Ο τρόπος ρύθμισης των πληρωμών με τραπεζικές κάρτες

Οι πληρωμές σε τραπεζικές κάρτες είναι μία από τις πιο ευαίσθητες διαδικασίες για τα επιγραμμικά καζίνο: οι κανόνες πληρωμής των συστημάτων καρτών, οι απαιτήσεις των ρυθμιστικών αρχών αδειοδότησης, οι τράπεζες-εταίροι και η καταπολέμηση της απάτης συγκλίνουν εδώ. Ένα σφάλμα στις ρυθμίσεις οδηγεί σε κλείδωμα εμπόρων, φορτιστές, πρόστιμα και δυσαρέσκεια του παίκτη. Αναλύουμε την αρχιτεκτονική, τους κανόνες και τις βέλτιστες πρακτικές.

Συμμετέχοντες στη διαδικασία και υπεύθυνοι για τι

Ο παίκτης - ο ιδιοκτήτης της κάρτας/του λογαριασμού, ξεκινά την απόσυρση.

Φορέας εκμετάλλευσης (καζίνο) - ελέγχει την KYC/AML, υποβάλλει αίτηση πληρωμής.

PSP/Πύλη πληρωμής - δρομολόγια της συναλλαγής προς την επιθυμητή τράπεζα/σύστημα, εφαρμόζει την καταπολέμηση της απάτης.

Ο αγοραστής είναι η τράπεζα του εμπόρου, αποδέχεται και επεξεργάζεται τη συναλλαγή για λογαριασμό του φορέα εκμετάλλευσης.

Σύστημα πληρωμών - Visa/Mastercard: κανονισμοί, είδη συναλλαγών, μηνύματα.

Ο εκδότης είναι η τράπεζα του παίκτη, πιστώνει κεφάλαια και διενεργεί ελέγχους συμμόρφωσης.

Βασικό νομικό πλαίσιο

1. Άδεια τυχερών παιχνιδιών: θεσπίζει κανόνες πληρωμής, όρους, διαδικασία επαλήθευσης.

2. AML/CFT: υποχρεωτική KYC/EDD, έλεγχοι κυρώσεων/PEP, «πηγή κεφαλαίων» για μεγάλα ποσά.

3. Νόμος περί πληρωμών: απαιτήσεις των τοπικών ρυθμιστικών αρχών και των συστημάτων καρτών για πράξεις με MCC 7995 (τυχερά παιχνίδια).

4. Προστασία δεδομένων: PCI DSS (σε συνεργασία με PAN/CVV), τοπική νομοθεσία για τα προσωπικά δεδομένα (για παράδειγμα, GDPR στην ΕΕ).

5. Επαλήθευση ταυτότητας: SCA/3-D Ασφαλής 2 για την αποδοχή πληρωμών. άλλα σενάρια ισχύουν για εξερχόμενες συναλλαγές, βλέπε κατωτέρω.

MCC 7995 και ο «ειδικός τρόπος» των εργασιών τυχερών παιχνιδιών

Ο εμπορικός κωδικός κατηγορίας 7995 σηματοδοτεί τις τράπεζες και τα συστήματα ότι πρόκειται για δραστηριότητες τυχερών παιχνιδιών. Γι 'αυτόν, συχνά ενεργούν:

αυστηρούς γεωγραφικούς περιορισμούς και απαγορεύσεις ανά χώρα/κράτος·
αυξημένη παρακολούθηση από τους αγοραστές και τους εκδότες·
χωριστές απαιτήσεις για τα όρια, την υποβολή εκθέσεων και την εποπτεία·
ορισμένες τράπεζες έχουν προσαρμοσμένες κλειδαριές/φίλτρα για MCC 7995.

Επιστροφή χρημάτων: ποια είναι η διαφορά

Επιστροφή - ακύρωση (πλήρης/μερική) πριν από την αποδοχή καταθέσεων στην ίδια κάρτα και εντός του ποσού των κατατεθέντων κεφαλαίων. Πρόκειται για διόρθωση της προηγούμενης αγοράς και όχι «έκπτωση κερδών».

Πληρωμή/Push-to-Card - εξερχόμενη μεταφορά από τον έμπορο στην κάρτα του πελάτη (συνήθως κερδίζει/αποζημιώνει). Εκτελείται μέσω ειδικών μηνυμάτων συστημάτων καρτών:

Visa Direct: ΥΧΕ (αρχική πιστωτική συναλλαγή) - πιστωτική συναλλαγή στην κάρτα.
Mastercard Send: AFT/OCT-ανάλογο - πίστωση σε κάρτα/λογαριασμό.

Οι επιστροφές και οι πληρωμές διέπονται από διαφορετικούς κανόνες, όρια και διαδικασίες καταπολέμησης της απάτης. Η απόπειρα «συγκάλυψης» του συμπεράσματος ως επιστροφής αποτελεί συχνό λόγο επιβολής κυρώσεων κατά του εμπόρου.

Πώς είναι τεχνικά η έξοδος του χάρτη

1. Ο παίκτης ζητά πληρωμή → ο χειριστής περάσει το KYC/AML (εάν είναι απαραίτητο - EDD, SoF/SoW).

2. Το PSP στέλνει τις OCT/AFT με στοιχεία καρτών στο δίκτυο (συχνά μέσω μαρκινοποίησης; Το PAN μπορεί να αντικατασταθεί από ένα σύμβολο δικτύου).

3. Ο αγοραστής επικυρώνει τη MCC/όρια/χώρες, εφαρμόζει τους κανόνες για την καταπολέμηση της απάτης και τους κατευθύνει προς το σύστημα.

4. Το σύστημα πληρωμών αποστέλλει μήνυμα στον εκδότη· η τράπεζα του παίκτη διενεργεί τους δικούς της ελέγχους συμμόρφωσης.

5. Μετά την έγκριση, η εγγραφή πραγματοποιείται συνήθως εντός λεπτών (σε ορισμένες χώρες έως 1-3 εργάσιμες ημέρες), ανάλογα με την τράπεζα και τη διαθεσιμότητα της ώθησης προς την κάρτα.

💡 Σημείωση: Η OCT/AFT 3-D Secure δεν ισχύει - δεν πρόκειται για αγορά, αλλά για εξερχόμενη μεταβίβαση. η προστασία εδώ οικοδομείται εις βάρος της KYC/AML, των ελέγχων ταχύτητας και των κανόνων εμπορικού/τραπεζικού κινδύνου.

Όρια, προθεσμίες και γεωγραφικοί περιορισμοί

Τα όρια ΥΧΕ/ΥΧΕ καθορίζονται ανά συστήματα, αγοραστή και φορέα εκμετάλλευσης: ημερήσια/μηνιαία, ανά συναλλαγή, με το άθροισμα των συμπερασμάτων.

Όροι: ο φορέας εκμετάλλευσης έχει έναν κανονισμό άδειας (για παράδειγμα, X ώρες/ημέρες για επεξεργασία), η τράπεζα έχει εσωτερικές πιστωτικές SLA.

Γεωγραφία: δεν δέχονται όλοι οι εκδότες και οι αγορές κάρτες push-to-cards για MCC 7995, ορισμένες χώρες/περιφέρειες είναι εντελώς μπλοκαρισμένες.

Νόμισμα: είναι δυνατές οι μετατροπές με βάση τα συστήματα/τράπεζες και τις πρόσθετες προμήθειες.

AML/KYC και καταπολέμηση της απάτης για πληρωμές

CCM/Age/Geo - πριν από την πρώτη απόσυρση· για μεγάλα ποσά - αίτημα για ΕΕΔ και «πηγή κεφαλαίων/πλούτου».

Δέσμη «καταθέσεις συμπεράσματα παιχνιδιών»: κανόνας play-through (ελάχιστη δραστηριότητα), απαγόρευση μεταβιβάσεων σε τρίτους.

Έλεγχος ταχύτητας: συχνότητα/ταχύτητα εξόδου, depozit→min προτύπων. ," προσπαθεί να μοιραστεί ποσά.

Ανάλυση συσκευής/IP, έλεγχοι BIN (χώρα εκδότη έναντι δικαιοδοσίας παίκτη), αρνητικοί κατάλογοι, σήματα συμπεριφοράς.

Λογική on-us/Off-us: διαφορετικά προφίλ κινδύνου για κάρτες της ίδιας τράπεζας/διαφορετικών τραπεζών.

Κανόνας ταξιδιού/κρυπτογράφησης: αν η έξοδος πάει στο χάρτη μέσω του παρόχου κρυπτογράφησης, προστίθεται έλεγχος επί της αλυσίδας στο VASP.

και γιατί είναι σημαντικό για τον παίκτη να γνωρίζει

Στην είσοδο (καταθέσεις): SCA/3-DS2 μειώνει τον κίνδυνο χρέωσης και επιβεβαιώνει ότι ο ιδιοκτήτης ήταν αυτός που πλήρωσε.

Παραγωγή (πληρωμή): Η ΕΕΤ συνήθως δεν απαιτείται - ο φορέας εκμετάλλευσης πληρώνει «σε μία θύρα» και οι κίνδυνοι καλύπτονται από τους ελέγχους KYC/AML και PSP/τράπεζας.

Φορτιστές, διαμάχες και επιστροφές

Η χρέωση είναι δυνατή σε μια κατάθεση (για παράδειγμα, «Δεν πλήρωσα», «δεν παρέχεται υπηρεσία»).

Τα συμπεράσματα (ΥΧΕ/ΥΧΕ) με την κλασική έννοια δεν χρεώνονται, αλλά μπορούν να απορριφθούν/να καθυστερήσουν λόγω των ορίων ΚΝΕΠΔ/κυρώσεων/εκδότη.

Ο φορέας εκμετάλλευσης υποχρεούται να συμφωνεί: να συνδέει καταθέσεις, δραστηριότητες τυχερών παιχνιδιών και συμπεράσματα, να αποθηκεύει αρχεία καταγραφής και αλληλογραφία για πιθανές διαδικασίες.

Προμήθειες και οικονομικά

Για τον έμπορο, υπάρχουν τιμές ανταλλαγής/σχήματος/απόκτησης για άλλα μοντέλα εκτός από την αποδοχή πληρωμών.

Για έναν παίκτη, οι πληρωμές είναι συχνά χωρίς προμήθεια, αλλά δυνατές:

μετατροπή νομίσματος, προμήθειες από την παραλαμβάνουσα τράπεζα, όρια στον αριθμό των δωρεάν αναλήψεων.

Τεχνικές απαιτήσεις και απαιτήσεις συμμόρφωσης για την ενσωμάτωση

PCI DSS (εάν αποθηκεύεται/επεξεργάζεται PAN· καλύτερη - μαρκινοποίηση σε PSP).

διαχωρισμός του περιβάλλοντος και της υλοτομίας πρόσβασης· απαγόρευση χειροκίνητων επεξεργασιών σε prod.

Μητρώο έκδοσης και έλεγχος των ενοτήτων πληρωμής· σύνδεση με το backend παιχνιδιών και τη λογική πορτοφολιού/PAM.

Αναφορά στη ρυθμιστική αρχή: μεταφορτώσεις πληρωμών, όρια, περιστατικά, διαχείριση καταγγελιών/ΕΕΔ.

Διαφανής επικοινωνία πελατών: όροι, καθεστώς, λόγοι απόρριψης, κατάλογος εγγράφων.

Περιφερειακές αποχρώσεις (σε γενικές γραμμές)

EU/UK: σκληρή AML/KYC, SCA για καταθέσεις, αυξημένη εποπτεία των MCC 7995, ανέπτυξε δίκτυο Visa Direct/Mastercard Send.

ΗΠΑ: μεγάλες κάρτες υποστηρίζουν push-to-cards, αλλά σε κρατικό επίπεδο αυστηρούς κανόνες τυχερών παιχνιδιών· Συχνά χρησιμοποιούνται ASN/αποδεδειγμένες εναλλακτικές λύσεις.

Λατινική Αμερική/Ασία: ετερογενής στήριξη ΥΧΕ/ΥΧΕ· οι τοπικές εναλλακτικές λύσεις και οι πληρωμές σε λογαριασμούς/πορτοφόλια είναι δημοφιλείς.

Τουρκία και ορισμένες περιορισμένες αγορές: ενδέχεται να μην είναι διαθέσιμες οι πληρωμές με κάρτα βάσει της MCC 7995· χρησιμοποιούνται άλλες μέθοδοι στο πλαίσιο του νόμου.

Τι πρέπει να κάνει ο αερομεταφορέας (κατάλογος ελέγχου)

1. Σύσταση της επίσημης MCC 7995 στον αποκτώντα· δεν καλύπτουν λειτουργίες.

2. Χωριστή επιστροφή χρημάτων και καταβολή χρημάτων, χρησιμοποιήστε την αποστολή καρτών Visa Direct/Mastercard (ΥΧΕ/ΥΧΕ) για συμπεράσματα.

3. Ενσωμάτωση ελέγχου KYC/EDD/AML κατά τη στιγμή της αίτησης εξόδου. να δημιουργηθεί μια πολιτική play-through.

4. Περιλαμβάνονται τα όρια ταχύτητας και οι έλεγχοι geo/BIN. διαλύματα καταγραφής.

5. Δημοσίευση όρων και ορίων πληρωμής, κατάλογος έγκυρων καρτών/χωρών, λόγοι πιθανών απορρίψεων.

6. Υποστήριξη ΕΚΕ DSS/μαρκαρίσματος, διατήρηση σαφούς συμφωνίας και υποβολή εκθέσεων στη ρυθμιστική αρχή.

7. Να διαθέτουν εφεδρικούς διαύλους (τραπεζικές μεταφορές, πορτοφόλια) σε περίπτωση άρνησης του εκδότη.

8. Υποστήριξη αμαξοστοιχίας για την εξήγηση των διαφορών της επιστροφής έναντι της καταβολής και τη σωστή συλλογή των εγγράφων.

Ως παίκτης για να καταλάβετε ότι όλα είναι δίκαια (λίστα ελέγχου)

Οι κανόνες ορίζουν σαφώς τις προθεσμίες, τα όρια, τη διαφορά μεταξύ επιστροφής και απόσυρσης.

Το καζίνο ρωτά την KYC πριν από μια σημαντική απόσυρση και εξηγεί ποια έγγραφα χρειάζονται και γιατί.

Η πληρωμή πηγαίνει στην ίδια κάρτα (ή σε εσάς προσωπικά), δεν υπάρχουν μεταφορές σε «τρίτους».

Υπάρχουν διαφανείς δίαυλοι καταγγελίας/ΕΕΔ, ιστορικό κατάστασης εφαρμογής και ουσιαστική υποστήριξη.

Συχνές παρανοήσεις (σύντομες)

"Είμαι υποχρεωμένος να βάλω τυχόν κέρδη πίσω στην κάρτα ως επιστροφή χρημάτων. "- Όχι, η επιστροφή ισχύει μόνο για καταθέσεις που είχαν πραγματοποιηθεί προηγουμένως, κέρδη - μέσω πληρωμής (ΥΧΕ/ΥΧΕ).

"3-DS απαιτείται για την έξοδο. "- Όχι, χρησιμοποιούνται άλλοι έλεγχοι για εξερχόμενες συναλλαγές.

"Μπορείτε να χαρτογραφήσετε ένα φίλο/συγγενή. "- Απαγορεύεται ο αδειοδοτημένος τομέας: μόνο στο όνομα του ιδιοκτήτη του λογαριασμού που έχει περάσει το KYC.

Οι πληρωμές σε τραπεζικές κάρτες στο iGaming ρυθμίζονται ταυτόχρονα από την άδεια, τους κανόνες AML/KYC, Visa/Mastercard για τις MCC 7995 και τις τραπεζικές πολιτικές. Το σωστό σύστημα είναι η πληρωμή μέσω ΥΧΕ/ΥΧΕ, διαφανείς προθεσμίες και όρια, αυστηρή συμμόρφωση και κατανοητά σενάρια αποτυχίας. Όλοι επωφελούνται από αυτό: ο παίκτης λαμβάνει γρήγορα και προβλέψιμα χρήματα, ο φορέας εκμετάλλευσης διατηρεί άδειες και αποκτά, και οι τράπεζες - την καθαρότητα των ροών πληρωμών.