روش های پرداخت در برزیل: PIX, کارت, ارز رمزنگاری - چگونه به قبول پرداخت از نظر قانونی و با تبدیل بالا

1) تصویر بازار: چرا PIX # 1

در چهار سال پس از راه اندازی (نوامبر 2020)، PIX تبدیل به روش اصلی پرداخت در کشور شده است: بانک مرکزی سوابق بیش از 250 را ثبت کرده است. 5 میلیون معاملات در روز و تریلیون دلار در هر ماه ؛ PIX جلوتر از پول نقد، بدهی و کارت های اعتباری در پوشش است. بانک مرکزی آمار رسمی و اطلاعات عمومی را در مورد حجم PIX و کاربران نگهداری می کند.

مزایای کلیدی برای بازرگانان و اپراتورهای iGaming:

ثبت نام فوری 24/7، هزینه کم ؛
زیرساخت های یکپارچه از طریق شرکت کنندگان مجاز (بانک ها/fintechs)، QR و «کلید» (تلفن، ایمیل، CPF/CNPJ) ؛
تبدیل بالا در تلفن همراه، پوشش کاربران «بدون اعتبار» (بدون کارت اعتباری).

2) چه جدید در PIX در سال 2025 است

Pix Automático - امضای خودکار با رضایت مشتری برای اشتراک/حساب (راه اندازی اعلام شده در تاریخ 16 ژوئن 2025). این یک جایگزین برای autodebet بانکی/boletos است ؛ انتظار می رود تأثیر قوی بر تجارت الکترونیکی و اشتراک ها داشته باشد.

Pix Parcelado - اقساط در PIX (گیرنده کل مبلغ را به یکباره دریافت می کند، پرداخت کننده اقساط را پرداخت می کند). بانک مرکزی اعلام کرد راه اندازی برای سپتامبر 2025 ؛ عملکرد قادر به رقابت با کارت های اعتباری در چک های بزرگ است.

💡 برای iGaming، این مهم است: Pix Automático حفظ محصولات اشتراک (مانند اشتراک فانتزی/محتوا) را افزایش می دهد، و Pix Parcelado به طور بالقوه میانگین چک در verticals قانونی را گسترش می دهد. با این حال، آنها تنها می توانند در چارچوب روش های پذیرش پرداخت برای شرط بندی مجاز توسط تنظیم کننده استفاده شوند (نگاه کنید به زیر).

3) کارت های بانکی: ویزا/مسترکارت/الو و «parcelado»

بازار کارت همچنان بزرگ است: مسترکارت ~ 51٪، ویزا ~ 31٪، طرح محلی Elo ~ 14٪ (سرمایه گذاری مشترک Banco do Brasil، Bradesco، Caixa ؛ سازگاری جهانی از طریق کشف). طرح اقساط parcelado (اغلب بدون بهره برای مشتری)، که خرده فروشی به طور سنتی متکی است، از نظر فرهنگی مهم است.

برای اپراتورهای شرط بندی: اگر چه کارت های قوی در خرده فروشی هستند، استفاده از آنها برای شرط بندی محدود است: بخش مربوط به استانداردهای SPA/MF را ببینید.

4) ارز رمزنگاری: وضعیت حقوقی و پرداخت

قانون 14 478/2022 («چارچوب قانونی برای دارایی های رمزنگاری») مقررات خدمات رمزنگاری را تأمین کرد و قدرت را تعیین کرد ؛ در سال 2023 توسط فرمان 11. بانک مرکزی برزیل منصوب شد 563 تنظیم کننده VASP، و در 2025 آن را ادامه داد به جزئیات قوانین (از جمله در stablecoins و مبادلات). این الزامات را برای ارائه دهندگان تقویت کرده و اعتماد به بازار را به عنوان یک بخش سرمایه گذاری/پرداخت به طور کلی افزایش می دهد.

مهم: داشتن قوانین رمزنگاری مشترک به این معنا نیست که پرداخت های رمزنگاری در هر صنعت مجاز است. برای شرط بندی، هنجارهای جداگانه اعمال می شود (پایین را ببینید)، جایی که سپرده ها/نتیجه گیری های رمزنگاری به طور مستقیم محدود می شوند.

5) چه قانونی برای شرط بندی و بازی های آنلاین (برزیل, 2024-2025)

بنیاد حقوقی: قانون 14. 790/2023 در نرخ شانس ثابت (apostas de quota fixa) و سفارشات بعدی وزارت دارایی/دبیرخانه جوایز و نرخ (SPA/MF)، که روش مجوز، KYC/AML و قوانین حل و فصل را تشکیل می دهند.

شرایط پرداخت کلیدی SPA/MF (2024-2025):

فقط انتقال بانکی الکترونیکی بین حساب بازیکن و حساب اپراتور در موسسات مجاز بانک مرکزی مجاز است: PIX، TED، کارت های بدهی/پیش پرداخت، انتقال درون بانکی (انتقال کتاب).
برای شرط بندی ممنوع است: کارت های اعتباری، پول نقد، دارایی های رمزنگاری، چک، boletos و سایر ابزارهای کنترل نشده.
پرداخت برنده - در شرایط سخت (تعدادی از هنجارها نشان می دهد حداکثر 120 دقیقه پس از رویداد/جلسه).
نقل و انتقالات بین بازیکنان ممنوع است. سپرده ها/برداشت ها فقط به/از حساب بانکی ثبت شده بازیکن (مدار بسته) مجاز است.
این الزامات در دستورالعمل هنجاری SPA/MF # 615/2024 و توضیحات/بررسی های بعدی ذکر شده است.

از آنجا که 2024، SPA/MF همچنین مقررات مجوز را منتشر کرده است (به عنوان مثال، دستورالعمل شماره 827/2024 با مهلت تا دسامبر 31، 2024 و ساعت کار از 1 ژانویه 2025) و در 2025 - دستور کار نظارتی 2025-2026. (اولویت های کنترل و توسعه)

نتیجه گیری: برای شرط بندی قانونی در برزیل, سپرده رمزنگاری و کارت های اعتباری از قوانین هستند; در عمل، بازار به PIX/TED/بدهی/پیش پرداخت با KYC سخت و پرداخت زمان لجن کاهش می یابد.

6) ادغام عملی برای اپراتورها/بازرگانان

A. PIX (باید داشته باشد):

اتصال از طریق یک بانک/ارائه دهنده fintech مجاز توسط بانک مرکزی.
پشتیبانی از QR پویا (Pix Cobrança) برای پرداخت های یک بار و QR استاتیک برای بازپرداخت سریع.
پیاده سازی Pix Devolução برای بازده و محدودیت/تقلب باعث (با توجه به موارد حمله اخیر در انتگرال اکوسیستم شخص ثالث).

B. تد/بانک داخلی:

به عنوان کانال پشتیبان برای پرداخت/سپرده با ارزش بالا و یا زمانی که PIX به طور موقت در دسترس نیست استفاده می شود.

C. کارت (بدهی/پیش پرداخت) برای شرط بندی:

تحت SPA/MF به عنوان «انتقال الکترونیکی» مجاز است، اما اعتبار - ممنوع است. با گیرنده برای علائم MCC و بلوک برای قمار برای جلوگیری از شکست.

D. اشتراک/پرداخت مجدد:

برای Negembling یا خدمات اضافی - برنامه Pix Automático (پس از راه اندازی 16. 06. 2025). برای شرط بندی - بررسی SPA/MF ارائه می دهد در حال حاضر به طوری که برنامه خودکار مطابق با قوانین برای شرط بندی.

E. اقساط:

نگاهی به خلبان Pix Parcelado (سپتامبر 2025) داشته باشید. در عمودی شرط بندی، برنامه به هنجارهای نهایی بستگی دارد: اقساط نباید وام دادن به بازی را پنهان کند.

7) UX و تبدیل (که در برزیل کار می کند)

صفحه اول - PIX: حداکثر تبدیل در تلفن همراه، حداقل مانع شناختی.

مراحل KYC قبل از واریز کوتاه است، با بررسی CPF و تأیید نام برای «حلقه بسته» (برای جلوگیری از خرابی SPA/MF).

پرداخت از طریق PIX ≤120 دقیقه پس از محاسبه رویداد: استفاده از آن به عنوان یک ویژگی بازاریابی (نتیجه گیری سریع).

کارت محلی Elo (بدهی/پیش پرداخت) - به عنوان یک روش جایگزین، اما اصلی برای شرط بندی نیست.

8) پذیرش و خطرات

AML/sanctions/KYC: حسابداری دقیق از منبع بودجه، مقایسه جزئیات بانکی و مشخصات بازیکن، ورود به سیستم معاملات PIX/TED.

دسته های محدودی از بازیکنان: SPA/MF در سال 2025 تقویت حفاظت (به عنوان مثال، ممنوعیت ذینفعان برنامه های اجتماعی برای ثبت نام/بازی). ما به بررسی های اتوماتیک نیاز داریم.

حوادث اکوسیستم: حتی با امنیت بالای PIX، خطرات برای ارائه دهندگان متصل (مهندسی اجتماعی/سازش) امکان پذیر است. ایجاد برنامه نظارت و پاسخ

9) چک لیست پذیرش پرداخت برزیل (2025)

1. PIX را از طریق بانک/fintech با مجوز بانک مرکزی وصل کنید. فعال کردن QR و کپی چسباندن کلید.

2. شامل TED/intrabank به عنوان رزرو.

3. غیر فعال کردن کارت های اعتباری, ارز رمزنگاری, boletos برای شرط بندی (ممنوعیت سخت).

4. SLA برای پرداخت - برای حفظ استاندارد (تا ~ 120 دقیقه).

5. CCL/مدار بسته: سپرده/برداشت تنها از/به حساب بازیکن ؛ عدم پذیرش اشخاص ثالث

6. آماده شدن برای Pix Automático (اشتراک) و Pix Parcelado (اقساط) در سناریوهای مجاز.

10) خط پایین

برزیل یکی از «اولین دیجیتال» ترین بازارهای پرداخت در جهان است. برای تجارت الکترونیک بسیار مهم است که کاربر PIX را به عنوان روش اصلی ارائه دهد ؛ برای iGaming در سال 2025، پشته قانونی PIX/TED/debit/prepaid در یک «حلقه بسته» و پرداخت سریع SPA/MF است. Cryptocurrency ها به طور کلی تنظیم می شوند (قانون 14. 478/2022)، اما برای شرط - همراه با کارت های اعتباری و پول نقد ممنوع است. سازمان دیده بان استقرار Pix Automático و Pix Parcelado برای گرفتن رشد اضافی تبدیل - به شدت در مرزهای قوانین نظارتی.

توجه: تاریخ های هنجاری در متن از 11 اکتبر 2025 (اروپا/کیف) داده شده است.