Πώς τα καζίνο παίρνουν άδεια λειτουργίας

Η άδεια είναι η άδεια ενός ρυθμιστή να λειτουργεί στην αγορά τυχερών παιχνιδιών. Επιβεβαιώνει ότι ο χειριστής έχει διαφανείς ιδιοκτήτες και διαχείριση, τα δεδομένα και τα χρήματα των παικτών προστατεύονται, τα παιχνίδια είναι έντιμα και δοκιμασμένα και τα εργαλεία του υπεύθυνου παιχνιδιού ενσωματώνονται στο προϊόν. Η διαδικασία δεν καταλήγει σε «υποβολή ερωτηματολογίου και καταβολή τέλους» - πρόκειται για ένα σχέδιο για αρκετούς μήνες με νομική, οικονομική και τεχνική κατάρτιση.

1) Καθορίζουμε το πρότυπο και τη δικαιοδοσία

B2C (φορέας εκμετάλλευσης): δέχεται καταθέσεις, αποθηκεύει πορτοφόλια παικτών, είναι υπεύθυνη για τις πληρωμές και τα υπεύθυνα τυχερά παιχνίδια.

B2B (προμηθευτής/πλατφόρμα/στούντιο): παραδίδει παιχνίδια/πλατφόρμα, δεν λειτουργεί με πορτοφόλια παικτών.

Όταν επιλέγουν μια δικαιοδοσία, εξετάζουν:

Αγορά και γεω: όπου σχεδιάζετε να προσελκύσετε παίκτες (χρειάζεστε τοπικές άδειες).
Απαιτήσεις για κεφαλαιακή επάρκεια και εγγυήσεις: προστασία των καταθέσεων, καταπιστευματικοί/διαχωρισμένοι λογαριασμοί, τραπεζικές εγγυήσεις.
Ταχύτητα και κόστος αδειοδότησης: αμοιβές, λογιστικός έλεγχος, κόστος τοπικού γραφείου/διευθυντών.
Τεχνικές απαιτήσεις: αναγνωρισμένα εργαστήρια δοκιμών, πιστοποίηση RNG/θηραμάτων, απαιτήσεις κέντρου δεδομένων.
Φήμη των ρυθμιστικών αρχών: η εξουσία εποπτείας και η εμπιστοσύνη των εταίρων πληρωμών/διαφήμισης.

2) Εταιρική κατάρτιση

1. Νομική οντότητα και ιδιοκτησιακή δομή. Διαφανείς δικαιούχοι, καταστατικά, εταιρικές αποφάσεις.

2. Βασικά πρόσωπα και υπεύθυνοι συμμόρφωσης. Χρειαζόμαστε ρόλους τίτλου: αξιωματικός MLRO/AML, υπάλληλος RG, υπεύθυνος προστασίας δεδομένων, τεχνικός διευθυντής της πλατφόρμας.

3. Πολιτικές και διαδικασίες (SOP):

AML/CFT και KYC: προσδιορισμός, εκτίμηση κινδύνου, πηγές κεφαλαίων, παρακολούθηση συναλλαγών, κατάλογοι κυρώσεων.
Υπεύθυνο παιχνίδι: καταθέσεις/προθεσμίες, αυτοαποκλεισμός, «ψύξη», ενεργοποίηση συμπεριφοράς και παρεμβάσεις.
Fair & Safe Gaming: Διαχείριση συμβάντων, επιστροφές, καταγγελίες/ADR, έλεγχος μπόνους.
Ασφάλεια πληροφοριών: έλεγχος πρόσβασης, κρυπτογράφηση, αντίγραφα ασφαλείας, καταγραφή γεγονότων.
4. Finmodel και απόδειξη σταθερότητας. Προϋπολογισμοί, προβλέψεις P & L/CF, παροχή δεσμεύσεων, συμφωνία μεταξύ τραπεζών/παρόχων πληρωμών.

3) Τεχνικό κύκλωμα και πάροχοι

Πλατφόρμα (PAM): λογαριασμοί, πορτοφόλια, όρια, υποβολή εκθέσεων, ημερολόγιο γεγονότων, ενσωμάτωση CUS/πληρωμών.

Περιεχόμενο (παιχνίδια, ζωντανά καζίνο): συμβάσεις με παρόχους και φορείς συγκέντρωσης. Βεβαιωθείτε ότι έχουν τις σωστές άδειες B2B για τη δικαιοδοσία σας.

RNG/παιχνίδια: πιστοποιητικά αναγνωρισμένων εργαστηρίων (π.χ. GLI, iTech, BMM, eCOGRA) και ειδικές εκθέσεις για κάθε τίτλο (paytable, version, RTP).

Φιλοξενία/κέντρο δεδομένων: συμμόρφωση με τις απαιτήσεις της ρυθμιστικής αρχής (τοποθεσία, φυσική ασφάλεια, αρχεία καταγραφής, πρόσβαση επιθεωρητών).

Παρακολούθηση και υποβολή εκθέσεων: αυτόματες αναφορές GGR/NGR, υπεύθυνα αρχεία καταγραφής θηραμάτων, μεταφορτώσεις για τη ρυθμιστική αρχή.

4) Πακέτο αρχειοθέτησης: Αυτό που συνήθως ζητείται

Ερωτηματολόγια δικαιούχων και βασικών προσώπων (διαβατήριο, διεύθυνση, βιογραφικό σημείωμα, πιστοποιητικά μη καταδίκης, πηγές κεφαλαίων).

Οργανωτικό διάγραμμα και συμβάσεις με κρίσιμους παρόχους (πληρωμές, φιλοξενία, KYC, περιεχόμενο).

Σουίτα πολιτικής: AML/KYC, RG, καταγγελίες και ADR, μπόνους, ασφάλεια ΤΠ, περιστατικά, απολύσεις, καταγραφές περιόδων διατήρησης.

Χρηματοοικονομικά έγγραφα: επιχειρηματικό σχέδιο (1-3 έτη), τραπεζικές επιστολές/εγγυήσεις, εγκεκριμένο κεφάλαιο, ασφάλιση (εάν απαιτείται).

Τεχνική περιγραφή της πλατφόρμας: αρχιτεκτονική, έλεγχος έκδοσης, ανάπτυξη, αντι-αποκλεισμός, αντι-bot, διαχείριση θυγατρικών.

Περιεχόμενο UX: πρότυπα T&C, κανόνες μπόνους, υπεύθυνες σελίδες παιχνιδιών, μηχανική αυτοαποκλεισμού και όρια.

5) εξετάσεις «κατάλληλες και κατάλληλες»

Η ρυθμιστική αρχή επιδεικνύει τη δέουσα επιμέλεια όσον αφορά τους ιδιοκτήτες και τη βασική διοίκηση: τη φήμη των επιχειρήσεων, την έλλειψη εγκληματικότητας/κυρώσεων, την επάρκεια των κεφαλαιουχικών πηγών, τη σχετική εμπειρία, τη σύγκρουση συμφερόντων. Συχνά παρέχονται συνεντεύξεις/συνεντεύξεις αξιωματικών (ιδίως AML/RG).

6) Τεχνικός έλεγχος και πιστοποίηση

1. Έλεγχος RNG/παιχνιδιών - συμμόρφωση με τη δηλωθείσα RTP, ορθότητα των πινάκων πληρωμής, διαχείριση εξαιρέσεων.

2. Επαλήθευση της ολοκλήρωσης - ορθότητα αρχείων καταγραφής, αναφορών, ορίων, ενεργοποιητών RG και αρχείων καταγραφής AML.

3. Πεντέστερη/ευάλωτη σάρωση - κατόπιν αιτήματος της ρυθμιστικής αρχής ή των προτύπων φιλοξενίας.

4. Αλλαγή ελέγχου - πώς καταγράφονται οι εκδόσεις κατασκευής, ποιος εγκρίνει τις κυκλοφορίες, πώς τα σφάλματα επανέρχονται.

7) Χρηματοδότηση, αμοιβαία κεφάλαια και προστασία των πελατών

Διαχωρισμένοι λογαριασμοί/καταπιστεύματα για αμοιβαία κεφάλαια παικτών (το επίπεδο προστασίας ποικίλλει ανάλογα με τη δικαιοδοσία).

Τραπεζικές εγγυήσεις/καταθέσεις έναντι υποχρεώσεων των παικτών και φόρων.

Χωριστά μητρώα μη καταβληθέντων κεφαλαίων δεσμευμένων στο πλαίσιο της KYC/AML κ.λπ.

Διαδικασίες επιστροφής και χρονοδιάγραμμα εκταμιεύσεων, ΚΔΕ και κλιμακώσεων.

8) Επικοινωνίες με ρυθμιστή και προ-σαλόνι

Ερωτήσεις/απαντήσεις αίτησης: ετοιμάστε έναν «πίνακα απαντήσεων» και τον ιδιοκτήτη κάθε θέματος (νομική/τεχνολογική/χρηματοδοτική).

Περιβάλλον δοκιμής για τον επιθεωρητή: λογαριασμοί επίδειξης, αρχεία καταγραφής, «screencasts» ροών RG/AML.

Άδεια υπό όρους: κατάργηση σχολίων, επαναλαμβανόμενες δοκιμές, δημοσίευση υποχρεωτικών προειδοποιήσεων και νομικών σελίδων.

9) Μετά την έκδοση της άδειας: υποχρεώσεις «για κάθε ημέρα»

Αναφορά: τακτικές αναφορές GGR/NGR, μετρήσεις RG, ύποπτες συναλλαγές (SAR/STR), συμβάντα που αφορούν την ασφάλεια.

Συνεχής συμμόρφωση: κατάρτιση προσωπικού, επανεξέταση κινδύνου, συνήθεις έλεγχοι, εναλλαγή βασικών προσώπων κατά την κοινοποίηση.

Αλλαγές προϊόντος: νέοι πάροχοι/παιχνίδια μόνο μετά την πιστοποίηση και (όπου απαιτείται) την κοινοποίηση των ρυθμιστικών αρχών.

Μάρκετινγκ και θυγατρικές: έλεγχος δημιουργικών παραγόντων, απαγόρευση παραπλανητικών πριμοδοτήσεων, έλεγχος ηλικίας.

Αποθήκευση κορμών: περίοδοι διατήρησης και πρόσβαση στον επιθεωρητή κατόπιν αιτήματος.

Κίνδυνοι κυρώσεων: πρόστιμα/αναστολή/ανάκληση για παραβιάσεις της ΚΕΠΠΑ/ΚΓΕ, καθυστερήσεις πληρωμών, ανακριβείς αναφορές.

10) Προθεσμίες και κριτήρια αναφοράς (γενικευμένα)

Προετοιμασία πακέτων: 6-12 εβδομάδες (εξαρτάται από την ετοιμότητα των πολιτικών και των συμβάσεων, την ταχύτητα των πιστοποιητικών και των τραπεζών).

Εξέταση: από 2-3 έως 6 + μήνες (περίπλοκες περιπτώσεις - περισσότερο).

Τεχνικοί έλεγχοι/διορθώσεις: παράλληλα, 2-8 εβδομάδες.

Γεγονός: επιταχύνει τη διαθεσιμότητα έμπειρου παρόχου πλατφόρμας, προ-πιστοποιημένων παιχνιδιών, την πληρότητα των αποδεικτικών στοιχείων KYC/AML και ένα κατανοητό χρηματοοικονομικό μοντέλο.

11) Τυπικά σφάλματα των αιτούντων

Αδιαφανής δικαιούχος/» ονομαστικές αξίες«

Ακατέργαστοι πολιτικοί: «αντιγραφή» χωρίς διαδικασίες και υπεύθυνα πρόσωπα.

Καμία πραγματική ενσωμάτωση RG/AML: Τα όρια είναι «σε χαρτί» αλλά όχι στο προϊόν.

Ανεπιβεβαίωτες πηγές κεφαλαίων: καμία τραπεζική επιστολή/σύμβαση/πηγή κεφαλαίου.

Αδύνατη αναφορά: καμία αποστολή για ημερολόγιο γεγονότων, θυγατρικές, μπόνους, επιστροφές.

Πρόωρη εμπορία: Κυκλοφορία/δημόσιες σχέσεις πριν από την εξυγίανση - κίνδυνος εφαρμογής.

12) Λευκή ετικέτα, πλήκτρο στροφής και εναλλακτική λύση από το μηδέν

Λευκό σήμα: ο χειριστής λειτουργεί με άδεια κατόχου πλατφόρμας (γρήγορη εκκίνηση, λιγότερος έλεγχος, εξάρτηση από τον πάροχο WL).

Κλειδί στροφής (οργανωτικός χορηγός): βοήθεια για την προετοιμασία της δικής του άδειας, υποδομή και διαδικασίες.

Ιδία άδεια B2C: μεγαλύτερη και ακριβότερη, αλλά αυξάνει τον έλεγχο των προϊόντων και τα περιθώρια κέρδους.

13) Σύντομος κατάλογος πριν από την υποβολή

Η νομική δομή, οι δικαιούχοι και τα βασικά πρόσωπα ορίζονται και επαληθεύονται.
AML/KYC, RG, πολιτικές ασφάλειας πληροφοριών, μπόνους, καταγγελίες δεν είναι μόνο έγγραφα, αλλά εφαρμόζονται διαδικασίες.
Η πλατφόρμα και το περιεχόμενο είναι πιστοποιήσιμα, οι πάροχοι των σχετικών αδειών B2B.
Η φιλοξενία πληροί τις απαιτήσεις, υπάρχουν αρχεία καταγραφής και εκθέσεις.
Χρηματοδότηση: κεφάλαιο, εγγυήσεις/διαχωρισμός, τραπεζικές συμφωνίες και συμφωνίες πληρωμών.
Πρότυπα ιστοτόπων: T&C, υπεύθυνη πολιτική παιχνιδιού, ιδιωτικότητα, cookies, όροι bonus - έτοιμοι.

[Μια] εσωτερική «πρόβα φόρεμα» συνέντευξη με τον ρυθμιστή (ειδικά για τους υπαλλήλους της AML/RG).

14) Νομικό σημείωμα

Οι κανόνες διαφέρουν ανά χώρα και ενημερώνονται συχνά. Πριν από την έναρξη, συμβουλευθείτε δικηγόρο της επιλεγμένης δικαιοδοσίας και ελέγξτε εάν απαιτείται χωριστή τοπική άδεια για τις αγορές-στόχους (π.χ. μεμονωμένες επαρχίες/κράτη).

Η απόκτηση άδειας διαδικτυακού καζίνο είναι ένα διαχειρίσιμο αλλά ολοκληρωμένο έργο: εταιρική διαφάνεια, ισχυρή συμμόρφωση (AML/KYC, Responsible Gambling), πιστοποιημένο λογισμικό και φιλοξενία, οικονομικές εγγυήσεις και ετοιμότητα για συνεχή υποβολή εκθέσεων. Όσο νωρίτερα συλλέγετε στοιχεία για ένα «δίκαιο σύστημα» (διαδικασίες, αρχεία καταγραφής, συμβάσεις, πιστοποιήσεις), τόσο πιο γρήγορα θα περάσετε τον έλεγχο και τόσο πιο σταθερή θα είναι η επιχείρηση μετά την έναρξη.