Πώς το καζίνο ελέγχει την πηγή των κεφαλαίων

Γιατί τα καζίνο ελέγχουν την πηγή των κεφαλαίων

Ο έλεγχος της πηγής των ταμείων (SoF) αποτελεί μέρος της AML/CTF και είναι υπεύθυνος. Βοηθά τον χειριστή:

• επιβεβαιώνουν ότι τα χρήματα ελήφθησαν νόμιμα·
• αξιολόγηση της οικονομικής προσιτότητας των στοιχημάτων χωρίς να βλάπτεται ο παίκτης·
• Συμμόρφωση με τις απαιτήσεις αδειοδότησης και τράπεζας/PSP
• μείωση των κινδύνων επιβολής κυρώσεων, απάτης και χρέωσης.

---

Όταν αρχίζει η επικύρωση (ενεργοποιήσεις)

Κατώτατα όρια: εφάπαξ κατάθεση/πληρωμή, μηνιαίος κύκλος εργασιών, μέσος ρυθμός ανάπτυξης.

Σήματα συμπεριφοράς: συχνές καταθέσεις και γρήγορα συμπεράσματα, «διαχωρισμός» ποσών, παίζοντας χωρίς συσχέτιση με το εισόδημα.

Παράγοντες κινδύνου προφίλ: REP/κυρώσεις/χώρα υψηλού κινδύνου, αναντιστοιχία του ονόματος των μέσων πληρωμής και του λογαριασμού.

Crypto/έξοδος: νέες διευθύνσεις, «βρώμικες» συστάδες KYT.

Αίτηση πληρωτή (τράπεζα/ΠΥΠ) ή ρυθμιστική εκστρατεία (προσιτή τιμή σε μεμονωμένες δικαιοδοσίες).

---

Εμφάνιση της διαδικασίας SoF (σε βήματα)

1. Ταυτοποίηση (KYC): έγγραφο, διεύθυνση, ημερομηνία γέννησης, διακανονισμός με πληρωμές.

2. Κυρώσεις/προβολές REP: κατάλογοι κυρώσεων, κίνδυνοι από τα μέσα ενημέρωσης (δυσμενή μέσα ενημέρωσης).

3. Συλλογή επιβεβαιώσεων SoF: ο φορέας εκμετάλλευσης ζητά σχετικά έγγραφα/πληροφορίες.

4. Εκτίμηση της οικονομικής προσιτότητας: κατά πόσον το επίπεδο του παιχνιδιού συνάδει με το εισόδημα και τις υποχρεώσεις.

5. Απόφαση και ημερολόγιο: «ok/όριο/αίτημα για πρόσθετα δεδομένα/κλείσιμο».

6. Παρακολούθηση: επανεκτίμηση κατά την αλλαγή των προτύπων ή μία φορά κάθε μήνα.

---

Τι γίνεται αποδεκτό ως απόδειξη της πηγής των κεφαλαίων

Μισθός/μίσθωση

Τραπεζικές καταστάσεις για 3-6 μήνες (με πίστωση μισθού).

Paylips, πιστοποιητικό σύμβασης/εργοδότη.

Φορολογική δήλωση (π.χ. ετήσια έκθεση).

Αυτοαπασχόληση/επιχειρήσεις

Καταστάσεις λογαριασμού/συστήματος πληρωμών.

Φορολογικές δηλώσεις, κατάσταση εισοδήματος (P&L).

Έγγραφα εγγραφής της εταιρείας, μερίσματα.

Αποταμιεύσεις/πωλήσεις περιουσιακών στοιχείων

Κατάσταση αποταμιεύσεων/λογαριασμού διαμεσολάβησης.

Συμφωνία αγοράς και πώλησης (ακίνητο/αυτόματο) + επιβεβαίωση παραλαβής.

Δώρο/κληρονομιά/δάνειο

Πιστοποιητικό δωρεάς/κληρονομίας, τραπεζική επιβεβαίωση της μεταβίβασης.

Σύμβαση δανείου και κυκλοφορία κεφαλαίων (όχι «μετρητά»).

Crypto

Ιστορικό συναλλαγών πορτοφολιού (εξερευνητής), εκθέσεις ανταλλαγής/ανταλλαγής (fiat on-ramp), έλεγχος KYC από τον πάροχο.

Για την αυτοσυντήρηση: η προέλευση της κρύπτης (εξόρυξη, μισθός, εμπορία) + η διαδρομή fiat.

---

Τι είναι το KYT και πώς να ελέγξετε την κρύπτη

KYT (Know Your Transaction) - εκτίμηση κινδύνων για διευθύνσεις και συναλλαγές στην αλυσίδα:

• εξέταση διευθύνσεων για επικοινωνία με αναμείκτες, αγορές σκοτεινών κόμβων, ομάδες κυρώσεων·
• ανάλυση της «διαδρομής» των κερμάτων (πηγή κρυπτογραφικών κεφαλαίων), της συνταγογράφησης και του όγκου τους·
• ιδιοκτήτης αντιστοίχισης (μέσω ανταλλαγής με KYC) και συχνότητα I/O.

Εάν η διεύθυνση είναι «βρώμικη» ή η διαδρομή είναι αμφισβητήσιμη, ο φορέας εκμετάλλευσης θα ζητήσει νέα καθαρή διεύθυνση/προσθήκη. επιβεβαίωση ή απόρριψη.

---

Πίνακας κινδύνων και επίπεδα επαλήθευσης

EDD (ενισχυμένη δέουσα επιμέλεια) - σε βάθος επαλήθευση: μεγαλύτερη περίοδος δηλώσεων, ανεξάρτητα πιστοποιητικά, ενισχυμένα όρια, έλεγχος της συχνότητας των καταθέσεων.

---

Προσιτή τιμή (διαθεσιμότητα παιχνιδιού)

Σε ορισμένες δικαιοδοσίες, ο φορέας εκμετάλλευσης αξιολογεί κατά πόσον το παιχνίδι δημιουργεί υπερβολική οικονομική επιβάρυνση:

• έσοδα − υποχρεωτικά έξοδα (ενοίκιο/δάνεια/διατροφή) ≥ «άνετο όριο δαπανών»·
• σε περίπτωση μη συμμόρφωσης - μείωση των ορίων, αίτημα για πρόσθετα δεδομένα ή παύση.

---

Πώς να προετοιμάσετε μια συσκευασία και να περάσετε γρήγορα το SoF

Να προχωρήσουμε:

• Σάρωση/λήψη σαφών φωτογραφιών εγγράφων (χωρίς καλλιέργεια και επανασύνδεση EXIF).
• Ετοιμάστε δηλώσεις PDF από την τράπεζα/πορτοφόλι για 3-6 μήνες με ορατό όνομα και αριθμό.
• Αν χρησιμοποιείτε κρυπτογράφηση, ετοιμάστε Tx hashes, οθόνες διευθύνσεων, αναφορές αγοράς/ανταλλαγής.
• Βεβαιωθείτε ότι το όνομα της μεθόδου πληρωμής = το όνομα του λογαριασμού.

Κατά την αποστολή:

• Επιλέξτε τις σχετικές σελίδες (πιστώσεις/υπόλοιπο, όχι ολόκληρο το αρχείο).
• Να προστεθεί μια εξήγηση: "καταθέσεις από την κάρτα 1234 από τον μισθό. μέσο εισόδημα X, ενοίκιο Y"
• Αποστέλλεται μέσω του επίσημου εντύπου/γραφείου, όχι στη συνομιλία.

---

Τι συμβαίνει αν δεν παρέχετε SoF

Προσωρινή δέσμευση καταθέσεων/αναλήψεων

Μείωση των ορίων, απαίτηση επιτυχίας KYC/EDD.

Κλείσιμο λογαριασμού και, εφόσον απαιτείται, μήνυμα προς τη ρυθμιστική αρχή/τις χρηματοοικονομικές πληροφορίες (SAR/STR) - σύμφωνα με το τοπικό δίκαιο.

---

Εμπιστευτικότητα και αποθήκευση δεδομένων

Τα έγγραφα διατηρούνται σε βάση ελαχιστοποίησης και μόνο για λόγους συμμόρφωσης.

Πρόσβαση - ανά ρόλο· αποθήκευση N έτη (η διάρκεια ποικίλλει ανάλογα με τη δικαιοδοσία).

Μεταφορά σε τρίτους - μόνο από το νόμο (ελεγκτές/ρυθμιστικές αρχές/ΠΥΠ).

Αίτηση διαγραφής/πρόσβασης σε δεδομένα - σύμφωνα με το GDPR/τοπικό δίκαιο (εκτός από την υποχρεωτική διατήρηση).

---

Συχνές «κόκκινες σημαίες» (που εγείρει ερωτήματα)

Το όνομα του πληρωτή και του ιδιοκτήτη του λογαριασμού δεν ταιριάζει.

Πολλά μικρά κοιτάσματα από διαφορετικές μεθόδους/πορτοφόλια.

Συχνές καταθέσεις και άμεσα συμπεράσματα χωρίς αναπαραγωγή.

Κρύπτη από συστάδες/αναμείκτες υψηλού κινδύνου.

Απότομη αύξηση του κύκλου εργασιών χωρίς αύξηση των επιβεβαιωμένων εσόδων.

---

Αντιγραφικά από τον παίκτη

«Μετρητά» χωρίς επιβεβαιώσεις («ήταν μόνο στο σπίτι»).

Αποστολή εγγράφων με ηλεκτρονικό ταχυδρομείο/αγγελιοφόρο σε άγνωστο «διαχειριστή».

Πλαστογραφία δηλώσεων/πιστοποιητικών μισθού (πάντα ανιχνεύεται και οδηγεί σε απαγόρευση).

Μεταφορές από κάρτες/πορτοφόλια άλλων ανθρώπων.

Απόκρυψη της πηγής της κρύπτης («μεταφράζεται από φίλο» χωρίς συμβόλαιο/ίχνος).

---

Υπόδειγμα διαβίβασης εγγράφου

---

Λίστα επιλογών αναπαραγωγής πριν το SoF

Έγγραφα

• Καταστάσεις τράπεζας/πορτοφολιού 3-6 μήνες με ορατές λεπτομέρειες.
• Paylips/φόρος/συμβάσεις (κατά περίπτωση).
• Για κρυπτογράφηση - Tx-hashes, αναφορά ανταλλαγής/on-ramp.

Σύγκριση

• Το όνομα της μεθόδου πληρωμής ταιριάζει με το προφίλ.
• Το ποσό και η συχνότητα των καταθέσεων είναι λογικές σε σχέση με το εισόδημα.
• Εξήγηση της προέλευσης των προστιθέμενων κεφαλαίων (1-2 παράγραφοι).

Ασφάλεια

• Κατεβάζω μόνο μέσω του προσωπικού μου λογαριασμού/επίσημης φόρμας.
• Δεν στέλνω φράσεις PIN/CVV/σπόρων.
• Διαγράφονται τα καθ "υπέρβαση μη επαλήθευση δεδομένα προσωπικού χαρακτήρα (εφόσον το επιτρέπει η πολιτική).

---

Συχνές ερωτήσεις

Γιατί ρωτάς «πάρα πολύ»

Επειδή έτσι απαιτείται άδεια και τράπεζες/πάροχοι. Ο όγκος εξαρτάται από το επίπεδο κινδύνου και τα ποσά.

Πόσο διαρκεί

Ώρες έως ημέρες ανάλογα με την πληρότητα της συσκευασίας και το επίπεδο κινδύνου.

Μπορώ να κλείσω το λογαριασμό μου αντί για SoF

Ναι, αλλά ο φορέας εκμετάλλευσης εξακολουθεί να υποχρεούται να αξιολογεί τις συναλλαγές και μπορεί να κατέχει κεφάλαια έως ότου ολοκληρωθούν οι έλεγχοι.

---

Ο έλεγχος της πηγής των κεφαλαίων αποτελεί κανονικό μέρος του παιχνιδιού για έναν αδειοδοτημένο φορέα εκμετάλλευσης. Ετοιμάστε ένα συνεκτικό πακέτο (αποσπάσματα + δικαιολογητικά έγγραφα), εξηγήστε την προέλευση των κονδυλίων και χρησιμοποιήστε μόνο τις δικές σας μεθόδους πληρωμής. Αυτό θα επιταχύνει τη λύση, θα διατηρήσει τα όριά σας και θα εξασφαλίσει τόσο εσάς όσο και την πλατφόρμα.