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Swiss Federal Gaming Act
1) Contexto y por qué se necesitaba un «nuevo marco»
Hasta 2019, la regulación del juego en Suiza se basaba en dos pilares clave del siglo XX: la ley de loterías/apuestas (1923) y la ley de casinos (1998). El crecimiento de los servicios digitales exigió un único marco «paraguas» que:- legalizará los casinos en línea en un formato controlado, garantizará un alto nivel de protección del jugador, mantendrá la misión pública de loterías y apuestas, bloqueará el mercado «gris» a través del bloqueo de sitios sin licencia.
Esta función y la cumple Federal Act on Money Games (2019) es una versión moderna de la regulación suiza de los «juegos de dinero».
2) Objetivos y principios de la ley
Protección del consumidor e interés público. La prioridad es la seguridad, la responsabilidad, la prevención de adicciones, la honestidad del juego y la lucha contra el fraude.
Canalizar la demanda hacia el sector «blanco». Oferta de juegos en línea y fuera de línea - sólo a través de operadores con licencia.
Sistematicidad y coordinación. Normas uniformes para infraestructura tecnológica, AML/KYC, publicidad y RG en línea y fuera de línea.
3) Quién es responsable de qué: arquitectura de supervisión
A nivel federal (ESBK). La Comisión Federal de Casinos es responsable de las licencias y la supervisión de los casinos y casinos en línea (auditoría de honestidad, procedimientos de RG, AML/KYC, sanciones).
Cantones (a través del órgano intercantonal - Gespa). Son responsables de loterías y apuestas deportivas (incluyendo online), y distribuyen las entradas para deportes, cultura y proyectos sociales.
Coordinación. La ley consolida la interacción entre la federación y los cantones para que los segmentos online/offline funcionen de forma sincronizada.
4) Casinos en línea: cómo se permite y qué se requiere
Quién puede salir en línea. Sólo los casinos terrestres en funcionamiento con licencia federal que han recibido una extensión en línea.
Aprobación de juegos y proveedores. Cada juego pasa por una evaluación de honestidad y seguridad técnica; Contratación de proveedores externos, bajo supervisión.
Cuentas de juego y control de acceso. Son obligatorias las cuentas con nombre, la verificación de edad y personalidad, la geofiltración, los mecanismos de autoexclusión y los límites.
Techcontur. Requisitos estrictos para almacenamiento/procesamiento de datos, registro, auditoría de RNG/juegos, estabilidad y controles de IB.
5) Loterías y apuestas: misión pública y «digital»
Cantones y Gespa regulan loterías y apuestas, incluyendo formatos online.
Una cita socialmente útil. Los ingresos netos se destinan al deporte, la cultura y los programas sociales, el histórico principio suizo de «dividendo público».
Normas uniformes RG/AML. Las ventas digitales, las cuentas online, el control de edad y el comportamiento están bajo las mismas altas exigencias.
6) Juego responsable: «marco» obligatorio
Auto-exclusión y límites. Herramientas de autocontrol - son obligatorias, las intervenciones son fijadas y verificadas.
Monitoreo conductual. Los operadores identifican patrones de riesgo, informan a los jugadores, reducen la intensidad del juego y suspenden el acceso si es necesario.
Formación del personal y comunicación transparente. Reglas claras, pistas de riesgo comprensibles, antecedentes y ayuda.
7) AML/KYC y cumplimiento
Identificación del cliente antes de la admisión al juego/pagos. La verificación de la personalidad y la edad es incondicional.
Monitoreo de transacciones. Escenarios para anomalías, fuentes de fondos, umbrales y reporting.
Procedimientos y auditoría. Políticas, registros, accesos de rol, revisiones y pruebas regulares.
8) Publicidad, bonos y comunicación
Prohibición de dirigir a grupos vulnerables y menores.
Exigencia de veracidad y moderación. No se puede prometer «ganancias fáciles» ni ocultar riesgos.
Mecánicas de bonificación - transparente. Condiciones de apuesta/vager, límites y plazos - de forma explícita y comprensible.
9) Bloqueo de sitios sin licencia
Mecanismo legal de bloqueo. Los operadores de telecomunicaciones están obligados a restringir el acceso a plataformas que no tienen licencia suiza.
Registro Único de Prohibición. Soporta la «canalización» de la demanda en servicios probados, seguros para el consumidor.
10) Impuestos y distribución de ingresos (en términos generales)
Impuesto de casino con GGR. Una escala progresiva para los casinos terrestres y en línea, una parte significativa de los ingresos va a AHV (seguro de pensiones del gobierno).
Loterías/apuestas. Los ingresos se destinan a fines públicos a través de mecanismos cantonales.
Impuestos de los jugadores. Las ganancias en los casinos con licencia se benefician tradicionalmente; para loterías/apuestas, existe un umbral elevado de mínimos no fijables (la reforma de 2019 la hizo sustancialmente superior a la anterior). La situación fiscal específica depende del tipo de juego y del estado del jugador.
11) Normas técnicas y seguridad
Honestidad de juego. Certificación de RNG/ranuras, control de tablas de pagos, pruebas de manipulación.
Ciberseguridad. Protección WAF/DDoS, segmentación de entornos, administración de claves, monitoreo de eventos (SIEM), planes de respuesta (IR).
La fiabilidad de los datos. Registros, redundancia, control de cambios de configuración, auditorías externas regulares.
12) Ejecución y sanciones
Inspecciones e investigaciones. Las autoridades de supervisión llevan a cabo actividades de control y exigen que se subsanen las irregularidades.
Sanciones. Desde recetas y multas hasta la suspensión/revocación de permisos.
Informe público. La práctica de publicar medidas disciplina el mercado y aumenta la confianza de los jugadores.
13) Transición 2019-2021: cómo se implementó
Oleadas de aprobaciones de sitios en línea para casinos terrestres ya licenciados.
Estabilizar la lista de bloques de sitios sin licencia y alinear las prácticas publicitarias con las nuevas regulaciones.
Depure los procesos RG e incorpore análisis de comportamiento en los contornos operativos.
14) Lo que significa para los stakeholders clave
Los operadores del casino. La posibilidad de trabajar en línea bajo la condición de la más alta conformidad y madurez técnica.
Organizadores de lotería/apuestas. Expandir los canales digitales con la preservación de la misión pública.
Jugadores. Reglas comprensibles, pagos protegidos, herramientas de autocontrol, una clara línea entre el mercado «blanco» y el «gris».
Estado/cantones. Ingresos previsibles y efecto social en riesgo controlado.
15) ¿Dónde se mueve el modelo (corto sobre el horizonte hasta 2030)
Amplificación de data-driven RG. Más análisis de comportamiento, intervenciones personalizadas.
Unificación tecnológica. Los estándares de seguridad y honestidad del juego son aún más estrictos, más automatización de auditoría.
Innovaciones digitales puntuales. Desarrollo de verticales en vivo, marcos estrictos para cualquier «nuevo» instrumento de pago.
Tolerancia cero con el mercado «gris». El registro de bloqueos y la coordinación de la supervisión seguirán siendo instrumentos clave.
16) Resultado
Swiss Federal Gaming Act (2019) ha consolidado la «fórmula de calidad» suiza: legal online solo como continuación de la estricta licencia offline, alto estándar de protección del jugador y cumplimiento, beneficio público de los ingresos y disciplina técnica en cada detalle. No se trata de «maximizar el volumen», sino de maximizar la confianza por la que el mercado sigue siendo sostenible y culturalmente «inscrito» en Suiza.