Πώς ρυθμίζονται τα καζίνα κρυπτογράφησης και οι άδειές τους

Το Crypto Casino δεν είναι ξεχωριστός τύπος επιχείρησης, αλλά φορέας εκμετάλλευσης τυχερών παιχνιδιών σε απευθείας σύνδεση που δέχεται/πληρώνει κεφάλαια σε ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία (BTC, ETH, σταθερά νομίσματα κ.λπ.). Οι ρυθμιστικές αρχές ενεργοποιούν εδώ μια ζώνη διπλού ελέγχου: (1) νόμοι για τα τυχερά παιχνίδια και (2) κανονισμοί για τα εικονικά περιουσιακά στοιχεία (VASP/AML). Ως εκ τούτου, οι απαιτήσεις εξαρτώνται από τη δικαιοδοσία: κάπου οι κρυπτογραφήσεις επιτρέπονται υπό πρόσθετες συνθήκες, κάπου όπου απαγορεύονται άμεσα οι καταθέσεις.

Χάρτης προσέγγισης: Βασικές δικαιοδοσίες

Μάλτα (ΜΕΕ)

Η MGA επιτρέπει τη χρήση περιουσιακών στοιχείων DLT σε τυχερά παιχνίδια με προηγούμενη έγκριση: ο φορέας εκμετάλλευσης πρέπει να υποβάλει αίτηση, να περιγράψει την κατηγορία περιουσιακών στοιχείων και τις διαδικασίες AML/KYT. Στο πλαίσιο της νέας πολιτικής, οι VFA εξομοιώνονται με fiat με έφεση (τα προηγούμενα όρια sandbox έχουν αφαιρεθεί), αλλά απαιτείται άδεια MGA.

ΗΝΩΜΈΝΟ ΒΑΣΊΛΕΙΟ (UKGC)

Η UKGC τονίζει τις αυξημένες προσδοκίες για τους φορείς εκμετάλλευσης που εργάζονται με κρυπτογραφικά στοιχεία (υποβολή εκθέσεων, συμμόρφωση). Ταυτόχρονα, η ρυθμιστική αρχή αναφέρει άμεσα: είναι παράνομο να δέχεται κανείς κρυπτονομήματα από καταναλωτές για καταθέσεις στο "νωμένο Βασίλειο - αυτό είναι σημαντικό για τις μάρκες που δραστηριοποιούνται στην αγορά GB.

Νήσος του Μαν (ΓΓΣ, OGRA)

Η άδεια τυχερών παιχνιδιών OGRA επιτρέπει τα κρυπτογραφικά μοντέλα που υπόκεινται σε AML/KYT. Η πρακτική της ΓΓΣ διακρίνει τα επιτρεπόμενα συστήματα κύκλου εργασιών (π.χ. κρυπτο-in/crypto-out, p2p κ.λπ.) και ταυτόχρονα αποκλείει το μοντέλο «crypto-in-fiat-out» (τη στιγμή της αντίστοιχης σημείωσης). Υπάρχει επικαιροποιημένος οδηγός ΚΝΕΠΔ με επίκεντρο τα εικονικά περιουσιακά στοιχεία και τους δείκτες αναφοράς ελέγχου.

Κουρασάο (LOK, νέα ρυθμιστική αρχή)

Από το τέλος του 2024, ένα μεταρρυθμισμένο καθεστώς LOK έχει τεθεί σε ισχύ με τη μετάβαση στην κρατική έκδοση αδειών και την ενισχυμένη συμμόρφωση (αντί των «κύριων αδειών» του παρελθόντος). Όσον αφορά την κρυπτογράφηση - αναμένονται/εισάγονται απαιτήσεις για την AML/KYT και τη διαφάνεια· η προσέγγιση καταγράφεται στους νέους κανόνες και τα υλικά της ρυθμιστικής αρχής.

💡 Σημείωση: οι ακριβείς λεπτομέρειες (έγκυρες μάρκες, μοντέλα «in/out») των επιμέρους ρυθμιστικών αρχών αλλάζουν - ελέγξτε την τελευταία έκδοση των κατευθυντήριων γραμμών πριν ξεκινήσετε.

Διεθνή πρότυπα: FATF και ταξιδιωτικός κανόνας

Ακόμη και με πιστή άδεια, ο φορέας εκμετάλλευσης εμπίπτει στα πρότυπα της FATF για τα εικονικά περιουσιακά στοιχεία και το VASP. Κλειδί: προσέγγιση προσανατολισμένη στον κίνδυνο, περιπτώσεις «κόκκινων σημαιών» και κανόνας ταξιδιού - διαβίβαση δεδομένων ταυτοποίησης κατά τη διαβίβαση μεταξύ των VASP. Οι ρυθμιστικές αρχές αναφέρονται απευθείας στα έγγραφα αυτά ως βάση επαλήθευσης.

Μοντέλα κρυπτογράφησης: ποιες ρυθμιστικές αρχές ελέγχουν

1. Το Fiat-in/Fiat-out (χωρίς κρυπτογράφηση) είναι κλασικό, εκτός θέματος.

2. Crypto-in/Crypto-out - ο παίκτης καταθέτει και λαμβάνει στο ίδιο νόμισμα. hard KYT, blockchain analytics, κυρώσεις/έλεγχος μίξερ. Επιτρέπεται στο IoM και σε ορισμένους άλλους τρόπους υπό συνθήκες.

3. Crypto-in → μετατροπή → Crypto-out - επιτρέπεται με διαφανή λογική μετατροπής/ισοτιμίας και λογιστική μεταβλητότητας.

4. Crypto-in → Fiat-out - μεμονωμένες ρυθμιστικές αρχές δεν αδειοδοτούν (IoM - «όχι» για αυτό το μοντέλο; άλλα μπορεί να διαφέρουν).

5. Το Fiat-in-Crypto-out είναι σχεδόν πάντα αμφισβητήσιμο λόγω των κινδύνων ξεπλύματος/εξαργύρωσης.

«Διπλή» άδεια: άδεια τυχερών παιχνιδιών + καθεστώς VASP

Εάν ο ίδιος ο φορέας εκμετάλλευσης κατέχει τα πορτοφόλια των παικτών ή κάνει μια μετατροπή, συχνά απαιτείται μια άδεια εγγραφής/VASP (ή άλλη κατάσταση ενός παρόχου υπηρεσιών με εικονικά περιουσιακά στοιχεία) συν στην άδεια τυχερών παιχνιδιών - αυτό αφορά το KYT, την αποθήκευση κεφαλαίων, τον κανόνα ταξιδιού, την αναφορά. Τυπικά, αυτό δεν ονομάζεται «VASP» παντού, αλλά στην πραγματικότητα - ένα πρόσθετο επίπεδο απαιτήσεων (εποπτεία της χρηματοπιστωτικής ρυθμιστικής αρχής, διαδικασίες αναστολής/παρεμπόδισης ύποπτων μεταφορών). Η βάση είναι τα πρότυπα της FATF και οι τοπικές εφαρμογές.

Μπλοκ συμμόρφωσης: τι πρέπει να μπορεί να κάνει ένα καζίνο κρυπτογράφησης

KYC/EDD/SoF/SoW: Επαλήθευση της ταυτότητας και της πηγής των κεφαλαίων, ιδίως για VIP/μεγάλα ποσά.

KUT/blockchain analytics: έλεγχος διευθύνσεων (κυρώσεις, σκούρο κλειδί, αναμείκτες, ανταλλαγές υψηλού κινδύνου), βαθμολόγηση συναλλαγών/συμπλέγματος.

Κανόνας ταξιδίου: ανταλλαγή δεδομένων μεταξύ των VASP κατά τη μεταφορά κατωφλίου (επίσης σε σταθερά νομίσματα).

Συμβολικές πολιτικές: ποια στοιχεία ενεργητικού επιτρέπονται (συχνά - MTC/ETN/σταθερά νομίσματα με υψηλό όγκο και ρευστότητα).

Φύλαξη: χωριστή αποθήκευση κεφαλαίων (θερμό/κρύο πορτοφόλι), πολυσίχνασμα, όρια, χρονοδιαγράμματα απόσυρσης.

Κυρώσεις και γεωγραφικοί περιορισμοί: δέσμη ανά χώρα/PEP/SDN, φίλτρα BIN/ASN/VPN.

Αναφορά: STR/SAR, αρχεία καταγραφής λύσεων συμμόρφωσης.

Προστασία των καταναλωτών (RG): όρια, χρονοδιαγράμματα, αυτοαποκλεισμός, ADR - όπως για το fiat.

Προϊόν και UX: ποιες αλλαγές οφείλονται στην κρύπτη

Μεταβλητότητα και «νόμισμα λογαριασμού»: οι ρυθμιστικές αρχές μπορούν να απαιτούν τον καθορισμό του υπολοίπου στο νόμισμα αναφοράς (ισόποσο) για τον υπολογισμό των ορίων RG/AML.

«Το ίδιο νόμισμα για την είσοδο/έξοδο»: μια λαϊκή απαίτηση είναι ότι δεν μπορείτε να καταθέσετε σε ένα κέρμα και να ζητήσετε απόσυρση σε άλλο (μειώνει τους κινδύνους νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες).

Διαφάνεια των ισοτιμιών: εάν υπάρχει μετατροπή, αναφέρονται η πηγή των τιμών, το περιθώριο, το σημείο καθορισμού (με κατάθεση/ισοτιμία/απόσυρση).

Προθεσμίες και όρια: λόγω του κανόνα KYT και του ταξιδιωτικού κανόνα, είναι δυνατοί πρόσθετοι έλεγχοι και «ψύξη» για συμπεράσματα.

Πού είναι οι «λεπτοί χώροι» και γιατί η άδεια είναι πιο σημαντική. «Ιο στον τομέα»

Ηνωμένο Βασίλειο: Οι καταθέσεις crypto δεν μπορούν να γίνουν αποδεκτές για τους καταναλωτές του Ηνωμένου Βασιλείου - οι μάρκες με στόχο το Ηνωμένο Βασίλειο χρειάζονται ξεχωριστή θυρίδα fiat shop και γεω-κλειδαριές.

ΕΕ/ΕΟΧ (Μάλτα): είναι δυνατόν με την έγκριση της ΜΕΕ, κατά κανόνα - να εξισωθεί η VFA με fiat σύμφωνα με τους ελέγχους και τη λογιστική της ΚΕΠΑ.

IOM: σαφώς ρυθμιζόμενα μοντέλα, απαγόρευση του crypto-in/fiat-out.

Κουρασάο: υπάρχει μετάβαση στη LOK με αυστηρότερη εποπτεία και απευθείας άδειες μέσω της κρατικής ρυθμιστικής αρχής.

Η άδεια «για κάποιον μία φορά» ή κάτω από τον «πλοίαρχο» κάποιου άλλου δεν λειτουργεί πλέον ως ασπίδα: τράπεζες/PSP και συνεργάτες ζητούν συγκεκριμένες πολιτικές για εικονικά περιουσιακά στοιχεία, KYT και Travel Rule.

Κατάλογος σημείων ελέγχου για τον αερομεταφορέα

Νόμος και άδειες

Αγορά και δικαιοδοσία όπου το μοντέλο κρυπτογράφησης είναι νόμιμο επιλέγεται· άδεια τυχερών παιχνιδιών +, εάν είναι απαραίτητο, καθεστώς VASP.

Η πολιτική των εισαχθέντων περιουσιακών στοιχείων και των μετατροπών· «εισροή = έξοδος» ανά νόμισμα, εάν απαιτείται από τον ρυθμιστή.

AML/KYC/KYT

Πάροχος (-οι) KYT, κανόνες κλιμάκωσης, ενσωμάτωση ταξιδιωτικών κανόνων, φίλτρα κυρώσεων.

ενεργοποιητές EDD/SoF/SoW· καταγραφές διαλυμάτων και STR/SAR.

Τεχνική ασφάλεια και αποθήκευση

Φύλαξη: multisig, όρια, θερμό/κρύο πορτοφόλια, αρχεία καταγραφής πρόσβασης.

TLS 1. 2/1. 3, HSTS, CSP· προστασία της Web3 ολοκλήρωσης (υπογραφές, επαναλήψεις, επιτρεπόμενος κατάλογος RPC).

Προστασία παίκτη

RG μέσα, όρια στο νόμισμα αναφοράς, διαφανείς τιμές/προμήθειες.

διαδικασία ΕΕΔ/καταγγελιών· κατανοητή T&C σε κρυπτογραφημένες διαφημίσεις και συμπεράσματα.

Λίστα επιλογών για τον παίκτη

Ελέγξτε τη δικαιοδοσία και την άδεια (MGA/IOM/κ.λπ.), καθώς και τους κανόνες για τις καταθέσεις κρυπτογράφησης στη χώρα σας (στο Ηνωμένο Βασίλειο - απαγόρευση).

Δείτε το T&C: ποια κέρματα γίνονται αποδεκτά, ποιο νόμισμα θα έχει ένα συμπέρασμα, μαθήματα και προμήθειες, όρους ελέγχου.

Βεβαιωθείτε ότι η κατάθεση/απόσυρση περνά από τις επίσημες διευθύνσεις (προσέξτε με το phishing), ενεργοποιήστε το 2FA/Passkeys.

Η επιλογή «που εισάγεται στην κρύπτη - που εισάγεται στο fiat» μπορεί να μην είναι διαθέσιμη/παράνομη - αναζητά τον «κανόνα του ίδιου νομίσματος».

Συχνές ερωτήσεις (σύντομες)

Χρειάζομαι ξεχωριστή «άδεια κρυπτογράφησης»

Όχι συνήθως. Χρειάζονται άδεια τυχερών παιχνιδιών + (εάν ο ίδιος ο φορέας εκμετάλλευσης διαθέτει πορτοφόλια/μετατροπή) - ρύθμιση ως VASP/αναλογικό. Λόγοι - πρότυπα της FATF και τοπικοί νόμοι.

Γιατί μπορούν να καθυστερήσουν την απόσυρση στην κρύπτη

KYT, Κανόνας ταξιδιού и EDD. Η ρυθμιστική αρχή υποχρεούται να ελέγχει τις πηγές/αλυσίδες των συναλλαγών.

Πού είναι ο ευκολότερος τρόπος για να αποκτήσεις μια «φιλική προς την κρυπτογράφηση» άδεια

Αυτό αλλάζει. Τώρα η MGA (όπως συμφωνήθηκε), η IoM (σαφή μοντέλα), το Κουρασάο (μεταρρύθμιση της LOK) έχουν ένα πρακτικό πλαίσιο. Ελέγξτε για νωπούς οδηγούς.

Η ρύθμιση του crypto καζίνο είναι η προσθήκη δύο τρόπων: τυχερά παιχνίδια και εικονικά περιουσιακά στοιχεία/AML. "Στην πράξη, αυτό σημαίνει: ορθή δικαιοδοσία και άδεια, κανόνας KYT και ταξιδιωτικού κανόνα, κατανοητές ενδείξεις/κανόνες μετατροπής, έλεγχος επιμέλειας και τυποποιημένη προστασία παικτών (RG/ADR). Είναι σημαντικό για τους φορείς εκμετάλλευσης να οικοδομήσουν μια διαδικασία «σαν τράπεζα», και για τους παράγοντες να μην εξετάζουν. io στον τομέα, αλλά για μια πραγματική άδεια και κρυπτογραφημένη πολιτική στη χώρα σας.