کازینو رمزنگاری
دنده تورنت
پرداخت با ارز رمزنگاری به عنوان یک راه حل (کوبا)
متن مقاله
مقدمه - این مقاله در مورد چیست ؟
برای بسیاری از ساکنان کشورهایی که دسترسی محدودی به ریلهای پرداخت بینالمللی دارند، ارزهای رمزنگاریشده مانند یک راه گریز هستند ؛ راهی برای پذیرش یا ارسال پول، صرفهجویی در ارزش یا پرداخت برای خدماتی که از طریق بانکهای محلی در دسترس نیستند. در کوبا، این موضوع بسیار حساس است: ترکیبی از تحریم ها، روابط محدود با بخش مالی بین المللی و مشکلات اقتصادی محلی، علاقه به دارایی های دیجیتال را افزایش می دهد. این مقاله دستورالعمل هایی در مورد چگونگی دور زدن قانون ارائه نمی دهد - تحلیلی است: انگیزه، تصویر نظارتی فعلی، خطرات واقعی و شیوه های کاهش آسیب را نشان می دهد.
1) چرا مردم رمزنگاری را به عنوان «راه حل» مشاهده می کنند
1. دسترسی محدود به خرید و خدمات بین المللی اگر استفاده از کارت های معمولی/دروازه های پرداخت غیر ممکن باشد، مردم به دنبال کانال های جایگزین برای انتقال و پرداخت هستند.
2. نقل و انتقالات و وجوه ارسالی: رمزنگاری گاهی اوقات به عنوان راهی برای ارسال وجوه به خارج از کشور در هنگام انتقال بانکی وجود دارد.
3. محافظت در برابر تورم/عدم اعتماد به ابزارهای روبل محلی: در شرایط بی ثباتی ارز، برخی از مردم دارایی های دیجیتال را به عنوان مخزن ارزش در نظر می گیرند.
4. دسترسی به کالاها و خدمات خارجی: پرداخت برای اشتراک، محتوای دیجیتال، قرار دادن سپرده ها در سیستم عامل های خارجی و غیره - انگیزه های مشابه.
(انگیزه قابل درک است - اما مهم است که تمایل به دریافت خدمات را از قانونی بودن و ایمنی چنین اقداماتی جدا کنیم.)
2) مقررات چه می گویند (به طور خلاصه و واقعی)
در سال 2022، بانک مرکزی کوبا برای اولین بار قوانین مربوط به ارائه دهندگان خدمات دارایی مجازی (VASPs) را صادر کرد، حرکتی که رسانه های معتبر پس از آن به عنوان «اجازه تنظیم» شرکت های رمزنگاری در این جزیره توصیف کردند.
در سالهای بعد، تعدادی از نشریات تحلیلی و صنعتی ثبت کردند که مقامات کوبایی در حال حرکت به سمت رسمی سازی کار با ارزهای دیجیتال، معرفی الزامات AML/KYC و ارائه دهندگان مجوز هستند. با این حال، جزئیات و میزان اجرای هنجارها همچنان یک موضوع حساس و بی ثبات است.
در عین حال، یک عامل مهم - تحریم ها و محدودیت های خارجی (اقدامات سیاست خارجی و کنترل معاملات) - کار با ریل های پرداخت بین المللی و برخی از ارائه دهندگان را برای کاربران و شرکت هایی که می خواهند به ساکنان کوبا خدمت کنند، خطرناک تر می کند. OFAC و موسسات مرتبط با آن به طور فعال جریان ها را نظارت می کنند و از زمان به زمان واسطه های خوب برای عملیات مربوط به حوزه های ممنوعه نظارت می کنند.
نتیجه گیری: تصویر نظارتی مشخص نیست - گام های رسمی برای تنظیم مقررات وجود دارد، اما تحریم ها و محیط عملی سطح بالایی از عدم اطمینان را ایجاد می کند.
3) خطرات اصلی هنگام تلاش برای «پرداخت با رمزنگاری» به عنوان دور زدن
حقوقی و تحریم ها
وضعیت نامشخص معاملات حتی اگر رمزنگاری ترجمه را ساده کند، خود عملیات ممکن است تحت کنترل تنظیم کننده ها یا مقامات تحریم باشد. این ممکن است مستلزم مسدود کردن وجوه، مسدود کردن حساب یا عواقب اداری کیفری برای واسطه ها باشد.
پیمانکاران و واسطه ها
ریسک کلاهبرداری بالا در طرح های تاریک، واسطه ها قول می دهند «پرداخت» یا «مبادله» را انجام دهند - اما اغلب با پول ناپدید می شوند. برای کاربر متوسط، اثبات ادعاهای پرداخت در یک حوزه قضایی دریایی بسیار دشوار است.
عدم وجود حفاظت قانونی در اختلاف با یک پلت فرم دریایی، مشتری ساکن کوبا معمولا دسترسی قابل اعتماد به حمایت قضایی در حوزه قضایی که در آن خدمات ثبت شده است ندارد.
فنی و عملیاتی
سرقت کلید/کلاهبرداری آینه های فیشینگ، تروجان ها، کیف پول های جعلی منابع عظیمی از ضرر هستند.
نوسان و کارمزدها حتی اگر انتقال کامل شود، کاهش شدید ارزش دارایی یا کمیسیون در هنگام تبدیل می تواند مبلغ دریافتی را به میزان قابل توجهی کاهش دهد.
مالی و اجتماعی
بدهی و فشار «واسطهها» هنگامی که یک فرد بر روی «دسترسی سریع به ارز» حساب می کند، او اغلب پیشنهادات خطرناک را می پذیرد، که منجر به زنجیره بدهی و تهدید می شود.
فرسایش اعتماد. درگیری های خانوادگی و اجتماعی در مورد ضرر و زیان.
4) اسطوره هایی که خطرناک هستند در نظر گرفتن حقایق
«Crypto می دهد ناشناس و نامرئی» نادرست است. تجزیه و تحلیل Blockchain و نقاط ورود/خروج (مبادلات، بازرگانان کارت) اغلب به شما اجازه می دهد زنجیره های معامله را بازسازی کنید.
«اگر من از یک شخص ثالث استفاده کنم - امن است» - اشخاص ثالث خطر بالایی از تقلب و آسیب پذیری قانونی دارند.
«رمزنگاری جایگزین کانال های بانکی خواهد شد» - در کوتاه مدت، این یک راه حل جهانی نیست: پرداخت ها در فضای دریایی اغلب مسدود می شوند و خدمات مبادله می تواند گران تر و خطرناک تر باشد.
(هیچ یک از این افسانه ها معامله را مشروع یا بدون ریسک نمی کند.)
5) چگونه دولت ها و ارائه دهندگان بزرگ پاسخ می دهند
کنترل قانونی (صدور مجوز VASP، الزامات AML/KYC) - هدف این است که خطرات پولشویی را کاهش داده و از ردیابی منشأ وجوه اطمینان حاصل شود. در کوبا، گام های عمومی در این جهت وجود داشته است (نگاه کنید به 2022. و مقالات بعدی)
سیاست تحریم کشورهای ثالث - مسدود کردن برخی از ارائه دهندگان/مسیرهای پرداخت و جریمه به واسطه ها برای کار با حوزه های قضایی محدود (OFAC و غیره).
6) قوانین کاهش آسیب ساده (بدون دستورالعمل پیاده روی)
من دستورالعمل در مورد چگونگی دور زدن قانون نمی دهد - اما من حداقل اصول امنیت و حس مشترک برای کسانی که در حال حاضر با معاملات رمزنگاری در زندگی روزمره خود مواجه:1. بررسی قانونی بودن: قبل از شرکت در هر طرح پرداخت، پیدا کردن خطرات قانونی مربوط به کشور شما و طرف مقابل.
2. اجتناب از واسطه های مشکوک: شهرت، رد پای عمومی و امکان ادعای قانونی مهم تر از سود کوتاه مدت است.
3. همه چیز را در یک مکان نگه ندارید: تنوع دارایی و احتیاط با مقادیر زیاد، زیان را به حداقل می رساند - اما حفاظت کامل را ارائه نمی دهد.
4. محافظت از اطلاعات شخصی و کلیدها: کلیدهای خصوصی یا اسکن اسناد را به افراد ناشناس ارسال نکنید.
5. ارزیابی نوسانات: ارزهای دیجیتال بسیار ناپایدار هستند - این را در هنگام برنامه ریزی و زمان بندی در نظر بگیرید.
6. به دنبال گزینه های «سفید» باشید: کانال های ترجمه رسمی، شرکای قابل اعتماد بین المللی، راه حل های پرداخت حقوقی (در صورت وجود) به طرح های خطرناک ترجیح داده می شوند.
7. تعمیر اسناد در صورت ضرر و زیان: اگر تقلب رخ داده است - نگه داشتن مکاتبات/رسید ؛ این در هنگام تماس با اجرای قانون یا سازمان های حمایت از مصرف کننده که در آن چنین فرصت هایی وجود دارد مفید خواهد بود.
7) دولت/سازمان های غیر دولتی/اهدا کنندگان بین المللی چه باید بکنند (توصیه های سطح سیاست)
کار توضیحی در مورد خطرات طرح های رمزنگاری و تقلب برای مردم.
توسعه کانال های پرداخت امن و شفاف (تعامل با سازمان های بین المللی با امکان کاهش تحریم ها).
ایجاد ابزارهای سواد مالی مقرون به صرفه و برنامه های پشتیبانی برای افرادی که تحت تاثیر تقلب قرار دارند.
نظارت و تنظیم VASP به منظور به حداقل رساندن سوء استفاده و اطمینان از حمایت از مصرف کننده (اگر کشور در مسیر رسمی کردن بازار باشد).
8) نتیجه گیری کوتاه
کریپتوکارنسی ها ممکن است در مواجهه با دسترسی محدود به خدمات پرداخت بین المللی یک راه حل به نظر برسند - اما این یک راه حل جادویی نیست: واقعیت پر از خطرات قانونی، تحریم ها، فنی و انسانی است. در کوبا، گام هایی در جهت رسمی سازی محیط رمزنگاری وجود دارد، اما محدودیت های خارجی و تله های عملی، چنین عملیاتی را برای کاربران عادی ناامن می کند. بهترین استراتژی این است که محتاط باشید، خطرات را درک کنید و گزینه های قانونی و شفاف را پیدا کنید - به جای تلاش برای دور زدن قوانینی که می تواند به از دست دادن بودجه و چالش های قانونی منجر شود.
1. راهنمای جامع برای سواد مالی و حفاظت از تقلب رمزنگاری برای مخاطبان کوبایی ؛
2. یک چک لیست کوتاه برای کسانی که قبلا پول خود را از دست داده اند (چه چیزی را تعمیر کنید، کجا بروید، چگونه شواهد را ذخیره کنید) ؛
3. یک بررسی تحلیلی از مراحل تنظیم مقررات رمزنگاری در کوبا با اشاره به اسناد و تاریخ (برای درک اینکه چگونه تصویر قانونی در حال تغییر است).
کدام یک از گزینه ها مفید تر است - من آن را در حال حاضر آماده.