Γιατί τα καζίνα υποχρεούνται να συμμορφώνονται με τις πολιτικές της AML

Εισαγωγή: η ΚΝΕΠΔ αφορά το δίκαιο, τη φήμη και την πρόσβαση στην υποδομή πληρωμών

Τα τυχερά παιχνίδια είναι ένας τομέας με αυξημένο κίνδυνο ΟΜΛ. Τα καζίνο λειτουργούν με μετρητά, ηλεκτρονικά πορτοφόλια, κάρτες και κρυπτονομήματα και ο κύκλος εργασιών είναι ετερογενής και κατακερματισμένος. Η μη συμμόρφωση με την ΑΠΑ σημαίνει όχι μόνο πρόστιμα και ανάκληση αδειών, αλλά και αποσύνδεση από την PSP/τράπεζες, αποκλεισμό τομέα, ποινικές υποθέσεις για διαχείριση και τοξική φήμη. Ως εκ τούτου, η AML αποτελεί τόσο νομική υποχρέωση όσο και προϋπόθεση για την πρόσβαση σε χρηματοδότηση και αγορές.

Από πού προέρχεται το καθήκον: κανονιστική πυραμίδα

1. Διεθνές επίπεδο: συστάσεις της FATF και περιφερειακά πρότυπα (π.χ. Ευρωπαϊκές οδηγίες ΚΝΕΠΔ).

2. Εθνική νομοθεσία: απαιτήσεις AML/CFT (AML/CFT) για τους φορείς εκμετάλλευσης τυχερών παιχνιδιών, συμπεριλαμβανομένου του διαδικτύου.

3. Αρχές αδειοδότησης: όροι αδειοδότησης (έλεγχος, υποβολή εκθέσεων, λογιστικός έλεγχος, πρόστιμα).

4. Εταίροι πληρωμών και τράπεζες: ίδιες απαιτήσεις KYC/AML και παρακολούθηση των εμπόρων.

Εάν προκύψει στην αλυσίδα «ρυθμιστής → άδεια → τράπεζα/PSP» κάπου δυσπιστία, η επιχείρηση σταματά.

Πώς να «πλένετε» τα χρήματα στα τυχερά παιχνίδια: κλασικά στάδια

Τοποθέτηση (εγγραφή): καταθέσεις μετρητών σε καζίνο γης, αναπλήρωση με κάρτες/ηλεκτρονικά πορτοφόλια/κρυπτογράφηση σε απευθείας σύνδεση.

Layering: πολλά στοιχήματα, ανταλλαγές τσιπ, γρήγορες καταθέσεις/αναλήψεις, δραστηριότητα ψευδο-τυχερών παιχνιδιών, μεταφορά μεταξύ λογαριασμών/» φίλων»

Ενσωμάτωση: απόσυρση «καθαρών» κεφαλαίων σε κάρτα/λογαριασμό/πορτοφόλι κρυπτογράφησης, αγορά περιουσιακών στοιχείων.

Σκοπός της ΚΝΕΠΔ είναι να σπάσει αυτή η αλυσίδα πριν από την ολοκλήρωση.

Βασικά στοιχεία του συστήματος AML καζίνο

1) Προσέγγιση βάσει κινδύνου (RBA)

Χώρα/περιοχή-παίκτης, μέθοδος πληρωμής, τύπος προϊόντος, δίαυλοι (online/offline), κίνδυνος συμπεριφοράς.

Κατηγορίες πελατών: τυποποιημένα, υψηλού κινδύνου (EDD), PEP, εταιρείες (KYB).

2) Ταυτοποίηση και επαλήθευση (KYC/KYB)

KYC: έγγραφο + selfie/βιομετρικά στοιχεία, επικύρωση διευθύνσεων, επαλήθευση ηλικίας.

KYB: για B2B/VIP δομές - έγγραφα καταχώρισης, δικαιούχοι (UBO), σύνθεση διευθυντή.

POP/κυρώσεις/αρνητικά μέσα: πρωτογενής και μόνιμη προβολή.

3) Πηγή κεφαλαίων/Πηγή πλούτου (SoF/SoW)

Για VIP/μεγάλα ποσά: καταστάσεις εσόδων, καταστάσεις, έγγραφα σχετικά με την πώληση ακινήτων, μερίσματα, κρυπτογραφική ιστορία (on-chain reports).

4) Παρακολούθηση συναλλαγών (TM) και ανάλυση συμπεριφοράς

Επιγραμμικά σήματα: ταχύτητα και συχνότητα των καταθέσεων/εξόδων, stavka→vyvod χωρίς αναπαραγωγή, γεω/συσκευή, ασυνέπεια με τα δεδομένα KYC.

Σήματα εδάφους: συχνές ανταλλαγές τσιπ χωρίς παιχνίδι, διαχωρισμός ποσοτήτων (στρουμφισμό), απόπειρες παράκαμψης των ορίων.

Κανόνες και μοντέλα: στατικά κατώτατα όρια + μοντέλα βαθμολόγησης/ML, προειδοποιήσεις σεναρίων, χειροκίνητη επαλήθευση.

5) Υποβολή εκθέσεων και κλιμάκωση

SAR/STR (έκθεση ύποπτων δραστηριοτήτων): εισπράττουμε το τιμολόγιο, παγώνουμε την πληρωμή σύμφωνα με τις διαδικασίες, ενημερώνουμε την αρμόδια αρχή.

Φύλαξη αρχείων: αποθήκευση KYC, αρχείων καταγραφής, λύσεων και αλληλογραφίας για καθορισμένη περίοδο.

Αναφορές κατωφλίου: μεγάλες συναλλαγές σε μετρητά, διασυνοριακές μεταφορές - σύμφωνα με τους κανόνες δικαιοδοσίας.

6) Περιορισμός των πολιτικών και των «καθαρών» χρημάτων

Όρια στις καταθέσεις/αναλήψεις/ταχύτητα των πράξεων, κανόνες «play-through» (ελάχιστη δραστηριότητα παιχνιδιού πριν από την απόσυρση), απαγορεύσεις των μεταφορών μεταξύ λογαριασμών, έλεγχος της κατάχρησης πριμοδότησης (συχνά συνδέεται με την AML).

7) Cryptocurrency and Travel Rule

Πάροχοι κρυπτογραφικών πληρωμών με KYC, διαλογή πορτοφολιών, ανάλυση κινδύνων κατά την αλυσίδα (μίξερ/κυρώσεις/σκούρο κλειδί).

Ταξιδιωτικός κανόνας - Χαρακτηριστικά αποστολέα/παραλήπτη αποδοχής μεταξύ των VASP στα κατώτατα όρια.

8) Ρόλος MLRO και μοντέλο προστασίας τριών γραμμών

MLRO (Υπεύθυνος για την υποβολή εκθέσεων σχετικά με τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες): τελευταία λέξη για την ΕΔΠ/κλείδες/κλιμακώσεις, επαφή με τη ρυθμιστική αρχή.

1η γραμμή: πράξεις/υποστήριξη - «βλέπε» τον πελάτη και τις προειδοποιήσεις.

2η γραμμή: ανάλυση συμμόρφωσης/πολιτικές.

3η γραμμή: ανεξάρτητος εσωτερικός έλεγχος.

9) Κατάρτιση του προσωπικού και ανεξάρτητος έλεγχος

Ετήσιες εκπαιδεύσεις (περιπτώσεις, «κόκκινες σημαίες»), δοκιμές γνώσεων.

Μη προγραμματισμένες επισκοπήσεις μετά το συμβάν.

Εξωτερικός έλεγχος των πολιτικών/συστημάτων/υποβολή εκθέσεων.

Τυπικές «κόκκινες σημαίες» σε διαδικτυακά καζίνο

Κατάθεση → ελάχιστη δραστηριότητα → άμεση απόσυρση (και επανάληψη βρόχου).

Πολλαπλοί λογαριασμοί με συσκευές αντιστοίχισης/IP/πληρωμές (μουλάρια).

χρήση μεθόδων πληρωμής υψηλού κινδύνου/πορτοφολιών· συχνές ακυρώσεις καταθέσεων/χρεώσεις.

Σταθερές καταθέσεις ακριβώς κάτω από τα όρια KYC/EDD («δόμηση»).

Αναντιστοιχία προφίλ: Σπουδαστής χαμηλού εισοδήματος - υψηλά όρια VIP χωρίς SoF.

Ασυνήθιστα μοτίβα σε live καζίνο: ανταλλαγή τσιπ χωρίς παιχνίδι, «carousel» στοιχήματα.

Συνδεδεμένα καθεστώτα: επιστροφές μέσω παραπομπών/επιστροφών μετρητών/πριμοδοτήσεων.

Πώς συνδυάζεται η AML με τα υπεύθυνα τυχερά παιχνίδια (RG)

Τα σήματα αντιστοίχισης (υψηλά ποσοστά καταθέσεων/στοιχημάτων) αναλύονται και στα δύο επίπεδα.

Οι διαδικασίες πρέπει να αποφεύγουν τη «σύγκρουση»: δεν μπορείτε να δικαιολογήσετε την παρεμπόδιση μόνο της RG εάν υπάρχει προφανής κίνδυνος ΟΜΛ - χρειάζεστε τη σωστή ΕΔΠ και επικοινωνία με τον παίκτη εντός του νόμου.

Κυρώσεις και συνέπειες

Κανονιστικές κυρώσεις: εκατομμύρια πρόστιμα, δέσμευση πληρωμών, αναστολή/ανάκληση άδειας.

Κίνδυνοι πληρωμών: διακοπή με τράπεζες/ΠΥΠ, ένταξη στους καταλόγους «υψηλού κινδύνου».

Ποινική και αστική ευθύνη: για διευθυντές/MLRO με βαριά αμέλεια ή πρόθεση.

Φήμη: καταχωρήσεις «αναξιόπιστων», διαρροής εταίρων και κυκλοφορίας.

Πρακτικό πλαίσιο ΚΝΕΠΔ για τον φορέα εκμετάλλευσης (επιγραμμικά)

Πολιτικές και κίνδυνοι

Τεκμηριωμένη πολιτική AML/CTF, πίνακας κινδύνου, μεθοδολογία RBA, όρια KYC/EDD/SoF/SoW.

Κατάλογος χωρών/πορτοφολιών/ΠΥΠ υψηλού κινδύνου, κανόνες αποδόμησης κινδύνων.

Διεργασίες και εργαλεία

Εργαλεία/κυρώσεις CCM/REP/διεύθυνση, αρχεία καταγραφής από αρχής μέχρι τέλους και διαχείριση υποθέσεων.

Παρακολούθηση συναλλαγών: κανόνες, μοντέλα, χειροκίνητη επαλήθευση, με τέσσερα μάτια.

Κύκλος ζωής της περίπτωσης: προειδοποίηση για SAR/κλείσιμο, SLA και ποιοτικός έλεγχος.

Κίνδυνος πωλητή: τακτικοί έλεγχοι των παρόχων KYC/cryptanalyst/PSP.

Δεδομένα και υποβολή εκθέσεων

Κεντρική έκθεση συναλλαγών (τα τυχερά παιχνίδια και οι εκδηλώσεις πληρωμών συνδέονται με την ταυτότητα).

Αποθήκευση δεδομένων σύμφωνα με τους όρους του νόμου, ιχνηλασιμότητα λύσεων.

Τακτικές εκθέσεις για το διοικητικό συμβούλιο και τη ρυθμιστική αρχή (KRI: ρυθμός SAR, ακρίβεια συναγερμού, κάλυψη EDD).

Mini Check List για το Land Casino

Ταυτοποίηση πελατών κατά την ανταλλαγή τσιπ πάνω από το κατώφλι· παρακολούθηση chip-to-cache χωρίς αναπαραγωγή.

κάμερες και ημερολόγιο αλληλεπικάλυψης μητρώου/πίνακα· διπλός έλεγχος.

Υποχρεωτικές αναφορές για τις μεγάλες συναλλαγές μετρητών· εκπαίδευση ταμία και αφεντικά λάκκων.

Κοινά σφάλματα και τρόπος αποφυγής τους

Τυπικό KYC χωρίς συνεχή παρακολούθηση. → Εφαρμογή ενεργοποίησης συμπεριφοράς και τακτική επαναφορά.

→ Εξισορρόπηση: δέσμες κινδύνων και βοηθοί ML.

Δεν υπάρχει σύνδεση παιχνιδιού ↔ πληρωμής. → Ενιαίο πλήκτρο ανά χρήστη/συνεδρία/συναλλαγή.

Μη διαφανείς λύσεις συμμόρφωσης →.

Αγνοήστε τις κρύπτες. → Συνδέστε τον πάροχο on-chain analytics, κανονισμούς ταξιδιωτικού κανόνα.

Τι δίνει στον παίκτη

Προστασία από απατεώνες, κλοπή καρτών και «εξαργύρωση» μέσω του ονόματός του.

Ταχύτερες πληρωμές σε «λευκούς» παίκτες: Το Proven KYC/SoF μειώνει τους χειροκίνητους ελέγχους.

Διαφάνεια και προβλεψιμότητα: κατανοητά όρια και κανόνες.

Ρόλος των ηλεκτρονικών επικοινωνιών και διαφάνεια

Δημόσια τμήματα «AML/CTF Policy», «Responsible Play», «Identity Control» με απλή γλώσσα.

Υπηρεσιακές επιστολές: ποια έγγραφα χρειάζονται και γιατί, όροι και κανάλια τηλεφόρτωσης, επίπεδο κρυπτογράφησης/εμπιστευτικότητας.

Τα καζίνα υποχρεούνται να συμμορφώνονται με την AML, διότι το απαιτούν η νομοθεσία, η αγορά και οι χρηματοπιστωτικοί εταίροι. Το λειτουργικό σύστημα AML δεν είναι μια ενότητα, αλλά μια αλυσίδα: εκτίμηση κινδύνου πελατών KYC/KYB και κυρώσεις/PEP παρακολούθηση συναλλαγών και συμπεριφορά SoF/SoW για υψηλή SAR/STR και αποθήκευση δεδομένων εκπαίδευση και ανεξάρτητο έλεγχο. Οι εταιρείες που το πράττουν αυτό λαμβάνουν συστηματικά και με διαφάνεια βιώσιμη άδεια, πρόσβαση σε αποκτώντες/ΠΥΠ, εμπιστοσύνη των παικτών - και ανταγωνιστικό πλεονέκτημα σε ώριμες αγορές.