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Cómo el casino cumple con el control financiero del FATF
Qué es FATF y por qué es importante para el casino
El FATF (Financial Action Task Force) es un grupo intergubernamental que establece las normas mundiales contra el lavado de dinero (AML) y la financiación del terrorismo (CTF). Los reguladores de los países implementarán las Recomendaciones del FATF en las leyes y reglamentos de licencias. Para el casino, el cumplimiento significa el derecho a operar en el mercado, acceso a raíles de pago, protección contra multas y riesgos de reputación.
Marco de cumplimiento: cómo el casino «implanta» los requisitos del FATF
1. Evaluación amplia del riesgo empresarial (BWRA): mapa de riesgo por país, producto (ranuras, live, apuestas), pagos (tarjetas, bancos, e-monederos, criptomonedas), canales (web/mobile) y segmentos de clientes (VIP, high-rollers).
2. Políticas y procedimientos: documentos AML/CTF con roles y SLA, jurisdicciones prohibidas, umbrales y desencadenantes; matriz EDD y plantillas de solicitud de documentos.
3. KYC/CDD durante el onboarding: identificación, confirmación de dirección, verificación del método de pago, verificación de RR/sanciones y medios avanzados.
4. EDD de riesgo: fuente de fondos/riqueza (SoF/SoW), documentación adicional y límite para clientes/situaciones de alto riesgo.
5. Monitoreo continuo (ongoing due diligence): verificaciones de comportamiento y transacciones después del inicio del juego.
6. Case-management y reporting: fijación de alertas, investigaciones, escaladas, presentación de AMB/SAR a un organismo autorizado y prohibición de «tipping-off».
7. Mantenimiento de registros: almacenamiento de CUS/transacciones/casos plazo establecido; acceso por funciones; listo para inspecciones.
8. Control independiente: 3 líneas de protección (operaciones → riesgo/cumplimiento → auditoría interna), auditoría externa periódica/rugido.
9. Formación del personal: entrenamientos regulares con ejemplos de banderas rojas, pruebas de conocimiento y registro de asistencia.
10. Vendor-risk y outsourcing: evaluación de proveedores de pago/identificación/datos, KPI/SLA contractuales, tech- y jure-deudilijens.
Recomendaciones clave de FATF en «traducción» a los procesos de casino
Enfoque orientado al riesgo (RBA): la profundidad de las inspecciones depende del riesgo agregado del cliente/producto/geo/canal.
Identificación y titularidad del beneficiario: coincidencia del nombre de la cuenta, los métodos de pago y el titular de los fondos; La exclusión de las cuentas de terceros.
Monitoreo y detección de operaciones sospechosas: velocidad, aplastamiento, revoluciones de tránsito sin lógica de juego, correlaciones de dispositivos/IP/pagos.
Sanciones y PEP: detección automática en la entrada y más allá de lo programado; Documentación de soluciones por coincidencias.
Facturas y traducciones mutuas: reglas sobre transferencias internacionales, relaciones de corresponsal, Regla de viaje para activos virtuales (si corresponde).
Nuevas tecnologías y criptomonedas: trading onchain, marcas de riesgo de billeteras, políticas de mezcladores/puentes, waitlists de VASP, límites de activos.
Retén y disponibilidad de datos: proporcionar un estado «audit-ready» - encontrar rápidamente todos los documentos y registros por cliente/transacción.
Prácticas de monitoreo: qué y cómo monitorear
Reglas (reglas): umbrales de suma, verificaciones velocity, geo-no-acoplamiento (documento/IP/pago), tarjetas/carteras repetitivas en diferentes cuentas.
ML/puntuación: modelos de anomalías por cohorte y tiempo; revisión y retiro en casos frescos.
Gráficos analíticos: «redes» de cuentas vinculadas (ID de dispositivo, clústeres IP, paquetes de pago).
Análisis Onchain (con cripto): riesgo de entrada/salida, etiquetas de mezcladores/darknet/sanciones, edad de la cartera.
Alerting y análisis: cuando se activa - congelación hasta que se aclare, solicitud de documentos, solución y/o NAT/SAR.
Indicadores rojos (indicadores típicos)
Fraccionamiento de depósitos/retiros para eludir los umbrales; rápido «bahía-salida» sin apuestas.
Discrepancia entre el país del documento, la IP y la infraestructura de pago; cambio frecuente de dispositivos/VPN.
Cryptocoches frescos con etiquetas de «mezclador/alto riesgo»; cadenas de transferencias sin sentido económico.
Una red de cuentas con tarjetas/monederos/dispositivos compartidos; «mulas».
Volúmenes VIP en ausencia de una fuente de fondos confirmada.
Gestión de proveedores y socios (FATF-crítico)
Proveedores de pago: licencias, geo-cobertura, informes, cumplimiento de sanciones.
Proveedores de CUS/datos: calidad OCR/biometría, frecuencia de actualización de listas, precisión de partidos.
Estudios/proveedores de contenido y agregadores PSP: contratos con requisitos AML, derecho de auditoría, incidente-reporting.
Outsors-sapport/gestión VIP: acceso por roles, formación AML, prohibición de «tipping-off».
Documentación y almacenamiento
Paquete KYC: ID, dirección (≤90 días), confirmaciones de pago, SoF/SoW con EDD.
Transacciones y registros de juegos: sumas, canales, dispositivos, IP, métricas de comportamiento.
Casos y soluciones: causa de alerta, análisis, consultas/respuestas del cliente, acción final.
Plazo de la retención: dentro de los requisitos de la licencia (generalmente 5 + años después de la relación/transacción).
Seguridad: cifrado, segmentación, registro de acceso, becups regulares y pruebas de recuperación.
Organización del control (3 líneas de protección)
1. Primera línea (transacciones/productos/pagos): cumplimiento de procedimientos, corrección de datos, triajes primarios de alertas.
2. Segunda línea (riesgo/cumplimiento): reglas, monitoreo, investigaciones, NAT/SAR, capacitación, reporting al regulador.
3. Tercera línea (auditoría interna/evaluación externa): verificación independiente del diseño y la eficacia del programa AML/CTF.
Métricas de madurez del programa FATF
Conversión de alertas en casos y casos confirmados; una fracción del «falso ruido».
Tiempo medio de investigación; La integridad de la documentación del caso.
Cobertura de cribado RR/sanciones y periodicidad de rescribido.
Resultados de las inspecciones/auditorías; Eliminación de las observaciones a tiempo.
Formación del personal (pruebas/certificación) y participación en la formación.
Percepciones erróneas frecuentes
«KYC una vez - y suficiente». El FATF requiere una due diligence constante y una revisión del riesgo.
«Crypto = prohibir». Lo que se requiere no es una prohibición, sino marcos administrados: detección de cadena, Regla de viaje (cuando corresponda), límites, hojas de VASP.
«Vendor lo resolverá todo». Se necesita una combinación de fuentes, además de procesos y trails de auditoría.
«Si el cliente VIP es más débil». Por el contrario: EDD y SoF/SoW son más estrictos.
Plan de implementación/amplificación (lista de verificación para el operador)
1. Actualice BWRA y vincule los niveles de riesgo a los límites y EDD.
2. Reenvíe el flujo KYC: biometría + liveness, verificación de pago, prohibición de terceros.
3. Habilite la gráfica analítica y las puntuaciones ML sobre las reglas; establecer un ciclo de retiro de modelos.
4. Configure la analítica de la cadena y los procesos de regla de viaje si acepta VA/cripto.
5. Refuerce la gestión de casos: hojas de comprobación estándar, plantillas de consulta, registro de «quién-cuándo».
6. Realice entrenamientos para los comandos de frente/pago/VIP; realice simulaciones de «equipo rojo».
7. Asegure la retén y la seguridad de los datos: cifrado, acceso por roles, pruebas de recuperación.
8. Planifique una auditoría interna y una evaluación externa independiente de la ejecución.
Mini preguntas frecuentes
El FATF y el regulador local, ¿qué es lo más importante?
De hecho, la ley local y la licencia. Pero generalmente se construyen siguiendo las Recomendaciones del FATF; su incongruencia conduce a problemas con el regulador.
¿Es necesario informar al cliente acerca de NAT/SAR?
No, hay una prohibición de «tipping-off».
¿Es posible usar tarjetas/carteras de familiares?
No. El enfoque FATF requiere que el titular de la cuenta y la cuenta coincidan, de lo contrario, un riesgo alto.
¿Cuánto almacenar los documentos?
Dentro de los requisitos de licencia (normalmente al menos 5 años), incluyendo los registros de decisiones de casos.
El cumplimiento del FATF para los casinos en línea no es un solo módulo, sino un sistema relacionado: desde una evaluación de riesgos y un KYC/EDD fuerte hasta un monitoreo inteligente, reporting y auditoría. El operador que construye el programa en la lógica del FATF obtiene un negocio sostenible: pagos seguros, acceso a socios de pago y minimización de multas - y los jugadores obtienen un entorno seguro y honesto para jugar.