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Cómo funciona el depósito inverso (reversal payout)
El pago inverso («depósito inverso», «reverse/return to source», «cerrar-loop reversal») es un reembolso por el mismo método y en el mismo instrumento de donde vino el depósito. La idea es simple: si el jugador repuso el saldo con una tarjeta/banco/billetera, el retorno se hace de nuevo según la transacción original, no «a nuevos datos». Este enfoque minimiza los riesgos AML, simplifica la soldadura y reduce la carga del zapport.
Términos y distinciones (es importante no confundir)
Pago inverso (depósito inverso): iniciado por el operador, el dinero se devuelve a través de la pista de pago original (referencia de pago/referencia original).
Refund (reintegro): «cancelación» lógica de la compra/depósito total o parcialmente. En las tarjetas, un registro de crédito para el adeudo original. En A2A/circuitos locales es una operación especializada "devolução/return'.
Payout (pago normal): transferencia saliente a los nuevos datos (tarjeta OCT, cuenta bancaria, billetera, etc.).
Chargeback (chargeback): disputa entre el cliente y el emisor/banco; iniciada no por el merchant, sino por el titular y sigue el reglamento de la red de pago/banco.
Por qué los operadores lo necesitan (pros)
1. AML y gambling responsible: el cumplimiento del «closed-loop» → menor riesgo de cobro y reclamaciones del regulador.
2. Soldadura simple: el retorno está enlazado al 'payment _ id '/referencia original, menos transacciones «perdidas».
3. Menos polémica: el jugador «ve» el dinero en el mismo lugar desde donde pagó; menos tickets «donde ha llegado la devolución».
4. Flexibilidad de reembolsos parciales: puede devolver parte del depósito manteniendo el saldo en saldo/en ganancia.
5. Comisiones y SLA: a menudo más baratos y más rápidos que pagar por separado por los nuevos datos.
Cómo funciona en los rieles principales
1) Tarjetas (Visa/Mastercard/otros)
Mecánica: el merchant inicia refund/credit reversal al adeudo original (AFT/compra).
Velocidad: la respuesta de autorización es instantánea; el abono real es generalmente de 1 a 5 días bancarios (depende del emisor).
Límites: no se puede superar la suma original (total por pieza). Las ventanas en tiempo son posibles (refund-window).
Características: No se trata de OCT/push-to-card; las reglas de charjback aquí son secundarias, es decir, es un retorno, no una disputa.
2) A2A/pagos instantáneos bancarios
SEPA Instant/FPS: las operaciones de retorno/recall según el pago SCT/SCT Inst/FPS original, dependen del esquema y de los bancos.
PIX (Brasil): Pix Devolução - Retorno objetivo a la fuente por 'e2eId' original.
PayID/NPP (Australia): devuelve/ajusta el pago original con referencia a PayID/Osko.
Velocidad: de segundos a horas/día (según esquema/lata).
Limitaciones: ventanas de tiempo, requisitos de descripción/referencias.
3) Carteras y alternativas
Mecánica: API-refund a la billetera/cuenta original del proveedor (Skrill/Neteller, etc.).
Pros: instantáneamente «dentro del ecosistema», una referencia clara.
Contras: límites de ecosistema/comisiones, KYC en el lado de la cartera.
4) Criptomonedas
Estrictamente no «reversal» en el sentido de red. Real - Devoluciones a la dirección original/billetera registrada en la revista.
Riesgos: la dirección puede ser de intercambio/desechable; la volatilidad y las comisiones de la red; es importante guardar las referencias de la cadena.
Protección: puntuación de riesgo direccional, confirmación de dirección por parte del jugador, deduplicación de transacciones.
Cuándo elegir un pago inverso en lugar de un pago normal
Devolución del depósito (error, cancelación, autoliquidación, incidente técnico).
Juego responsable: devolver el depósito/saldo no reclamado en el mismo lugar.
Política AML: se prohíben las conclusiones de nuevos datos antes de ciertas comprobaciones (SoF/SoW).
Reducción de costes y tickets: minimizar las preguntas «dónde ha llegado el dinero».
Ciclo de vida de pago reversal
1. Identificación del pago original
Buscar en el ledger 'original _ payment _ id', método, cantidad, saldo disponible para la devolución.
2. Comprobaciones de riesgo/cumplimiento
Sanciones/RR-rescribir por cuenta, banderas RG, límites de devoluciones, «fuente de fondos».
3. Bloqueo y cálculo de la cantidad
Comprobar cuánto se puede devolver (parcial/totalmente), retenciones/condiciones de bonificación.
4. Enviar solicitud
En el proveedor de la API de devolución especializada (refund/devolução/return). Adjuntar el referente de la transacción original.
5. Estados y webhooks
`accepted → processed/settled → failed`. Es posible realizar actualizaciones asíncronas.
6. Actualización del guardabosques
Entrada doble: reducción del saldo disponible, fijación de retorno, enlace en 'original _ payment _ id', idempotencia.
7. Notificaciones
Muestra «Devoluciones realizadas», ventana de inscripción esperada, número de operación/referencia.
Ledger y la soldadura: qué prestar atención
Idempotencia: clave 'refund _ id' a la consulta, protección contra repeticiones/temporizaciones.
Referencia a la fuente: campo 'original _ payment _ id' + externo 'provider _ ref'.
Devoluciones parciales: almacena la suma agregada 'refunded _ amount' y el saldo a devolver.
Conciliación de tres vías: ledger ↔ webhooks del proveedor ↔ informes bancarios/de red.
Anomalías: devoluciones «pendientes», duplicados, discrepancias en comisiones/divisas.
Riesgos y limitaciones
Ventana de tiempo/suma: no siempre se puede devolver después de mucho tiempo o más que la cantidad original.
Diferentes rieles en el depósito: la parte vino por tarjeta, la parte es A2A; las devoluciones deben desglosarse proporcionalmente a las fuentes.
Frod y mulas: pequeños depósitos masivos → devoluciones rápidas a las mismas fuentes. Necesita límites de velocidad y una capa antibot.
Curso y comisiones (FX/crypto): informa correctamente del importe del préstamo en el lado del beneficiario.
Regulación: las jurisdicciones individuales requieren motivación/registros de los motivos de devolución (RG/AML/operativos).
UX y comunicación
Escriba a dónde le devolveremos: «a su tarjeta 1234/PayID/billetera».
Muestra los plazos: «normalmente hasta N días/horas» con una explicación de lo que depende del banco/red.
Hagamos referencia a la operación y una breve descripción de la causa ("cancelación del depósito", "límite RG", "techn. error").
Admita devoluciones parciales y el historial de cada pago original.
Patrones arquitectónicos
Refund-API en la parte superior del orquestador: una interfaz única para todos los proveedores/rieles.
Saga/Outbox: la coherencia entre el ledger y los envíos externos.
Retry con backoff: sólo para errores temporales, con idempotencia.
Kill-switch por proveedor: cambio rápido del canal de devoluciones cuando se degradan.
Reglas de partición: si un depósito cubría varios cheques - distribución proporcional de la devolución.
Lista de comprobación de implementación
1. Describir la política de closed-loop y los casos en los que se permiten otros métodos.
2. Reduzca los raíles de devolución de cada método (tarjeta/A2A/monedero/cripto) y sus ventanas/límites.
3. Implementar una API de referencia idempotente, almacenar 'original _ payment _ id' y agregados de devoluciones parciales.
4. Configurar la puerta AML/RG antes de enviar la devolución (sanciones, velocity, razones).
5. Conectar webhooks y polling, monitorear los estados «dependientes».
6. Construir dashboards: p95 tiempo de crédito, cuota de errores/retrocesos,% de reembolsos desde la primera vez.
7. Capacitar a un sapport (scripts de tiempo y estado, juego de disputas).
8. Realizar regularmente una comprobación de las razones de las devoluciones.
Errores frecuentes
Confusión con NAT/payout: envían «a nuevos datos», rompiendo el closed-loop y aumentando el riesgo de AML.
No se tienen en cuenta las cantidades parciales: las devoluciones múltiples superan el depósito original.
Falta de idempotencia: tomas con temporizadores/repeticiones.
La débil comunicación de los plazos: el estallido de tickets "¿dónde está el dinero? ».
Razones opacas: el jugador no entiende por qué es exactamente la devolución y por qué en el mismo instrumento.
Mini-FAQ
¿Puede hacer reversal si el método original no está disponible?
Si la ventana/canal está cerrada (caducada, la tarjeta está cerrada), utilice un pay out alternativo con AML reforzado y una guarida de razones.
¿Qué reversal es mejor que el pago normal?
Más fácil de soldar, bajo riesgo AML, más claro para el cliente. Pero no siempre más rápido: depende del riel/banco.
¿Se puede devolver más de la cantidad original?
No. Las devoluciones no superan en total el depósito de este pago. Las ganancias se retiran por separado payout 'om según las reglas.
¿Cómo puedo estar con un depósito múltiple?
Devolver en referencia a cada 'original _ payment _ id' (proporcional o puntual, según la política).
El depósito inverso (reversal payout) es una herramienta básica para flujos financieros «puros» en casinos y fintech. Devuelve los fondos a lo largo de la pista original, reduciendo los riesgos y los costes de soporte, simplificando el guardabosques y el cumplimiento de la normativa. El éxito de la implementación se basa en tres cosas: el bloqueo rígido, los rieles de retorno correctos para cada método y la disciplina de contabilidad/soldadura con una comunicación transparente de los plazos y las razones para el cliente.