Crypto Casino
Torrent Gear
Cómo funciona el control de lavado de dinero (AML)
Qué es AML y por qué es importante
AML (Anti-Money Laundering) es un conjunto de medidas que ayudan a los casinos a prevenir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Para el jugador, se trata de la legalidad y la seguridad de los pagos; para el operador - sobre el cumplimiento de la licencia, el trabajo con socios de pago y la protección de la reputación. En iGaming, AML está estrechamente relacionado con KYC, monitoreo de transacciones, controles de sanciones y gestión de riesgos.
Principios básicos de AML en iGaming
1. Enfoque orientado al riesgo (RBA): los recursos y el control se distribuyen según el grado de riesgo del cliente, el producto, el país y el canal (web/mobile/cripto).
2. Conoce a tu cliente (KYC/CDD): identificación de identidad, dirección, métodos de pago, si es necesario, fuente de fondos (SoF/SoW).
3. Monitoreo continuo: control del comportamiento y de los pagos después del onboarding, no de una sola vez.
4. Registro e informes: registros de eventos obligatorios, almacenamiento de datos e informes de transacciones sospechosas.
5. Independencia y formación: separación de funciones (3 líneas de protección), formación regular de los empleados, auditoría independiente.
Cómo se construye el proceso AML en los casinos en línea: paso a paso
1. Evaluación de riesgos (Business-wide Risk Assessment): el operador describe los riesgos por país, producto (ranuras, live, apuestas), raíles de pago (tarjetas, bancos, e-monederos, cripto), segmentos de clientes (VIP, límites altos).
2. Políticas y procedimientos: reglamentos KYC/EDD, límites, desencadenantes, lista de jurisdicciones prohibidas y listas de sanciones, orden de escalamiento.
3. Onboarding (KYC/CDD): ID + dirección + de pago, verificadores de sanciones/RR, Dewice Fingerprint, geo-IP. Para mayor riesgo - EDD (verificación en profundidad): SoF/SoW, documentación adicional.
4. Monitoreo de transacciones y comportamiento: reglas/modelos atrapan anomalías: velocidad, aplastamiento, transferencias circulares, saltos bruscos de depósitos/retiros, inconsistencia con el perfil.
5. Disparadores y alertas: el sistema crea casos de cumplimiento cuando se alcanzan los umbrales (suma, frecuencia, patrón).
6. Examen de casos y soluciones: solicitud de documentos, límites de tiempo, bloqueo, presentación de informes sospechosos ante una autoridad autorizada.
7. Post-control y retén: almacenamiento de registros/documentos, muestras de QA, reglas de pre-construcción, capacitación del personal.
Herramientas y tecnologías
Reglas y escenarios: umbrales estáticos, listas de países/métodos, verificadores de velocidad.
Aprendizaje automático: modelos de anomalías y puntuaciones por cohorte y tiempo.
Análisis gráfico: identificación de vínculos entre cuentas (dispositivos compartidos, IP, pagos).
RR/screeners de sanciones: conciliaciones automáticas con las listas.
Gestión de casos: una ventana única para alertas, notas, documentos y soluciones.
Inteligencia de dispositivo/IP: proxy/VPN/emuladores, banderas TOR, riesgo por ASN.
Banderas rojas típicas (flags rojos) en el casino
Estructuración (smurfing): depósitos/retiros frecuentes en pequeñas porciones para eludir los umbrales.
Revoluciones rápidas sin lógica de juego: reposición → apuesta mínima → retirada.
Cuentas de tránsito: un «tramo» de fondos a través de un casino sin juego real.
Discrepancia de perfil: estudiante de bajos ingresos - depósitos grandes y estables; VIP sin confirmación de SoF.
Dispositivos relacionados: red de cuentas con el mismo dispositivo-ID, IP, tarjetas.
Cambio brusco de geografía: entradas y pagos de diferentes países en poco tiempo.
Vías de pago sospechosas: mezcla de tarjetas de terceros, carteras raras, «mulas».
Crypto-anomalías: reposiciones de mezcladores, carteras «recién creadas» sin historia, puentes de clusters sancionadores.
AML y criptomonedas en iGaming
Análisis de cadena: evaluación del riesgo de transacciones entrantes/salientes, banderas de mezcladores, grupos darknet, sanciones.
Regla de viaje (intercambio de datos de pagador/destinatario): para transferencias grandes/multiplataforma dentro de los requisitos de la jurisdicción.
Proof-of-Funds: en volúmenes altos, el operador solicita SoF/SoW (extractos, contratos de venta de activos, dividendos).
Riesgo por activos: stablecoins vs. activos de alta volatilidad, etiquetado onchain.
Informes de actividad sospechosa (SAR/AMB)
Si el comportamiento del cliente o la transacción parecen inexplicables económicamente y/o contradicen el perfil de riesgo, el operador genera un informe interno. Una vez verificada por cumplimiento, se envía una comunicación oficial a la autoridad correspondiente (el formato y los plazos dependen de la licencia). No se notifica al cliente (prohibición de «tipping-off»).
Funciones y responsabilidad (3 líneas de protección)
1. Negocios/operaciones: cumplimiento de procedimientos, identificación primaria, datos correctos.
2. Riesgo y cumplimiento: reglas, monitoreo, investigaciones, informes, capacitación.
3. Auditoría interna/evaluación independiente: comprobación de la eficacia del programa AML, pruebas de diseño y funcionamiento.
Métricas de eficacia del programa AML
Proporción de alertas que han pasado a casos y casos confirmados.
Tiempo de procesamiento del caso y documentación completa.
Cantidad y calidad de SAR/NAT sin «ruido falso».
Cobertura de las inspecciones de sanciones/RE y pertinencia de las listas.
Resultados de auditorías independientes e inspecciones regulatorias.
Percepciones erróneas frecuentes
«AML es sólo KYC». No: KYC - filtro de entrada; AML - Protección dinámica opcional después del onboarding.
«Una regla es suficiente». Necesita una combinación de reglas, modelos ML, gráficos y experiencia manual.
«Crypto = siempre alto riesgo». El riesgo se diferencia por activos, fuentes, patrones de comportamiento y evaluaciones onchain.
«Si un cliente VIP, puede hacerlo todo». Por el contrario: los límites superiores son más estrictos que EDD y SoF/SoW.
Práctica para operadores: por dónde empezar y qué reforzar
Actualice BWRA anualmente y cuando cambie el mapa de productos/geográfico.
Segmenta a los clientes (riesgo bajo/medio/alto) y vincula los segmentos a los límites y procedimientos EDD.
Combine los detectores: reglas + ML + grafo. Retire los modelos periódicamente.
Depure la gestión de casos: SLAs claros, hojas de comprobación de soluciones, plantillas de solicitud de documentos.
Enseñe a los equipos: frente, pagos, gestores VIP - todos deben entender las banderas rojas.
Vendor-risk: evalúe proveedores de datos/cribado externos, realice pentests y verificaciones de SLA.
Consejos para los jugadores: cómo evitar retrasos y solicitudes innecesarias
Pase KYC por adelantado: nombre/dirección correctos, documentos válidos.
Utilice métodos de pago a su nombre: no mezcle tarjetas de familiares/amigos.
Explique las operaciones importantes: guarde los extractos/bases de soporte para SoF/SoW.
Juega desde un solo dispositivo/ubicación: evita el cambio frecuente de IP/VPN.
Guarde su historial de comunicación: si el cumplimiento pide documentos, responda con prontitud.
Mini preguntas frecuentes
¿En qué difiere AML de KYC?
KYC confirma la identidad y los datos básicos del cliente; AML rastrea qué y cómo hace el cliente con el dinero durante toda la vida de la cuenta.
¿Por qué me pidieron una «fuente de fondos» si ya había pasado por KYC?
Porque los volúmenes/patrones de pago aumentaron el riesgo. Es una práctica estándar de EDD, no una acusación.
¿Puede congelar la salida mientras dure la verificación?
Sí, si los desencadenadores AML se activaron o si se requiere documentación adicional. Después de la confirmación, los fondos se desbloquean.
¿Se informa al cliente de la presentación de un informe sospechoso?
No. La ley generalmente prohíbe revelar el hecho de la presentación de la SAR/AMB.
AML en los casinos en línea no es una «barrera en aras de la barrera», sino una protección sistémica para la industria y los jugadores: desde la evaluación de riesgos y KYC hasta la supervisión inteligente, la presentación de informes y la capacitación de los equipos. Para los operadores, un programa AML de calidad es un depósito de licencia y asociaciones; para los jugadores - la garantía de que las ganancias se procesan en un circuito legal y transparente.