κανόνα αν αποδεχθείτε VA/crypto.

5. Ενίσχυση της διαχείρισης περιπτώσεων: τυποποιημένοι κατάλογοι ελέγχου, πρότυπα ερωτημάτων, ποιος-τι-πότε log.

6. Διεξαγωγή εκπαίδευσης για τις ομάδες προκαταβολών/πληρωμών/VIP. εκτελούνται προσομοιώσεις «κόκκινης ομάδας».

7. Διατήρηση άγκυρας και ασφάλεια δεδομένων: κρυπτογράφηση, πρόσβαση ρόλων, δοκιμές ανάκτησης.

8. Σχεδιασμός εσωτερικού ελέγχου και αξιολόγησης των εξωτερικών ανεξάρτητων επιδόσεων.

Mini-FAQ

FATF και η τοπική ρυθμιστική αρχή - η οποία είναι πιο σημαντική

Στην πραγματικότητα, το τοπικό δίκαιο και η άδεια. Αλλά συνήθως κατασκευάζονται σύμφωνα με τις συστάσεις της FATF. η ασυνέπεια με αυτές οδηγεί σε προβλήματα με τη ρυθμιστική αρχή.

Πρέπει να πω στον πελάτη μου για STR/SAR

Όχι, υπάρχει μια απαγόρευση απόσυρσης.

Μπορούν να χρησιμοποιηθούν κάρτες/πορτοφόλια συγγενών

Όχι, δεν είναι. Η προσέγγιση της FATF απαιτεί να αντιστοιχεί ο κάτοχος λογαριασμού και ο λογαριασμός, διαφορετικά υπάρχει υψηλός κίνδυνος.

Πόσο να φυλάσσετε τα έγγραφα

Στο πλαίσιο των απαιτήσεων αδειοδότησης (συνήθως τουλάχιστον 5 έτη), συμπεριλαμβανομένων των αρχείων καταγραφής αποφάσεων για υποθέσεις.

Η συμμόρφωση της FATF για τα επιγραμμικά καζίνα δεν είναι μια ενότητα, αλλά ένα σχετικό σύστημα: από την εκτίμηση κινδύνου και την ισχυρή KYC/EDD έως την έξυπνη παρακολούθηση, την υποβολή εκθέσεων και τον έλεγχο. Ένας φορέας εκμετάλλευσης που κατασκευάζει ένα πρόγραμμα στη λογική της FATF αποκτά μια βιώσιμη επιχείρηση: ασφαλείς πληρωμές, πρόσβαση σε συνεργάτες πληρωμής και ελαχιστοποίηση των προστίμων - και οι παίκτες αποκτούν ένα ασφαλές και έντιμο περιβάλλον για να παίξουν.