چگونه AML و KYC در کازینوهای مجاز کار می کنند

در کازینوهای دارای مجوز، ضد پولشویی (AML) و دانش مشتری (KYC) «جعبه گزارش» نیستند، بلکه فرآیندهای اجباری هستند که مجوز خود، دسترسی به بانک ها و شهرت برند بستگی دارد. در زیر این است که چگونه در عمل کار می کند: از لحظه ای که بازیکن ثبت نام می کند تا نظارت بر پرداخت ها و گزارش های حادثه.

مفاهیم پایه (کوتاه)

KYC (مشتری خود را بشناسید): شناسایی، تأیید سن و آدرس ؛ هدف این است که مطمئن شوید که یک بزرگسال واقعی بازی می کند.

CDD (علت سعی و کوشش مشتری): علت سعی و کوشش مشتری اساسی (KYC + امتیاز دهی خطر اولیه).

EDD (افزایش علت سعی و کوشش): در عمق تایید برای افزایش خطر (مقدار زیادی، مسیرهای پیچیده، PEP، و غیره).

SoF/SoW: منبع مالی و منبع ثروت

PEP/تحریم ها/رسانه های نامطلوب: افراد دارای نفوذ سیاسی، لیست تحریم ها و نشریات رسانه ای منفی - هر سه بلوک بر مشخصات ریسک تأثیر می گذارند.

چرخه عمر انطباق بازیکن

1) Onboarding (قبل از ورود به سپرده)

1. شناسایی: سند (گذرنامه/شناسه/آب. اعتبار) + selfie/liveness، تأیید سن خودکار.

2. تأیید آدرس (PoA): صورتحساب خدمات/صورت حساب بانکی/ثبت نام (در برخی از حوزه های قضایی - در ابتدا اختیاری است، اما قبل از خروج لازم است).

3. تحریم/نمایش POP: آشتی با لیست های جهانی و محلی ؛ صرفه جویی در «عکس فوری» از مسابقات.

4. امتیاز دهی ریسک اولیه: کشور، روش پرداخت، کانال جاذبه، سیگنال های رفتاری → انتخاب حالت CDD/EDD.

5. تأیید حساب: قوانین بازی مسئول (RG)، محدودیت ها، رضایت به پردازش داده ها.

2) سپرده ها و بازی (در حال انجام علت سعی و کوشش)

نظارت بر معاملات: مقادیر آستانه، فرکانس، حلقه های سپرده گذاری، ساعت های غیر معمول/جغرافیایی.

SoF چک: هنگامی که باعث می شود - درخواست برای استخراج، صورت درآمد، قراردادها، نگه داشتن کارت/کیف پول.

نظارت بر رفتار: سریع دوباره سپرده، افزایش نرخ تهاجمی، نادیده گرفتن اطلاعیه RG.

لیست لغو: به روز رسانی دوره ای از تحریم ها/REP و رسانه های نامطلوب.

3) پول نقد

«بازگشت به منبع» (در صورت امکان): در صورت امکان، پرداخت با همان روش/به همان حساب.

لغو: تحریم/PEP/geo + غربالگری زنجیره ای برای رمزنگاری.

EDD در صورت لزوم: اگر مجموع/الگو بالاتر از آستانه باشد - SoF/SoW و اعتبار سنجی دستی توسط یک افسر AML.

سیاهههای مربوط و مصنوعات: سیاهههای مربوط تصمیم گیری، دلایل تاخیر/شکست، SLA توسط پاسخ بازیکن.

مدل ریسک: چگونه کازینوها «ریسک بالا» را تعریف می کنند

صلاحیت و اقامت: کشورهای در معرض خطر، IP و عدم تطابق آدرس ادعا شده.

روش پرداخت: کارت های پیش پرداخت، ابزارهای ناشناس، PSP های جدید بدون تمرین.

حجم و فرکانس: جهش های شدید در سپرده/نتیجه گیری، چرخه کوتاه «خارج از بازی».

مشخصات اجتماعی: PEP، نزدیکی به افراد عمومی، مواد منفی در رسانه ها.

سیگنال های کانال متقابل: حساب های چندگانه، اثر انگشت مشترک دستگاه/مرورگر، الگوهای مشابه در یک گروه از بازیکنان.

💡 نتیجه امتیاز دهی - انتخاب سناریو: CDD (بررسی عادی) یا EDD (عمیق، با SoF/SoW، اسناد و محدودیت های اضافی).

آنچه در SoF/SoW درخواست می شود (نمونه ها)

SoF (در مورد پول خاص): بیانیه بانک، گواهی حقوق و دستمزد، تأیید فروش دارایی، صفحه کیف پول/مبادله با تاریخچه ورودی.

SoW (در مورد دولت به طور کلی): اعلامیه های درآمد، قراردادها، اسناد شرکتی، اطلاعات مربوط به اموال/سود سهام.

تحریم و غربالگری PEP

تطبیق اولیه: جستجوی خودکار در لیستها (OFAC/EU/nat.) + پایگاه های PEP.

امتیاز بازی: نام/تاریخ تولد/شهروندی ؛ مسابقات احتمالی - تجدید نظر دستی.

سیاست تحمل: چه چیزی با مسابقات «مثبت کاذب» و «واقعی» انجام می شود ؛ ثبت تصمیم لازم است.

رسانه های نامطلوب: زمینه منفی (فساد/تقلب) EDD را تقویت می کند و محدودیت ها را کاهش می دهد.

نظارت بر معامله (هسته AML)

قوانین و سناریوها: آستانه مقدار، نرخ گردش مالی، سپرده های متعدد قبل از خروج، «قاطر» (بسیاری از کارت/کیف پول)، geo-hops غیر معمول.

تشخیص ناهنجاری: مدل ها/اکتشافات - به دنبال انحراف از رفتار «عادی» مشتری خود باشید.

SAR/STR: تهیه و ارائه گزارش معاملات مشکوک به نظارت مالی ؛ کپی ها و پاسخ ها

مورد ویژه: ارزهای دیجیتال

آدرس های زنجیره ای: تحریم ها، میکسر ها، هک ها، برچسب های darknet ؛ چک کردن منبع در زنجیره ای از بودجه.

قانون سفر (در صورت معتبر بودن): تبادل حداقل بسته KYC بین VASP ها برای انتقال بالاتر از آستانه.

سیاست های نگهداری: گرم/گرم/سرد، چند امضا، محدودیت برداشت و آشتی روزانه.

پرداخت: ترجیحا از طریق تایید روشن/خاموش سطح شیب دار ؛ rescreen قبل از cashout.

بازی مسئولانه (RG) و AML/KYC: چگونه مرتبط است

سیگنال های مشابه (فعالیت شبانه، رشد سریع سپرده) برای AML و RG مهم هستند.

مداخلات: در معرض خطر - «بررسی واقعیت»، مکث، محدودیت ؛ با محرک های AML - درخواست اسناد، مسدود کردن خروجی موقت.

سیاهههای مربوط و شفافیت: بازیکن باید درک کند که چرا آنها اسناد/توابع محدود را درخواست کرده اند.

حفاظت از داده ها و حریم خصوصی

به حداقل رساندن داده ها: جمع آوری دقیقا همان چیزی است که شما برای اهداف KYC/AML/RG نیاز دارید.

حقوق موضوع: دسترسی، اصلاح، حذف (که در آن قانونی) + دوره نگهداری.

کنترل دسترسی: نقش پایه، اصل «حداقل لازم».

امنیت سایبری: رمزگذاری «در حالت استراحت» و «در حال پرواز»، سیاهههای مربوط تغییر ناپذیر، امضاهای الکترونیکی.

همکاری با ارائه دهندگان (KYC/sanctions/chain analytics)

فروشنده dewdiligens: صدور گواهینامه، آپ تایم، جغرافیای مراکز داده، سیاست حادثه.

روتر ارائه دهنده: در صورت خرابی ؛ ارائه دهندگان مختلف برای کشورها/اسناد مختلف.

کنترل کیفیت: بررسی موارد انتخابی دوره ای و مسابقات لیست «محاکمه».

معیارهای بلوغ AML/KYC

KYC TAT: میانگین زمان تأیید (هدف - دقیقه، نه ساعت).

ثبت به موقع: سهم گزارش های ارائه شده قبل از مهلت (≥99٪).

نرخ مثبت کاذب برای تحریم/PEP (تعادل دقت و حساسیت).

نرخ ضربه SAR/STR: نسبت گزارش های دریافت شده بدون بازگشت.

SLA نقدی: زمان متوسط برای خروج بدون خطر سازش.

SLA شکایت: متوسط زمان پاسخ برای ادعاهای CCR/پرداخت.

اشتباهات رایج (و نحوه بستن آنها)

1. "KYC فقط در خروجی. دیر: ریسک ها انباشته می شوند، بانک ها/پرداخت ها مسدود می شوند. راه حل: مرحله KYC در حالی که هنوز در حال سوار شدن است.

2. یک ارائه دهنده برای همه چیز Downtime = توقف بارگیری. راه حل: چند ارائه دهنده و مسیریابی.

3. هیچ روش SoF/SoW وجود ندارد. «ما برای هر چیزی می خواهیم» - درگیری با مشتری. راه حل: چک لیست ها، قالب نامه و آستانه.

4. گزارش های دستی اکسل می شکند، ضرب العجل ها می سوزند. راه حل: داده ها، امضای الکترونیکی و رسید.

5. ارتباطات مبهم. «چرا من آزمایش می شوم ؟» - افزایش شکایات راه حل: توضیح محرک ها و جدول زمانی در پیشبرد، SLA ها را نگه دارید.

پیاده سازی نقشه راه (T-12 → T-0)

T-12...T-9: نقشه خطر توسط صلاحیت، سیاست KYC/AML، انتخاب ارائه دهندگان، طراحی داده ها و سیاهههای مربوط.

T-9...T-6: یکپارچگی (KYC/sanctions/PSP/تجزیه و تحلیل زنجیره ای)، راه اندازی نظارت بر معاملات اساسی، قالب های SoF/SoW و SAR/STR.

T-6...T-3: آموزش افسران پشتیبانی و AML، آزمایش حادثه، تنظیم سیگنال های RG و هشدارهای مشترک.

T-3...T-1: حلقه موازی (دستی + خودکار)، اصلاح آستانه، DPIA نهایی/ایمنی.

T-0: سوئیچ کامل, بررسی مورد یکپارچهسازی با سیستمعامل ماهانه و رانش خطر.

چک لیست اپراتور (کوتاه)

تایید هویت/سن + PoA قبل از خروج.
تحریم ها/PEP/رسانه های نامطلوب - غربالگری اولیه و دوره ای.
آستانه SoF/SoW با الزامات سند روشن.
نظارت بر معاملات (قوانین + ناهنجاری ها)، سیاهههای مربوط به تصمیم گیری.
RG باعث می شود: محدودیت، مکث، بررسی واقعیت.
سیاست حفظ حریم خصوصی، حفظ، دسترسی مبتنی بر نقش.
چند ارائه دهنده KYC/تحریم/تجزیه و تحلیل زنجیره ای.
روش های SAR/STR و گزارش الکترونیکی.
SLA برای ارتباط با بازیکن (زمان بندی و دلایل درخواست).

سوالات متداول (کوتاه)

چرا SoF از من خواسته می شود اگر قبلا KYC را گذرانده ام ؟

KYC هویت را تأیید می کند و SoF قانونی بودن پول خاص را تأیید می کند. اینها اهداف مختلف قانون است.

آیا می توانم بدون POA بازی کنم ؟

گاهی اوقات - تا اولین نتیجه گیری. اما قبل از cashout، PoA تقریبا همیشه مورد نیاز است.

چه مدت نتیجه گیری بررسی می شود ؟

بستگی به ریسک و مقدار آن دارد. در سناریوی اصلی - به سرعت ؛ با EDD و SoF/SoW - طولانی تر، اما با وضعیت و توضیحات.

سرداب سریعتر ؟

نه همیشه. آدرس ها به صورت زنجیره ای نمایش داده می شوند و مقادیر زیادی SoF/SoW هستند. در غیر این صورت پرداخت ها متوقف خواهد شد.

AML و KYC موثر یک رشته مهندسی هستند: قوانین روشن، اتوماسیون، ارتباطات شفاف و احترام به حریم خصوصی. آنها از بازیکنان و بازار محافظت می کنند، خطر جریمه و بلوک های پرداخت را کاهش می دهند و به برند اجازه می دهند تا به طور قابل پیش بینی رشد کند. ساخت روند به طوری که آن را به بازیکن قابل درک است و قانع کننده برای تنظیم کننده - و انطباق را تبدیل به یک مزیت رقابتی، نه ترمز در کسب و کار.