Πώς να πάρετε μια άδεια για το δικό σας καζίνο

1) Από πού να ξεκινήσετε: Στρατηγική και μοντέλο

Παρακαλείσθε να απαντήσετε σε τέσσερις ερωτήσεις πριν από την υποβολή της αίτησης

1. Περίμετρος προϊόντος: καζίνο/κουλοχέρηδες, ζωντανό καζίνο, στοιχήματα, λαχεία, τουρνουά, κρυπτογραφικές πληρωμές.

2. Μοντέλο πορτοφολιού: custodial (hold player funds) ή μη custodial/via provider. Αυτό καθορίζει τις απαιτήσεις για τις ευθύνες κεφαλαίου, τεχνικής βάσης και VASP όταν εργάζονται με εικονικά περιουσιακά στοιχεία.

3. Γεωγραφία: σε ποιες χώρες θέλετε να αποδεχθείτε νομικά τους παίκτες και πού θα διαφημίζετε/αποδέχονται πληρωμές.

4. Αρχιτεκτονική πλατφόρμας: ιδιόκτητη έναντι λευκής ετικέτας/πλατφόρμα κλειδιού στροφής, εξωτερικοί πάροχοι παιχνιδιών και KYC/AML.

2) Επιλογή δικαιοδοσίας: τι να εξετάσετε

Τιμές δικαιοδοσίας ανά πίνακα:

Προϊόντα που έχουν λάβει άδεια (slots/live/στοιχήματα/crypto reception).
Απαιτούμενα κεφάλαια και αμοιβές (αίτηση + ετήσια αμοιβή, λογιστικός έλεγχος, εποπτεία).
Ταχύτητα και προβλεψιμότητα της διαδικασίας (ρυθμιστική αρχή SLA, πρακτική ερωτήσεων/συνεντεύξεων).
Φήμη άδειας (μετατροπή κυκλοφορίας, άνοιγμα PSP/τράπεζας, συνεργάτες περιεχομένου).
Φορολογική επιβάρυνση (GGR/κέρδος/ΦΠΑ, εκπτώσεις).
Παρουσία τρόπου λειτουργίας VASP για τις απαιτήσεις διαλογής κρυπτογράφησης και onchain.
Γλώσσα/τοπικοποίηση (είναι απαραίτητη η συμβολαιοποίηση, η αποστολή, η ορκισμένη μετάφραση).

💡 Συμβουλές: ξεκινήστε από μια περιοχή δικαιοδοσίας όπου η πραγματική αγορά και οι ράγες πληρωμών σας είναι εφικτές. να αποφεύγουν τις άδειες «χαρτί» χωρίς πληρωμές/εταίρους.

3) Τι ελέγχει η ρυθμιστική αρχή

3. 1 Εταιρεία και ιδιοκτήτες

Διαφανής δομή ιδιοκτησίας (δικαιούχοι, αλυσίδα εταιρειών).

Κατάλληλοι και κατάλληλοι διευθυντές και βασικά πρόσωπα: καμία καταδίκη/κυρώσεις, εμπειρία στον τομέα των τυχερών παιχνιδιών/στον χρηματοπιστωτικό τομέα.

Πηγή κεφαλαίων (SoW) και κεφαλαιοποίηση: επιβεβαίωση της προέλευσης των κεφαλαίων, ελάχιστο εγκεκριμένο/λειτουργικό κεφάλαιο.

3. 2 Πλατφόρμα και προμηθευτές

πιστοποίηση πλατφόρμας και ΥΦΑ από ανεξάρτητο εργαστήριο· καταγραφή και διατήρηση.

Περιεχόμενο παιχνιδιού - συμβάσεις με στούντιο, RTP/μεταβλητότητα, δικαστικές ρυθμίσεις.

Φιλοξενία/υποδομή: διαθεσιμότητα, απόλυση, παρακολούθηση, έλεγχος προνομίων, δοκιμή διείσδυσης.

3. 3 Συμμόρφωση και προστασία των παικτών

KYC/AML/έλεγχος κυρώσεων (συμπεριλαμβανομένων PEP και δυσμενών μέσων), κανόνας ταξιδιού, όπου απαιτείται.

Υπεύθυνος τυχερών παιχνιδιών (RG): καταθέσεις/απώλειες/χρονικά όρια, χρονικά περιθώρια, αυτοαποκλεισμός, παρακολούθηση συμπεριφοράς, πολιτική VIP.

Καταγγελίες και ADR/Διαμεσολαβητής, απαντήσεις SLA, δημόσιες πολιτικές.

Δεδομένα και προστασία της ιδιωτικής ζωής: DPIA, κρυπτογράφηση, περίοδοι διατήρησης, σχέδιο συμβάντων (72 ώρες για κοινοποιήσεις - κατά περίπτωση).

3. Μάρκετινγκ και γεω-μπλοκάρισμα

Διαφήμιση και συνδεόμενες επιχειρήσεις: ηλικία και γεωγραφική στόχευση, απαγόρευση «χωρίς κινδύνους/εύκολο χρήμα», έλεγχος των δημιουργών και των εταίρων.

Geocontrol: φίλτρα IP/GPS/ASN, δέσμη απαγορευμένων δικαιοδοσιών, κανόνες VPN.

4) Δέσμη εγγράφων (κύριος κατάλογος)

Συστατικά έγγραφα, χάρτης, αποσπάσματα από το μητρώο, διάγραμμα ιδιοκτησίας.

Κατάλληλα και κατάλληλα ερωτηματολόγια (διευθυντές/δικαιούχοι): διαβατήρια, πιστοποιητικά μη καταδίκης, βιογραφικό σημείωμα, συστάσεις.

Πολιτικές και διαδικασίες: KYC/AML/κυρώσεις, RG, καταγγελίες/ADR, ασφάλεια πληροφοριών, διατήρηση δεδομένων, περιστατικά, μάρκετινγκ/θυγατρικές.

BWRA (Business Broad Risk Assessment) και πίνακες κινδύνου ανά προϊόν/χώρα/κανάλι.

Συμφωνίες και SLA με παρόχους: πλατφόρμες, παιχνίδια, PSP/επεξεργασία κρυπτογραφημάτων, CCM/επιγραμμική ανάλυση, φιλοξενία.

Πιστοποιήσεις RNG/εργαστηρίου τυχερών παιχνιδιών (ή προγραμματισμένες επιστολές πιστοποίησης, κατά περίπτωση).

Χρηματοοικονομικό σχέδιο (12-24 μήνες), πολιτική διαχωρισμού κεφαλαίων-παικτών, συμφωνίες τραπεζικής/θεματοφυλακής.

Διαφήμιση και υπεύθυνη πολιτική μάρκετινγκ, προειδοποιητικές διατάξεις/18 +.

5) Χρονοδιάγραμμα και ορόσημα (τυπικός χάρτης πορείας)

1. Πρόβλεψη (2-6 εβδομάδες): επιλογή δικαιοδοσίας, ανάλυση GAP των απαιτήσεων έναντι του μοντέλου σας, σχέδιο πιστοποίησης.

2. Προετοιμασία πακέτων (4-12 εβδομάδες): συλλογή πιστοποιητικών, οριστικοποίηση πολιτικών, συμβάσεις με παρόχους, φάκελοι τεχνολογίας.

3. Υποβολή αίτησης → Q&A (8-20 εβδομάδες): απαντήσεις στη ρυθμιστική αρχή, συνεντεύξεις βασικών προσώπων, προσαρμογές εγγράφων.

4. Έγκριση υπό όρους → τεχνικού ελέγχου (2-6 εβδομάδες): επαλήθευση του περιβάλλοντος, καταγραφές, ενοποιήσεις.

5. Έκδοση άδειας → go-live: εγγραφή τομέα, σύνδεση πληρωμής, εμπορική εκκίνηση.

💡 Οι κλίμακες είναι κατά προσέγγιση και εξαρτώνται από τη δικαιοδοσία, την πληρότητα των πακέτων και τη διαθεσιμότητα των πλατφορμών.

6) Προϋπολογισμός (σημεία αναφοράς)

Εφάπαξ έξοδα: κρατική αμοιβή για την αίτηση, νομιμοποίηση/μεταφορές, εργαστηριακή πιστοποίηση, διαβούλευση/δικηγόροι.

Ετήσια: τέλη αδείας, εποπτικές πληρωμές, λογιστικοί έλεγχοι, ανανέωση πιστοποιητικών, πάροχοι KYC/AML/onچeyn, διαμεσολαβητής/ΕΕΔ.

Λειτουργία: φιλοξενία/CDN, παρακολούθηση/διαχείριση ημερολογίου, καταπολέμηση της απάτης, διαχείριση υποθέσεων, κατάρτιση προσωπικού.

💡 Σχεδιάστε ένα μαξιλάρι OPEX 6-12 μηνών πριν προχωρήσετε σε ουδέτερη ταμειακή ροή.

7) Τεχνικά κυκλώματα και κυκλώματα συμμόρφωσης (ελάχιστο)

Στοίβα KYC/AML: επαλήθευση εγγράφων, ζωντάνια/βιομετρικά στοιχεία, κυρώσεις/PEP/AML, επιγραμμικός έλεγχος (για κρυπτογράφηση), επιβεβαίωση του ιδιοκτήτη της μεθόδου πληρωμής.

Εργαλεία RG: όρια, χρονοδιαγράμματα, αυτοαποκλεισμός, έλεγχος πραγματικότητας, καταχωρίσεις συμπεριφοράς, διαχείριση υποθέσεων, ενσωμάτωση με φίλτρα CRM/μάρκετινγκ.

Καταγραφή και διατήρηση: ημερολόγια WORM, αναζήτηση αναπαραγωγής/συνεδρίας/συναλλαγής, εξαγωγή «για επιθεώρηση».

Ασφάλεια: RBAC/MAX, διαχωρισμός μέσων, κρυπτογράφηση διαμετακόμισης/ανάπαυσης, pentest/bugbounty, DR/BCP.

Συμμόρφωση στην εμπορία: προειδοποιητικά υποδείγματα, λευκοί κατάλογοι δημιουργικών παραγόντων, εξαιρέσεις από αυτοαποκλεισμούς.

8) Λευκή ετικέτα, κλειδιά στροφής ή «φτιάξτε το μόνος σας»

Λευκό σήμα: γρήγορη και φθηνότερη εκκίνηση, αλλά περιορισμένη δικαιοδοσία/περιεχόμενο/πληρωμές, χαμηλότερο περιθώριο κέρδους, εξάρτηση από τον πάροχο άδειας.

Πλήκτρο στροφής (μητρική άδεια + plug-ins): ισορροπία ταχύτητας και ελέγχου.

Εσωτερική πλατφόρμα: μέγιστος έλεγχος/κόστος, μακροπρόθεσμη πιστοποίηση, υψηλότερες απαιτήσεις κατάστασης (DevOps, Sec, RG/AML, Data).

9) Συχνά σφάλματα των αιτούντων

"Πρώτο μάρκετινγκ και κυκλοφορία - στη συνέχεια άδεια. "Πλατφόρμες/τράπεζες/διαφημιστικός κλάδος κίνδυνοι επιβολής προστίμων και απαγορεύσεων.

Υποεκτίμηση της RG/AML. Πολιτικοί «στα χαρτιά» χωρίς πραγματικά εργαλεία και αρχεία καταγραφής.

Δεν υπάρχει πιστοποίηση RNG/παιχνιδιού ή ημιτελές πακέτο τεχνολογίας (αρχιτεκτονική, αρχεία καταγραφής, δικαιώματα πρόσβασης).

Αδύναμος γεωγραφικός αποκλεισμός και θυγατρικές: κυκλοφορία από απαγορευμένες χώρες, δημιουργοί «χωρίς κινδύνους».

Έλλειψη διαχωρισμού των κεφαλαίων των παικτών, ασαφείς συμφωνίες πληρωμών.

Αιτούντες χωρίς εξειδικευμένη εμπειρία σε βασικές θέσεις, αποτυχία της συνέντευξης «fit & proper».

10) Κατάλογοι ελέγχου προετοιμασίας

10. 1 Θέση των εγγράφων

Στοιχεία και δικαιούχοι που αποκαλύφθηκαν, αποστέλλονται/μεταφράζονται έτοιμα.
Επαναλαμβάνονται τα κατάλληλα ερωτηματολόγια, τα πιστοποιητικά μη καταδίκης.
Πολιτικές: KYC/AML/κυρώσεις, RG, καταγγελίες/ADR, ασφάλεια, διατήρηση, εμπορία/θυγατρικές.
BWRA/πίνακες κινδύνου.
Συμβάσεις: περιεχόμενο, επεξεργασία PSP/κρυπτογράφησης, CCM/onchain, φιλοξενία, διαμεσολαβητής.
Finplan, κανονισμοί για τον διαχωρισμό των κεφαλαίων παικτών.

10. 2 Τεχνική και διεργασίες

Η πλατφόρμα/RNG/Game Certification ξεκίνησε ή ολοκληρώθηκε.
Αρχεία καταγραφής Σκουληκιών, σανίδες RG/AML, διαχειριστής υποθέσεων.
SSO/RBAC/MFA, pentest, DR/BCP.
Geo-blocking, VPN/ASN control, marketing filters 18 +/υπεύθυνο παιχνίδι.
Διαδικασίες υποβολής καταγγελιών SLA και ΕΕΔ, έτοιμα υποδείγματα απάντησης.

11) 90/180 Χάρτης πορείας

0-30 ημέρες - στρατηγική και ΟΓΠ:

Επιλογή δικαιοδοσίας, περίμετρος προϊόντος, μοντέλο πορτοφολιού.
Ανάλυση των απαιτήσεων, σχέδιο πιστοποίησης, επιλογή παρόχων (KYC/AML/PSP/περιεχόμενο).

30-90 ημέρες - δέσμη μέτρων και υποδομή:

Πολιτικές/διαδικασίες, συμβάσεις, χρηματοοικονομικό σχέδιο, φάκελοι τεχνολογίας.
Περίπτερο ελέγχου, αρχεία καταγραφής WORM, RG/AML στις πωλήσεις, geoblock.
Υποβολή αίτησης, απαντήσεις σε RFI από τη ρυθμιστική αρχή.

90-180 ημέρες - πιστοποίηση και λογιστικός έλεγχος:

Ολοκλήρωση πιστοποιητικών RNG/θηραμάτων, διόρθωση σχολίων.
Υπολογισμοί δοκιμών του ΠΚΤ/πληρωμών, διαμεσολαβητή/ΕΕΔ, κατάρτιση προσωπικού.
Προεπισκόπηση fit & κατάλληλη, τελικός έλεγχος και go-live.

12) Mini-FAQ

Χρειάζομαι άδεια VASP αν δεχτούμε κρυπτογράφηση

Εξαρτάται από τη δικαιοδοσία και το υπόδειγμα (έθιμο/ανταλλαγή). Συχνά - ναι. Ορίστε τον onchain screening και τον Travel Rule.

Είναι δυνατόν να ξεκινήσετε με μια λευκή ετικέτα, και στη συνέχεια να μεταβείτε στη δική σας άδεια

Ναι, το έκανα. Σχέδιο μετάβασης δεδομένων, επαναπιστοποίησης και επικοινωνιών παικτών/παρόχων.

Πόσο να κρατήσετε τα δεδομένα του KYC

Συνήθως 5-7 έτη για τις χρηματοοικονομικές απαιτήσεις. ακριβείς όροι - σύμφωνα με το τοπικό δίκαιο και τις πολιτικές διατήρησης.

Είναι αναγκαίο να πιστοποιείται η «αποδεδειγμένα δίκαιη» εάν υπάρχει πιστοποιητικό RNG

Η «αποδεδειγμένα δίκαιη» δημιουργεί αξιοπιστία, αλλά δεν αντικαθιστά την υποχρεωτική πιστοποίηση RNG/θηραμάτων, όπου απαιτείται.

Πότε μπορώ να πάρω κίνηση

Μόνο μετά την απόκτηση άδειας/άδειας και τη διενέργεια τεχνικού ελέγχου, ενεργοποιήθηκε η geoblocking και η RG/AML.

13) Αποποίηση ευθύνης

Το υλικό είναι γενικό και όχι νομικές συμβουλές. Πριν από την υποβολή των εγγράφων, συμβουλευθείτε τους νόμους της επιλεγείσας δικαιοδοσίας και εργαστείτε με εξειδικευμένο δικηγόρο/σύμβουλο.

Η αδειοδότηση καζίνο σε απευθείας σύνδεση δεν είναι «ένα έγγραφο», αλλά ένα σύστημα: διαφανείς ιδιοκτήτες και κεφάλαια, πιστοποιημένη πλατφόρμα και περιεχόμενο που λειτουργεί KYC/AML/RG, προστασία δεδομένων και κατανοητοί κανόνες μάρκετινγκ/πληρωμής. Επιλέξτε τη δικαιοδοσία για το επιχειρηματικό σας μοντέλο, ετοιμάστε αποδεδειγμένες διαδικασίες και αρχεία καταγραφής, χρησιμοποιήστε τη «συμμόρφωση προς σχεδιασμό» - και θα λάβετε άδεια, συνεργάτες πληρωμών και εμπιστοσύνη παικτών, η οποία μετατρέπεται σε βιώσιμη ανάπτυξη.