Γιατί απαιτείται από τα καζίνο να διενεργούν ελέγχους KYC

Εισαγωγή: η KYC δεν είναι «τυπική διαδικασία», αλλά φράγμα ασφαλείας εισόδου

KYC (Γνωρίστε τον πελάτη σας) είναι μια βασική απαίτηση για μια νόμιμη επιχείρηση τυχερών παιχνιδιών. Χωρίς την KYC, είναι αδύνατο να εκπληρωθούν οι όροι της άδειας, οι τράπεζες/ΠΥΠ, οι κανόνες για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και την προστασία των ανηλίκων. Για τον παίκτη, KYC σημαίνει προστατευμένες πληρωμές, λιγότερες χειροκίνητες καθυστερήσεις και σαφείς κανόνες.

Γιατί η KYC είναι υποχρεωτική

1) Νόμος και άδεια

Οι αδειοδοτημένοι φορείς εκμετάλλευσης υποχρεούνται να προσδιορίζουν τον πελάτη: επιβεβαίωση ηλικίας, ταυτότητας και επιλεξιμότητας. Η μη συμμόρφωση οδηγεί σε πρόστιμα, δέσμευση πληρωμών, αναστολή/ανάκληση της άδειας.

2) ΚΞΧ/ΚΧΣ και συμμόρφωση με τις κυρώσεις

Το KYC είναι το πρώτο επίπεδο κατά του ξεπλύματος και της χρηματοδότησης παράνομων δραστηριοτήτων: εξακρίβωση ταυτότητας, RAP/κυρώσεις, πηγή κεφαλαίων (SoF/SoW) για μεγάλα ποσά, επακόλουθη παρακολούθηση.

3) Προστασία των ανηλίκων και των ευάλωτων ομάδων

Ο έλεγχος της ηλικίας και τα φίλτρα κινδύνου (π.χ. σύμπτωση με βάσεις δεδομένων αυτοαποκλεισμού) αποτελούν άμεση ευθύνη του φορέα εκμετάλλευσης.

4) Καταπολέμηση της απάτης

Το KYC παρεμβαίνει στην πολυ-λογιστική, κλοπή καρτών, χρέωση και κατάχρηση μπόνους, καθώς και «εξόφληση μετρητών» μέσω γρήγορων καταθέσεων/αναλήψεων.

5) Απαιτήσεις των εταίρων πληρωμών και των τραπεζών

Η PSP/αγοραστής θα παρέχει υπηρεσίες μόνο στον έμπορο που παρατηρεί την KYC: διαφορετικά - υψηλά τιμολόγια, κατοχή ή καταγγελία της σύμβασης.

6) Ευθύνη έναντι του παίκτη

Η KYC συμβάλλει στην προστασία του λογαριασμού, στην αποκατάσταση της πρόσβασης, στην πρόληψη της απόσυρσης σε «τρίτους» και στην επιτάχυνση των έντιμων πληρωμών.

Τι ακριβώς ελέγχει το KYC

Ταυτότητα: διαβατήριο/ταυτότητα/οδηγός, selfie + έλεγχος ζωντανότητας, σύμπτωση προσώπου και εγγράφου.

Ηλικία και γεωγραφική περιοχή: επαλήθευση της ημερομηνίας γέννησης, παραδεκτό της δικαιοδοσίας, γεωγραφικός περιορισμός.

Απόδειξη της διεύθυνσης: λογαριασμός χρησιμότητας/τραπεζικός λογαριασμός/φορολογικό έγγραφο.

Μέσα πληρωμής: σύγκριση καρτών/πορτοφολιών, ονομάτων και τιμολογίων.

REP/κυρώσεις/αρνητικά μέσα: μία φορά κατά την επιβίβαση και κατά τη συνεχή αναπροσαρμογή.

Πηγές κεφαλαίων/πλούτου (SoF/SoW): για τις VIP, υψηλά όρια και μη φυσιολογική δραστηριότητα.

Όταν το πρότυπο KYC μετατρέπεται σε EDD

Απαιτείται ενισχυμένη δέουσα επιμέλεια (EDD) εάν:

μεγάλες καταθέσεις/αναλήψεις, ταχεία «κατάθεση → ελάχιστο παιχνίδι → αναλήψεις»,
αναντιστοιχία προφίλ και συμπεριφοράς (χαμηλά δηλωμένα εισοδήματα - υψηλά όρια)·
Χώρες υψηλού κινδύνου/μέθοδοι πληρωμής
σύμπτωση με POP/κυρώσεις/αρνητικές δημοσιεύσεις·
ενδείξεις συστημάτων πολλαπλών λογαριασμών ή συνδεδεμένων συστημάτων.

Η EDD συμπληρώνεται με πρόσθετα έγγραφα: επιβεβαίωση εισοδήματος, δηλώσεις, συμβάσεις για την πώληση και την αγορά περιουσιακών στοιχείων, αναφορές στην αλυσίδα για τα πορτοφόλια κρυπτογράφησης.

Πώς το KYC ενσωματώνεται στην διαδρομή του πελάτη

1. Επιβίβαση: βασική επαλήθευση εγγράφου και selfie (μερικές φορές πριν από την πρώτη κατάθεση).

2. Το πρώτο συμπέρασμα: υποχρεωτική επαλήθευση της ταυτότητας και του μέσου πληρωμής του αποδέκτη.

3. Οριακή ανάπτυξη: αίτηση για SoF/SoW και προηγμένη τεκμηρίωση.

4. Συνεχής αναπροσαρμογή: τακτικές κυρώσεις/έλεγχοι ΑΠΑ και παρακολούθηση συμπεριφοράς.

Τεχνολογίες και ποιοτικός έλεγχος

OCR και MRZ/Bar-code-reading documents, anti-spoofing (πλαστά/photo-on-screen).

Πρόσωπο-ταίριασμα + ζωντάνια με απαιτήσεις φωτισμού/κίνησης.

Σήματα συσκευής/δικτύου: δείγμα πληρεξουσίου/VPN, κίνδυνοι πολλαπλών λογαριασμών, βιομετρικά στοιχεία συμπεριφοράς.

Κινητήρας κανόνας + βαθμολόγηση ML: ιεράρχηση των προειδοποιήσεων, μείωση του χειροκίνητου φορτίου.

Μονοπάτια τεσσάρων ματιών και ελέγχου: ποιος και με βάση τι έλαβε την απόφαση· αναπαραγωγιμότητα για τον ρυθμιστή.

KYC и Υπεύθυνη τυχερά παιχνίδια (RG)

Τα πλαίσια αυτά αλληλοσυμπληρώνονται:

Τα δεδομένα KYC βοηθούν στην επικύρωση της ηλικίας/προσωπικότητας πριν από τον καθορισμό ορίων και αυτοαποκλεισμού.
σήματα καταθέσεων και επιτοκίων λαμβάνονται υπόψη τόσο στην AML όσο και στην RG·
ανακοινώσεις - διαφανείς: επεξήγηση των λόγων υποβολής αιτήσεων για έγγραφα και προθεσμίες.

Τι παίρνει ένας καλόπιστος παίκτης

Ταχείες και ασφαλείς πληρωμές σε επιβεβαιωμένο λογαριασμό/κάρτα·

Προστασία του λογαριασμού από κλοπή και συμπεράσματα «στο όνομα κάποιου άλλου»·

Διαφάνεια: σαφή όρια, προβλέψιμες απαιτήσεις KYC, λιγότεροι χειροκίνητοι έλεγχοι στο μέλλον.

Τι θα συμβεί εάν δεν πραγματοποιηθεί KYC (για τον φορέα εκμετάλλευσης)

Κανονιστικές κυρώσεις, δέσμευση των δραστηριοτήτων και κίνδυνος απώλειας άδειας·

αλληλεπιδράσεις μεταξύ αγοραστών/παρόχων ΥΠ, οι οποίοι εισέρχονται σε καταλόγους υψηλού κινδύνου·
η αύξηση της απάτης και των επιβαρύνσεων, μια τοξική οικονομία·

απώλειες φήμης και αποχώρηση των εταίρων.

Διαφανής πρακτική KYC: τι να δημοσιεύσετε στην ιστοσελίδα

Τμήμα «Επαλήθευση ταυτότητας»: γιατί απαιτείται KYC, ποια έγγραφα είναι κατάλληλα, προθεσμίες.

Πολιτική προστασίας της ιδιωτικής ζωής (αρχές GDPR: ελαχιστοποίηση των δεδομένων, περίοδοι διατήρησης, υποκείμενα δικαιώματα)·

βήμα προς βήμα οδηγίες τηλεφόρτωσης, απαιτήσεις για την ποιότητα φωτογραφίας και μορφότυπο αρχείου·

Υποστήριξη των επαφών και της διαδικασίας κλιμάκωσης (ADR/Διαμεσολαβητής).

Mini checklist για τον χειριστή

Πολιτική KYC/EDD + πίνακας κινδύνου και κατωφλίου.

Πλατφόρμα πωλητών KYC με ζωντάνια και κυρώσεις εκ νέου ανίχνευση/REP.

Συνδυασμός «εγγράφου πληρωμής λογαριασμού» και απαγόρευσης υπαναχώρησης σε τρίτους.

Αρχεία καταγραφής αποφάσεων και ποιοτικός έλεγχος (επανεξέταση δείγματος).

SLA σχετικά με τους ελέγχους και τις διαφανείς κοινοποιήσεις στον παίκτη.

Διαδικασίες SoF/SoW για VIP και άτυπα πρότυπα.

Συμβατότητα με τις απαιτήσεις δικαιοδοσίας (ορατότητα κανόνα, αποθήκευση δεδομένων).

Συχνές ερωτήσεις (σύντομες)

Γιατί το KYC αν ήδη πλήρωνα με κάρτα

Η πληρωμή επιβεβαιώνει την κάρτα, αλλά όχι την ταυτότητα, την ηλικία και τη δικαιοδοσία σας. Η KYC αποτελεί νομική απαίτηση.

Γιατί να ζητήσεις μια διεύθυνση

Επαλήθευση της δικαιοδοσίας, των φορολογικών/κανονιστικών κανόνων και των πολλαπλών λογαριασμών.

Είναι ασφαλές

Τα εξουσιοδοτημένα καζίνο υποχρεούνται να αποθηκεύουν δεδομένα σύμφωνα με τα πρότυπα ασφαλείας (ελαχιστοποίηση, κρυπτογράφηση, περιορισμένη πρόσβαση, χρόνος διαγραφής).

Μπορώ να παίξω χωρίς KYC

Κάπου θα επιτρέψουν μια κατάθεση/επίδειξη, αλλά απαιτείται επαλήθευση πριν από την πρώτη απόσυρση. Σε αυστηρές αγορές - KYC πριν από την κατάθεση.

Το KYC αποτελεί τη βάση ενός νομικού και ασφαλούς οικοσυστήματος τυχερών παιχνιδιών. Προστατεύει τους διαύλους αδειοδότησης και πληρωμής του φορέα εκμετάλλευσης, μειώνει την απάτη και συμβάλλει στην εκπλήρωση των καθηκόντων AML/CFT και RG. Για έναν τίμιο παίκτη, το KYC είναι γρηγορότερο από τις πληρωμές, την ασφάλεια των λογαριασμών και τους προβλέψιμους κανόνες. Για έναν έντιμο φορέα εκμετάλλευσης, αυτός είναι ένας τρόπος απόδειξης στις ρυθμιστικές αρχές και τους εταίρους: «έχουμε καθαρά χρήματα και προστατευόμενους χρήστες».