Cómo el casino comprueba la fuente de fondos

Por qué los casinos verifican la fuente de fondos

La verificación Source of Funds (SoF) es parte de AML/CTF y del juego responsable. Ayuda al operador:

confirmar que el dinero ha sido recibido legalmente;
evaluar la disponibilidad (affordability) de las apuestas sin perjudicar al jugador;
cumplir los requisitos de licencia y banco/PSP;
reducir los riesgos de sanciones, fraude y chargeback's.

💡 No se trata de una «desconfianza hacia el cliente», sino de una obligación formal. Sin controles, el operador corre el riesgo de multas y la revocación de la licencia.

Cuando se inicia la validación (desencadenadores)

Umbrales: depósito/pago único, facturación mensual, crecimiento de la media tica.

Señales de comportamiento: depósitos frecuentes y retiros rápidos, sumas «fraccionadas», juego sin correlación con los ingresos.

Factores de riesgo de perfil: RR/sanciones/país de alto riesgo, no coincidencia de nombre de pago y cuenta.

Criptomonedas/conclusión: nuevas direcciones, clústeres «sucios» por KYT.

Solicitud del pagador (banco/PSP) o campaña regulatoria (affordability en jurisdicciones separadas).

Cómo es el proceso SoF (por pasos)

1. Identificación (KYC): documento, dirección, fecha de nacimiento, asignación a pagos.

2. Cribados de sanciones/RR: listas de sanciones, riesgos de los medios de comunicación (adverse media).

3. Recopilación de confirmaciones de SoF: el operador solicita documentos/detalles relevantes.

4. Evaluación de disponibilidad (affordability): si el nivel de juego se ajusta a los ingresos y obligaciones.

5. Solución y registro: «ok/restricción/solicitud de dos.ded/cierre».

6. Monitoreo: revalorización en el cambio de patrones o una vez cada N meses.

Lo que se acepta como prueba de la fuente de fondos

Salario/contratación

Extractos bancarios de 3 a 6 meses (con el pago del salario).

Hojas de pago (payslips), contrato/referencia del empleador.

Referencia fiscal (por ejemplo, informe anual).

Trabajo por cuenta propia/negocios

Estados de cuenta/sistemas de pago.

Declaraciones de impuestos, declaración de la renta (P&L).

Documentos de registro de la empresa, dividendos.

Ahorro/venta de activos

Extracto de la cuenta de ahorro/corretaje.

Contrato de venta (bienes raíces/automóviles) + confirmación de recibo.

Regalo/Herencia/Préstamo

Certificado de donación/herencia, confirmación bancaria de la transferencia.

Contrato de préstamo y movimiento de fondos (no «en efectivo»).

Kripto

Historial de transacciones de billetera (explorer), informes de intercambiador/intercambio (fiat on-ramp), cheque KYC del proveedor.

Para autocustody: el origen de la cripta (minería, nómina, trading) + el camino del fiat.

💡 La conectividad siempre es importante: el documento → el movimiento en la cuenta/billetera → el depósito en la plataforma.

Qué es KYT y cómo se comprueba la cripta

KYT (Know Your Transaction) - Evaluación de riesgo en cadena de direcciones y transacciones:

Cribado de direcciones de enlace con mezcladores, mercados darknet, grupos de sanciones;
el análisis del «camino» de las monedas (fuente de fondos de crypto), la antigüedad y los volúmenes;
correlación del propietario (a través del intercambio con KYC) y la frecuencia de E/S.

Si la dirección es «sucia» o el camino es dudoso - el operador pedirá una nueva dirección limpia/dopada. confirmaciones o denegaciones.

Matriz de riesgo y niveles de validación

Nivel	Ejemplos	Lo que se comprueba
Low	Pequeños depósitos, salario estable, coincidencia de nombres	KYC + extractos básicos/paginas
Medium	Depósitos grandes irregulares, e-wallet/cripta	KYC + paquete SoF + KUT/billeteras
High / EDD	PEP, un país de alto riesgo, giros muy grandes	Paquete ampliado, confirmaciones de contraparte, beneficiarios, entrevistas/fuentes adicionales

EDD (Enhanced Due Diligence) es una verificación en profundidad: más periodo de extracciones, referencias independientes, límites reforzados, control de frecuencia de depósitos.

Affordability (disponibilidad del juego)

En varias jurisdicciones, el operador evalúa si el juego crea una carga financiera excesiva:

ingresos − gastos obligatorios (alquiler/créditos/pensión alimenticia) ≥ «umbral de gasto cómodo»;
en caso de inconsistencia: reducción de los límites, solicitud de datos adicionales o pausa.

Cómo preparar un paquete y pasar el SoF rápidamente

Haga por adelantado:

Escanee/tome fotos claras de los documentos (sin recortar y retoque EXIF).
Prepare extractos en PDF del banco/billetera en 3-6 meses con nombre y número visibles.
Si utiliza una cripta, prepare Tx-hashes, una pantalla de direcciones, informes de compra/intercambio.
Compruebe que el nombre en el método de pago = nombre en la cuenta.

Al enviar:

Seleccione las páginas relevantes (inscripciones/saldo, no todo el archivo).
Añada una explicación: "los depósitos de la tarjeta son 1234 del salario; renta media X, alquiler Y".
Envíe a través del formulario/gabinete oficial, no en el chat.

Qué sucederá si no proporciona SoF

Congelación temporal de depósitos/retiros;

Reducción de límites, requisito de pasar KYC/EDD;

Cierre de la cuenta y, en su caso, mensaje al regulador/Find Intelligence (SAR/NAT), de acuerdo con la ley local.

Privacidad y almacenamiento de datos

Los documentos se almacenan bajo el principio de minimización y sólo para fines de cumplimiento.

Acceso - por funciones; Almacenamiento N años (el plazo depende de la jurisdicción).

Transferencia a terceros - sólo por ley (auditores/reguladores/PSP).

Solicitud de eliminación/acceso a datos - según el GDPR/derecho local (excepto la retención obligatoria).

«Banderas rojas» frecuentes (lo que plantea preguntas)

No hay coincidencia entre el nombre del pagador y el propietario de la cuenta.

Muchos depósitos pequeños con diferentes métodos/carteras.

Depósitos frecuentes y retiros instantáneos sin jugar.

Cripta de clústeres/mezcladores de alto riesgo.

El fuerte crecimiento de la facturación sin crecimiento de los ingresos confirmados.

Anti-patrones por parte del jugador

«Efectivo» sin confirmación («simplemente estaba en casa»).

Envíe los documentos por correo electrónico/mensajero a un «manager» desconocido.

Falsificación de extractos/certificados salariales (siempre identificados y llevados al baño).

Transferencias de tarjetas/carteras de otras personas.

Ocultar la fuente de la cripta («traducido por un amigo» sin contrato/rastro).

Plantilla de carta de presentación de documentos

💡 ¡Hola!
En la aplicación - estados de cuenta 1234 de mayo-julio, 3 payslip 'a del empleador ACME Ltd, contrato de alquiler.
Ingresos medios - 2.800 €/mes, pagos obligatorios - 900 €/mes. Los depósitos a la plataforma los hago con la tarjeta 1234.
Solicito confirmar el SoF y devolver los límites estándar. ¡gracias!

Lista de verificación del jugador antes de SoF

Documentos

Extractos del banco/billetera 3-6 meses con detalles visibles.
Payslips/impuestos/contratos (si es relevante).
Para la cripta - Tx-hashes, informe de intercambio/on-ramp.

Asignación

El nombre en el método de pago es el mismo que el perfil.
El monto y la frecuencia de los depósitos son lógicos con respecto a los ingresos.
Se añade una explicación del origen de los fondos (1-2 párrafos).

Seguridad

Sólo subo a través de mi cuenta personal/formulario oficial.
No envío frases PIN/CVV/seed.
Eliminó datos personales superfluos no relacionados con la verificación (si la política lo permite).

Preguntas frecuentes breves

¿Por qué preguntan «demasiado»?

Porque así lo requieren la licencia y los bancos/proveedores. El volumen depende del nivel de riesgo y las cantidades.

¿Cuánto tiempo dura esto?

Desde horas hasta varios días dependiendo de la integridad del paquete y el nivel de riesgo.

¿Se puede cerrar una cuenta en lugar de SoF?

Sí, pero el operador todavía tiene que evaluar las transacciones y puede retener fondos hasta que se completen las comprobaciones.

La verificación de la fuente de fondos es la parte normal del juego en un operador con licencia. Prepare un paquete coherente (extractos + justificantes), explique el origen de los fondos y utilice únicamente sus propios métodos de pago. Esto acelerará la solución, mantendrá los límites y asegurará tanto a usted como a la plataforma.